מי לקח הלוואה מובטחת על ידי נדל"ן? ביקורות מאשרות כי קבלת כספים בדרך זו היא די פשוטה. נעסוק בנושא זה ביתר פירוט. הלוואות מסוגים שונים מובטחות על ידי ארגוני אשראי ואנשים פרטיים. על מנת להשתמש בהלוואות מסוג זה, אדם צריך להחזיק דירה, בית או קרקע - כל סוג של נדל"ן.
מי מסופק?
חברות MFI ואנשים פרטיים מספקים הלוואות דומות המובטחות על ידי נדל"ן באמצעות מערכת מפושטת. זה ידרוש חבילת תיעוד מינימלית, מעורבות ערב אינה הכרחית. במקרה זה, מומחים ניגשים בדחיפות למיקום הנכס ומגיעים למסקנה לגבי ערכו. יתר על כן, העסקה יכולה להתבצע גם אם יש חובות עבור כלי עזר. המלווה אינו מעוניין ברמת ההכנסה והפירעון של הלווה, והוא אינו נדרש לבטל רישום של אזרחים הרשומים בדירה. בנוסף, ניתן לקחת הלוואה המובטחת במקרקעין אם אתה הבעלים של חלקה בלבד.
הסכם משכון
עסקה זו מתבצעת בצורה של הסכם משכון, שתנאיו כוללים את העובדה שהנכס מכופף על ידי המלווה, וללווה מאותו רגע אין זכות לבצע פעולות כלשהן ביחס לנכס זה לפני תום הסכם כזה. עם זאת, בעל הבית יכול לגור בבית או בדירה זו. מה הם אלה שלקחו הלוואה מאובטחת על ידי נדל"ן, ביקורות? על זה עוד יותר.
הצעות MFI
כמחצית מכל ארגוני המימון הפיננסי מציעים לאנשים הלוואות המובטחות על ידי רכוש. תוכניות כאלו מושכות לקוחות על ידי פשטות תהליך ההרשמה, והבעלות על נדל"ן מגדילה משמעותית את כמות הכסף שניתן לספק להם כהלוואה.
לצורך השלמת עסקה כזו, יידרשו המסמכים הבאים:
- הסכם על הפרטה או ירושה, תרומה, מכירת חפץ מסוים;
- תעודה המאשרת רישום נדל"ן.
התנאים בהם תוכלו לקבל הלוואות אשראי המובטחות במקרקעין כוללים תקופה של חודש עד שנה, ריביות מ -10%, סכום כסף בסכום של 80% מערך הנכס. תקופת הנפקת הכסף היא עד 7 ימים. ניתן להגדיר את לוח ההחזר עבור הלוואות מסוג זה באופן פרטני עבור כל לקוח ספציפי, וניתן גם להחזיר את החוב לפני לוח הזמנים או לדחות את התשלום למספר שנים. הלוואה המובטחת במקרקעין מונפקת במזומן או כהעברה לחשבון המוטב או לכרטיס הפלסטיק.
הלוואות המובטחות על ידי רכוש ממשקיעים פרטיים
לשירותים של אנשים שנותנים הלוואה המובטחת על ידי נדל"ן יש גם יתרונות מסוימים. אלה כוללים:
- השגת כמות גדולה של מזומן מבלי לקחת בחשבון הכנסה רשמית.
- אם הסיכונים מכוסים בסכום ההלוואה, היעדר כל מיני הגבלות על גודלו.
- עזרה של המלווה במהלך ביצוע העסקה.
- אפשרות לתנאי החזר הלוואות פרטניים.
תנאים
הלוואות המובטחות על ידי מקרקעין בין יחידים מתבצעות ככלל בתנאים הבאים:
- שיעורי ריבית - 13-25% לשנה;
- סכום סכום ההלוואה הוא בין 60 ל- 90% מערך השוק של הנכס;
- תקופת הלוואה - עד 5 שנים;
- הסכם הלוואה הוא הערב העיקרי לעסקה מסוג זה.
עם זאת, למרות כל היתרונות של הלוואות מסוג זה, אנשים שרוצים לקחת הלוואה המובטחת על ידי נדל"ן הם בעלי סיכון עצום להפוך לקורבנות הונאה. לפיכך, יש לסיים עסקאות מסוג זה בהשתתפות נוטריונים, כמו גם להתעמק בזהירות במהות הסכם ההלוואה.
