משכנתא לאמהות חד הוריות: תכונות עיצוב, תנאים וביקורות

לאם חד הורית לא יהיה קשה לקבל הלוואת משכנתא בתנאי רווחים טובים והיסטוריית אשראי חיובית. בנוסף, לאישה יש סיכוי לנצל את תוכנית הסבסוד הממלכתית, לאחר שקיבלה מעמד של זקוקה לתנאי דיור טובים יותר. בחלק מהמקרים הבנקים מספקים תנאי הלוואה ממוקדים מיוחדים בריבית מופחתת. כיצד לקחת משכנתא עבור אם חד הורית ומה התכונות של עיצוב הלוואה כזו יידונו במאמר זה.

אישור סטטוס

כדי לקבל סיכוי בתנאי אשראי מועדפים, על הלווה להיות בעל מעמד מאושר רשמית של אם חד הורית. על פי החוק הרוסי, אישה שילדה ילד מחוץ לנישואין או לאחר 300 יום לאחר פירוקה מוכרת ככזו.

המסמך הראשון המאשר את מצבה של אם חד הורית הוא תעודת הלידה של הילד, בה יש לאב מקף בעמודה או מידע על ההורה השני נכתב מדברי האישה עצמה. לאחר מכן, למשרד הרישום ניתנת תעודה בצורת מספר 25. מסמך זה מציין את תאריך לידתו של הילד, את לאומיותו ואת אזרחותו, את מקום רישומו של התינוק ומידע על האב.

יש להעביר לרשויות ההגנה הסוציאלית את שני המסמכים הללו, המאשרים כי האישה היא אם חד הורית. לאחר התחשבותם, המעמד המתאים מוקצה באופן רשמי.

האם אוכל לסמוך על אישור הבקשה?

השאלה האם לאם חד הורית ניתנת משכנתא היא נושא הרלוונטי עבור נשים רבות. אכן, לרוב הסיבה לחשש מסרב לאישור היא רמת שכר לא מספקת. בדרך כלל, נשים כאלה צריכות לגדל את ילדיהן לבדן. אך גם במקרה זה, אין צורך להתייאש וכדאי לנסות לאסוף מסמכים וליישם.

בנוסף, לקטגוריה זו של אנשים יש את הזכות להסתמך על סיוע ממלכתי, המאפשר לך להשיג דיור משלך בתנאי הלוואות ויתור. עם זאת, עליך להכיר את דרישות הסבסוד הקבועות בתכניות המדינה מראש.

באיזה מקרה הם יאשרו את הבקשה?

ללא בעיות, אם חד הורית יכולה לארגן דירה במשכנתא עם הכנסה גבוהה ויציבה. הוא אמור לכסות את צרכי המשפחה ולהבטיח מילוי חובות חוב במקביל. אם השכר וההטבות שהתקבלו מספקים רמת הכנסה מספקת, סביר יותר שהבנק יאשר משכנתא.

מבחינת מוסד אשראי, לאם חד הורית אין יתרונות מיוחדים על פני לווים אחרים. הקריטריון העיקרי לאישור הלוואה הוא רמת ההכנסה. לכן התשובה לשאלה האם אם חד הורית יכולה לקחת משכנתא לרוב תלויה לא במעמד של לקוח פוטנציאלי, אלא במצבה הכלכלי.

בהיותה בנסיבותיה, היא יכולה רק לנצל את הסובסידיות שהוקמו לה. אם התנאים מאפשרים, יש סיכוי ליהנות מתוכניות להפחתת שיעורי הריבית על המשכנתא.

אתה יכול להגדיל את הסיכוי לאישור הבקשה בגלל המקדמה המוגדלת. למטרות אלה תוכלו להשתמש בהון לידה. ניתן לספק משכנתא לאמהות חד הוריות במסגרת תוכנית ממוקדת בשיעור מופחת.

אם לשפוט לפי ביקורות הנשים, מדובר בהון אמהי כתרומה ראשונית שהפכה לקריטריון העיקרי שעזר להן לקבל הלוואה לרכישת דירה.

סובסידיות למשכנתא

סובסידיות מוענקות גם ללא מעמד של אם חד הורית, אם האישה אינה בת יותר מ 35. אחרת, זה לא יעבוד.

