שלבי עסקת משכנתא. בקשה למשכנתא. תמיכה בעסקאות משכנתא

קניית נכס באמצעות משכנתא נחשבת לנוהל מורכב וממושך. זה כולל כמה צעדים חשובים שיש לעבור. יש לפעול בהחלטיות, מכיוון שרק אז ניתן יהיה לארגן דיור. יש לקחת בחשבון בפירוט את כל שלבי עסקת המשכנתא, כך שכאשר אתם פונים לבנק תוכלו להיות בטוחים במעשיכם.

בחירת התוכנית

חשוב לבחור תחילה את התוכנית הנכונה. עליו לעמוד בכל התנאים. בלי זה, השלבים הבאים של עסקת המשכנתא יהיו חסרי משמעות. בבחירתך עליך לקחת בחשבון את הגורמים הבאים:

• סכום התשלום החודשי שלא אמור להיות גבוה מ- 40% מהשכר הממוצע.
• מקדמה: רצוי לבחור סכום גדול.
• מחיר הנדל"ן.
• סוג המתקן ומיקומו.

כל הבנקים מציבים תנאים שונים, כך שיש אפשרות לבחור לעצמכם תנאים פרטניים. עליכם לקחת בחשבון את הניואנסים הבאים:

• הצעה. זה יכול להיות בטווח של 12 - 16%.
• סכום הלוואה. לבנקים יש שיטות משלהם לחישוב המקסימום. בדרך כלל מסופקים כשלושה מיליון רובל, אבל אולי כמיליון רובל.
• מטבע משכנתאות מטבע אינן מבוקשות כעת כמו שהיו לפני מספר שנים. לפני כן לא חלו שינויים גדולים בשיעורים. הלוואה כזו נבחרה על ידי מי שמקבל הכנסות במטבע חוץ. השיעור עליו נמוך יותר, אך קיים סיכון לשלם יותר בגלל שינויים בשערי החליפין.
• הפרשה. זה כולל את הדרישות המוצגות בפני הלווה והערב. לעיתים אין צורך בביטחונות אם, למשל, לקוח מקבל שכר מבנק זה או משלם תשלום ראשוני.
• תשלום ראשון. בדרך כלל גודלו הוא 20-30%. אבל יש הצעות ואין מקדמה.
• תנאי ביטוח אלה כוללים ביטוח אישי ובטחונות.
• תשלום מקדמה. תוכניות רבות מספקות פירעון מוקדם. ניתן להשתמש בו בנוכחות הון אימהי או סובסידיות ממלכתיות.

אם קשה לבחור את התוכנית הנכונה בעצמכם, תוכלו להשתמש בשירותיו של מתווך משכנתא אשר יבחר את האפשרויות הטובות ביותר. אבל יש לזכור שעבודה כזו היא די יקרה - בערך 30-100 אלף רובל.

יישום

בבחירת התוכנית יש צורך בבקשת משכנתא. רשימת המסמכים מסופקת עם זה. הבדיקה יכולה להימשך בין 3 ימים לחודש. הכל תלוי באילו מסמכים מוגשים, כמו גם בערבים ולווים משותפים.

בקשת משכנתא מוגשת על ידי כל הלווים. יש למלא שאלון, לספק מסמכים לצורך שיקול. אם ההחלטה חיובית, תוכלו לעבור לשלב הבא.

חיפוש נכסים

כל התוכנית של עסקת המשכנתא מתבצעת לרישום חוקי של נדל"ן. על המתקן לעמוד בדרישות הבנק. בדרך כלל מנהל מדבר עליהם. דרישות הבנק עשויות להשתנות. עליכם לבחור את המתאים ביותר לעצמכם. אם השוק הוא משני, הדרישות עשויות להיות כדלקמן:

• הדירה המוגמרת.
• עמידה בתקנות התברואה.
• החדר לא צריך להיות רעוע, חירום.
• המתקן צריך להיות באזור הכיסוי של המשכנתא.
• התאמה למגורים קבועים.

אם מדובר בבניין חדש, הדרישות יהיו כדלקמן:

• בחירת דיור צריכה להיות אצל יזם מוסמך שעובד על השוק כבר 5 שנים, וגם אין עיכובים בבנייה והשכרה של בניינים.
• המתקן חייב להיות מוכן לפחות 20%.

כדי לעבור את השלבים הבאים של עסקת המשכנתא, תוכלו להיעזר במתווכים.מומחים מאיצים את החיפוש אחר הדיור הדרוש. מחירם של שירותים כאלה הוא כ 2-4% מערך העסקה. העלות עשויה להיות קבועה.

דירוג אובייקט

השלבים הבאים של עסקת המשכנתא לא יתקיימו אם לא נבדק הנכס. זה נדרש לקבוע את שווי הבטוחות שיימסרו לבנק. לדוגמה, אם מחיר העסקה הוא 3 מיליון רובל, והמומחה העריך אותו בכ -2 מיליון, אז הבנקים לא יכולים לקבל פיקדון לא נזק.

בכדי שההערכה תהיה אמינה, עליכם להיעזר בשמאים. עבודה זו משולמת על ידי הלווה (בערך 2-20 אלף רובל). אם הבנק לא גילה אי דיוק בהערכה, אז ניתן להגיש מומחה תביעה ל- SRO, כמו גם למנות אירוע נוסף שעבורו הלקוח ישלם. לכן רצוי לשכור מייד שותפים, שמאי הבנק. כדי לבצע את ההערכה, אתה זקוק לחוזה מכירה מקדים.

