מהו הבנק המרכזי, תפקידיו ומשימותיו העיקריות

במאמר נשקול מהו הבנק המרכזי ואילו תפקידים הוא מבצע, כמו כן נכיר את ההיסטוריה של הקמת ארגון זה, הנהלתו וחברות הבנות שלו. השם המקוצר הוא הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. אתה עדיין יכול לשמוע שמות כמו הבנק המרכזי ובנק רוסיה. זה הבנק העיקרי של ארצנו, הוא זה שאחראי להבטיח ששער החליפין של הרובל יציב מול מטבעות העולם האחרים. המשימות שלו כוללות גם חיזוק ופיתוח של המערכת הבנקאית כולה, הוא מפקח על עבודתם של כל הארגונים הפיננסיים, מנפיק ומבטל רישיונות.

מהו הבנק המרכזי?

הבנק היחיד במדינה העוסק בהנפקת קרנות כספיות (ייצור והנפקת מזומנים - הדפסת שטרות נייר וטביעת מתכת) הוא הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. כאן, החלפת שטרות בחדשים מתרחשת.

ראוי לציין כי הבנק המרכזי אינו מוכר לנו אלפא-בנק או סברבנק. הוא שונה מאוד מהם. הבנק המרכזי מדורג מעל לכל הארגונים במדינה. אתה יכול לתת לו תיאור כזה:

1. הבנק המרכזי אינו מנפיק הלוואות ליחידים.
2. הבנק המרכזי עובד רק עם בנקים מסחריים, וליתר דיוק, הוא מפקח עליהם ושולט בהם כך שכל הפעילויות יתקיימו בצורה גלויה וכנה.
3. הבנק המרכזי אינו מתערב בפעילות הבנקים במדינה, אך עשוי לבטל את הרישיון או לספק סיוע במקרה של קשיים.

ועכשיו נעבור להיסטוריה של הבנק המרכזי ולתיאור פעילותו.

איך נראה הבנק המרכזי?

בואו נסתכל על ההיסטוריה של הארגון הזה. בתקופה הסובייטית המוסד העיקרי בסביבה הפיננסית היה בנק המדינה. ברגע שהתמוטט האיחוד, כל תפקידיו הועברו ל- CBR. למעשה, גוף זה עבר מהמדינה לפרטית. מאז 1990 הבנק המרכזי אינו שייך למדינה, הוא ישות משפטית עצמאית. אבל מה הבנק המרכזי אז והיום?

בעידן הסוציאליזם המפותח, בנק המדינה היה כפוף לחלוטין למועצת השרים. הוא זה שמינה את ראשי בנק המדינה. והכי חשוב, מועצת השרים הייתה זו שחישבה את הכספים הדרושים למדינה. במילים אחרות, הממשלה עצמה החליטה כמה כסף המדינה צריכה. המשימה של הבנק כללה רק דבר אחד - להדפיס את המספר הרצוי של השטרות.

הבנק המרכזי היום

נכון להיום, הבנק המרכזי אינו כפוף למדינה לחלוטין, אלא מתקיים עימו קשר הדוק. ראוי לציין את העובדה שהוא מדווח לסגני דומא המדינה על פעילותו. מדי שנה נשלחים דוחות הכנסה והפסד, הם מתפרסמים בתקשורת. בנוסף, יש לתת חלק מהרווח שמקבל הבנק המרכזי לתקציב המדינה (על פי החקיקה הקיימת). לכן כמעט ולא ניתן לדבר על עצמאות מוחלטת מהמדינה. במקום זאת, מדובר בחלוקה מותנית מכיוון שהממשלה הרוסית מחליטה הרבה במבנה זה. מועד הקמת הבנק המרכזי נחשב ליום 13 ביולי 1990.

מיהו הבוס?

הבנק המרכזי הוא ישות משפטית הרשומה במוסקבה. כאן נמצאים כל הגופים המנהליים המרכזיים, האחראים על ניהול ותפקוד תקין של הארגון כולו. ההון המורשה של הארגון הוא 3 מיליארד רובל, זהו רכוש פדרלי לחלוטין, כמו כל הרכוש (מטלטלין ונדל"ן). מעמד של ישות משפטית מעיד כי הארגון מבטיח את תפקודו באופן עצמאי.בנוסף 75% מההכנסות מועברות מדי שנה לתקציב המדינה.