רישום נדל"ן על הערך: מה שאתה צריך לדעת
ישנם ניואנסים רבים שאזרחים שרוצים לקבל הלוואה כזו צריכים לדעת. חלקם כוללים את הדברים הבאים:
- נדל"ן בבעלות קטינים ואזרחים חסרי יכולת משפטית מאוד בעייתי להניח. גם מקרה נדיר של קבלה כבטוחה להלוואה הם דירות משותפות.
- אנשים המשכינים את רכושם חייבים לקחת בחשבון את העלויות הנוספות הכרוכות בביטוח נכסים אלה, אשר לעיתים קרובות נדרש על ידי המלווים.
- בעת ביצוע עסקה כזו עליכם להזמין עורך דין מוסמך שיהיה עדה ויוכל לבדוק היטב את כל תנאי החוזה. זה כרוך גם בעלויות נוספות עבור הלווה.
- בעת הערכת נכס, המלווים לרוב מעריכים מערך השוק שלו. על מנת למנוע מצב זה, הלווה רשאי להזמין שמאי עצמאי.
כיצד יכולה הלוואת משכנתא לאיים על אדם?
תכונות של עסקאות עם MFIs
חברות MFI יאשרו כמעט 90% מהבקשות להלוואות המובטחות על ידי נדל"ן. זה נובע מהעובדה שעסקאות כאלה רווחיות מאוד עבורן. סדר התמורה כאן הוא כדלקמן:
- על הלווה למלא שאלון המוצג באתר הרשמי של הארגון, בו עליכם לציין את גובה ההלוואה ומידע על נכס המשכנתא.
- לאחר מכן יש לקבל תגובה לגבי ההחלטה המקדימה של ארגון האשראי.
- שווי השוק של הנכס מוערך.
- חתימה על הסכם הלוואה.
- רישום המדינה של הסכם זה.
- עריכת כל לוחות הזמנים לפירעון ההלוואות ומתן ללקוח סכום כסף.
על פי ביקורות, הלוואות המובטחות על ידי נדל"ן בטויומן מתבצעות במהירות. תגובות רבות מאשרות כי נוהג זה נפוץ.
המסמכים שעל הלווה למסור לחברות MFI הם תמצית מתוך ספר הבית, כמו גם תעודת בעלות על נכס מסוים. ביום הגשת מסמכים אלה ניתן להנפיק לאדם מחצית מסכום ההלוואה, והשאר לאחר רישום המדינה של הסכם ההלוואה.
תכונות של עסקאות עם משקיעים פרטיים
אנשים שרוצים לקבל הלוואה מסוג זה יכולים לשתף פעולה עם משקיעים פרטיים, במיוחד אם סדרי העדיפויות שלהם כוללים את הדחיפות של קבלת סכום כסף מסוים בידיהם, וכן חבילת תיעוד מינימלית. המלווים הפרטיים יכולים להציע להם להשלים עסקה דומה בשתי דרכים:
- בעזרת הסכם משכון, כאשר הנכס נשאר בבעלות הלווה, לעומת זאת, ניתנות הגבלות מסוימות על סילוק נכס זה.
- בעת כריתת חוזה מכירה או מתנה של נדל"ן עם חוזה שכירות וזכות עדיפות לרכוש אותו.
משקיעים פרטיים, ככלל, מציעים ללקוחותיהם לבחור את תנאי ההחזר של הלוואות מסוג זה - בתום החוזה, רבעוני, חודשי וכו '.
אז מה אומרים מי שלוקחים הלוואה מאובטחת במקרקעין?
ביקורות אזרחים
לפעמים, בעת הגשת בקשה להלוואות קטנות, אין צורך באישור בטחונות והכנסה של אדם. עם זאת, אזרחים שכבר השתמשו בשירותים כאלה פעם שמים לב שאם הלוואה דורשת סכום כסף גדול, אז בטחונות במקרקעין הם הפיתרון היחיד לבעיה זו.חפץ כזה יכול להיות דירה או בית פרטי, או חלקת אדמה.
לכל שיטות ההלוואות, במיוחד תוך שימוש בהזדמנויות בטחונות של לווים, על פי לקוחות בנקאות וארגוני אשראי אחרים, יש יתרונות וחסרונות כאחד.
אילו ביקורות נוספות יש? מי לקח הלוואה שהובטחה על ידי נדל"ן והיה מרוצה?
היתרונות של הלוואות מאובטחות
לכן, כשמדובר בהלוואות בטוחות, הן בדרך כלל אינן הולמות. מכיוון שהלקוח יכול להוציא את הכסף שהתקבל על ההלוואה לפי שיקול דעתו, אין צורך באישור תיעודי.