גם הסבסוד אינו ניתן לאמהות חד הוריות המחזיקות ברכוש בשטח של יותר מ -42 מ"ר. מטר. כמו כן, היא לא סומכת על נשים שאינן מועסקות רשמית.

עליך גם לבדוק באתר הממשל האזורי תוכניות סבסוד. אם בכלל, ניתן לסכם אותם עם משאבים פדרליים המספקים תמיכה בפתרון בעיות כאלה.

כדי לקבל סבסוד עליכם ליצור קשר עם הממשל. שם, אם חד הורית תכניס תור לסבסוד. נציג הממשל יבקש ממך להגיש חבילת מסמכים ספציפית שתשקול בוועדה. הגוף הזה הוא זה שמחליט אם לספק סבסוד או לא.

דרישות לווה

על מנת שבנק יאשר משכנתא לאם חד הורית, עליו לעמוד בדרישות הבאות:

• יש אזרחות רוסית;
• גיל הלווה הוא 21-35 שנה, אם היא טוענת להשתמש בתוכנית "משפחה צעירה", ועד 75 שנים לרישום משכנתא משפחתית;
• משכורת רשמית - זה אמור להספיק בכדי לכסות את עלויות ההלוואה ולשרת את צרכי המשפחה;
• היעדר היסטוריית אשראי שלילית;
• במקום העבודה הנוכחי, אורך השירות צריך להיות יותר משישה חודשים, ואורך השירות הכולל צריך להיות יותר ממיליון וחצי.

משכנתא

לאחר שפתר את הבעיה עם הסבסוד, כדאי לפנות לבנק למשכנתא. יש לזכור כי מוסד אשראי נותן 85% בלבד מעלות דירה. עם זאת, חלק מהבנקים מפרישים משכנתא לאמהות חד הוריות במסגרת תוכנית מועדפת, הקובעת העמדת סכום של 90% מהעלות, כפי שמעידים ביקורות של לווים קיימים.

מכל הבחינות האחרות, הארגון הפיננסי מונחה על ידי הנוהל הכללי למתן אשראי. זה לוקח בחשבון את הכנסתו הרשמית של הלווה, את מספר הילדים התלויים בה. הבנק גם לוקח בחשבון את המקרה אם אישה גרה עם הוריה או אם יש קרוב משפחה נכה בטיפול. בנסיבות כאלה, הבנק רשאי לסרב להעניק משכנתא.

כדי להגדיל את הסיכוי לאשר משכנתא מותר למשוך ערבים. קרובי משפחה עובדים יכולים לשמש לווים משותפים. זה יגדיל את כמות הכספים המסופקים. כתוצאה מכך ניתן יהיה לרכוש דירה יקרה ומרווחת יותר.

אם יש לך רכב או דירה, הם יכולים לשמש כבטוחה לבנק. מכיוון שדיור כזה יכול להיות נחלתם של ההורים הלווים במשותף.

כמו כן, במסגרת התוכנית "משפחה צעירה - דיור בר השגה", אימהות חד הוריות מקבלות סובסידיות לתשלומים קבועים. עם זאת, לפני קבלתם, יהיה צורך לאשר כי משפחתו של המבקש זקוקה לשיפור בתנאי מחייתם.

תכנית המשפחה הצעירה מספקת אפשרות לשלם משכנתא למשפחות חד הוריות. לא סתם אמהות חד הוריות. בנוסף מופחת שיעור המשכנתא ב- 0.5%.

כדי להשתתף בפרויקט זה אתה צריך לקבל אישור מביטוח לאומי שהמשפחה זקוקה לשיפור בתנאי הדיור. ההחלטה לכלול אישה בתכנית מתקבלת על ידי הרשויות המקומיות. בהנחיה של החלטה זו, הבנקים כוללים משכנתא לאם חד הורית בפרויקט סבסוד.

באופן כללי, אישה יכולה להשתמש בתוכניות היעד הבאות:

1. סובסידיות ושיעור מופחת של עד 6% במקרה של לידת ילד שני או שלישי לאחר ינואר 2018.
2. הלוואת לידה מ -8.9%.

דרכים להורדת הריבית

בנוסף לשיטות סטנדרטיות להפחתת ריביות, תוכלו לחסוך כסף באמצעות הצעות נוספות. לדוגמא, בעת רישום משכנתא באמצעות שירות DomKlik, לקוח יקבל הפחתה בשיעור של 0.1%. אם הדירה לרכישה נמצאה בשירות זה, הסכום יקטן בכ- 0.3% נוספים.כשמבקשים משכנתא בביטוח חיים היא מופחתת ב -1%.

