כרטיסי אשראי ארגוניים: סקירה כללית, יתרונות

כיום הבנקים מפתחים מוצרי אשראי מיוחדים לא רק ליחידים, אלא גם ללקוחות עסקיים. לדוגמה, כדי לשלם עבור הוצאות משק הבית, אתה יכול להשתמש בכרטיסי אשראי ארגוניים.

סוגי פלסטיקה

על פי החוק, יזמים יכולים להשתמש בכרטיסי תשלום וכרטיסי אשראי. אם הראשונים משמשים לביצוע תשלומים בכספי המיזם עצמו, אז כרטיסי האשראי של החברה מספקים את היכולת לשלם בכספי הנושה.

שם פלסטיקה מונפקים עבור כל עובד. F. I. O. מצוין בצד הקדמי. אנשים אחרים אינם רשאים להשתמש בכרטיס. כרטיסי שמות מונפקים לחברה. כל עובד מרשימת החשבונות האחראים יכול להשתמש בפלסטיק זה. במקרה של פיטוריו או קבלתו של אדם חדש, הוא לא יצטרך להוציא מחדש את הכרטיס.

בפועל, ארגונים מזמינים לרוב כרטיסי חיוב מחויבים הקשורים לחשבון נפרד. לצורך בטיחות הכספים, נקבע מגבלה נוספת לכל פעולה. מזומני ​​חשבון הכרטיס מופרדים מהרכוש הקבוע של הארגון. לכן, כדי לחדש את היתרה, עליכם להעביר כסף לחשבון מיוחד בכל פעם.

האם יש מגוון כרטיסי אשראי של חברות בבנקים רוסים? כן אבל הם פחות מבוקשים. אך במדינות המערב, ארגונים מעדיפים להשתמש בכרטיסי אשראי כדי לשלם עבור הוצאות שוטפות. לפיכך, בנקים מגישים מוצרים כאלה בתנאים נוחים יותר.

יעד

כרטיסי אשראי ארגוניים הם אמצעי תשלום הקשור לגורם משפטי, אשר נועד לשלם את ההוצאות השוטפות של הארגון על חשבון הכספים שהושאלו. כרטיסים כאלה מקלים מאוד על פעילויות של מפעלים, במיוחד בשלבים הראשונים. בעזרת פלסטיק תוכלו לשלם הוצאות הקשורות בפעילות הכלכלית והעיקרית של החברה, כולל תקורה, ייצוג, הובלה, הוצאות נסיעה. עם זאת, לא ניתן להשתמש בכספים אלה לתשלומים חברתיים ולשכר שכר.

לדוגמא, שליחת עובד בנסיעת עסקים, מחלקת החשבונאות מחשבת את עלות הטיסה, המלונות, הנכסים ומנפיקה דוח. בסוף הטיול העובד מדווח על שימוש בכסף, מתן צ'קים, קבלות. התהליך גורר עוד יותר זמן אם אתה צריך להחזיר מזומנים נוספים לדלפק הקופה או לקבל את מה שהעובד בילה בהוצאות לא מתוכננות. אם אחד מהמסמכים אבד, אז למחלקת החשבונאות יהיו בעיות בכספי חיוב. אתה יכול לפשט את הליך הפשרה באמצעות כרטיסי תאגיד - אשראי וחיוב.

נתונים סטטיסטיים

באירופה הם מזמן נטשו את פעולות הנייר ועברו לשירותים חסרי מזומנים. במדינות המערב, כרטיסי התאגיד הופכים לכלי העיקרי לתשלום הוצאות אירוח. על פי דוח ה- Outlook BTI של ה- BTI, בשנת 2014 הוצאו כמעט 1.2 טריליון דולר על נסיעות עסקיות ברחבי העולם, ומתוכם, 25 מיליון דולר הוצאו על ידי אזרחי רוסיה. לכן, אין זה מפתיע כי שירות פיננסי זה מתרחב במהירות והופך לזמין ללקוחות.

בשנת 2015 הוקדש כבר 1.106 טריליון לנסיעות עסקיות. דולר, ובשנת 2016 - 1.15 טריליון. לפי חישובים שגויים מקדמים, נתון זה יגדל ב -3.7% בשנה ויסתכם ב- 1.657 טריליון עד 2026. דולרים

מרבית הכספים (89%) הוצאו באזור אסיה-פסיפיק, מערב אירופה וצפון אמריקה. בין המדינות לתיירות עסקית, ארה"ב וסין הן המובילות.אחריהן יפן, גרמניה ובריטניה. רוסיה נמצאת במקום ה -11. על פי הערכות ראשוניות, עד 2020 היקף הנסיעות העסקיות לפדרציה הרוסית יגיע ל 18.4 מיליארד דולר.