בהשוואה לאנשים רגילים, ידוע שכל אדם יכול לארגן באופן עצמאי OJSC או LLC לעסק. הממשלה גם הקימה ישות משפטית, שלמעשה מבצעת פעילויות מסוימות. נכון, פעילות זו אינה מסחרית לחלוטין: המשימות העיקריות כוללות הבטחת אמינות המטבע הלאומי והגנתו, כמו גם מעקב אחר עבודתם של הבנקים במדינה. למעשה, מה כבר הבנק המרכזי ומטרתו העיקרית כבר ידוע. אבל אתה צריך לקחת בחשבון שהארגון הזה מקבל רווח מסוים.

כתוצאה מכך הבנק המרכזי מקבל הכנסות, אך הוא תוצר לוואי של פעילות זו. וההכנסות נצברות לבעלים של הארגון - המדינה. ראוי גם לציין כי גוף זה אינו מדינה. כתוצאה מכך, הבנק המרכזי אינו אחראי לפעילות המדינה. במילים אחרות, אם מדינתנו מכריזה על עצמה כפושט רגל, ולבנק המרכזי יש חשבונות זהב ומטבע גדולים בחשבונותיו, אין זה אומר שעליו לכסות את חובות המדינה מכיסה. אפשר לומר גם את ההפך - המדינה בכלל לא מחויבת להחזיר את חובות הבנק המרכזי.

מהם תפקידיו של הבנק המרכזי?

אבל יש הבדל מהמערכת שהייתה תחת ברית המועצות. לבנק המרכזי אין את הזכות להדפיס כסף רב ככל שהמדינה דורשת. עובדה זו ניתנת להסבר על ידי העובדה כי הבנק המרכזי ברוסיה עובד על פי כללי קרן המטבע הבינלאומית. ארצנו חברה בארגון זה מאז 1992. וזה נעשה על מנת לקבל גישה להלוואות במטבע חוץ. בתחילת שנות ה -90, ארצנו עברה תקופות קשות, היא הייתה זקוקה לכסף שניתן היה להשאיל רק על בסיס אשראי.

למעשה, לבנק המרכזי אין כעת זכות להנפיק הלוואה למדינתו. על פי כללי קרן המטבע הבינלאומית, רק הוא יכול לעשות זאת. זהו כלל של קרן המטבע הבינלאומית, שעל כל החברים לדבוק בה ללא סייג. באוגוסט 1992 נפתחה ההלוואה הראשונה. הסכום היה כמיליארד דולר. הלוואה זו אפשרה לשמור על הגירעון בתקציב ולהפחית את האינפלציה. אם המדינה לא תעקוב אחר כללי קרן המטבע הבינלאומית, היא תאבד חברות בארגון זה ובהמשך לא תוכל לקבל הלוואה. והיכן ההתחייבויות לכך שכסף לעולם לא יהיה צורך שוב?

אחריות הבנק המרכזי

הבנק המרכזי מחויב לציית לאמנת קרן המטבע הבינלאומית, ולהדפיס כמה שיותר ערכים במונחים של רובל בדולרים, מכירת מינרלים, עץ, נפט, תבואה ומוצרים אחרים. למרבה הצער, הכלכלה שלנו כיום קשורה מאוד לדולר ולעלות הנפט. לכן, תפקידיו של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית כוללים את נושא המזומנים למחזור על שטחה של ארצנו. אך כל הפונקציות הללו מוסדרות בחוק.

אתה יכול לרשום חוקים כאלה על הבנק המרכזי השולטים בתפקידיו:

1. אמנות. 75 לחוקה של הפדרציה הרוסית.
2. החוק הפדראלי "על בנקים ובנקאות".
3. החוק הפדרלי "על הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית (בנק רוסיה)".

