יש לקחת בחירה בחברת ביטוח באחריות רבה, מכיוון שקבלת החלטה שגויה טומנת בחובה הפסד כסף והתדיינות ממושכת. אם פגעת שלא במתכוון ברכוש של מישהו אחר, שברת מכונית או שהיית בבית חולים, המבטח יספק לך סיוע כספי מיידי. כיצד לבחור חברת ביטוח על מנת להרגיש כתף אמינה של תמיכה כלכלית ברגע קשה?
הקריטריונים העיקריים לבחירת SK
תאגידי ביטוח גדולים הם בדרך כלל אוניברסליים ועוסקים בכל סוגי הביטוחים, כולל בתחומים קשים כמו ביטוח רטרו בבנייה או הגנה על סיכונים פיננסיים. מבטחים קטנים יותר מתמחים בדרך כלל בתחום אחד או יותר בתחום הפעילות. הם מפצים על התמחות צרה יותר עם תנאים אטרקטיביים יותר לסיום חוזה ביטוח. כיצד לבחור את חברת הביטוח הנכונה מבלי להסתמך על שמועות ולא לקחת בחשבון "טיפים" של הצעות מסחריות?
הפרמטר העיקרי שנבחר בבחינת ניתוח הביטוח הוא אמינות. הכוונה לא רק לביקורות של לקוחות שניתן ליצור באופן מלאכותי (נרכש). נלקחים בחשבון התהילה של המותג ואינדיקטורים פיננסיים מאוד ספציפיים, עליהם נעסוק בהמשך.
מקורות פיננסיים
איך לבחור חברת ביטוח אם ההצעות של מבטחים גדולים לא מתאימות לך מכמה סיבות? הצעד הראשון הוא להסתמך על מידע פיננסי ומשפטי שניתן למצוא במקורות פתוחים.
אם המבטח הוא קטן ולא מאוד מוכר, רצוי לבדוק תחילה אם יש לו רישיון המתיר פעילויות ביטוח. ברוסיה, רישום כזה זמין באתר בנק ברוסיה. יש גם מידע היכן ממוקם משרד החברה. אם למבטח אין סניפים בפדרציה הרוסית ומציין את כתובת החברה שלו בחו"ל הקרוב או הרחוק, עליך לברר אם יש לו אישור לעבוד ברוסיה. הזכות לבחור בחברת ביטוח מוענקת לכולם, אך יש להעדיף חברות "ילידיות" או כאלה שהוסמכו לעבוד בשטחנו. עליכם לבחור בקפידה חברות אשר הופיעו לאחרונה בשוק הביטוח. על פי הסטטיסטיקה, יציבות בעסקי הביטוח מושגת רק לאחר עשר שנות עבודה בשוק זה.
הערכת אמינות המבטח
מדדי דירוג במקרה הכללי אינם מבטיחים את יציבותו של מבטח זה, אך הם עדיין צריכים להיות שווים. כל החברות הפיננסיות שבתיקיהן פועלת פעילות ביטוח יכולות להשתייך לארבע כיתות אמינות. כאן "A" הוא המדד הכי אמין, סוג "E" פירושו ביטול רישיון וקבוצת הסיכון הגבוהה ביותר. לקבוצה "א" יש יעודים נוספים החושפים את אמינות החברה: "רמה גבוהה" פירושה רמת אמון יציבה בחברה של לקוחות ומשקיעים פוטנציאליים, "גבוהה במיוחד" פירושה רמת אמון מוחלטת בחברה.
מדדי אמינות מספקים גם הזדמנות להעריך את סיכויי המבטח לחזק את דירוג האשראי שלהם.
מאפייני דירוג החברה
כדי להסיק דעה משלך, לפי דירוג החברה, עליך לדעת:
- הערכת אמינות היא הליך יקר, רק כמה סוכנויות דירוג עם מוניטין ללא דופי יכולות לעסוק בפעילויות מסוג זה. אם אין לחברה דירוג, אין זה אומר שמבטח זה אינו אמין.יתכן והנהלת המבטח פשוט לא חשבה לנכון בשלב זה להעריך את הדירוג של ארגון הביטוח שלה.
- להערכה מדויקת יותר, עליך לקרוא גם ביקורות על מבטח זה. ניתן למצוא אותם על otzoviks שונים, בהם מתפרסמים טיפים לבחירת חברת ביטוח. ביקורות רחוקות מלהיות תמיד אובייקטיביות: ביקורות חיוביות ניתן לקנות, ביקורות שליליות ניתן לקנות גם - אך על ידי מתחרים. יש לנתח מעט כל סקירה: הרבה ביטויים נפוצים (החברה טובה, החברה גרועה) מציעים שלא כדאי לכם להקשיב לביקורות כאלה. שימו לב להערכה ספציפית של פעולות מסוימות: ניירת מהירה, הגעה של גרר למקום תאונה וכו '.
