למשפחות גדולות מוצעות הטבות ויתורים שונים ברמה הממלכתית, ומאפשרות להן לספק לילדיהן את כל הדרוש. לכן, אפילו מוצעת משכנתא מועדפת למשפחה גדולה. זה נבדל על ידי תנאים נוחים, מכיוון שתשלומי יתר של הלוואות מכוסים בחלקם על ידי כספי ציבור. לכן הלווים משלמים פחות.
מי כלול במשפחות גדולות?
לחקיקה הפדרלית אין הגדרה ברורה של משפחה גדולה, ולכן מאפייניה נקבעים ברמה האזורית. על מנת להשיג מעמד זה, על ההורים לפנות לרשויות להגנת הסוציאליות עם מסמכים המאשרים כי הם עומדים בדרישות.
משפחות עם ילדים רבים מוכרים לרוב בתנאים:
- הורים הם בני זוג רשמיים;
- לגדל לא פחות משלושה ילדים, והם יכולים להיות לא רק קרובי משפחה, אלא גם מאמצים;
- כל הילדים הם קטינים.
רק בתנאים כאלה מוצעים סוגים שונים של סיוע מהמדינה.
הניואנסים של קבלת מעמד
אם ילד אחד לפחות הוא בן 18 אזרחים מאבדים את הזכות ליהנות מהטבות שונות מהמדינה. במצבים מסוימים המשפחה ממשיכה להיות גדולה גם לאחר שילד אחד מגיע לבגרות. במקרה זה, חשוב להוכיח שהוא נכנס לאוניברסיטה ללימודים במשרה מלאה.
אזרחים לא יוכלו להשיג מעמד זה אם ישלחו את ילדיהם לגדול בפנימייה או יאבדו את זכויות ההורים שלהם.
הסטטוס לא מוקצה באופן אוטומטי, ולכן אזרחים חייבים לדאוג לרישום שלהם. לשם כך נערכים מסמכים המאשרים כי המשפחה באמת עומדת בכל הדרישות. הם מועברים לרשויות להגנה סוציאלית, לאחר מכן מקבלים הפונים תעודה המאשרת את מעמדם. רק במסמך זה רשאים אזרחים להנפיק משכנתא למשפחות גדולות על פי החוק החדש.
איך להשיג את הסטטוס?
אם אזרחים מתכננים להשתמש בהלוואות משכנתא מועדפות, ראשית עליכם לדאוג למשימה הרשמית של הסטטוס המקביל. לשם כך עליכם לפנות לרשויות הביטוח הלאומי עם המסמכים הבאים:
- הצהרה כתובה נכונה המפרטת את כל הילדים הקטינים;
- העתקי דרכוני הורים;
- תעודות לידה של ילדים;
- תעודה שהושגה מהספר הביתי ומכילה מידע על הרכב המשפחה.
תוך חודש בודקים את התיעוד שהתקבל, ואחריו מונפקת תעודה המעידה כי המשפחה גדולה. במידת הצורך ניתן לבקש מסמכים נוספים. רק עם אישור סטטוס מונפקה משכנתא למשפחה גדולה בשנת 2018.
באיזו תוכנית מדינה משתמשים?
כדי לקבל משכנתא מועדפת, משתמשים בתוכנית מיוחדת בשם "דיור בר השגה". זה הוצג עוד בשנת 2013, אך באופן קבוע בוצעו בו שינויים. הוא מציע הלוואה רכה ממש, מכיוון שרוב הריבית משלמת על ידי המדינה. התכונות, התנאים והפרמטרים הספציפיים תלויים באזור בו המשפחה גרה. התנאים העיקריים לקבלת משכנתא כזו למשפחה גדולה כוללים את הדברים הבאים:
- לפחות שלושה קטינים גדלים;
- להורים תעודה המאשרת שהם בני משפחה גדולה;
- אזרחים רשומים בתור לדיור, מכיוון שהם צריכים לשפר את תנאי החיים;
- נוכחות אישור שהייה קבוע מאושרת באזור בו נרכש הנכס.
רק אם מתקיימים הדרישות לעיל, הורים יכולים לפנות לבנקים גדולים לקבלת הלוואת משכנתא. לשם כך נבחרים רק מוסדות המשתתפים בתוכנית זו.