בהתאם למעשי החקיקה, המטרה העיקרית של הבנק המרכזי היא להגן על המטבע הלאומי של רוסיה מתנודות בשערי חליפין. אבל, למרבה הצער, הארגון מתמודד עם זה בצורה גרועה למדי. בואו נראה מהו הבנק המרכזי ומה הפונקציות שלו.

מדוע הבנק המרכזי מתמודד בצורה לא טובה עם אחריותו?

לביצוע לא משביע רצון של חובותיהם, ישנם הסברים, שעיקרם - ירידה משמעותית בעלות הנפט. וזה המוצר העיקרי שנמכר בחו"ל. זה נפט שהוא המקור העיקרי להכנסות המדינה. אם כי החוקים בבנק המרכזי אינם מסדירים את אופן ייצור ההכנסה.

מדינות ערב אינן מצמצמות את ייצור הנפט, ובארצות הברית החלו לפתח מרבצי פצלים. הוסף לכך את הסנקציות נגד הפדרציה הרוסית, וכתוצאה מכך עלות הנפט בשוק העולמי יורדת משמעותית.בנקים רבים באירופה מסרבים להלוואות לעסקים גדולים.

מסיבה זו ניתן להבחין בזה יותר - הביקוש למטבע עלה, לכן הוא החל לצמוח במחיר. ראוי לציין כי צמיחת הדולר תלויה גם בפעולות ספקולטיביות. זו הסיבה שבקרה פיננסית של הבנק המרכזי היא הכרחית ביותר, אחרת עליית המחירים תהיה חזקה עוד יותר.

איזו אחריות נוספת מוטלת על בנק רוסיה?

ראוי לציין כי הבנק המרכזי מפתח ומיישם את מדיניות האשראי במדינה. המוצגים העיקריים של מדיניות זו הם הפחתת האינפלציה ומתן הלוואות למפעלים, ייצוב מבנים בנקאיים והגדלת משמעותית של התחרותיות שלהם בשוק העולמי. חשוב לוודא שהם יכולים להנפיק הלוואות לטווח ארוך למפעלים רוסים. כפי שניתן להבין מהאמור לעיל, כל פרויקט גדול מיושם אך ורק על כסף שאול.

הבנק המרכזי קובע את הכללים לפיהם כל הפעולות הבנקאיות מתבצעות. הוא גם מפתח אמצעים ומיישמים אותם למודרניזציה ופיתוח של מערכת הבנקאות במדינה. ובין הפונקציות האחרונות של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, ניתן לבטל את מתן האמצעים לתפקודם התקין של מנגנוני המערכת הבנקאית. מסתבר שלא תמיד זה מושלם, אך עם זאת ניתן לזהות בזמן את המפרים. אחרי הכל, חלק מהבנקים מנסים לפדות אנשים רגילים, להעלות או להוריד את הריבית. בנוסף, הבנק המרכזי מתאים את שערי החליפין על סמך אופן ההתנהלות של המסחר בבורסות בעולם יום קודם.

משימות קלות

בנוסף למשימות העיקריות שפורטו לעיל, ישנם כמה אחרים:

1. הבנק המרכזי נותן אישור לרשום קרן פנסיה שאינה מדינה, מעריך את יכולותיו.
2. מחזיר חובות של ארגונים פיננסיים פושט רגל. לדוגמא, מיתרות הבנק המרכזי ניתן להשתמש בכספים לתשלום חובות של ארגונים אחרים.
3. מתקין תקנים בענף לתוכניות חשבונאיות.

אלה הפונקציות שמעסיקות כל אזרח, אך עדיין יש המון דקויות שאנשים רגילים לא סבירים לנחש. בואו נדבר על כמה מהם.

הוצאת וביטול רישיונות מבנקים

לבנק המרכזי יש את הזכות לאשר או לאסור את פעילותו של בנק כלשהו בשטח הפדרציה הרוסית. בשנת 2013 מונתה אלווירה נבולינה לתפקיד ראש הבנק המרכזי. במשך חמש שנים, יותר ממאה בנקים נשללים מהם רישיונות לזכות לנהל עסקים. צעד כזה ננקט כדי לייצב את המבנים. פעילות הבנק המרכזי קשורה ישירות לבקרה על כל המבנים הכספיים של המדינה.