היתרון באופציית הלוואות מסוג זה הוא שהלווה במקרה זה יכול לשאול כמות גדולה למדי של משאבים כספיים, אך גם לקבל לעצמו את תנאי האשראי הנוחים ביותר, למשל ריבית נמוכה והיעדר תמיכה תיעודית בהלוואה המובטחת על ידי נדל"ן.
משוב מאזרחים שניצלו את ההזדמנות מציעה כי היא נוחה ורווחית מאוד במצבים בהם לא ניתן לספק את כל המסמכים הדרושים להלוואות בבנק, וכסף נחוץ בדחיפות.
חסרונות של הלוואות עם בטחונות
אזרחים אשר מתייחסים לארגונים מסוג זה רואים חסרונות כהליך עיבוד הלוואות ארוך יותר, שירותים נוספים לביטוח ושווי שוק של נדל"ן וכו '.
מטבע הדברים, אם יש בטחונות, הסיכוי של הלקוח לאשר את בקשת ההלוואה מוגבר באופן משמעותי, עם זאת, יש להבין כי הנכס הנמצא בשעבוד יהיה שייך למוסד האשראי. עד שהלקוח ישיב את החוב ויסגר את הסכם ההלוואה, הוא לא יוכל להיפטר מנכס זה על זכויותיו האישיות. כלומר, הוא לא יוכל למכור נכס כזה, לתרום אותו לצד ג ', להחליף, לבצע פיתוח מחדש וכו'. זהו גם מינוס של הלוואות כאלה.
המינוס הבא הוא שאם לקוח מחמיץ תשלומי הלוואה במשך מספר חודשים, למוסד האשראי יש את הזכות לתבוע אותו וגם לדרוש את תפיסת הנדל"ן למכירתו. לכן, לפני שתתחיל להנפיק הלוואות מסוג זה, עליך באמת להעריך את יכולתך לשלם את החוב, אחרת אתה יכול לסבול מהפסד עצום בצורה של אובדן רכושך.
רשימת הבנקים המספקים הלוואות המובטחות על ידי נדל"ן
בעקבות המידע שנקבע בביקורות הלקוחות על בנקים שהשתמשו בתוכניות הלוואות דומות, בנקים המספקים הלוואות המובטחות על ידי נדל"ן כוללים:
- "בנק אוריינט אקספרס". כאן אתה יכול לקחת הלוואה בסכום של מעל 15 מיליון רובל ב 10% לשנה לתקופה של עד 20 שנה.
- גזפרומבנק. ישנן ארגונים בארגון זה שלפיהם לקוחות יכולים להנפיק סכומים של יותר מ -30 מיליון רובל לתקופה של עד 15 שנים בריבית של 11%. עמלות למתן הלוואות אינן ניתנות כאן.
- בנק למימון דיור. כאן תוכלו לערוך הסכם הלוואה המובטח על ידי נדל"ן בשיעור של 13% לשנה, כאשר הסכום המרבי של הלוואה כזו אינו עולה על 6 מיליון רובל לתקופה של עד 20 שנה.
- סברבנק מרוסיה. שואב הלוואות המובטחות על ידי נדל"ן בפנקס. על פי ביקורות, אפשרות זו היא הרווחית ביותר עבור הלקוחות. שיעורי הריבית כאן הם קטנים - מ 13% לשנה, סכום ההלוואה אינו עולה על מיליון רובל לתקופה מקסימאלית של 10 שנים. החיסרון של ההלוואות בבנק זה הוא שהם יכולים להציע סכום כסף שלא יעלה על 50% מערך השוק של אובייקט מסוים.
- להנפיק הלוואה המובטחת על ידי נדל"ן רשאי פרומסויאזבנק. הנה תוכנית אלטרנטיבית, לפיה אתה יכול לקבל הלוואות בסכום של עד 10 מיליון רובל בשיעור של 14% לשנה עד 15 שנים. עמלות ותשלומים נוספים עבור תוכנית זו אינם מסופקים.
מסקנה
משוב מאזרחים שהשתמשו בתוכניות הלוואות אלה ואחרות כנגד משעבודים לרכוש נדל"ן מכיל מידע רב ושונה על אופן התרחשות ההליך לקבלת הלוואה בבנקים ספציפיים. עם זאת, לכל חברה דרישות משלה הן למטרת הבטחת הלוואות והן ללקוחות, התיעוד וההתחייבויות שלהם לתשלום חובות. כלומר, לכל מוסד אשראי ניואנסים וקשיים משלו, שצריך לקחת בחשבון גם כן.
