לאחרונה, בארצנו, החישוב הפנסיוני קבע שני סוגים, שכל אחד מהם הצריך אחוז מסוים מכל המסה הכספית שהועברו על ידי המעסיקים. מדובר בביטוח וממומן. לא קשה להבין אילו שנים מקבלות פנסיה לפי היגיון זה: מדובר באנשים שנולדו בשנת 1967 ואזרחים שגילם צעיר יותר.
מבט כללי
החקיקה המעודכנת שאומצה בנושא תקני פנסיה בודדה את החלק הממומן. כעת זוהי תרומה כספית עצמאית לחלוטין של אדם לעתיד. ניתן לחלק את כל תשלומי הפנסיה האפשריים לשלוש קטגוריות - אלה שמספקת המדינה במסגרת התוכנית האזרחית הנגישה בדרך כלל, הממומנות ומובטחות על ידי תוכנית הביטוח. הספציפיות של הפעולה כל כך מסובכת עבור הדיוט, לא מנוסה מבחינה משפטית, של המערכת מוסברת בפירוט בחוק הפדרלי שנכנס לתוקף בשנת 2015. מסמך זה מתפרסם תחת המספר 424 והוא מוקדש במיוחד לפנסיה ממומנת. מאז 2015, אזרחי הפדרציה הרוסית זכות להחליט בעצמם אם הם רוצים שחיסכון פנסיוני יהיה ביטוח, ממומן, או לשקול רק את הקטגוריה הראשונה המספיקה לעצמם.
הכל יכול להיראות פשוט, מה שאומר שאין שום בעיה להבין לאיזו שנת לידה נצברת הפנסיה הממומנת, אלא שרק מורטוריום מוסיף לבלבול. עד כה גורמים רשמיים אומרים כי הדבר חל על השנה הנוכחית ולפחות על השניים הבאים (עד 2020). כפי שניתן לראות מפרקטיקת החקיקה, המורטוריום נכנס לתוקף לראשונה בשנת 2014 ומאז הוארך ברציפות. המאפיין המיוחד בו הוא האיסור על משלוח דמי ביטוח ל- PF שאינו מדינה.
מה אני צריך?
בידיעה אילו שנים מקבלות את החלק הממומן של הפנסיה (זה כבר צוין לעיל מאז 1967), מהן המאפיינים המבדילים בין אפשרויות שונות לתשלומים חברתיים, תוכלו להבין מהי תוכנית הפעולות המועילה ביותר עבור אדם מסוים. יש לזכור כי בשל הגילאים המתקדמים אזרחי ארצנו זכאים כברירת מחדל לקצבת ביטוח. זה משולם מדי חודש ומהווה פיצוי על המשכורת שאנשים קיבלו קודם לכן.
מכיוון שרבים סקרנים מאיזו שנה משולם החלק הממומן בפנסיה, כדאי לקחת בחשבון את התפיסה הכללית של מערכת סיוע מהותית זו. המונח משמש לציון תשלומים רגילים כאלה הנוצרים על בסיס דמי ביטוח. על המעביד להעביר באופן קבוע סכומים אלה ל- PF שנבחר על ידי האדם במהלך התקופה בה סידר העובד רשמית. לאזרחים יש את הזכות לתרום מרצון לתכנית כזו.
דמויות ותקנים
גם אלה שיודעים מאיזו שנה הקפיאו את הפנסיה הממומנת (מאז 2014) צריכים להיות מונחים בתרומות כספיות לתוכניות חברתיות שונות. קיום מעודכן מועיל לכל אזרח בכדי להבין לאן הולך הכסף מהשכר. והסכום, אגב, גדול למדי. נכון לעכשיו, ה- FIU מקבל 22% מסך התשלום שקבע המעביד מדי חודש. מהערך המצוין, רק 6% מייצגים תשלום של תעריף משותף, כלומר מיועד לתשלום קבוע בעתיד.
כדי להבין על מה תוכלו לסמוך בעתיד, עליכם לדעת מאיזו שנה צבר החלק הממומן של הפנסיה, כמה גדולים הסכומים שהועברו.אם אזרח קיבל החלטה לטובת אפשרות הביטוח של סיוע מהותי בעתיד, אז 16% נשלחים לחלוטין לקופה המתאימה כדי ליצור סכום זה. יש אנשים שמעדיפים את האפשרות המעורבת. אז נתח הביטוח הוא 10%, והיתרה מיועדת לצבירה פנסיונית.
