חסימת חשבון תחת 115 ФЗ - גורמים, סיכונים והשלכות

נעילת חשבון שוטף הפכה נפוצה כיום. ארגוני אשראי מסבירים את מעשיהם על ידי התייחסות לחוק הפדרלי מס '115 "על כנגד הלגליזציה (הלבנת) של הכנסות שהושגו פלילית ומימון טרור." אם יש חשד קל ביותר לחוקיות פעולות הלקוח, הבנק מגיב מייד - הוא חוסם את הגישה לשירותי בנקאות מרוחקת.

מה זה 115-FZ

החוק הפדרלי מס '115 פותח והופעל בשנת 2001, אך עד 2017 הוא כמעט לא הוחל. בשנת 2012 פיתח בנק רוסיה מספר דרישות שעל כל המשתתפים במערכת הבנקאית לעמוד בהן. בקרה ואימות של עסקאות חשבון הפכו לחובה עבור ארגונים פיננסיים. הבנק המרכזי מפרסם באופן קבוע הסברים, מכתבים, הוראות ודרישות אשר מבצעים התאמות בעבודתם של עובדי הבנק בבדיקת חשבונות.

בשנת 2018 מיליוני תשלומים בין צדדים נגדיים עוברים מעקב קפדני אחר מעקב פיננסי לזיהוי עסקאות חשודות. עסקות רבות נשללות מהביצוע והחשבונות נסגרים.

מי נמצא באור הזרקורים?

המשתתפים העיקריים בפעילות יזמית שנפלו בשליטת הבנקים הם נציגי עסקים קטנים ובינוניים. ארגונים רבים שהיו מעורבים בפעילות משפטית היו תחת השפעת המערכת הבנקאית. כל התשלומים שלהם עוברים בקרה קפדנית וניתן לבטל אותם על פי החלטת שירות הפיקוח הפיננסי. קשה לחברות שבעבר חשדו לפתוח בעתיד חשבון בנק בבנקים אחרים. בנוסף למשפט. אנשים שנמצאים תחת חסימת חשבונות של 115-ופיזיים. כיוון שהם משתתפים בשוק הפיננסי באותם תנאים.

סימנים לפעילות חשודה

כדי למשוך את תשומת הלב של שירותי בנקאות לפעילותם יכולה לא רק חברת "שמאל", אלא גם יזם ישר.

בחשדנות:

• התעלמות מהודעות של מומחים בנקאיים;
• תרומות קבועות מהמייסדים;
• חיובים רבים בתדירות גבוהה בחשבונות של חברות אחרות עם משיכה לאחר מכן;
• נטל המס אינו תואם את היקף העסקאות המתרחשות בחשבון. הבנק המרכזי קבע סכום מינימלי של 0.9% ממחזור החיוב של החשבון;
• היעדר מחיקות על משכורות, העברת מס הכנסה אישי ודמי ביטוח;
• רמת השכר מתחת לשכר המינימום;
• חידוש העבודה לאחר הפסקה ארוכה: החל משלושה חודשים;
• קבלת סכום כסף גדול, המחויב בפני מושבעים חיצוניים. אנשים בהקדם האפשרי;
• ראש ומייסד החברה הוא אדם ואותו אדם;
• החברה רשומה בכתובת המשפטית "ההמונית".

תקנה של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית מס '375-P מיום 02.03.2012, נאספה רשימה מורחבת של סימנים שלפיהם פעילות עשויה להיחשב כחשודה.

סיבות לנעילת חשבון

הבנק, במאמץ לשמור על המוניטין שלו, בודק בקפידה את התקבולים והמחיקות של הלקוח. החוק חל על יחידים וישויות משפטיות. בעקבותיו, הבנק מנתח בקפידה את פעולות הלקוח, שולח בקשות למסמכים על פעילויות יזמיות ודוחות כספיים. פעולות אלה מחריגות לחלוטין את עבודתו הרגילה של הלקוח, ואינן נותנות את ההזדמנות לקיים התחייבויות במסגרת החוזה. כתוצאה מכך מועברים המועדים לביצוע העבודות, יש צורך בתשלום ריבית וקנסות.חברה עשויה לתבוע את פעולותיו של מוסד אשראי, אך בפועל מדובר בתהליך ממושך, אשר לעתים נדירות מסתיים בהצלחה.