אישור אובייקט

כשבוחרים אובייקט, יש להסכים עם הבנק. לשם כך, בחר את היום בו מגיעים הלקוח, המוכר והמנהל. יש צורך לערוך חוזה מכירה ראשוני או הקצאת תביעות, אם מדובר בבניין חדש.

אם המוכר הוא ישות משפטית, עליכם להכין תמצית מהפנקס, הון רשום, זכויות קניין. וכאשר המוכר הוא אינדיבידואל, תזדקק לעותק של הדרכון, תמצית מה- BTI. כאשר בודקים את המסמכים, שנמשכים 3-10 יום, הבנק מקבל החלטה - חיובי או שלילי. במקרה השני, עליכם להתחיל לחפש נדל"ן חדש. אם התשובה היא כן, עליכם לעבור את השלב הבא.

הסכם הלוואה

איך עוברת עסקת משכנתא? זה כרוך בחתימה על הסכם הלוואה. בשלב זה, לרוב יש שאלות. לפני חתימת המסמך עליכם להכיר את כל הפריטים על מנת להימנע מתוצאות לא נעימות במיוחד.

עליכם לשים לב ללוח התשלומים, המצורף בדרך כלל לחוזה. חובה להכיר את זכויותיהם וחובותיהם של הצדדים, העמלות וההוצאות. ההסכם מפרט את עקרונות הטלת והסרת שעבוד, כללי התשלום המוקדם, העמלה עבור שירותים. חשוב שלקוחות יכירו את כללי התשלום, ביטוח ביטחונות.

אם הבנק מציג עמלות, הן נלקחות בחשבון בחישוב השיעור האפקטיבי. לפני הגשת מועמדות, עליכם לשאול לגבי תשלומים נוספים בכדי לברר את המחיר האמיתי של המשכנתא. עליכם לשים לב למידע האומר על האפשרות לשנות את התעריף באופן חד צדדי.

אם מידע מסוים אינו מתאים ללקוח, הוא יכול לסרב לקבל הלוואה, גם אם כל הצעדים הקודמים הושלמו בהצלחה. ההחלטה תלויה באדם. לפני חתימת החוזה, חשוב להעריך את כוחכם בתשלום המשכנתא. המסמך חתום על ידי הלווה, הלווה השותף, הערבים.

הרשמה

עם חתימת המסמכים יש צורך ברישום עסקת המשכנתא. לשם כך עליכם לבקר ברישום המדינה. ראשוני צריך לשלם את אגרת המדינה - 2,000 רובל.

יש צורך לבצע רישום מדינה של חוזים. ההליך אורך שבועיים. לאחר מכן, לקונה יש זכות בעלות בשעבוד. נדל"ן הופך למפתח לבנק. מסמכים מהרישום עוברים לבנק ואז הכסף מועבר למוכר. לשם כך ניתן לבחור בכל אחת מהשיטות: מזומן, לחשבון, לתא. השיטה האחרונה נחשבת לבטוחה ביותר.

אם תכניסו את הכסף לתא, המוכר יהיה בטוח בזמינותם, וזה בטוח עבור הקונה. אינך צריך להעביר כסף לפני ההרשמה. אם לאחר מכן סירוב לעסקה, קשה יהיה להחזיר את הכספים.

ביטוח

על הקונה לבטח את הנכס באופן עצמאי. זה נדרש להגנה מפני נזק. ביטוח מונפק לכל החיים ולגבי נכות. השירותים האחרונים ניתנים בבנק.ואת החפץ יהיה צורך לבטח במקום אחר, העיקר שהבנק יקבל את הפוליסה. לשלם עבור שירותים כאלה יהיה בערך 0.5-1.5% מההלוואה לכל שנה. הביטוח מונפק בנוכחות הסכם הלוואה ומסמך מכירה.

תשלום

כאשר זכות הבעלות מעוגלת, החל מהחודש הבא הלקוח מבצע תשלומים. אם ישנם עיכובים או חוסר יכולת לקיים התחייבויות, הערך נמכר על ידי הבנק לתשלום החוב. מכיוון שהמכירה מתבצעת בעלות נמוכה, היא אינה רווחית עבור הלקוחות. הבנק ימכור נדל"ן כך שיוחזר חלקו.

אותם כספים שהלקוח תרם במזומן עשויים להישאר בבנק. תהליך חיפוש ההצעה לפני המעבר לדיור מתעכב עד מספר חודשים, לכן עליכם להמתין בסבלנות.

יש המשתמשים בשירותיהם של מתווכים המספקים תמיכה בעסקאות משכנתא. הם שולטים על כל העסקה, עוזרים בגיבוש חוזים, משלמים דמי מדינה, מבטחים את המתקן, בוחרים שמאי. עליכם לגלות מיד מה העבודה המתווך יעשה. השירותים שלו יקרים למדי. אם אתה רוצה לחסוך, אתה יכול לעשות הכל בעצמך.

נוטריון משכנתא יכול להיות גם עוזר נהדר. זה מגן על האינטרסים של האזרחים. עם משכנתא, שירותי נוטריון נבחרים בהסכמת הצדדים - הבנק, מוכר הנדל"ן והקונה. אישור מסמך מכירות עולה 1% מהעסקה. התעריפים לעבודה זו מאושרים על פי החוק. בחלק מהמקרים הבנק דורש נוכחות של נוטריון בעסקה. עבור עבודה כזו, ניתן לקבוע תשלום קבוע של 3 עד 10 אלף רובל. העברת עסקה עם נוטריון תהיה חוקית ובטוחה.