תכונות

• בדומה לכרטיס רגיל, בנק מציב מגבלה מסוימת על מכשיר התשלום הארגוני, המצוין בחוזה.
• באשר למראה, כרטיסי אשראי ארגוניים, בנוסף לשם המחזיק, יש גם את שם החברה.
• על בעל הכרטיס להיות אדם שהוא מורשה של החברה וזכותו לבצע תשלומים. פלסטיק מצורף לחשבון שעליו כספי החברה מיועדים להוצאות אירוח או עסקים. בפונקציונליות, כרטיסי תאגיד אינם שונים מכרטיסים רגילים.
• כדי להגיש בקשה לפלסטיק, על עסק לכרות הסכם שירות המתעד מידע על עובדים שיכולים להשתמש בכספי החברה. בנוסף מצורפות אפליקציות עובדים להנפקת כרטיסים.
• לבקשת הלקוח ניתן לחבר מספר כרטיסים לחשבון אחד.

כרטיסי אשראי ארגוניים: יתרונות ארגוניים

חברות מופחתות בזמן ההנפקה של סכומי דין וחשבון. אין צורך לקבל מזומן בבנק בכל פעם, כדי לבצע את מסירתם ואחסונם.

ניתן להשתמש בכרטיסי אשראי ארגוניים (בנק מוסקבה ומוסדות פיננסיים אחרים מספקים שירות כזה) בחו"ל. אין צורך לפתוח חשבון מטבע נוסף ולערוך הצהרה. הכספים יומרו אוטומטית למטבע הרצוי בעת החיוב.

עסק יכול להציב מגבלות על כל הפעולות ולהפעיל מידע על SMS על מנת לשלוט בהוצאות העובדים. אתה יכול למלא את חשבונך, להגדיל את המגבלה, לבצע רכישות באינטרנט ולמשוך כספים באמצעות כספומטים בכל עת של היום.

לבקשת הארגון, הבנק ימסור הצהרה מפורטת כך שמחלקת הנהלת החשבונות תוכל לעקוב אחר השימוש הממוקד בכספים. במיוחד למטרה זו פיתחה ויזה את ממשק ניהול ההוצאות IntelliLink. בעזרתו תוכלו לקבל דוח על השימוש בכספים בפורמט הנוח לחברה. כתוצאה מכך העובד יוכל להכין דוח מהר יותר, והנהלת חשבונות תוכל לשלוט על הצוות. עובד לא יוכל לקבל כספים אם לא דיווח על הסכום הקודם.

בהתאם להוראות הבנק המרכזי מס '1843, תשלומי מזומן בין יזמים וארגונים בודדים במסגרת הסכם אחד אינם יכולים לעלות על 100 אלף רובל. לבעלי כרטיסי חברה מגבלה זו אינה חלה.

בין יתרונות אחרים, יש לציין כאלה:

• אם הפלסטיק אבד, ניתן לחסום אותו בכל עת של היום. במקרה זה, מופחת הסיכון לגניבת כספים.
• כרטיסי תאגיד הם אלטרנטיבה טובה לפנקס צ'קים.
• בנקים יכולים לחבר בין תוכניות בונוס והנחות בעסקאות בודדות.
• תחזוקה חודשית בחשבון יכולה לעלות 900-1,000 רובל. עם זאת, בנקים עשויים לקבוע דרישות ליתרת מינימום מינימלית בחשבון.

כרטיסים וירטואליים

בדרך כלל, בנקים מציעים הנפקת כרטיסי ביקור לעובדים בודדים. אם לארגון יש צורך בתשלום הוצאות ריכוזי, אתה יכול להשתמש במוצר ממערכת התשלומים של ויזה - חשבון נסיעות מרכזי. זהו כרטיס וירטואלי ארגוני, המונפק עבור כל החברה. היתרון שלה בכך שתוכלו להציב מגבלות על הפעולות ולתאר מעגל של ספקי שירותים מועדפים. אבל הכי חשוב - כרטיס וירטואלי לא קיים בטבעו. לא ניתן לסרוק אותו, לגנוב אותו או לאבד אותו. זה רק מספר. באירופה, כרטיסים כאלה מוגשים באותו אופן כמו כרטיסי אשראי רגילים: עבור כל הפעולות ניתנת תקופת חסד של 50-60 יום במהלכה הלקוח לא משלם עמלה בגין השימוש בכספים.