הסיבות לבנק לחסימת חשבון ב- 115-פ"ז, מה שעלול לגרום למוסד פיננסי להכריז על חברה או יזם בודד כבלתי הוגנים:

1. עסקאות בחשבון בנק אינן תואמות לקודי OKVED המוצהרים.
2. התשלומים עבור זיכוי וחיוב אינם צמודים.
3. תשלומים עם מע"מ מגיעים לחשבון ומחויבים בחברות ללא מע"מ.
4. בדיקת כתובת ה- IP הראתה התאמה לחשבונות לקוחות שנסגרו בעבר.
5. החברה קיימת בשוק פחות משנתיים.
6. משיכות מזומנים קבועות.

אם אינך נענה לבקשת הבנק במועד, הוא יכול, בהתאם להסכם שירות החשבון הנוכחי, להחיל עונשים.

אילו פעולות נמצאות בחשד

הבנק, בנוסף לרשימת ניירות הערך המפותחת, יכול לפתח באופן עצמאי את הקריטריונים שבאמצעותם נבדקים הלקוחות. אלה כוללים:

• הצד שכנגד נספר בין עבריינים;
• סכום תשלום המחיקה הוא למעלה מ- 600 אלף רובל. עסקאות העולות על סכום זה נשלטות על ידי שירות המס הפדרלי ובקרת הרוזיה;
• המשתתף בעסקה פועל לטובת המבוקשים;
• מנעולי מס;
• פסק-דין ההשעיה;
• חשדות לאותנטיות של המסמכים שנמסרו;
• העברה חשודה: מחוץ לחוף או ליחיד.

איך בנק חוסם חשבון?

מוסד אשראי רשאי להשפיע על עבודתו של גורם משפטי על ידי הגבלת עבודתו בחשבון באופן הבא:

1. הפסק את כל הפעולות. לבנק יש את הזכות החוקית לחסום חשבון אם בעליו רשומים כאדם שיש מידע לגבי מעורבותו בפעילות קיצונית. מידע זה ניתן לפרסם באתר Rosfinmonitoring. בנסיבות אחרות, רק בית משפט או רוזפינניטורינג יכולים להחליט לחסום חשבון, אך למשך 30 יום בלבד.
2. עיכוב בביצוע התשלום. על פי סעיף 14 לאמנות. 7 115-ФЗ הלקוח צריך לשלוח מסמכים המאשרים את העסקה. עד לקבלת תגובה, הבנק מפסיק לבצע הזמנות לקוחות.
3. סירוב לבצע העברת כספים.

בקש נוהל עיבוד

הבנקים נותנים בין 2-7 ימים למסור מסמכים תומכים. לעתים קרובות נפח המסמכים המבוקשים הוא כה גדול, עד שבאופן פיזי לא ניתן לספק אותם. העיקר לא לשתוק, אלא לפתוח מייד בדיאלוג עם הבנק על ידי כתיבת מכתב להארכת מועדי מתן התשובה. לדוגמה, כאשר חשבון חסום תחת 115 ФЗ, Sberbank נותנת 7 ימי עבודה לשלוח את המסמכים המבוקשים, ומומחי פיקוח פיננסי פונים באופן קבוע ללקוח.

בעשרת הימים הבאים, פיקוח פיננסי בודק את המסמכים שהוגשו ואז מדווח על ההחלטה. לאחר האימות, לרוב, לאחר סיום הסכם ההסדר ושירותי המזומן. אם הלקוח אינו מסכים, אז הוא יכול לערער על פעולותיו של ארגון האשראי בוועדת הביניים. התביעה נחשבת תוך 20 יום, וההחלטה שהתקבלה לא תמיד מספקת את הלקוח.

תקופת חסימת החשבון מתחת ל 115- ФЗ חייבת לעלות על 45 יום. נכון לעכשיו הארגון אינו יכול לבצע בו פעולות.

התגובה לבקשת הבנק והמסמכים שהוגשו אינם מבטיחים ביקורת מוצלחת. בנקים גדולים יותר בוחנים את תגובות הלקוחות ארוכות יותר מאשר קטנות יותר. אם לא תספק את המסמכים במועד, זה ישמש סיבה לדחיית הפעולה. במקרה של סירוב חוזר, לבנק הזכות לסיים את החוזה.

השלכות של חסימת חשבון תחת 115 - FZ

מידע על מנעולים והשעיות בחשבון השוטף מועבר בערוצי הבינבנקאיים. ישות משפטית או אדם, שנחשד בעבר כחוקיות והלבנת הכנסה, נתקל לעתים קרובות בבעיות נוספות בעסק, שכן בנקים אינם ששים לפנות ללקוחות מסוג זה.

