האם אוכל לקחת הלוואה נדחית? טיפים ודרכים

התחייבויות הלוואה מחייבות את המשלמים להקפיד על לוח הזמנים לתשלומים. תשלום בטרם עת או חלקי מאיים לא רק על הידרדרות בהיסטוריית האשראי, אלא גם על קנסות וחילוט. אם המשלם נתקל בקשיים כלכליים, מומלץ לפנות לבנק. מנהל החברה יקבע האם ניתן לקחת דחיית הלוואה, או בכל דרך אחרת להקל על התחייבויות הלקוח.

מהו תשלום הלוואה נדחה?

עם קבלת ההלוואה מוציא ללקוח חוזה עם לוח תשלומים. דחיית תקופת ההפקדה לתקופה מסוימת הינה דחיית ההלוואה. אם החייב פטור מתשלומים למשך 3 חודשים ומעלה, שינוי כזה בחוזה נקרא "חופשת אשראי".

ההחלטה האם ניתן לקחת דחיית הלוואה מתקבלת על ידי עובדי הבנק. מנהלים מנתחים את מצבו הכלכלי של הלווה, בוחנים את ההיסטוריה של התשלומים, היחסים עם הבנק וארגוני אשראי אחרים. אם הוא מאושר, הלקוח מקבל לוח תשלומים חדש.

באילו מקרים מותר לדחות את התרומות במסגרת הסכם הלוואה?

בבקשת הלוואה, הלקוחות אינם חושבים אם ניתן לקחת הלוואה נדחית, אם כי לבנקים רבים יש אפשרות לפתור סוגיה זו בשלב חתימת המסמכים.

בהתאם למוסד הפיננסי, הסוגים והתנאים לשינוי תשלומים מתוכננים משתנים. לדוגמה, בחלק מהבנקים ניתן ללקוח "חופשה" מבלי לספק מסמכים.

אחרים דורשים מכם לכתוב הצהרה גם אם אתם צריכים לברר אם תוכלו לקחת הלוואה נדחית לחופשת לידה.

אישור: סיבות לבנק

ב 90% מהחברות, המצבים הבאים מתקבלים לשיקול:

1. אובדן כושר פירעון מלא או חלקי של הלקוח. יתכן וזה קשור לאובדן עבודה, נכות, קיצוץ שכר.
2. אובדן הפירעון של אחד מבני המשפחה. לדוגמא, אחד מבני הזוג לקח הלוואה צרכנית, והשני הופחת מהעבודה. סך ההכנסה המשפחתית ירדה בצורה ניכרת, והקשתה לעמוד בהתחייבויות ההלוואות.
3. יציאה לחופשת לידה.
4. הופעת הוצאות חובה חדשות, למשל, שכר לימוד, טיפול.

איך החוזה משתנה?

כל מקרה במתן "חגי אשראי" נחשב באופן פרטני על ידי החברה. רק לאחר בחינת הנסיבות, הוועדה המיוחדת מקבלת החלטה האם ניתן לקחת דחיית תשלומים על ההלוואה.

ההליך מתרחש במספר שלבים:

• פנייה למוסד אשראי.
• מתן עדות למצב כספי. זה יכול להיות הצהרות חשבון, צ'קים ממוסד רפואי, תעודת נכות.
• ממתינה להחלטת הוועדה. תקופת ההתייחסות לבקשה היא עד 14 ימי עסקים. עובדים מגלים האם ניתן לבצע דחיית הלוואה ללקוח בנקאי, לשקול אפשרויות להקלת תנאי האשראי ודרכים אחרות לפרוע חוב על ידי משלם.

אם אושר, המשלם חותם על הסכם הלוואה חדש. זה יכול להיות תקף מהתקופה או התאריך הבא שנקבעו במסמך.

סוגי הלוואות נדחות

לכל ארגון תנאים משלו למתן "חופשת אשראי".

דחיית יכול להיות:

1. הארכת תקופת ההלוואה עם קיטון בתשלום המתוכנן. זה נקרא ארגון מחדש. לדוגמא, ללקוחות המעוניינים לדעת האם ניתן לבצע דחיית הלוואה בסברבנק יש את ההזדמנות להגיש בקשה רק לוויתור מסוג זה.
2. העברת תאריך התשלום.לא מדובר באיחור של 100%, אלא יכול לשפר את מצבו הכספי של הלווה. מלווים מסוימים (Sberbank, Svyazbank, VTB) מציעים ללקוחות להשתמש בשירות בחינם פי 2 ומעלה.
3. "חגי אשראי." פטור זה של הלווה מהצורך לשלם תוך 3 חודשים ומעלה. ב -9 מתוך 10 מקרים, "חגים" מוגדרים בהסכם ההלוואה או שניתן לספק אותם רק ללקוחות משמעותיים עם הון גדול והיסטוריית אשראי טובה.
4. שינוי בתנאי ההלוואה. מימון מחדש הוא הזדמנות לא רק להעביר את התשלום המתוכנן, אלא גם להפחית את הריבית. להנפקת מוצר יכולים רק לקוחות בעלי פירעון מספיק.

