הפקדה היא דרך אמינה לאחסן כספים. תכונות וזני פיקדונות

פיקדון הוא אחד הסוגים הפופולריים ביותר של השקעות בכל רחבי העולם. הסיבה לכך הייתה לא רק ההתפתחות המהירה של מגזר זה בכלכלה, אלא גם הפשטות והנגישות של השיטה. עם זאת, לא כולם מבינים מה זה. מה ההבדל במושגים? אילו יתרונות הם מביאים?

הפיקדון זה מה?

המונח מתייחס למזומן, כמו גם ניירות ערך המקובלים לאחסון על ידי מוסדות פיננסיים, משפטיים, מכסיים ומינהליים בעלי אופי פרטי וממלכתי וחוזרים לבעלים לאחר פרק זמן מסוים. תרומות בצורה של תשלומים במזומן עשויות לשמש גם כפיקדון.

היתרון בהשקעה מסוג זה הוא נגישות ופשטות: המשקיע אינו צריך להחזיק בידע מיוחד ולהיות מודע למצב בשוק הכלכלי. כדי להרוויח אתה צריך לבחור ארגון, להפקיד כספים ולחכות לצבירת ריבית. המשקיעים מסתמכים על ריבית קבועה ללא קשר למגמות כלכליות וגורמים שונים. האטרקטיביים ביותר להשקעה הם פיקדונות בבנקים.

במה התרומה שונה מההפקדה?

במבט ראשון, נראה כי הפיקדון וההפקדה הם מילים נרדפות, אולם בפועל זה רחוק מהמקרה. בנוסף, עובדי הבנק משתמשים בשני התנאים בעת התקשרות עם לקוחות. יש בלשנים שסבורים כי שני המושגים הללו שווים: הפיקדון הוא מונח המשמש באירופה, ותרומתו היא ברוסיה. איך באמת הכל?

ההגדרה של המילה "תרומה" ניתנת בסעיף 36 לחוק הבנקאות. עבור אנשים פרטיים ניתן להשתמש בשני המונחים. לגורמים משפטיים - רק "פיקדון". בואו נסתכל מקרוב על מה זה.

הפיקדון הוא מושג רחב יותר, מכיוון שהוא מרמז על העברת לא רק מזומנים, אלא גם כל נכסים מהותיים. תרומה כרוכה בהעברת כסף בלבד. שני המונחים זהים בתנאי שכן החקיקה אינה קובעת מגבלות ברורות ביניהן. כל פיקדון הוא פיקדון. אך לא כל פיקדון יכול להוות תרומה.

סיווג

נבדלים בין סוגי הפיקדונות הבאים:

• פיקדונות בבנקים (פיקדונות).
• תרומות למתן שירותים על ידי ארגונים שונים. לדוגמה, חברות וגופים משפטיים יכולים להשתמש בהם בהתנחלויות הדדיות.
• אגרות חוב, מניות, זהב, חוזים עתידיים, ניירות ערך אחרים או פריטים בעלי ערך מהותי.
• רשומות ברישומי בנק על דרישות הלקוח.

תאריכי השמה

על פי תקופת ההשמה הזמנית, פיקדונות הבנק מחולקים ל"הפקדות דחופות ". כסף שהושקע בפיקדונות ביקוש יכול להתקבל על ידי הלקוח בכל עת לפי בקשתו. לפיכך, הריבית אינה מוערכת משמעותית. רווחיות יותר, אך פחות נזילות, הן פיקדונות "זמן". הרווח תלוי ישירות בתקופת ההשקעה ובסכום. ככל ששני הרכיבים הללו גדולים יותר, כך הלקוח מקבל יתרונות רבים יותר.