יותר - לא פחות
בהתמקדות באיזו שנה היא הפנסיה הממומנת (שהוזכרה לעיל 1967), יש להבין כי סכומי הביטוח שקיבלו הקרנות צמודים כל העת. זה מאפשר לאזרחים להיות בטוחים בעתידם, למרות אינפלציה הגונה, שמסבכת מדי שנה את המצב הכלכלי במדינה שלנו. אך החלק הממומן אינו צמוד. רמת הרווחיות נקבעת באופן ישיר על ידי כללי ההסכם שנחתם בין יחיד לקרן הפנסיה שאינה מדינה בבריטניה. אם קבוע הפסד במקום הרווח הצפוי, בעתיד כדאי לספור אך ורק על ריבית הביטוח. היגיון כזה הוא בעיה לא מבוטלת, הפיכת העתיד לאמינה.
מצד שני, ההבנה מאיזו שנה הצטבר החלק הממומן של הפנסיה, אילו צבירות כבר קיימות כרגע, תוכלו לנווט בזכויות שלכם - ולא רק. לדוגמא, במקרה של מותו של מי ששמו הצטבר, היורשים יכולים לצפות לקבל הכנסה מסוימת. דבר אינו נדרש לתשלומי ביטוח מהמדינה, אך תשלומים ממומנים נשלחים לקרובי משפחה או ליחידים אחרים המפורשים באופן ברור בהסכם שנערך בין המנוח לחברה ששירתה אותו.
תאריכים ותאריכים
אז מאיזו שנה אמורה לפנסיה הממומנת: מאז 1967 עמ '. ועוד. כל האנשים בגיל זה, לפני 2015, נאלצו להחליט רשמית כיצד ייווצר התמיכה הכספית שלהם בעתיד. למי שסיים את ההסכמים הרלוונטיים בזמן זה כבר יש ביטוח וגם חסכון אם הוחלט לתמוך בשתי האופציות. נכון לעכשיו, מי שהתחיל לדמי ביטוח לפני פחות מחמש שנים מלאות עשוי להחליט לטובת פנסיה ממומנת.
ניתן להוציא נקודות חשובות במיוחד לגבי הפנסיה הממומנת (מאיזו שנה לשלם, כמה לשלם ועל מה לסמוך) אם אתה מכיר באופן אישי את החוק הפדרלי שאומץ תחת מספר 360 בשנת 2011. הנושא המדובר מוקדש לשתי נקודות: האחת-עשרה, החמש-עשרה. יוצא מהם כי הצטברות מתבצעת אך ורק עבור אדם ספציפי. זה שונה משמעותית מהמערכת המשותפת. רק אזרחים המעורבים בהפקדת כספים יכולים להסתמך על תשלומים. הקמת קרן הצבירה נקבעת על ידי דמי ביטוח והשקעות מרצון.
ויש, ולא
מאז איזו שנה הוקפאה הפנסיה הממומנת? ההחלטה הראשונה כזו התקבלה בשנת 2014. כמה זמן זה יפעל עדיין לא ברור. זה ידוע בדיוק ביחס לשנת 2020 כולל, אך קשה לחזות אילו החלטות תקבל הממשלה לעתיד. ההקפאה מניחה כי המעסיק משלם עבור העובדים המועסקים במסגרת תכנית OPS כהפרשות ביטוח רק את הכסף המהווה את החלק הביטוחי מהתמיכה החומרית של הגמלאי העתידי.
מאיזו שנה הפנסיה הממומנת תהפוך מרצון לחלוטין, עדיין לא ברור. עד כה יש הצעות לטופס מעין-התנדבותי, כאשר ניכויים יישלחו לא על פי תוכנית OPS, אלא לגמרי לבקשת אדם ספציפי. אפשרות זו קודמה בעבר על ידי משרד האוצר, וכעת פקידי מעת לעת חוזרים לדיון בה. באותה מידה, ישנם גורמים התומכים ברעיון ומי שאינו מסכים עם התרחיש הזה.
PFR או NPF?
יש צורך לא רק לדעת מאיזו שנה הונהגה הפנסיה הממומנת, אלא גם להבין את ההבדל בין תוכניות מדינה לקרנות לא-מדינה.זה מאפשר לך לבחור את האפשרות הרווחית ביותר עבור עצמך. יש להנחות אותה: אם תתקבל החלטה לטובת ה- FIU, בנוסף יש צורך לבחור בחברת ניהול, כלומר חברה שתשתף פעולה עם ה- FIU שתעסוק בניהול נאמנות של סכומים שנצברו. יהיה עליכם לחתום על הסכם עם החברה. אתה יכול לבחור חברה ממלכתית, כרגע זו Vnesheconombank. אם התקבלה החלטה לטובת אפשרות זו, ה- FIU יהיה אחראי לאחוז המצטבר של תשלומי הפנסיה.