תנאי הלוואה
המשכנתא למשפחות גדולות במוסקבה ובאזורים אחרים עשויה להיות מעט שונה, מאחר והתאמות מסוימות נעשות על ידי הרשויות המקומיות. אך בתנאים הבאים נעשה שימוש רגיל:
- המימון המרבי מונפק למשך 30 שנה;
- המקדמה משתנה בין 10 ל 20 אחוזים;
- השיעור נמוך יותר מאשר בסוגים אחרים של משכנתא, כך שהוא אינו עולה על 11%;
- מותר להשתמש בהון להחזר ההלוואה;
- אם מופיע ילד אחר, ההורים יכולים לצאת לחופשות למשך שלוש שנים, במהלכן הם לא משלמים כספי משכנתא.
שיעור משכנתא למשפחה גדולה נחשב לרווחי ביותר, אך גם בתנאים כאלה משולמת ריבית על חשבון קרנות המדינה. תנאי חשוב לרישום הלוואה כזו הוא שהמשכנתא מונפקת אך ורק ברובלים.
איך מתבצעת?
הנוהל לקבלת משכנתא למשפחה גדולה בשנת 2018 מחולק לשלבים רצופים. אלה כוללים פעולות:
- בתחילה, המשפחה מגישה בקשה לרשויות מקומיות או לביטוח לאומי, שעל בסיסה מוקצים לה מעמד של משפחה גדולה;
- ואז מסמכים נשלחים לבנק לצורך אישור לקבלת משכנתא מועדפת, והם כוללים בקשה, תעודת נישואין, אישור מעמד של משפחה גדולה וכן מסמכים לכל הילדים;
- נבחר נדל"ן שיירכש על חשבון הלוואה רכה;
- אם הבנק מנפיק אישור להנפקת משכנתא, הכספים מועברים למוכר והמשפחה רושמת את הזכות לחפץ ברוזרסטר;
- הבנק מגיש ישירות בקשה למינהל המקומי, שעל בסיסה מועברת אליו סובסידיה המכסה ריבית על המשכנתא.
המשכנתא המועדפת למשפחות גדולות מאפשרת לאזרחים לרכוש נדל"ן בתנאים נוחים באמת. הזדמנות כזו מוצעת רק על ידי מספר מוגבל של בנקים הפועלים במסגרת תוכנית זו.
ניואנסים ליצירת קשר עם Sberbank
הנרשם לרוב על ידי אזרחים בסברבנק הוא משכנתא למשפחות גדולות. מוסד זה עוסק ביישום כמעט של כל התוכניות הממשלתיות. לשימוש בשירותי Sberbank יתרונות רבים:
- משכנתא לכל פונה ניתנת בתנאים פרטניים, בהתאם למצב, לרווחים ולפרמטרים אחרים של המשפחה;
- בחלק מהמקרים מוצע מקדמה גדולה למשפחות גדולות שלא יעלה על 10%;
- בתנאים מסוימים, ניתן להפחית את הריבית ל -7%;
- משכנתאות מועדפות מונפקות עבור סוגים שונים של נדל"ן, ולכן ניתן למקם דיור בשוק הראשוני או המשני, וניתן לקנות חלקת אדמה עליה מתוכנן הקמת בניין מגורים פרטי;
- לווים מוצעים תנאים נאמנים יותר אם הם עדיין אינם בני 35;
- כבטוחה, ניתן להשתמש בסוגים שונים של נכסים שכבר שייכים למשפחה ולא רק נדל"ן, אלא אפילו מכוניות משמשות לכך;
- אם ההכנסה המשפחתית קטנה מדי, מותר לערב לווים משותפים ברישום המשכנתא, מכיוון שההכנסה הרשמית שלהם מאפשרת לך להגדיל את הסכום המקסימלי שהנפיק הבנק לרכישת נדל"ן.
ניתן להגיש בקשה לא רק בביקור אישי בסניף של סברבנק, אלא גם בצורה אלקטרונית. אם ההחלטה חיובית, אז הלווים הפוטנציאליים מוזמנים למשרד המוסד לדון בתנאים נוספים של שיתוף פעולה.
אילו מסמכים דרושים?
