כיצד מתבצע תשלום באמצעות העברה בנקאית?

יותר ויותר ארגונים ואנשים פרטיים בוחרים לעצמם אמצעי תשלום וירטואלי. העובדה היא שלא מדובר באפשרות בעלות נמוכה והיא מיוצרת הרבה יותר מהר, ללא קשר לשעות וימים בשבוע. תשלום שאינו במזומן נוח מאוד ולמעשה בלתי מוגבל על ידי מסמכי רגולציה. לכן הוא מחליף בהדרגה את הסדר המזומנים הרגיל. ראה למטה למידע נוסף.

מה חסר מזומנים?

צורת התשלום ללא מזומנים מייצגת את העברת הכספים בחשבונות הלקוחות של ארגוני בנקאות או אשראי בצורה אלקטרונית. כל תשלום של סחורה באמצעות העברה בנקאית מתבצע רק באמצעות ארגונים מתמחים שיש להם רישיונות לפעילות בנקאית.

אי-מזומן זמין לכל האנשים באופן פרטני, ללא קשר לצורת הפעילות שלהם. ככלל, בסוף יום העבודה, לבעלי החשבונות יש הצהרה על פעילות תזרים המזומנים שלהם ליום, המאפשרת לך לשלוט על כל הפעולות. אך במידת הצורך ניתן לבקש תמצית כזו ממוסד אשראי בכל עת.

התאמה ללא מזומנים

תשלום שאינו במזומן כפוף לשלושה מסמכי רגולציה השולטים באופן מלא ביישומם. העיקרי שבהם הוא הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית, שפרק 46 מתאר את כל הדרישות הבסיסיות לצורות מחזור הכספים המותרות שלא במזומן.

יתר על כן, שאינם מזומנים מגישים:

• מצב מהנפקת כרטיסי תשלום;
• תקנה לגבי כללי ביצוע העברות כספים.

המסמך הראשון אושר על ידי הבנק המרכזי בתאריך 12/24/04 וחושף את נוהל הרכישה החוקית. מושג זה מגדיר את הרגיל עבור אזרחים רגילים רבים ללא תשלום במזומן עבור שירותים או טובין.

המסמך השני אושר רק ב- 06/19/12 על ידי בנק רוסיה והוא מכיל את כל התיאורים המפורטים הנחוצים של צורות אפשריות של תשלומים חסרי מזומנים ודרישות עבורם. כל הכלול בהוראה עולה בקנה אחד עם הוראות הקוד האזרחי.

כל תשלום באמצעות העברה בנקאית נדרש להתבצע בקפדנות עם כל מסמכי הרגולציה המפורטים, אך בקרה כזו אינה מהווה מכשול לפופולריות הגוברת של תפוצת הכסף ללא מזומנים בקרב כלל האוכלוסייה.

היתרונות של העברה בנקאית

ראשית, תשלום באמצעות העברה בנקאית מצריך מסמכים מינימליים, בהשוואה לתשלום המזומן הרגיל בין ארגונים. חברות רבות בוחרות אמצעי תשלום מסוים זה, מכיוון שהיא מאפשרת להימנע מקנסות גדולים בגלל שגיאות בעיצוב משמעת מזומנים ושימוש בקופות רושמות.

ארגונים גדולים גם מחייבים יותר ויותר תשלום שאינו במזומן ללקוחותיהם, במקום לקחת מהם כסף אמיתי. זה מאפשר לחברות לחסוך משמעותית, מכיוון ששירות פעולות כאלה הוא הרבה יותר זול.

היתרון הברור של חישובים כאלה עבור אזרחים רגילים הוא נוחות הפעולות. העובדה היא שניתן לבצע אותם פשוט על ידי כרטיס אשראי לתשלום ויכולת גישה לאינטרנט, ועמלות בגין העברות כספים בין חשבונות לא תמיד מחויבות או מסתכמות בהפסדים מינימליים.

יש יתרון של התנחלויות וירטואליות כאלה למדינה, מכיוון שהיא מאפשרת לך לעקוב כל הזמן אחר כל תזרימי המזומנים בזמן אמת. בנוסף, ירידה במחזור היצע הכסף המחיה מקטינה את אפשרות האינפלציה במדינה.

באופן כללי, היתרונות של תשלומים חסרי מזומנים נראים בבירור לכולם, והכי חשוב, הם ניתנים ליישום בכל שעה ביום, בכל יום בשבוע ובלי קשר ללא הגיאוגרפיה של ההעברה.

סוגי התנחלויות ללא מזומנים ליחידים

אזרחים רגילים עשויים לחשוב שתשלום באמצעות העברה בנקאית הוא רק העברות בין חשבונות, אך למעשה ישנם 6 מהם. רובם זמינים רק לגורמים משפטיים וארגונים ונשלטים על ידי אותם מסמכי רגולציה.

צורת התשלום הנפוצה והמשתלמת ביותר לאזרחים היא בצורה של העברה אלקטרונית. הוא מייצג את העברת הכספים מחשבון הבנק האישי של המשלם לחשבון המקבל דרך מפעיל בנקאי. המקבל יכול להיות אינדיבידואל או ארגון, העיקר שיש לתאר זכות כזו בהסכם בין בעל החשבון לבנק. המשלם יכול להיות אדם פרטי בלבד.

אמצעי תשלום נוסף, שכמו הקודם, מוסדר על ידי החוק "על מערכת התשלומים הלאומית", הוא הוראת קבע. מדובר בחיוב מחשבונו של בעל הכספים לבקשת המקבל, אך רק אם הדבר מותר על פי ההסכם בין בעל החשבון למוסד האשראי. לרוב, תשלומים כאלה מייצגים עמלות חובה עבור שירות של כרטיס בנק או חשבון.

