מחזור הכסף הוא תהליך שהוא המרכיב הכלכלי החשוב ביותר בכל מדינה שהיא.
הגדרה
השזירה המורכבת של תהליכי ייצור, סחר והשקעות שונים, לרבות צבירה והשקעה של הון, הקשורים איתם היטב, כמו גם היווצרות ושימוש באשראי, אפשרית כתוצאה מתופעה כלכלית שכזו כמו זרימת הכסף.
זו תנועת הכסף המתרחשת במחזור הפנימי של המדינה, כמו גם במערכת היחסים הכלכליים הזרים. זה יכול להיות במזומן או בצורה חסרת מזומנים. זה המקום בו הכספים שונים זה מזה. מחזור הכסף משרת את תהליך מכירת השירותים, הסחורות, התשלומים הכלכליים בעלי אופי שאינו סחורות.
עם זאת, יש לה הגדרה אחרת. במילים אחרות, זהו תהליך תנועת הכסף בו מבוצעים תפקידיהם.
במקביל, זרימת הכסף היא תנועת הכסף המתרחשת בין שלוש קבוצות הסוכנים העיקריות במשק: צרכנים, מפעלים, רשויות מדינה.
אם ניקח בחשבון את זרימת הכסף לאור ההגדרה האחרונה, ניתן לייצג את מחזור המזומנים כסכום כל התשלומים שמשלמים סוכנים כלכליים בצורה שאינה מזומנת ומזומנת.
גורמים המשפיעים על מחזור הכסף
הגורמים הבאים יכולים להשפיע על התפוצה הכספית:
- מצבה הכלכלי של המדינה;
- תכונות של תפקוד מערכת התשלומים וההסדר של המדינה;
- איזון בין היצע וביקוש בשוק;
- היצע וביקוש כסף;
- שיעור אינפלציה.
מה כלול בתזרים המזומנים?
מחזור מזומנים כולל תחלופה של כסף מזומן וגם של כסף שאינו מזומן.
מזומנים הם בצורת שטרות ומטבעות קטנים.
כסף שאינו במזומן הוא הכסף המוצג על חשבונות במוסדות אשראי שונים.
בהקשר זה ישנם שני סוגים בסיסיים של מחזור כסף: מזומנים וחסרי מזומנים.
זרימת מזומנים
מחזור מזומנים הוא תהליך תזרים המזומנים לצורך מילוי שני פונקציות עיקריות על ידיהם - אמצעי תשלום ואמצעי תפוצה. שירות ערעור זה ניתן באמצעות שטרות כסף, מטבעות מתכת וכסף נייר.
צורה זו של זרימת כסף משמשת ליישום מחזור הסחורות, לתשלום עבור שירותים, בעת תשלום משכורות וכו '.
גודל מחזור
גודל מחזור כזה תלוי ישירות ברמת מחירי השוק במדינה, בהיקף השירותים והסחורות, במספר הקישורים המרכיבים את מערכת ההתנחלות.
חלקם של מחזור המזומנים מהווה חלק קטן, לפי הערכות מסוימות - כ -10% מכלל התפוצה הכספית. יתרה מזאת, אנליסטים מדברים על נטייה לירידה בנפח התפוצה מסוג זה בקשר להתפתחות מהירה של מערכת תשלום ללא מזומנים.
עקרונות מזומנים
בעת הטיפול במזומן יש לקחת בחשבון את העקרונות הבאים:
1. ארגון ורגולציה מרכזית של התפוצה הכספית. עם העיקרון הזה בחשבון, לבנק המרכזי הזכות הבלעדית לארגן ולווסת תזרים מזומנים. זה מאפשר לך להשיג גורמים חשובים כמו יציבות, זרימת כסף ללא הפרעה. בנוסף נלקחים בחשבון כוח הקנייה של מטבע המדינה.כדי להשיג עקרון זה אפשר מסמכי רגולציה השולטים בביצוע עסקאות מזומנים בכל הגופים העסקיים ומוסדות האשראי.
2. רווחיות, גמישות במחזור הכסף. הבסיס של כסף מזומן וגם של כסף שאינו מזומן הוא אותו בסיס אשראי. לפיכך, ניתן להפוך אותם בקלות זה לזה, מה שמאפשר לבצע מעבר אלסטי בין מחזור מזומנים ללא מזומנים, בהתאם לדרישות המשק. על פי עיקרון זה, המדינה יכולה לשנות את מחזור המזומנים ללא מזומנים, שהם במהותם זולים יותר.
3. עקרון המורכבות בארגון תזרים המזומנים. כלומר, יש לשקול את שני סוגי המחזור (גם במזומן וגם במזומן) כמכלול. עיקרון זה מיושם בחקיקה על ידי קביעת נוהל הסדר יחיד באמצעות בנקים מסחריים. מחזור כספי ואשראי קשורים זה לזה.
4. אספקת מזומנים לכלכלה צריכה להיות קבועה ובלתי מופרעת. בהתאם לעיקרון זה, על הבנק המרכזי לבצע את ההנפקה בזמן של כספי הנייר, וכן להסדיר את פעילותם של בנקים מסחריים וארגוני אשראי שונים. מטרת השפעה כזו היא להסדיר את השירות המתוזמן בהתנחלויות בין גורמים כלכליים.
5. קביעת כללים ברורים לביצוע פעולות הכרוכות במזומן. במקרה זה, המדינה, בעזרת פעולות הרגולציה הרלוונטיות, מסדירה בבירור את הפעולות הבאות: היוון מזומנים, חלוקתם בדלפק המזומנים של הבנק, מסמך תמיכה בעסקאות במזומן.