אם אזרח מסכם הסכם עם NPF, הארגון הזה הוא שנהל את הכספים, יחסוך אותם וישלם את הסכום הנדרש כאשר אדם פורש. כל מאפייני ההסכם, הריבית, הסכומים והתנאים מוצגים בבירור בהסכם שנחתם על ידי הלקוח. לפני כריתת הסכם, מומלץ לקרוא אותו בעיון. לא יהיה מיותר להכיר את הדירוג של חברות מראש בכדי לבחור בעצמכם אפשרות אמינה.
אני רוצה או לא?
לאחר שנודע מאיזו שנה הוקפא החלק הממומן של הפנסיה, רבים מחליטים לנטוש את צורת החיסכון הזו לעתיד. לכל אדם מודרני יש את הזכות למעשה כזה. הסכומים שכבר צברו בחשבונו האישי, הקרן שנבחרה בעבר זכאית להשקיע לפי שיקול דעתה. בעתיד ישולמו סכומים כאלה בהתאם לחוזה שנערך בעבר.
אם אדם, שאפילו לא מעוניין באיזו שנה משולמת הפנסיה הממומנת, תרתי משמע, מבלי להסתכל, מסכם הסכם עם מפעל שאינו ממלכתי, עליו לקחת בחשבון: יש סיכון לביטול רישיון. במצב כזה PF משמש כחברת ביטוח לכל הקורבנות והחיסכון נשלח אוטומטית לחשבונות אישיים פרטיים ב- PFR. אך אינך יכול לסמוך על רווח מהשקעה, ההכנסה לא תובא בחשבון בעת העברת הסכומים.
למי להאמין?
אם למשל אזרח התעניין מראש מאיזו שנה נצברת פנסיה ממומנת (נחזור לשאלה זו מעט מאוחר יותר), נכנס באותה עת ל- NPF החיובי ביותר, יש סיכון שהוא יהיה בין אלה שאיבדו את רווחי ההשקעה שלהם בעת שלילת רישיון. אתה יכול להתעדכן באירועים אם אתה בודק באופן קבוע את המידע באתר הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. רשימת כל המפעלים (בנקאות, קרנות פנסיה פרטיות וכו ') שנשללו מהם רישיון מתעדכנת במשאב זה במועד. מועדים, החלטות שעל בסיסם התקבלה החלטה כזו מצויינים.
מומלץ לבדוק באופן קבוע מידע על NPF שנבחר ולפקח על המצב עם הכספים שנצברו. זה מאפשר לך הכנסה הגונה בעתיד. אחרת, גם אזרחים אשר במהלך תקופת הפעילות שלחו כמויות מספיק גדולות למבנים לא ממשלתיים כדי להבטיח את גיל הפרישה שלהם עשויים להיות פתאום "המומים".
NPF: כיצד לבחור?
בחירה מוסמכת של קרנות פנסיה שאינן מדינה היא המפתח לרווחתו הכלכלית של אזרח עובד, ובעתיד - פנסיונר. אתר הבנק המרכזי מפרסם באופן קבוע רשימה מעודכנת של קרנות פנסיה שאינן מדינה עם מדדי רווחיות של מפעלים אלה. לאזרח יש את הזכות, להעריך את הדינמיקה, לבחור לעצמו את האפשרות האופטימלית, המבטיחה והאמינה לשיתוף פעולה. אחת לשנה, לאדם יש את הזכות להחליף את החוק הפלילי, PF. כדי להעביר את הסכומים שנצברו כבר ממבנה המדינה לסכום פרטי, תצטרך תחילה להחליט לטובת הגורם המשפטי אליו יופקד הכסף, ואז לחתום על הסכם ה- OPS והבקשה ל- FIU, ובכך להודיע על המבנה. המועד האחרון לבקשה הוא היום האחרון בחודש האחרון של השנה. ניתן לשלוח את היישום באמצעות דואר, MFC או חשבון אישי באתר השירותים הציבוריים.
אם אזרח כבר הסכם הסכם עם קרן פנסיה פרטית, אך מעוניין להעביר את כספיו לסוכנות ממשלתית, אין לחתום על ניירות ערך נוספים.עם זאת, מומחים ממליצים לשנות את הקרן שנבחרה לא יותר מחמש שנים, מכיוון שאינך יכול לסמוך על הכנסות מהשקעות - זכור את האינפלציה. אך ניתן לשנות את החוק הפלילי לפחות אחת לשנה, בעוד שמרכיב ההכנסות אינו סובל.