- כאשר מעריכים חברה לפי דירוג, יש לקחת תוצאות במשך תקופה ארוכה. כך תוכלו להעריך את הדינמיקה של הצמיחה (הירידה) של המבטח.
הפרמטרים של היציבות הפיננסית
כיצד לבחור חברת ביטוח, יכול לספר דוחות על הפעילות הפיננסית של הארגון. גם מי שאין לו השכלה כלכלית יכול להסיק מסקנות על סמך אינדיקטורים פיננסיים. בואו נשקול ביתר פירוט כיצד לבחור חברת ביטוח על בסיס דוח פיננסי.
- הון רשום. על פי החוק, זה צריך להיות לפחות 240 מיליון רובל עבור אותן חברות שכללו ביטוח חיים בתיק העבודות שלה. עבור שירותי ביטוח כללי, הקופה צריכה להיות 12 מיליון רובל ומעלה.
- נכסי החברה. זה כולל את כספי הארגון, שיכולים להיות רווחיים. מדובר בחשבונות בנק, השקעות נדל"ן, נכסים, ערכים מהותיים שונים. אם בדינמיקה של הדוחות הכספיים יש נטייה לצמיחה של נכסים כאלה, זה מעיד על עלייה באמינות המבטח.
- לא כל הנכסים אמינים באותה מידה. יש להקדיש תשומת לב מיוחדת לחלק בנכסי ניירות הערך של חברות שונות. אם מניה זו תעלה על 5-7%, הדבר מצביע על כך שהחברה תלויה מאוד בגידול הצעות המניות של ניירות ערך, ובמקרה נפילה במניות היא לא תוכל עוד לעמוד בהתחייבויותיה.
- תיק ביטוח. נתון זה מראה את סכום חוזי הביטוח שנערכו והתקבלו לביצוע. סכום תיק הביטוח צריך להיות הולם לנכסי החברה וההון המורשה שלה.
- תשלומים ואגרות. אחוז התשלומים יגיד לך באיזו חברת ביטוח לבחור. אם החברה לא ממהרת לשלם את התחייבויותיה, הדבר מצביע על כך שבמקרה של מקרה מבוטח לא יהיה קל לקבל החזר. אם אחוז התשלום גבוה מדי, החברה מסתכנת באבדן נכסיה בזמן הקרוב מאוד. האחוז האופטימלי לתשלומים לדמי ביטוח הוא עד מחצית שווי הנכסים.
אם החלטתם על הבחירה הכללית של חברת הביטוח, בואו נחליט מה לחפש כשבוחרים חברת ביטוח עבור חבילות הביטוח הפופולריות ביותר.
מה לקחת בחשבון בבחירת מבטח לביטוח רפואי חובה
כיצד לבחור חברת ביטוח בריאות חובה? ביטוח רפואי חובה הוא אחד מסוגי הביטוחים הפופולאריים ביותר. הפוליסה לביטוח רפואי חובה צריכה להיות כל תושב ארצנו. כדי להגיש בקשה לפוליסה אין צורך כלל ליצור קשר ישיר עם חברת הביטוח. המבטחים העבירו חלק מסמכויותיהם לגופים מיוחדים - גופי ביטוח בריאות חובה טריטוריאלית. בזכות ארגונים כאלה בפדרציה הרוסית, אתה יכול לקבל טיפול רפואי מועדף או בחינם. ולפני שתחשבו כיצד לבחור חברת ביטוח בריאות חובה, עליכם לפנות לארגון רפואי לביטוח, שהוא המתווך בין המבוטח למבטח.
גופי MHI: הבדלים עיקריים
כאשר בוחרים גוף למתן ביטוח רפואי חובה, אין לחפש בונוסים והנחות שונים בהצעותיהם - התעריפים לביטוח רפואי חובה נקבעים על ידי המדינה.אך ישנם כמה הבדלים בארגונים המספקים פוליסות ביטוח בריאות חובה, ועליכם להיות מודעים להן.
- חברות המציעות CHI עשויות להיות אזוריות ופדרליות. הראשונים פועלים רק באזור אחד. הפעולה של השנייה חלה על כל שטח הפדרציה הרוסית. לכן, אם אתה אובד עצות כדי לקבוע באיזו חברת ביטוח תבחר לביטוח רפואי חובה, שקול אם תעזוב את אזורך השנה.
- ככל שארגון הביטוח גדול יותר, כך יש לו יותר הזדמנויות למשוך מומחים רציניים להגנה על האזרחים.
- ניתן לאמת מידע שמספקת חברה טריטוריאלית אודות מבטח מסוים במקורות פתוחים.
אם אינך אוהב את מתן השירותים מבטח ספציפי, תוכל לשנות זאת. אך ניתן לבצע הליך זה רק פעם בשנה.