תפוצה חסרת מזומנים
מחזור כסף שאינו במזומן הוא תהליך של תנועת כסף שאיננו מרמז על השתתפותם בצורת נייר. במקרה זה, תנועת הערך מתבצעת על ידי העברה בין חשבונות של ארגונים בעלי אופי אשראי. התוצאה של תפוצה שאינה מזומנים היא שינוי ביתרות החשבונות האישיים של לקוחות הבנק. סוג זה של טיפול מבוסס על שימוש במכשירי אשראי שונים. אלה כוללים המחאות, שטרות, כרטיסי אשראי.
בעזרת תשלומים ללא מזומנים ניתן להגיש את סוגי מערכות היחסים הבאות:
• בין ישויות משפטיות.
• בין ארגוני אשראי לגורמים משפטיים.
• בין יחידים לגורמים משפטיים.
• בין יחידים לארגונים מסוג אשראי.
• בין המדינה לגורמים משפטיים. הסדרת התפוצה הכספית שייכת למדינה.
יחד עם מזומן, ניתן להשתמש במחזור שאינו במזומן כדי לבצע תשלומים והעברות שונים, עם תשלומים יומיים עבור סחורות ושירותים.
היתרונות במחזור חסר מזומנים
שלא כמו במחזור המזומנים, היקף אי-המזומנים גדול בהרבה - הוא מסתכם ב -90% מכלל תזרים המזומנים. פרופורציה זו אינה מקרית, מכיוון שלתשלום ללא מזומן יש כמה יתרונות:
1. מאפשר לך לחסוך כסף.
2. מסייע בהפחתת עלויות ההפצה, מכיוון שעלות הדפסת הכספים ושליחתם מופחתת משמעותית.
3. מגדיל באופן משמעותי את המהירות בה זרימת הכסף.
בהתאם לחוק האזרחי של הפדרציה הרוסית, ניתן ליישם מספר צורות של תשלומים ללא מזומנים:
• הסדרים באמצעות הוראות תשלום.
• התנחלויות באמצעות צ'קים.
• הסדרים באמצעות הוראות תשלום.
• הסדרים באמצעות כתבי אשראי.
מחזור כספים, אשראי וכסף - למושגים אלה חשיבות רבה בכלכלת המדינה.
עקרונות ארגון התשלומים ללא מזומנים
לתשלומים חסרי מזומן יש עקרונות ארגון משלהם.
עיקרון ראשון כרוך בתשלומים שאינם במזומן דרך חשבונות בנק שנפתחו על ידי לקוחות לצורך העברת ואחסון כספים.
עיקרון שני מניח כי על הבנק לבצע תשלומים בין חשבונות רק בהוראת בעליהם ובפקודה שקבע. ניתן לבצע את כל התשלומים שאינם במזומן באופן בלעדי ביתרה שנמצאת בחשבון. עיקרון זה מבטיח את זכות הישות לקבוע באופן עצמאי את העדיפות בה יש לבצע תשלומים.
עיקרון שלישי ארגון התפוצה הכספית מרמז על חופש בחירה בין צורות של תשלומים ללא מזומנים. כלומר, גוף השוק יכול לקבוע באופן עצמאי באיזה צורת תשלום ללא מזומנים הוא נוח יותר וכדאי להשתמש בו.
עיקרון רביעי קרא לעיקרון דחיפות התשלומים. משתמע מכך כי החישובים חייבים להתבצע בקפדנות עם המועדים שנקבעו, המוגדרים וקובעים בחוק או בתקנות אחרות. במילים אחרות, ניתן לתאר את העיקרון הזה כך: ללא ספק, מקבל הכסף מעוניין בהעברתם, אך לא פחות מעוניין בכך שההעברה מתבצעת במועד המדויק. בפועל, עקרון הדחיפות הוא חשוב מאוד - הוא מאפשר לארגונים לבנות באופן רציונלי את מחזור הכסף שלהם, על סמך מידת הדחיפות של תשלומים מסוימים.
העיקרון החמישי הוא ביטחון התשלום. עקרון האבטחה קשור באופן בלתי ניתן להפרדה עם הקודם, שכן על המשלם להיות בעל נכסים נזילים כדי לעמוד בעקרון הדחיפות.
חוק הכסף
חוק זה מאפשר לך לענות על השאלה כמה כסף צריך להיות במחזור כדי למלא את תפקידם. למעשה, החוק משקף את הסכום הדרוש לכמות הכסף הדרושה בכדי לאפשר להם למלא את תפקידיהם הבסיסיים.
ישנם שלושה גורמים עיקריים שקובעים את כמות המזומנים הדרושה:
• היקף הסחורות והשירותים הנמכרים בשוק (קשר ישיר).
• רמת המחירים עבור שירותים וסחורות וכן תעריפים (קשר ישיר).
• המהירות בה מופץ כסף (מערכת יחסים הפוכה).
כל הגורמים הללו תלויים בתנאי הייצור. כלומר, היקף הסחורות והשירותים הנמכרים בשוק תלוי ישירות ברמת ההתפתחות של אינדיקטור כזה כמו חלוקת העבודה. עלות השירותים והסחורות נמצאת ביחס הפוך לרמת הפריון של העבודה: רמת הפריון גבוהה יותר - המחירים נמוכים יותר.
את חוק מחזור הכסף ניתן לכתוב על ידי הנוסחה:
D = T * C / v,
כאשר D הוא היצע הכסף במחזור, T הוא מסת הסחורות, C הוא המחיר, v הוא המהירות בה מופצים כסף.
לפיכך, חוק זרימת הכסף משקף ישירות את הקשר שקיים בין מסת הסחורה המופעלת בשוק, רמת המחירים של סחורות אלה והמהירות בה מסתובב הכסף.