מרבית אחינו האזרחים עם חובות אשראי לבנקים מודאגים מאוד ממצב הכלכלה המקומית. כיום כמעט בכל מטבח מתקיים דיון פעיל: מה יקרה להלוואות במקרה של מחדל? מצד אחד, פיחות המטבע הלאומי מגדיל את הסיכוי להחזר הלוואות מהיר, מצד שני סיכוי רציני לאבד מקום מתחיל להתנחל בפני החייב. בנוסף, אי אפשר לשלול את האפשרות שהבנק עשוי להעלות את הריבית לשימוש בכספים המוצעים.
מה ברירת המחדל?
בכדי להבין טוב יותר מה יקרה להלוואה אם תתרחש ברירת מחדל, עליכם להבין למה הכוונה במונח זה. מבחינת המשק, זהו חוסר יכולתה של המדינה לשלם עבור התחייבויותיה. יתר על כן, על הממשלה להצהיר רשמית על היעדר כספים לתשלום חובות. המצב בו המדינה, למרות השעיית תשלום ההתחייבויות שנקבעו, אינה מצהירה הצהרות כלשהן, נקרא ברירת מחדל טכנית. בחלק מהמקרים, הכרת פשיטת הרגל מאפשרת לכם למצוא עתודות נסתרות התורמות לצמיחת הכלכלה הלאומית.
המערכת הפיננסית מגיבה בחריפות לסירוב המדינה לשלם חובות. אם בזמנים רגילים הבנקים מלווים באופן פעיל ליחידים ולגופים משפטיים, אז לאחר הכרזת ברירת המחדל, הם מושעים באופן זמני את הנפקת הלוואות. זה נובע מהיעדר כספים זמינים. מה שמביא, בתורו, לצמצום מספר הארגונים ולירידה רצינית בסקטור הריאלי במשק. כל זה צריך להיות ידוע למי שאכפת לו מה יקרה להלוואות במקרה של מחדל.
השלכות הכרזת פשיטת רגל
למרות רצינות המצב, יש לו חיסרון. כמובן שבמדינה שפרצה ברירת המחדל מתחיל משבר פיננסי שמשפיע על רוב התהליכים הכלכליים. עם זאת, במקביל, עדיין תוכלו למצוא הזדמנויות להתחיל לעבוד על פרויקטים חדשים. העובדה היא שהמדינה כרגע זקוקה לכסף בכדי לפרוע את התחייבויות החוב. כמובן, בכדי להשיג כספים אלה, יש צורך בהכנסות ממיסות חדשות, ולכן המדינה מתחילה לסייע באופן פעיל בפיתוח ענף הייצור הלאומי.
בנוסף, פחת מטבע המדינה מאלץ יצרנים רבים להפחית את עלות מוצריהם, כתוצאה מכך יש עלייה בביקוש הצרכני למוצרים מקומיים. כל אלה מעוררים הפעלת תהליכים חיוביים במשק.
השפעת ברירת המחדל על שוק האשראי
במצב זה בנקים שחווים מחסור בכסף מתחילים לחפש דרכים להגדיל את הרווחים שלהם. מי שמעוניין כיצד להתנהג אם יש ברירת מחדל, מה יקרה להלוואות במצב כלכלי כל כך קשה, עליכם להבין שרוב המוסדות הפיננסיים בתקופה קשה זו מתחילים להציע ריביות מופחתות על הלוואות בנקאיות. אך יחד עם זאת, ישנה הידוק משמעותי של הדרישות ללווים הפוטנציאליים. פעולות כאלה אינן יכולות רק לעורר את הביקוש להלוואות בנקאיות, אלא גם למזער את הסיכונים לאי החזר כספי אפשרי.
במהלך ברירת המחדל, כמעט בלתי אפשרי לקבל את מה שמכונה הלוואות צרכניות. בחלק מהמקרים הבנקים מציעים הלוואות אקספרס שהונפקו לתקופה קצרה בריבית גבוהה מאוד.
כיצד פועלים בנקים לאחר ברירת המחדל?
לווים המודאגים ממה שיקרה עם ההלוואה במקרה של ברירת מחדל צריכים להבין כי בתקופה זו הבנקים עוקבים בקפדנות אחר יישום קפדני של התנאים המפורטים בהסכם ההלוואה. בנוסף, מוסדות פיננסיים רשאים להעלות את הריבית באופן חד צדדי ואף להתאים את לוח התשלומים.
מה על הלווה לעשות במקרה של מחדל?
מי שיש לו חובות לבנק ודואג מה יקרה להלוואה במקרה של מחדל, לא צריך לחכות לשווא לוויתורים. פשיטת רגל של המדינה אינה כלולה ברשימת נסיבות כוח עליון הפוטרות את הלווה מתשלום חשבונות. לכן, בשום מקרה אין להתיר עיכובים. אם אי אפשר להחזיר את החוב על פי לוח הזמנים שנקבע בעבר, מומלץ לפנות לבנק ויחד עם המנהלים למצוא את הפיתרון הטוב ביותר לבעיה זו. ייתכן שתוצע לכם חגי אשראי או ארגון מחדש של חובות.
אל תשכח שבמהלך מחדל לא רק הלווים, אלא גם הבנקים עצמם יכולים לסבול. מי שמעוניין במה שיקרה להלוואות במקרה של מחדל ופשיטת רגל של מוסד פיננסי, לא אמור לחשוב בתמימות שחובותיהם יימחקו. במציאות, כל ההלוואות של ארגון פושט רגל יימכרו לבנק אחר. הוא תשלם את הסכום שנותר.
בנוסף, בשנים האחרונות הלוואות במט"ח היו פופולריות מאוד. לכן רבים מבני ארצנו שיש להם חובות כאלה מעוניינים מאוד במה שיקרה להלוואות במקרה של מחדל. לאחר הכרזת ברירת המחדל, לבנק יש את הזכות לדרוש מהלווים שלו לשלם את הסכום שנקבע בחוזה. כמובן שתמיד אפשר לבקש עיכוב, אך אם זה מסורב, החייב מחויב בתשלום ההלוואה בהתאם לחוזה.
מה יקרה למשכנתא?
לאחר שהבנתי מה יקרה להלוואות במקרה של מחדל, אי אפשר שלא לזכור את המשכנתא. אם כתוצאה מהמשבר הכלכלי, הלווה איבד את עבודתו, עליו להודיע לבנק על כל קשיים. זה יאפשר לא להביא את תיק איחור התשלומים לבית המשפט. יתכן והבנק יעשה לך ויתורים ויספק עיכוב. אם הלווה אינו מסוגל לבצע תשלומים במלואו, הבנק עשוי ללכת להפחתת שער או להציע להחליף את הדיור הזמין באפשרות זולה יותר.
במצבים בהם המלווה אינו נוטה ליצור קשר, יש צורך לבצע תשלומים באופן קבוע, הימנע מעיכובים. אחרת, הבנק יתחיל לגבות ריביות, כתוצאה מהן גובה החוב יגדל, כמו כדור שלג.
