הסכם ביטוח קולקטיבי: סוגים, סיכונים, יתרונות וחסרונות

בהשוואה למדינות מערביות רבות, ביטוח ברוסיה אינו תופעה פופולרית במיוחד. אם הנוהל הוא לא חובה, כמו מדיניות VHI, אזרחים מנסים אותה לסרב.

הנאום של היום ילך על דבר כזה חוזה ביטוח קולקטיבי. מה הוא במקרה? מה הסיכויים והאם כדאי לוותר? בואו ננסה להבין את זה.

מהו ביטוח קולקטיבי?

פוליסות מנות הינן סוג ביטוח מיוחד ומשמשות להגנה על אדם לא יחיד, אלא על קבוצה שלמה של אנשים מפני סיטואציות לא נעימות אפשריות. הסכם ביטוח תאונות קיבוצי מתייחס לכל מי שנמצא בו כלולככלל, לא אלמנטים נפרדים. הסכמים קבוצתיים אחרים חלים באופן דומה.

בפרקטיקה הכללית, חוזי ביטוח קולקטיביים מתקשרים על חשבון המעביד. החברה מתקבלת כמבוטחת, וכל אחד מעובדיה הוא האדם המוגן. במקרה זה תהיה מדיניות אחת בלבד, ובנוסף לכך, נתוני הדרכון של כל המשתתפים מוזנים.

אגב, אם המבוטח מניח שבעתיד משתתפים אחרים עשויים להצטרף לתכנית, חוזה ביטוח חיים קיבוצי (או משהו כזה עדיין) יכול להיות סיכם ועם אדם אחד.

סוגי ביטוח קבוצתי

הכי הרבה נפוץ הנוהג הבנקאי כרוך בסוגים הבאים של הסכמים:

• חוזה ביטוח קיבוצי לווים;
• תשלום איטי של הון;
• דמי שכירות לאלמנות, בית יתומים או במקרה של נכות;
• הסכם קיבוצי ביטוח נכות זמני;
• ביטוח מפני הונאה;
• הגנה מפני פעולותיהם של צדדים שלישיים העלולים לגרום נזק;
• חוזים אחרים.

מי מרוויח מתוכניות ביטוח חברות?

חוזה הביטוח הקיבוצי לעובדים הוא אמצעי רווחי למדי עבור עובדי כל חברה. זוהי ערבות כספית במקרה של מצבים יומיומיים מורכבים.

ביטוח בריאות קבוצתי מעניק הטבות לעובדים במקרה של התדרדרות ברווחתם.

ביטוח פנסיוני תאגידי הוא תמריץ די חזק לעובדים המצפים לפיצוי משמעותי כאשר הם יוצאים לחופשה ראויה היטב.

הסכם ביטוח קולקטיבי מצטבר מציע הטבות כפולות. בתום תקופת הביטוח העובד מקבל את מלוא הסכום המגיע כבונוס. ואם המבוטח לא חי כדי לראות את סיום הפוליסה, הכסף יכול לקבל קרוביו.

עסקים מקבלים גם וודאי ליהנות מכריתת חוזה ביטוח קיבוצי. יתר על כן gesheft מתבטא לא רק בתחום הדימוי. לארגונים יתרון חברתי כמו גם פיננסי מוחשי:

• כמה הטבות מס.
• צבירת כספים נוספים במקרים בהם העובד עוזב לפני תום הפוליסה.
• ארגונים מסוימים מסכמים הסכמים קיבוציים על בסיס זוגיות. במקביל, תרומות עבור חשבון גם עובדים וגם ארגון.
• מוטיבציה נוספת לגיוס כוח אדם מוסמך מאוד בארגון.

חברי ביטוח תאגידי

המעורבים בהליך הביטוח כוללים:

1. מבטח - ארגון המורשה לספק שירותים כאלה.
2. מבוטח - אדם או חברה המייצגים את האינטרסים של כל המבוטחים והזכאים לתמוך בהסכם SC. בהיעדר אדם ספציפילמשל מנהל המפעל, המבוטח נקבע על ידי הצבעה פשוטה בקרב קבוצת אזרחים מבוטחים. זכותו לחתום ולפתור כל הנושאים הקשורים להסדר העסקה.
3. הנהנה - האדם אשר לטובתו יוקצה התשלום במצב הביטוח. הם עשויים להיות מבוטח, מבוטח, מבוטח, יורשים מכוח החוק או צוואה קיימת, ממשיכי דרכם.

פוליסות ביטוח קבוצתיות

במגזר הבנקאי המדיניות הקולקטיבית נפוצה גם כן. הסכם ביטוח קולקטיבי "VTB-24" או שבנק אחר מציע להסיק בעת הנפקת כרטיס אשראי או קבלת הלוואה קטנה.

ההסכם מאושר על ידי מדיניות שהונפקה על שם המוסד הפיננסי (נושה). הוא משמש גם כיוזם ההליך. חברת הביטוח מקבלת סכום ביטוח ממוסד בנקאי בתמורה לחובת שיפוי נגרם בריאות או חיי לקוח מוסדות פיננסיים (הלווה).

שלא כמו ביטוח אישי, במקרה זה הפוליסה מתקבלת לא על ידי הלקוח אלא על ידי הבנק. הלווה להצטרף לחוזה ומקבל תעודה מיוחדת בידיהם המאשרת את השתתפותו בתהליך. אדם שרוצה לקבל הלוואה זה המקרה אינו משתתף בבחירת חברת הביטוח ואינו יכול להשפיע על התנאים המפורטים בפוליסה. הוא צריך לקבל את התנאים המוצעים, או לפרסם סירוב בכתב לביטוח.