הרישיון בוטל מסיבה כלשהי. מרבית הבנקים עסקו בפעילות מפוקפקת. הם יכולים ליישם מדיניות אשראי מסוכנת למדי, למשל, להנפיק הלוואות אדירות. המשקיע (ולעתים קרובות מדובר באנשים פרטיים) יהיה הראשון שיסבול מפעולה כזו. וכמובן, אותם ארגונים שפתחו חשבון בבנק זה וניהלו את כל הפעולות הכספיות יסבלו.

דוגמה לביטול רישיון

לדוגמה, ביולי 2017 נשלל רישיון מבנק אוגרה. והארגון הזה היה בשלושים הראשונים מבחינת נכסים. אבל המדיניות למשוך מימון מהבנק הייתה מאוד אגרסיבית. זו הייתה ריבית במחיר מופרז. בנוסף, היה פרסום חודרני מדי של בנק זה. רבים יגידו שזה טוב, מכיוון שאנשים מנצחים - הם מקבלים יותר כסף מההפקדות שלהם. אך כל הכספים שגויסו בדרך זו עברו על פי מסמכים מזויפים לפירמות של בעלי הבנק.

בשנת 2016 הבנק קיבל הפסד של 32.2 מיליארד רובל. באשר לבעלי הארגון, בשנת 2013 הם היו בקו השישי בדירוג פרסום פורבס הפופולרי.הם נקראו מלכי הנדל"ן הרוסי - הם קיבלו רק 400 מיליון דולר שכר דירה, ורק במוסקבה היו להם יותר מ -30 מתקני קמעונאות ומשרדים בשטח כולל של 1.8 מיליון מ"ר.

מהן הסיבות לביטול רישיונות?

כל העילות לביטול רישיונות מבנקים נקבעות בחקיקה:

1. אם לארגון הון הלוואה נמוך מ- 2%.
2. אם הבנק אינו מסוגל להסדיר באופן מלא עם נושים תוך שבועיים (למשל, עם הבנק המרכזי עצמו).
3. אם הכספים של הבנק הם פחות מגודל ההון המורשה.
4. עם הפחתה לא מורשית של ההון המורשה, כך שהוא פחות מכמות הכסף הזמינה.

בנוסף, ישנן סיבות פחות משמעותיות.

יו"ר הבנק המרכזי

מאז 2013, אלווירה נביולינה משמשת כיו"ר הבנק. זו האישה הראשונה שהצליחה למלא תפקיד כה משמעותי בבנק המרכזי (ולא רק בארצנו). על פי החקיקה הקיימת, ראש המינוי ממונה על ידי דומא המדינה על פי הצעת הנשיא עצמו. תקופת כהונתו היא 5 שנים. אדם אחד יכול להיות ראש הבנק המרכזי ללא יותר משלוש קדנציות ברציפות.

אך ישנם מקרים בהם יו"ר הבנק המרכזי מסולק מתפקידו:

1. תפוגה
2. מסיבות בריאותיות - אם זה לא מאפשר למלא את תפקידן במלואן. אבל סקר והסיכום של ועדה על מצב הבריאות הם הכרחיים בהכרח.
3. ליושב ראש הזכות להגיש מכתב התפטרות לבקשתו.
4. בגין ביצוע פשע וראיות בבית המשפט עם ההרשעה.
5. במקרה של הפרה של ראש הבנק המרכזי בחקיקה הנוכחית בנושא פעילות הבנק.
6. בעת זיהוי הפרות בדיווח המס. בפרט, אם נודע כי הראש או בני משפחתו שומרים על חסכונותיהם בבנקים בחו"ל.

סיבות אחרות לפיטורין יכולות להיות, למשל, הפער לכאורה בין ההכנסה או ההוצאות המוצהרות (במילים אחרות, ביטוי השחיתות). אם החשד כי ראש המשפחה או בני משפחתו קיבלו שוחד, אתה יכול לעזוב את תפקידו המכובד הזה. די בחשד לא מוכח בכדי להוציא אדם מתפקידו עם הביטוי "לאובדן אמון". למעשה, גם יתר הנהלת הבנק המרכזי עשויים להתפטר.