CTP וחלון יחיד
עכשיו בואו נגלה כיצד לבחור חברת ביטוח עבור OSAGO. ראשית יש לזכור כי ביטוח מסוג זה מחויב גם על ידי המדינה. אבל יש לו מערכות תמריץ שונות לנהגים מצפוניים. באזורים בהם רכישת פוליסת ביטוח מוגבלת למספר הצעות, ניתן להוציא את השירות דרך פורטל חלון יחיד. במקרה זה, השאלה לאיזו חברת ביטוח לבחור לביטוח חובה של צד ג 'מוטעי אחריות אינה שווה את זה: בעזרת מחשב נקבעת אוטומטית חברת הביטוח באמצעות מספר הרכב.
בחירה עצמית של CTP
לאלו שהולכים לבחור ביטוח בעצמם, יש קריטריוני בחירה מינימליים:
- אישור מהבנק המרכזי לביטוח לשירות חבילת CTP;
- איכות הסדר תביעות ביטוח;
- מספר התלונות של הלקוחות על שירות החברה;
- רמת התשלומים עבור סוג ביטוח זה.
כדי לא לחשוב כיצד לבחור חברת ביטוח לביטוח חובה לרכב צד ג 'חובה בכל שנה, עיין בתוכניות העבודה של ארגון זה מול לקוחותיך: כיצד מערכת הבונוס-מלוס עובדת עבור נהגים למופת, ואילו הנחות ניתנות לחווית נהיגה ללא תאונות. אולי עבור לקוחות קבועים ניתנות חבילות ביטוח חובה אטרקטיביות.
בשל העובדה כי נכון לעכשיו הפיצוי הכספי לביטוח חובה לרכב מחליף את האפשרות לשחזור רכב בחינם, עליכם להגביל את בחירתכם לאותן חברות ביטוח המציעות לתקן את הרכב בתחנת שירות מוכחת. לכל חברת ביטוח יש רשימה של חברות עמן מתקשרים חוזי תיקון רכב.
מה לקחת בחשבון בבחירת מבטח של CASCO
אם כבר החלטת באיזו חברת ביטוח תבחר לביטוח חובה צד ג 'לרכב, זה לא יהיה במקום להתעניין בחבילות ביטוח מרצון של CASCO.
בניגוד לאזרח מנועי, מדיניות CASCO תעזור לתקן מכונית, ללא קשר לאופן, ובאמצעות אשמתה היא נפגעה. יחד עם זאת, עלות הפוליסה משתנה מספיק.
גורמים חשובים
חברות רבות פיתחו מחשבונים מקוונים כדי לחשב את עלות פוליסת CASCO, תוך התחשבות בסוג הרכב, חווית הנהיגה ואזור המגורים. הסכום הכולל יהיה תלוי גם בכמה פעמים חתמתם על חוזה של CASCO בחברת ביטוח זו.
כמובן שאתה מחליט באיזו חברת ביטוח תבחר בעצמך, אך לפני שתגיש בקשה לפוליסה, לא יהיה במקום לשים לב לדברים הבאים:
- האם לוקחים בחשבון בלאי? האם החלפת חלקי חילוף שנקבעה בחוזה? לתשומת לבך, על פי הסטטיסטיקה, לא כדאי לבטח על ידי CASCO מכונית מעל גיל 10.
- האם אוכל לשלם בתשלומים? ומאיזה מועד במקרה זה תחושב תקופת תוקף המדיניות.
- האם יש תנאי לפיצוי כספים מ: גניבה, פעולות של צדדים שלישיים, נזק בתאונה, במקרה של נסיבות כוח עליון וכו '.
שאל שאלות
קרא את החוזה בעיון ואל תהסס לשאול את נציג הביטוח על המצבים הנפוצים ביותר:
- איך הפיצויים על שריטות במכוניות שהתקבלו במהלך החניה;
- האם פיצוי עלות הגלגלים אם יוסרו בחניון לא שמור;
- האם הביטוח כולל שירותי גרירה לא רק למוסך, אלא גם למרכז השירות;
- אם נבחר החזר (תיקון) טבעי של המכונית, היכן שהיא תתרחש;
- מהי עלות הפיצוי המקסימאלית במקרה של אובדן מכונית בלתי הפיך וכו '.
סיכום
יכולות להיות הרבה שאלות דומות, וזה תלוי בכל אחת מהן כמה זמן וכסף יידרש לתיקון המכונית שלך במקרה של נזק פתאומי. כדי שהתשובות לשאלות אלו מספקות, בקשו מהן לא למתווכים, אלא להפנות נציגים של חברת הביטוח.
התעניין בחבילות של תוכניות ביטוח, רבות מהן, VHI + CTP, למשל, יעזרו מאוד לנהגים חסרי ניסיון. וזכרו, לכם ולמכונית שלכם יש רק חבר אחד - אתם עצמכם. דאגו לעצמכם מראש כדי שלא תישארו ללא רכב או בריאות.