מהו מקדמה על משכנתא והיכן ניתן להשיג אותה?

בעת הגשת בקשה למשכנתא, נדרש לעתים קרובות מקדמה. במקרה זה הלקוח יכול לצפות לקבל תנאים מקובלים יותר. איתם, הלווה יהיה הרבה יותר קל למלא את ההתחייבויות. לכן, חשוב לדעת מהי המקדמה במשכנתא, וגם היכן ניתן להשיג אותה.

הרעיון

כל מי שהתמודד עם עיבוד הלוואות יודע מה המקדמה במשכנתא. תפיסה זו כוללת ביצוע התשלום הראשון בעת ​​קבלת הלוואה לרכישת בית.

מהו מקדמה על משכנתא ללווה? זה חלק מערך אובייקט הבטחונות המונפק באשראי. זה משולם במזומן בדלפק הקופה. שאר הכספים מועברים בזכות כספי ההלוואה, והלקוח מסכים לשלם בתקופה המאושרת.

התשלום הראשון מקטין את סכום ההלוואה ותשלום יתר. מהו מקדמה על משכנתא למלווה? זה מאשר את רצינות הכוונות לגבי ביצוע טוב של חובות.

גודל

המקדמה על המשכנתא היא 10-30% ממחיר הדיור. בכל בנק זה יכול להיות שונה. עבור המלווה, אינדיקטור זה יהיה חשוב, שכן הוא יסייע להעריך את מצבו הכלכלי של הלקוח, שעל בסיסו נקבע התעריף.

הצורך במקדמה נובע מהעובדה שלנדל"ן ניתנת משכנתא כמשכון ונחשבת לביטחונה. אם הלקוח לא יכול להחזיר את החוב, אז הבטוחות יתממשו, והכספים שהתקבלו יכסו את החוב. שאר הסכום מונפק ללווה. כמו כל נכס אחר, נדל"ן עשוי לרדת במחיר, כך שלבנק אולי אין מספיק קרנות. התשלום הראשון הופך את הפיקדון לנוזל.

מדוע נדרש התשלום הראשון?

יש צורך בתשלום משכנתא ראשוני עבור:

• הפחתת משכנתא;
• אישור כוונותיו הרציניות של הלווה;
• הפחתת שיעורים;
• הפחתת הסכום לחישוב הביטוח;
• הגדלת הסיכוי לאשר בקשה;
• השגת משכנתא ללקוחות שכבר היו להם היסטוריית אשראי פגומה.

כדי לקבל תנאים מקובלים, רצוי לבצע את התשלום הראשון. ואז לשלם משכנתא יהיה הרבה יותר קל.

היכן ניתן להשיג משכנתא?

ניתן לשלם משכנתא בדרכים רבות. הבנק מציע תשלום ראשוני בכל אחת מהדרכים הבאות:

1. הון ליולדות. זה מסופק לילד שני. הסכום יכול להוות עזרה מצוינת למשפחה צעירה המבקשת לרכוש את ביתם. לא ניתן לשלם משכנתא עם מקדמה בהון לידה בכל בנק.
2. "הלוואה להלוואה." ישנם לקוחות המבקשים הלוואה בתשלום הראשון במשכנתא. למרות שהרעיון תקין, זה עדיין יהיה נטל נוסף על הלווה. ביצוע דבר כזה אינו רצוי, שכן הדבר יובא בחשבון בעת ​​קביעת הסכום המקסימלי לקניית בית.
3. חסכון. שיטה זו אינה מתאימה לחלוטין למשק הרוסי, כאשר האינפלציה מפיחה את החיסכון לאורך תקופה קצרה. הלווה צריך לחשב אם הוא יוכל לחסוך מדי חודש בתשלומי הלוואה.
4. מכירת רכוש אישי. רבים מוכרים דיור ישן, וההכנסות מבוזבזות על תשלום התשלום הראשון. עסקאות כאלה נחשבות חלופיות.

הון ליולדות

משפחות עם 2 ילדים או יותר יכולים להשתמש בתעודה כדי לבצע את התשלום הראשון. מרבית הבנקים עובדים באופן פעיל עם מסמכים אלה. ניתן ליצור קשר עם Sberbank מרוסיה, VTB24, Alfa-Bank ו- Zhilstroybank.

הליך הרישום פשוט מאוד: ראשית עליכם לפנות למוסד האשראי לקבלת משכנתא עם רשימת מסמכים. המלווה בוחר את הסכום המרבי תוך התחשבות בפירעון הלקוח. אם הבקשה אושרה, הלווה יכול לרכוש דיור. לאחר מכן עליך להגיש בקשה לקרן הפנסיה להעברת כספי הון ליולדות.

תאריך יעד לתשלום

המקדמה משולמת בעת חתימת החוזה בין הצדדים. לאחר העברת כספים לחשבון, הנושה ממשיך לסיים עסקה בתנאים המוסכמים. אם התשלום הראשון נמוך ממה שצוין בעבר, הבקשה תיבדק.

אם התברר שהסכום היה גדול יותר, ניתן להשתמש ביתרה לתשלום חלקי. לבנק הזכות לדרוש את ההפקדה המרבית במקרה של ספק אצל הלקוח. ואז, כברירת מחדל, הביטחונות יתממשו במהירות, ולכן הבנק לא יאבד דבר.

האם עלי לבצע תשלום גדול?