זה גם לא חשוב, אבל עדיין השיעור יופחת ב -0.1% בבקשת משכנתא לאם חד הורית בסברבנק.

בסך הכל, עבור כל התוכניות להפחתת ריבית ומבצעים מיוחדים, השיעור יהיה 4-6.9%.

כיצד לקבל משכנתא לאם חד הורית?

התהליך עצמו אינו שונה מביצוע חוזים אחרים למתן כספים לרכישת דירה וכפוף לתנאים כלליים. הנוהל לקבלת משכנתא מורכב מהצעדים הבאים:

1. גבייה על ידי לווה פוטנציאלי של כל המסמכים הדרושים לצורך הגשת בקשה לבנק.
2. הגשת יישום עם מילוי הנתונים הדרושים. אתה יכול לעשות זאת דרך האינטרנט באתר הרשמי או על ידי ביקור במשרד של מוסד פיננסי באופן אישי.
3. הגשה לבנק של החבילה שנאספה של האישורים הנדרשים.
4. ממתין לבחינת הבקשה שהוגשה ומסמכים שהוגשו של מועצת הביטחון.
5. במקרה של החלטה חיובית, ביצוע תשלום ראשוני (אם נקבע בחוזה).
6. רישום חפץ כבטוחה ברשות הרלוונטית.
7. יישום העברת הכספים.

אילו מסמכים אתה צריך להגיש?

התשובה לשאלה האם אם חד הורית יכולה לקחת משכנתא תלויה במידה רבה בחבילת המסמכים שהיא יכולה להגיש לארגון פיננסי. לרוב הרשימה הכללית כוללת:

1. תעודת זהות.
2. תעודת לידה של הילד / הילדים.
3. מסמכים לנדל"ן.
4. עזור ל- 2NDFL.
5. תעודה למתן הטבות.

עם המסמכים האלה בידיה, אם חד הורית צריכה לבקר בסניף בנק ולמלא בקשה. לאחר שניתחו את רמת ההכנסה של הלקוח ואת היסטוריית האשראי שלה, הם קובעים את תקופת החזר ההלוואה ואת התשלום החודשי.

בעת חתימת החוזה עליכם לוודא כי כל האפשרויות הרלוונטיות מתווספות אליו. יש לקבוע הטבות גם בהסכם משכנתא לאם חד הורית.

חסרונות של תוכניות חברתיות על ידי ביקורות של לקוחות

קווים גדולים לסובסידיות הם המינוס העיקרי. אתה יכול לחכות לתשלומים במסגרת התוכנית מספר שנים. בגלל זה, נוצר מצב חריג אם אתה צריך לרכוש בית בדחיפות. אם אישה ילדה לאחרונה ילדה וגרה עם הוריה בדירת שני חדרים, הנושא של רכישת דיור חדש עבורה לא ייפתר במהירות.

הדבר הכי לא נוח הוא שתוכנות רבות מספקות שימוש בסובסידיות רק לקניית דירות בבניינים חדשים. במצב זה הדבר הגרוע ביותר הוא לתושבי ערים קטנות בהן אין בנייה פעילה של בנייני מגורים. מסתבר כי אם חד הורית תצטרך לעבור לעיר גדולה כדי לנצל את כל היתרונות, או להשתמש במספר המינימלי של התוכניות הזמינות כדי לקנות דירה מוגמרת. במקרה זה, היא תצטרך לשלם אחוז גבוה יותר על המשכנתא ולשכוח מהסבסוד למקדמה. ומעבר מעיר הולדתך יכול לגרום להוצאות שגדולות בהרבה ממה שאישה הייתה נובעת ממנה בקניית דירה.

מסקנה

כפי שמראה הנהוג של נשים רבות, ניתן בהחלט לקבל משכנתא לאם חד הורית עם ילד אחד. ואפילו הכנסה קטנה לא תהווה מכשול בקבלת הלוואה. העיקר הוא לספק ערבויות אחרות לבנק, למשל בטחונות, ערבים, לווים משותפים עם רמת ההכנסה הנדרשת או מקדמה מוגדלת.