משכנתא למשפחה גדולה מונפקת רק כשאתה מעביר לבנק את חבילת המסמכים הרצויה. אלה כוללים את התיעוד:
- דרכונים של הורים וילדים בוגרים;
- מסמכים ללווים משותפים נמשכים;
- תעודת נישואין;
- תעודה שהושגה מהספר הביתי וכוללת מידע על הרכב המשפחה;
- מסמכים המציינים את ההכנסה הכללית והרשמית של המשפחה, ולשם כך תוכלו להשתמש לא רק בתעודות 2-NDFL שהושגו ממקומות עבודה רשמיים, אלא גם בניירות אחרים המציינים את קבלת הכסף במשפחה;
- אם האב בן פחות מ 27- אז נדרש ממנו כרטיס צבאי נוסף;
- אישור על ההון הרשום ב- PF, וכן הצהרת מצב החשבון, אם אתה מתכוון להשתמש בכספים אלה כדי לפרוע את המשכנתא או כמקדמה;
- מסמכים עבור הנכס שנבחר שיירכשו על חשבון הכספים שהושאלו.
עובדי Sberbank עשויים לדרוש הכנת תיעוד נוסף, ועל הלווים הפוטנציאליים לדאוג לספק אספקת ניירות ערך אלה, אחרת ההלוואה תסרב.
באזורים מסוימים מוצעים אמצעים נוספים לתמיכה במשפחות גדולות, ולכן ניתנות הטבות וסובסידיות שונות. עליכם לברר על אפשרות השימוש בהם ישירות בגופי הגנה חברתית או במינהל המקומי.
החסרונות של התהליך
על פי התוכנית הממלכתית, משכנתא למשפחה גדולה נחשבת להצעה מועילה לכל אדם. היא מספקת סבסוד ברמה הפדרלית המכסה את מרבית הריבית. אבל אפילו לעיצוב של סיוע כזה יש כמה חסרונות ומכשולים. אלה כוללים את הדברים הבאים:
- מוצעת ריבית נמוכה על משכנתא למשפחות גדולות, בתנאי שהלווים מבטחים את הנכס שנרכש ואת חייהם, וכן עליהם לקבל משכורת בחשבון בבנק שנבחר להלוואות;
- ההורים נדרשים להוכיח הכנסות משמעותיות מספיקות, מכיוון שסכום הכספים המוקצים להחזר המשכנתא לא אמור להפריע לקיומה הרגיל של המשפחה, לכן התשלום המקסימלי הוא רק 45% מסך הכנסתם של האזרחים;
- הגבלות על בחירת יזם ממנו אתה יכול לקנות דירה, שכן באזורים מסוימים אתה יכול להשתמש במונחים מועדפים רק בעת רכישת נכסים בשוק הראשוני, ורשימה של מפתחים נערכת על ידי הבנק.
רצוי לפנות בבקשה לקבלת כספים שאולים בבנק גדול ואמין, מכיוון שבתנאים כאלה תוכלו להיות בטוחים כי אין הסכמים נסתרים או מלכודות אחרות בהסכם ההלוואה.
לאיזה בנק לפנות?
משכנתא למשפחה גדולה מונפקת על ידי בנקים רבים המציעים את התוכניות הייחודיות שלהם. לרוב אזרחים העומדים בתנאים רבים פונים למוסדות הבאים:
- סברבנק הוא מציע את התוכנית "דיור בר השגה" או "משפחה צעירה". השיעור נע בין 10.9% ל 13%. תנאים אחרים תלויים בתקופת המשכנתא שנבחרה ובגודל ההשקעה הראשונית. הריבית מופחתת אם נרכשים ביטוח חיים או מועברים משכורת לכרטיס Sberbank.
- AHML. התעריף המוצע הוא בין 6% ל -11% בקניית בית בשוק הראשוני או המשני. המקדמה היא 10%.
- רייפיסנבנק השיעור מתחיל מ -11%, ותקופת ההלוואה היא 25 שנה לכל היותר. אתה יכול לקבל הלוואה גם ללא השקעה ראשונית.
אזרחים מחליטים באופן עצמאי באיזה בנק הם יבחרו להלוואות.
מסקנות
משפחות עם ילדים רבים יכולות לסמוך על קבלת משכנתא מועדפת ומשתלמת באמת. לשם כך ניתן ליצור קשר עם Sberbank או מוסדות בנקאיים אחרים. חשוב שאזרחים יעמדו בדרישות מסוימות ויהיו להם מעמד רשמי של משפחות גדולות.
נוהל עיבוד ההלוואות מניח כי על בסיס המסמכים שהתקבלו, הבנק שסיפק את תנאי ההעדפה מקבל סובסידיה מהמדינה לכיסוי ריבית.