לא ניתן למשוך כסף מושקע ללא אובדן ריבית, אי אפשר גם לחדש את החשבון, אם כי חלק מהבנקים מאפשרים לך למשוך חלק מהכספים. לפיקדון לשנה יש שיעור, בדרך כלל בין 7 ל 12%. חלק מהבנקים מציעים ללקוחות פיקדונות בריבית משתנה. תנאי ההשמה הם בעלי טווח רחב למדי - בין 30 יום למספר שנים.ככלל, בערב החגים מוצעים ללקוחות תנאים נוחים יותר לפיקדונות בריבית גבוהה ותנאי מינימום.

היוון פיקדונות בבנק

היוון פיקדונות הוא תוספת ריבית שנצברה לסכום שהושקע. בפועל זה בדרך כלל מתרחש בסוף ההפקדה, אולם תקופה כזו עשויה להיות מינימלית. הפיקדון במקרים כאלה מהוון חודשי, ולעיתים מדי יום. אבל תוכנית כזו היא מאוד נחיתת בנקים.

הסכם הפיקדון

בעת העברת כספים לאחסון בין הבנק למשקיע, נחתם הסכם. לדבריו, הבנק מחויב להחזיר את הכסף שהושקע, כמו גם לשלם דיבידנדים בצורה של ריבית מהם. התנאים והנהלים מוגדרים בחוזה. הסכם ייחשב כפסול אם הוא לא קובע כי אזרח יקבל כספים לפי דרישה. הריבית מחויבת ביום שאחרי שהבנק מקבל את הכסף ונמשך עד לתקופת חזרתם למפקיד או עד לתביעתם. החוזה עשוי לקבוע משיכת ריבית כפי שהם מתקבלים בחשבון, היוון ותנאים אחרים.

אינפלציה

הבחירה בכלי השקעה זה אינה מתאימה לפיתרון בעיות כלכליות. הבנקים מאשרים שיעורי ריבית על פי שיעור האינפלציה הכללי במדינה. לכן מוצעים להם פחות או שווים לזה. לכל הכספים שיתקבלו בסוף הקדנציה תהיה פחות כוח קנייה ממה שהושקע בתחילה. אין זה סביר לחסוך ולחסוך כסף בעזרת פיקדון, אך ניתן יהיה להאט את תהליך "שריפת ההון". כדי לקבל הכנסה גבוהה יותר, עליכם לחפש שיטות אחרות.

סירוב מוחלט להציב כסף על פיקדון בבנק הוא גם כן מהלך שגוי. משקיעים רבים שומרים על חלק מההון שלהם בצורה זו, מכיוון שלשיטה זו יש סיכונים מינימליים. חשוב שהבנק יהיה חבר מערכות ביטוח פיקדונות, שעובד במדינה שלנו. ואז הכסף המושקע במקרה של פשיטת רגל של הארגון יוחזר למשקיע.

פיקדונות בבנקים רוסיים: תכונות

לפרקטיקה בנקאית ביחס לפיקדונות בארצנו יש מאפיינים משלה. ארגונים מסוימים אינם יכולים לאחסן כסף בדרך זו, אולם הם יכולים להנפיק שטרות חליפין, שהם במהותם פיקדונות. זה גם מציאותי למדי לחתום על הסכם עם הבנק על הסכום שנותר, שלא יורד בחשבון בו תחויב ריבית. כל מוסד פיננסי מסחרי, בהתאם לחוק החל, מחויב להעביר לבנק המרכזי חלק מהכספים שהופקדו. לפיכך, מיושמת תוכנית הרזרבות הנדרשת.

פיקדונות נושאי ריבית הם אחת משיטות ההשקעה בעדיפות ובמחיר סביר. יחד עם מושג זה, המילה "תרומה" נמצאת גם בשימוש נרחב, שהוא סוג של פיקדון. עם זאת, למונחים משמעויות שונות - אין להתבלבל ביניהם. הפקדות ליחידים אינן יכולות להגדיל הון, אך מאפשרות להצטבר ובמידה מסוימת לחסוך. בתקופות של יציבות כלכלית, פיקדונות הם אחת מצורות ההשקעה החסרות ביותר, אך פחות מסוכנות.