פקיעת מדיניות בדרך כלל שווה ל תקופת הלוואה. ביטוח כזה מכסה את הסיכונים של אי תשלום חוב שנותר ביום האירוע המבוטח.

יש לזכור כי לרוב נשללים מבקשי הלוואה שסירבו להגיש בקשה לפוליסה. על פי חוק, לבנק אין זכות לסרב הלוואה מסיבה זו, כך שהמנהל סביר להניח יתייחס בכל נסיבות אחרות.

לעתים קרובות למדי, בהסכמת הלקוח לקבל ביטוח נוסף, הבנק עשוי להוריד מעט את הריבית. אך גם תנאי זה אינו נדרש.

מסמכים

כדי להכין חוזה ביטוח סיכון חבילה, יש להכין הצהרה. הוא מכיל את הנתונים הבאים:

• סוג מדיניות קבוצתית;
• סכום (סה"כ) במסגרת חוזה ביטוח קיבוצי;
• תעריף ודמי ביטוח;
• שיטת תשלום, סוג וסדירותם של דמי ביטוח;
• סוג, שיטה ותנאי קבלת תגמולי ביטוח;
• ערבויות מיוחדות;
• תנאי החוזה;
• תנאים חשובים אחרים;
• תאריך כניסת המסמך לתוקף.

מנהל הבנק מכין את המידע הדרוש ו הזנות הצהרה לבריטניה. מאפיין של מדיניות כזו הוא שתקופת כהונתה לרוב אינה עולה על שנה. לרשימת האנשים כלול הרכב המבוטח עשוי להתבצע לוויםשלא הגיעו לגיל הפרישה.

כיצד לבטל את הסכמתך לביטוח הלוואות חבילה

חוזה ביטוח קבוצתי מועיל מאוד לבנק. ראשית, זה מפחית באופן משמעותי את הסיכון לחלונות ברירת מחדל. א שנית, ניירת ממוזערת. אחרי הכל, כל היחסים בנויים בין מוסד פיננסי ו- SK, ו- הלווה בהם, כביכול, לא משתתף. אז תוכנית דומה משמשת כמעט לכל המוסדות הבנקאיים.

ומצב כזה אינו מועיל כל כך עבור הלקוח. מצד אחד נראה שהאדם מוגן מהעובדה שהוא לא יוכל להחזיר את ההלוואה במועד עקב מחלה והחוב יתלוי עליו באבן. אך מצד שני, ביטוחים נוספים יכולים להעלות משמעותית את עלות ההלוואה.

בנקים רבים משתמשים במצב למטרותיהם ופשוט מאלצים אותם לפרסם מדיניות. יתר על כן, מעטים המנהלים מודיעים ללקוח כי על פי חוק הוא יכול לסיים את חוזה הביטוח עבורו 5 ימי עבודה לאחר החתימה, אלא אם כן, כמובן, הדבר אסור במפורש על ידי הסכם ההלוואה.

אז, ניתן לבטל את הסכם הביטוח הקיבוצי ב- VTB 24 בתוך המועדים הסטטוטוריים. באופן עקרוני ניתן לעשות זאת בכל עת. דמי ביטוח חדל יחויב מהחודש שלאחר תאריך הגשת הבקשה לבריטניה. כמובן שכבר עשה לא אומר אף אחד יחזוראבל העובדה שאתה יכול לשנות את דעתך בכל עת מעודדת.

הסכם קבוצתי SRO

כיום ארגונים רבים עם רגולציה עצמית מקבלים כהוראות פנימיות SRO - חוזה ביטוח קיבוצי. כעת ארגונים אלה עצמם מבטחים את חבריהם, כמו גם קרן פיצויים. עבור חברות בנייה - חברות בארגוני פיקוח עצמי, עובדה זו חיובית מאוד.

היתרונות והחסרונות של SRO

מה מועילים חברי ארגוני פיקוח עצמי בהסכמים כאלה? ראשית, זו למעשה הדרך היחידה לממש במהירות את התחייבויותיהם גם במקרה של הפסד גדול. התופעה הפכה לכזו נפוץכי SK אף מתכננת להשיק מוצר חדש בשוק - פוליסת ביטוח חבות SRO. בינתיים, תפקידו מתמלא בחוזה.

ובכן, בין היתר, מדיניות כזו היא רווחית מאוד כלכלית. אנחנו נותנים דוגמא קטנה:

• ביטוח לא יקר לבונה בודד עולה כ 6,000 רובל. יתר על כן, התשלום המרבי לא יעלה על 2.3-2.5 מיליון.
• אם 10 מכיוון שהמשתתפים ישלחו את כל הכספים הללו לקרן הכללית, הסכום הכולל של הון מילואים יהיה ברמה של 23-25 ​​מיליון רובל.
• ביטוח כפול לביטוח קבוצתי (50 מיליון) יעלה בערך 30 אלף. במקביל, כל אחד מהמשתתפים ישקיע סכום שמחצית ממנו מאשר בביטוח פרטני (כ -3,000 רובל).

לפיכך, לא קשה לחשב כי בעת עריכת חוזה ביטוח קיבוצי, ה- SRO מקבלת קרן "מגן" גדולה בהרבה.

כמובן שלביטוח כזה יש גם חסרונות. לדוגמא, כל פרט שותף לא יכול לבחור באופן עצמאי חברת ביטוח, אך נאלץ לעשות זאת להצטרף לחוזה קיים. מכיוון שביטוח כזה חדש למדי בשוק, חברות הביטוח אינן נאמנות מדי לקבוצות עם פחות מעשר חברות.