היחס הטוב ביותר הוא 30 עד 70, כאשר המספר הראשון פירושו התשלום הראשון, והשני - כספים שהושאלו. אבל אתה יכול לבחור 50 עד 50. סכום גדול, כמו קטן, עשוי גם לא להתאים לבנק, מכיוון שההלוואה תהיה קטנה, אשר ההכנסה בה תהיה נמוכה. לכן, לתוכניות של כמה בנקים יש מגבלה של 30-50% ממחיר הנדל"ן.

סכום ההפקדה משפיע על ההצעה. לדוגמא, בסברבנק, עם תשלום של 50%, תונפק הלוואה בשיעור של 13%, ומ -20% בשיעור של 13.5%. בנק החקלאות הרוסי מציע 13.5% כאשר משלמים אגרה של 50%, ו -14.5% - עד 30%. התשלום הראשון מעניק ללקוחות יתרונות בקבלת הלוואה. לכן עדיף להפקיד אותו על מנת לקבל הטבות מועילות.

הצעות בנקאיות

לאיזה בנק יש משכנתא ללא מקדמה? רצוי ליצור קשר עם ארגונים גדולים ואמינים, למשל, Sberbank. התנאים בבנק הזה קשים, אך עם כרטיס משכורת אינכם צריכים לאסוף הרבה מסמכים. סברבנק מציעה תנאים מקובלים לאנשי צבא, לקוחות שקיבלו הון לידה ומשפחות צעירות המשתתפות בתוכניות ממשלתיות.

מכיוון שהמקדמה על משכנתא בסברבנק עשויה שלא להיות, אך במקום זאת מוצגות דרישות אחרות. בנוסף למוסד זה, ישנם גם ארגונים בהם אין צורך לבצע את התשלום הראשון. בדרך כלל יש אחוז גבוה יותר, אך התנאים עשויים להיות מקובלים. אם אתה מזמין ערב לבקש הלוואה, קיימת האפשרות לקבל משכנתא.

דירה במשכנתא ללא מקדמה ניתנת להנפקה בארגונים הבאים:

1. גזפרומבנק;
2. VTB24;
3. Raiffeisenbank;
4. יוניקרדיט;
5. "סובייטי";
6. בנק NOMOS;
7. Surgutneftegazbank.

תוכלו לברר על התנאים והדרישות של הרישום בכל ארגון, ואז לקבוע היכן עדיף ליישם. בסיום העסקה ייערך הסכם הקובע את עקרונות שיתוף הפעולה.

תנאים

משכנתא ללא מקדמה היא סיכון גדול עבור הבנק, ומוסדות אשראי מצמצמים אותם למינימום. לכן, אם הלקוח לא יכול להפקיד כספים לרכישת ביתו או להשאיר את הנכס כבטוחה, אז סביר להניח שסירוב יתקבל בבקשה. שוב תוכלו להגיש בקשה למשכנתא לבנק לאחר זמן מה.

אם יש בנק בו תונפק משכנתא בתנאים נוחים, יהיו דרישות מחמירות ללקוחות. לא ניתן להשיג את הדיור שנרכש באשראי לבעלות על ילד בוגר או נכה. הלווה צריך שיהיה לו נדל"ן מסוג כלשהו.

דרישה חשובה לקבלת הלוואה היא הכנסה גבוהה ויציבה. אתה יכול לקבל משכנתא אם התשלום אינו עולה על 40% מההכנסה. ניתן לקבוע תנאים ומסמכים נדרשים בנפרד.

מסמכים

כדי לבקש הלוואת משכנתא עליכם לספק:

• דרכון
• הוכחת הכנסה;
• מסמכים למשכון;
• תיעוד ערב;
• מסמכים אחרים בהתאם לתוכנית.

כאשר אוספים את המסמכים, עליכם לבחור בנק המספק משכנתא ללא תשלום ראשון. ככלל, מדובר בהלוואה ללא בטחונות, המובטחת על ידי נדל"ן או תוכנית לצבא, מורים.

משכנתא מובטחת נחשבת לבחירה הטובה ביותר לתנאים מיטביים. העיקר הוא שהנכס נמצא באזור בו המלווה עובד. יש להעריך נכס מאוד, מכיוון שהבנקים מספקים לא יותר מ- 70% ממחיר החפץ.

הפרשה

ב- "Ekonombank", "Svyaz-Bank", "Bystrobank" אתה יכול לקבל משכנתא ללא תשלום ראשון, אך עליך להשאיר את הנכס כפיקדון. בעלי מכוניות, מוסכים, חלקות אדמה יכולים להסדיר הלוואה רווחית. אך במסגרת החוזה על הלקוח למכור את הנכס ולהפקיד כ -15% ממחיר החפץ בכל פעם. לפיכך, הערך של הבטוחות צריך להיות בין 15% ממחיר הדיור.

לגזפרום תוכנית דומה, שיפור דיור. משכנתא מונפקת ללא תשלום ראשון, וכבטיחות תהיה מכונית שמחיריה הוא 15% מערך הנכס שנרכש. על פי ההסכם, הלווה מסכים למכור את המכונית ולשלם את ההלוואה לאחר 9 חודשים.

בחירת הלוואה עם מקדמה או בלעדיה תלויה ברצון הלקוח. לאחר שהעריך את היתרונות של שני השירותים, יתברר שהוא בחר באפשרות הטובה ביותר.