על תנאים
כדלקמן מהחוק הפדרלי 424 האמור לעיל, נכון לעכשיו, מוענק פנסיה ממומנת למי שיש לו חשבון ביטוח OPS. על אדם, כאשר הייתה לו הזכות, להחליט לטובת המרכיב הממומן בפנסיה. נכון להיום, לאנשים אלו כבר יש סכומים מסוימים בחשבונותיהם האישיים המשמשים במסגרת תוכנית זו.
אם אדם נולד בשנת 1966 ומוקדם יותר, כל דמי הביטוח מועברים רק לחלק הביטוח. עם זאת, לאנשים שנולדו בין השנים 1953-1966 (זכר), 1957-1966 (נקבה) יש סכומים צבורים מסוימים בחשבונות האישיים שלהם. זאת בשל התוכנית המיוחדת לשנים 2000-2005, כאשר החברות בהן עבדו העובדים חויבו לנכות את הסכומים בגין הפנסיה הממומנת. כלומר, התשובה לאיזו שנה החלה הפנסיה הממומנת די פשוטה - נולדה בשנת 1967.
אירוע מיוחד
אם אזרחים יודעים מאיזו שנה החלה הפנסיה הממומנת, מודרכים בזכויותיהם, אל תזניחו מידע נוסף המאפשר לכם להגדיל את רכיב ההכנסה שלכם בעתיד. בפרט הונהגה תוכנית המימון המשותף ברמה הפדרלית ביחס לחיסכון הפנסיוני. על פי זה, לאנשים יש את הזכות ליצור היבט מצטבר של תשלומים עתידיים על חשבונם על ידי התרומות בצורה וולונטרית. לנשים זכות להפנות הון אימהי שהתקבל בלידה לתכנית כזו.
מתי ואיך?
לאדם שהגיע למגבלת הגיל שנקבעה בחוק, יש אפשרות לקבל תשלומים באמצעות השתתפות בתוכנית החיסכון הפנסיוני. בארצנו, כרגע, קו הפנסיה הגברי הוא בן 60, לנשים - חמש שנים פחות. במקביל מוקצה קצבת זקנה. במקרים מסוימים תוכלו לסמוך על תשלומים מוקדמים מבסיס פנסיה מצטבר. זה מותר אם אדם כפוף לתנאים הקבועים בארבע מאות החוק הפדרלי לפנסיות ביטוח. היבטים מסוימים של תשלומים מוקדמים בו נחשפים ב 30, 32 מאמרים.
הסכום שישולם נקבע לחלוטין על ידי איזו אפשרות האדם בחר, בזמן שהייתה לו ההזדמנות. חלקם יקבלו סכומים צבורים במהלך תקופה מסוימת, עד סוף חייהם, וחלקם יקבלו את הסכום כולו בכל פעם. הגודל של כל אחת מה"מנות "תלויות בתבנית משך הזמן שנבחרה.
ואם ביתר פירוט?
תשלומי החיים ניתנים למי שהנפיק ביטוח סוציאלי. העברות מתבצעות מדי חודש, ושווין נקבע לפי האורך המשוער של תקופת תשלום הכספים. זה מבוסס על נתונים רשמיים ממוצעים על תוחלת החיים של האוכלוסייה. לשנת 2018 נקבע מגבלה של 246 חודשים, שכן תוחלת החיים הממוצעת במדינה גדלה. כדי להבין כמה כסף ישולם, עליך לברר את הסכום המדויק שנצבר ומחולק ב- 246. זה יהיה הערך שנקבע לתשלום החובה החודשי לאזרח.
אלטרנטיבה היא תשלום דחוף של כסף. התקופות משתנות: מ -120 חודשים לכל ערך שהמבוטח רצה. גודל התשלום מחושב כיחס בין כל שנצבר למספר החודשים שהוכרז על ידי הגמלאי. בראשון באוגוסט כל שנה, יהיה צורך להתאים את הסכום. הערך המעודכן יהיה הקודם, אליו מתווסף יחס ההצטברות לראשון ביולי של שנת החישוב למספר החודשים. משנה לשנה מספר החודשים הופך ל 12 פחות מהערך ששימש בחישובים קודמים.
יותר - לא פחות
על מנת שהפנסיה הממומנת תהיה מהותית יותר, לאדם יש את הזכות לפנות לתשלומים כאלה מאוחר מסף הגיל המינימלי הנקוב בחוק. במצב כזה הכסף יושקע זמן רב יותר על ידי הקרן שנבחרה, אך תקופת ההוצאות תפחת. יהיה עליכם לחלק את הסכומים שנצברו לפחות תקופות.
במצב אחר, אדם רשאי להחליט לטובת תשלום חד פעמי של כל מה שצבר במהלך תקופת העבודה. ה- PF מחויב להעביר לאזרח באופן מיידי את כל הסכומים לתשלום אחד.