הצורה הנפוצה ביותר

תשלום שאינו במזומן באמצעות העברה בנקאית מתבצע לרוב באמצעות צו תשלום. טופס זה יכול לשמש גם על ידי אנשים שאין להם חשבון עובר במוסד אשראי. תשלום הוא הכנה והעברה לבנק של מסמך מסוים - הזמנה המפרטת את הסכום, המקבל ואת פרק הזמן בו יש לבצע את ההעברה. כל זה נעשה על חשבון המשלם.

תוקף ההזמנה הוא 10 יום רשמית, שלא לוקחים בחשבון את זמן הגשת המסמך, אך בפועל הכל קורה הרבה יותר מהר. כדי להאט את קבלת הכספים יכול רק ביצוע שגוי של ההזמנה.

הצורה המוגנת ביותר

הצורה הבטוחה ביותר של תשלום ללא מזומן נחשבת לתשלום באמצעות מכתב אשראי. זהו אי נוחות עבור המשלם, מכיוון שהוא דורש פתיחה נפרדת של מכתב אשראי, גם אם כבר לבנק זה יש חשבון עובר, אך כל זאת למען הביטחון.

על המשלם להעביר סכום מסוים לחשבון הפתוח עבור סחורות או שירותים ולחייב את הבנק לשלם אותם למקבל רק אם מתקיימים תנאים מסוימים. כלומר, עד שהמקבל יתן למוסד האשראי אישור שהוא מילא את התחייבויותיו בעסקה באופן מלא, הוא לא יקבל כסף. במקרה זה הבנק פועל כצד ג 'שאינו מעוניין ומבטיח את חוקיות הפעולה.

תשלום ללא מזומן

באופן תנאי, תשלום כספים חסרי מזומנים במזומן קובע התנחלויות באמצעות פנקסי צ'קים, שכן לאחר חיוב כספים מחשבון המגירה, זה עשוי להיות מתן כספים במזומן לידיים שלך או העברתם לחשבון בנק. צורת תשלום זו שכיחה יותר באירופה ובארצות הברית והיא מתבצעת רק עם אישור זהותו של נושא השיק וקבלת מידע על זמינות הכספים המספיקה להעברת הסכום לחשבון המגירה, וכמובן, לאחר אישור האותנטיות של השיק.

צורה אחרת של העברה ללא מזומנים היא העברה דרך צו גבייה או הזמנת גבייה. זה מתבצע רק אם מקבל הכספים מספק לבנק אישור לחובות הכספיים של בעל החשבון. למעשה, מדובר בגביית חובות והוא מתרחש אפילו ללא הודעה מוקדמת של בעל החשבון. ככלל, החייב לומד על המשיכה לאחר ההעברה.

על מה מבוסס כסף?

ראשית, כל התשלומים שאינם במזומן חייבים להתבצע בהתאם לחוק ולמסמכי הרגולציה.בנוסף לכללים הכלליים, כל מוסד אשראי מחויב לפעול רק במסגרת ההסכם הנוכחי בין הבנק למחזיק החשבון. חריגה מהיקף המסמך המהולל מותרת רק עם חתימת הסכם חדש. בנוסף, אין לבנק הזכות להשפיע על בחירת אמצעי התשלום עבור משתתפי העסקה.

כל חשבונית לתשלום באמצעות העברה בנקאית, שמדגם ניתן להשיג ישירות ממוסד אשראי, חייבת להיות נתמכת בסכום מספיק של כספים בחשבון המשלם. בנוסף, יש לבצע פעולות להעברת כספים במהלך התקופה שצוינה, אחרת עלולים להטיל עונשים או קנסות על האשם. ובכן, כמובן, לכל בעל חשבון יש את הזכות לקבל, מה שאומר שגם על המדינה אסור למחוק כסף מהחשבון ללא הודעה מוקדמת.

מגוון חשבונות

כל תשלום שאינו במזומן מותר רק אם יש חשבון בנק עם הסכום הדרוש. היוצא מן הכלל הוא רק תשלום בהוראת תשלום, המותר על פי חוק ויכול להתבצע גם אם אין חשבון בנק, אלא רק על ידי יחידים. כדי לנהל עסקים, עליך להיות בעל חשבון בנק.

ישנם כמה סוגים:

1. חשבון שוטף. זמין לשימוש אזרחים מן השורה ואינו קשור לעסק.
2. הפקדה. מאפשר לך לקבל הכנסות מכספיך שלך לאנשים פרטיים וארגונים.
3. חשבון שוטף. פתוח לפעילות מסחרית של אזרחים, יזמים או ארגונים, למעט אשראי.
4. תקציבית. משמש רק על ידי גורמים משפטיים לחלוקת כספי תקציב.
5. חשבונות מיוחדים. אלה כוללים סליקה, בטחונות, מכתבי אשראי וחשבונות אחרים. הם יכולים להיפתח לכולם.
6. כתב. זמין רק לארגוני אשראי.

שליטת קופות

עבור אנשים פרטיים, התחשבות בתנועת הכספים בחשבון מאפשרת לך לשמור דוחות בנק, עבור ארגונים זה הופך להיות קשה יותר. הם משתמשים בספרי הכנסות והוצאות, בהם הם מזינים את נתוני פקודות התשלום, פעולות הגבייה, צווי הזיכרון וכן הלאה. חשבונות מיוחדים מנותחים באמצעות דפי כתבי אשראי, פיקדונות, עסקאות צ'קים וצורות הסדר אחרות.

יש לספר בפירוש למחזיק החשבון כיצד להוציא חשבונית לתשלום באמצעות העברה בנקאית לבנק, וכן ליידע על קנסות אפשריים. הם מופעלים הן על ארגוני האשראי עצמם והן על סוכני התשלומים אם הם לא קיימו את התחייבויותיהם במועד.