באופן כללי, נוכחות של כרטיס ארגוני חוסכת משמעותית משאבים ארגוניים.אין צורך לשמור על צוות חשבונאות גדול לצורך חשבונאות עלויות. עם זאת, בשוק הרוסי מוצר זה אינו מפותח. יש ארגונים שלא שמעו עליו אפילו.

אישור

לאחר בחירת מוצר בנקאי, עליכם לכרות הסכם בנושא הכרטיס ותחזוקתו. לצורך עריכתו, הבנק עשוי לדרוש את המסמכים הבאים:

• רשימה של אנשים שישתמשו בכספים;
• הצהרת כל אחד מהנושאים באחריות;
• ייפוי כוח מהארגון למחזיקי הכרטיס;
• מסמכים סטנדרטיים הנדרשים לפתיחת חשבון.

סברבנק

כרטיסי אשראי ארגוניים של Sberbank מונפקים על ידי מערכות התשלום MasterCard Business ו- Visa Business. מדובר בפלסטיקה נומינלית המיועדת לתשלומים שאינם במזומן ולמשיכת כספים מכספומטים ברחבי העולם. מחזיקי פלסטיק יכולים להגיש בקשה לפוליסות "ביטוח כספים" או "ביטוח נסיעות".

מהם התנאים להנפקה ושירות של כרטיסי אשראי ארגוניים? פלסטיק מיוצר ומתוחזק ללא עלות, בתנאי שהמחזור היומי של הכספים אינו עולה על 100 אלף רובל. חידוש החשבון מתבצע ללא עמלה, אך בגבולות 100 אלף רובל. ליום. המגבלה למשיכת כספים באמצעות כספומט היא 300 אלף רובל.

כדי להשתמש בשירות, על עסק לפתוח חשבון בנק מיוחד ולקשור אליו כרטיסי אשראי ארגוניים. בשלב הבא ממלאים יישום מיוחד לשחרור פלסטיק. הארגון מקצה באופן עצמאי מגבלת הוצאה לכל עובד ומעמיד לרשות הבנק פנקס חשבונות. מכיוון שהכרטיס נתמך על ידי חשבון מיוחד של הארגון, בכל פעם לפני השימוש בכספים, על רואה החשבון לחדש את יתרת הכרטיס.

סיטיבנק

סיטיבנק מייצרת שני סוגים של כרטיסי אשראי ארגוניים: MasterCard Silver לעובדים במשרה מלאה ו- MasterCard Gold לניהול. מחזיקי פלסטיק יכולים לשלם עבור סחורות ולמשוך כספים ברחבי העולם. הגישה 24 שעות ביממה לחשבון פתוחה באמצעות בנקאות מקוונת ו- CitiPhone. המוצר זמין לתושבים ולא לתושבי הפדרציה הרוסית.

פרמסוויאזבנק

מוסד האשראי מנפיק את VISA ו- MasterCard ברחבי העולם. ניתן לפתוח חשבון בשלושה מטבעות. דמי התחזוקה החודשיים נעים בין 200-300 רובל. הבנק קבע מגבלה של 500 אלף רובל. להנפיק כספים באמצעות כספומטים ברחבי העולם. בנוסף, לפירוק כספים מחויב החשבון 1.4%. עסקאות תשלום ללא מזומן אינן מחויבות. יתרון נוסף של המוצר הוא שהפלסטיק זמין למשך 4 שנים. לשם השוואה, כרטיסי האשראי הארגוניים של VTB תקפים רק שנתיים מיום ההנפקה.

רייפיסנבנק

חלק מהבנקים מפתחים גם תוכניות בונוס כדי למשוך לקוחות. לדוגמא, מחזיקי כרטיס הנאמנות Pass - Zelenski, מקבלים נקודה אחת על חשבון מיוחד עבור כל 100 רובל שהוצא. לקבלת בונוסים שנצברו תוכלו לקנות כרטיסים, להזמין מלונות, טיולים וכו '.

מסקנה

לפיכך, כרטיסי הארגון הנמצאים בשימוש אינם שונים מכלי התשלום המקובלים. כל הפעולות מוגדרות גבולות. לגישה לכספים יש מספר מוגבל של אנשים.