כמה זמן לוקח להגיש בקשה לדחיית הלוואה?

השינויים בתנאי הסכם ההלוואה אינם חורגים מ- 14 ימי עסקים. במקרים חריגים, הבנק רשאי להאריך את החלטת ההנפקה עד 30 יום.

התהליך מורכב מכמה שלבים:

1. אוסף מסמכים. המשלם מחויב להביא תעודות המאשרות את המצב הכספי הקשה. בלעדיהן, לבנק יש את הזכות לסרב לספק שירותים. אוסף המסמכים אורך בין 1 לחמישה ימים.
2. הגשת בקשה. בהתאם למורכבות הגיליון, ניתן לטפל בפתרון על ידי מומחי תמיכה באינטרנט, בכל סניפי מוסד אשראי או במספר סניפים גדולים. לדוגמא, כדי לברר האם ניתן לקחת דחיית הלוואה בבנק הדואר, די בכך שהלקוח יתקשר למוקד המצוין באתר האינטרנט של המוסד הפיננסי. המונח לקבלת החלטה הוא בין שעה לעשרה ימי עסקים.
3. קבלת לוח זמנים חדש. כדי לחתום על המסמכים, עליכם לפנות למשרד בו עזב המשלם את הבקשה. אם הפעולה בוצעה בטלפון או דרך האינטרנט, הלקוח עשוי לדרוש מסמך אלקטרוני באמצעות דואר אלקטרוני.

באילו מקרים הנושים מסרבים לשנות את לוח התשלומים?

השירות של העברת מועד החיוב אינו מועיל תמיד לבנק.

למרות העובדה שב -90% מהמקרים העיכוב ניתן בצורה של ארגון מחדש של החוזה עם עליית הריבית בהמשך, מוסדות פיננסיים אינם מבטיחים אישור לכל הלקוחות.

1. הסיבה לסירוב עשויה להיות היסטוריית האשראי הגרועה של המשלם. עיכובים חוזרים בתשלומים מעידים על ביצוע לא הוגן של התחייבויות. עבור לקוחות כאלה, בנקים בשיעור של 77% מהמקרים נשללים מארגון מחדש ומימון מחדש.
2. גם חידוש חוזה חוזר הוא בלתי אפשרי. לדוגמא, לקוחות ששאלו בעבר האם ניתן לקחת דחיית הלוואה ב- VTB 24 אין להם את הזכות להסתמך על הקלה משנית בתנאי ההלוואות.
3. העדר מסמכים תומכים הוא הסיבה העיקרית לסירוב לשנות את לוח התשלומים. בנקים מסוימים אפילו לא מקבלים הצהרות מילוליות של לקוחות באמצעות התקשרות למוקד החיוב אם התשלומים אינם יכולים לאשר את מצבם הכלכלי. דוגמא: על מנת לברר האם ניתן לקחת דחיית הלוואה בבנק כספיאן, על המשלם להביא דוחות בחשבון, עותק של מסמך זהות, נתונים על הרכב המשפחה וכושר פירעון כללי.

חופשות אשראי חלופיות

אם הבנקים מסרבים להעניק דחייה, המשלם רשאי להשתמש בדרכים אחרות להארכת תקופת התשלום.

1. כרטיס אשראי עם תקופת חסד. האפשרות הקלה ביותר לשינוי לוח הזמנים לתשלום היא הנפקת כרטיס אשראי. חלק מהבנקים, למשל, Russian Standard, Alfabank, Raiffeisen, מציעים מוצרים עם תקופת ריבית של 100 יום ומעלה. לקוח יכול לבקש כרטיס אשראי, להחזיר איתו הלוואה תקפה ולשלם ריבית רק בתום תקופת החסד. החיסרון בשיטה זו הוא הריבית הגבוהה: כרטיסי אשראי מונפקים בעמלה של 19.9% ​​לשנה ומעלה. בנוסף, לא כל בנק לווה מאשר לקבל כרטיס פלסטיק.
   
2. הלוואת הלוואה חדשה.MFIs, או מיקרו-הלוואות, מציעים שירותי תשלום נדחים. הלקוח יכול לקבל הלוואה במיקרו-מימון, לשלם את ההתחייבויות הקיימות ולדחות את תקופת התשלום במסגרת ההסכם החדש.
3. השהייה בערך "המקובל". שיטה המשמשת את המשלמים רק במקרי חירום. ההערכה היא כי דילוג על תשלום לתקופה שלא תעלה על 5 ימים אינו משפיע על היסטוריית האשראי. בנקים אינם ממליצים לדלג על תשלומים מדי פעם אפילו לזמן קצר. עיכוב אינו נחשב לחוסר תשלום אם התאריך נופל ביום חופש. תנאי זה מנוסח בהסכם ההלוואה.