ארגוני אשראי מחויבים לספק ולעדכן במועד מידע לא רק על החברה, אלא גם על מנהיגיה, משתתפיה, הנהנים והנהנים.

לפיכך, בעת פתיחת חשבון בבנק חדש, שירות האבטחה מבקש מידע מפורט על כל האנשים המשתתפים בפעילות החברה, אם מוסד האשראי אינו מוכן לשיתוף פעולה, אז הלקוח הסורב יסורב.

לידיעתך! מאז מרץ 2018 נכנסו לתוקף תיקונים ביחס לאתגר על החלטת הבנק וקבלת הסברים ממנה, המצדיקים סירובים או חסימות.

כיצד לפעול אם אינך מסכים עם המנעול

אם לאחר שעבר את הביקורת, התקבלה ההחלטה על סיום הסכם שירות חשבון הבנק, והלקוח אינו מסכים עם החלטה זו, הוא יכול להחזיר את זכויותיו. לשם כך תוכלו:

1. שלח תלונה לקבלה האלקטרונית של הבנק המרכזי, תוך צירוף מסמכים תומכים.
2. אתה יכול להוכיח את אי החוקיות של פעולות הבנק על ידי פנייה לבית משפט. לקוחות שלא מסכימים עם פעולות הבנק פונים יותר ויותר לעזרה מבחוץ. הנוהג המשפטי של חסימת חשבון מתחת לגיל 115 - FZ הפך לאחד התחומים הפופולאריים ביותר במשרדים משפטיים.

המלצות כיצד לא ליפול תחת חשד

על מנת להגן על העסק שלך מההשפעות של תשומת לב צמודה של מוסדות פיננסיים ומיסים, עליך לנקוט באמצעי מניעה הבאים:

1. לפני תחילת העבודה עם צד שכנגד, יש לבדוק את המוניטין שלה דרך פורטלים מיוחדים או באתר המס. בנקים מקוונים רבים מספקים שירות זה כחלק מהשירות, ומאפשרים לך לבדוק את הצד שכנגד בעת הכנת צו תשלום.
2. פרט את מטרת התשלום. בדוק בזהירות את סגירת המסמכים.
3. צמצם את הטיפול במזומן.
4. אל תמשוך כסף בסכומים גדולים ולעיתים קרובות.
5. שלם מיסים ועמלות, כמו גם ביצוע פעולות עסקיות: רכישת ציוד משרדי, תשלומי שכירות, תקשורת סלולרית.
6. צמצם העברות ליחידים.
   

חסימת חשבון של אדם ב 115 חוקים פדרליים

לא רק ישויות משפטיות, אלא גם אנשים יכולים להיכנס לביקורת של מוסד אשראי.

לאחר שקיבלה הוראה ממוסד אשראי להשעות פעולות בחשבון ובעקבות כך לבקש מסמכים, הדבר הראשון לעשות הוא ליצור קשר עם הבנק ולקבוע את הסיבה להקפאת הפעולות. האפשרות השנייה היא לפנות לעורכי דין.

כיצד למשוך כסף מחשבון שוטף חסום

במקרה של חסימה על חשבון כל כספי הארגון, הוא יכול למשוך אותם ולשלם עם גורמי הנגד שלו על ידי כך:

1. הנושה תובעת. לאחר שזכה בזה הוא מקבל כתב הוצאה לפועל ומפנה אותו לבנק. מוסד אשראי מחויב לבצעו.
2. צו בית משפט הוא החלטה שניתנה על ידי שופט על בסיס בקשה, בעוד שהסכום הנתבע לא אמור להיות יותר מ- 500,000 רובל.

במקרה של צירוף מקרים במדד אחד או במספר, חברות רישיון או יזמים בודדים עשויים להיות מדורגים בקרב לקוחות עם סיכון מוגבר, על פי החשד של הלבנת כביסה. צירוף מקרים יכול להתרחש כמעט בכל חברה, ולכן עליכם להיזהר ולפנות במהירות לבנק.

אי אפשר להגן על 100% מפני חסימת בנקאות של חשבון עובר תחת 115-. מומלץ לא להשתתף בעסקאות פיננסיות עם גורם נגדי לא מהימן, ולא להתעלם מבקשות הבנק לבירורים.

כיום המצב בעולם העסקים והפיננסים נעשה קשה יותר. בנוסף ל"משרדי מזומן ", גם חברות אמיתיות העובדות בשוק חשדות.