המשבר הפיננסי העולמי הביא לירידה חדה בכוח הקנייה של ארצנו. לפיכך, כיום מספר גדל והולך של אזרחים אשר אין להם כמות מספקת לרכישת סחורות מסוימות מעוניינים בתשלומים.
תכונות של תוכנית כזו
אזרחים בורים רבים מבלבלים לעיתים תכניות תשלומים לאשראי. למעשה, מדובר בשתי תוכניות שונות לחלוטין שיש בהן רק דמיון קל ביניהן. אז מה היא תוכנית תשלומים? ומה התכונות העיקריות שלו? תוכנית זו נועדה לרכוש כל מיני סחורות או שירותים. תשלומים מונפקים לתקופה קצרה ובלעדי לביטחון הסחורה שנרכשה. שלא כמו הלוואה, ריבית לא נצברת עליה. אם הלווה אינו משלם את התשלום המינימלי, לבנק יש את הזכות למשוך את הבטוחות. ככלל, תנאי הפרשה מספקים אפשרות להחזר מוקדם.
דירות בתשלומים: כמה משתלמת עסקה כזו?
רוב האנשים שאינם מסוגלים לרכוש דיור משלהם, מנסים בכל דרך לקרב את חימום הבית המיוחל. חלקם גובים משכנתא ואילו אחרים מחפשים דרכים רווחיות יותר.
כדי לקנות דירה בתשלומים, אינך צריך לאסוף מספר תעודות ולאשר את הכנסותיך. בנוסף, הלווה פטור מהצורך בתשלום ריבית גבוהה, כמו במקרה של הלוואות לדיור, ומקבל גם את האפשרות להשקיע בנדל"ן ללא שום תשלום יתר. מי שמעוניין מהי תוכנית תשלומים ואיך היא שונה ממשכנתא רגילה, סקרן לדעת: תוכנית זו אינה מספקת תשלומים נוספים בצורה של ביטוח סיכונים אפשריים. בנוסף, מפתחים אינם בודקים את ההכנסה האמיתית ואת היסטוריית האשראי של הקונים. יחד עם זאת, מעטים הקונים שמים לב לעובדה שבמקרה של אי תשלום הסכום הנותר קיים סיכון לאיבוד הדירה שנרכשה. אחרי הכל, דיור יהפוך לנכס רק לאחר ששילם את מלוא העלות.
אילו תנאים מציעים המפתחים?
חברות המתמחות בדיור חוששות ברצינות למציאת הזדמנויות ליישום מהיר של מתקנים. אחרי הכל, חלק הארי ברווח מושקע בהמשך פיתוח העסק. מרבית היזמים מציעים תוכנית לפיה הקונה משלם את מלוא מחיר הדירה בחלקים שווים לאורך זמן. בדרך כלל, תשלומים כאלה מונפקים לתקופה של חודשיים עד שלוש שנים. כמובן שאם תרצו תוכלו למצוא חברות המציעות לממן תשלומים לתקופה ארוכה יותר. אבל במקרה זה, הריבית לא תהיה שונה בהרבה מאלה שנקבעים בבנקים. המקדמה יכולה להיות בין 30-70%, הרבה תלוי בתקופה בה תוכנן התוכנית. במקרה של התחייבויות ארוכות טווח ניתן להפחית סכום זה ל 30-40%.
מכונית בתשלום
אחד ממוצרי ההלוואות המבוקשים ביותר נחשב למכונית. זה נובע מהעובדה שמעטים שרוצים לקנות אותו מסוגלים לפרוש מייד את מלוא העלות של מוצר כה יקר. נציגי הבנק מציעים כיום מגוון הלוואות רכב, שונות מבחינת, זמינות המקדמה וריבית. עם זאת, רוב האנשים שיודעים מהם תשלומים מעדיפים להשתמש בתוכנית מסוימת זו. כדי לבצע רכישה כזו, אין צורך ליצור קשר עם הבנק, אתה יכול לעשות זאת ישירות בסוכנות הרכב.
למי ובאילו תנאים יש את הזכות להגיש בקשה לתכנית תשלומים?
מי שבהחלט החליט שהוא זקוק לרכב בתשלומים לא יזיק לגלות מי בדיוק יכול להשתמש בתוכנית זו. רק אזרח במדינה שבתחומה נרכשת מכונית יכול לבצע עסקה. הקונה חייב להיות מעל גיל 18, אך פחות מגיל 65.
תנאי העסקה תלויים בתנאים שבהם משתפים פעולה בנקאות וסוכנות רכב. הם אלה שצריכים להסכים בינם לבין עצמם על האפשרות לבטל את הריבית השנתית עבור לקוחותיהם. ככלל, ניתן למצוא את התנאים הטובים ביותר באותם סלונים שבהם חברות ייצור מספקות הנחות משמעותיות על מחירי המכירה. מכונות כאלה נמכרות עם מינימום מקדמה. מכירת תשלומים מבוצעת על בסיס המסמכים הבאים:
- צילום נוטריוני של רישיון הנהיגה;
- צילום של הדרכון המקומי של המבקש;
- פרופיל לקוחות המציין את כל הנתונים שלו;
- בקשה לרישום בתשלומים.
היתרונות והחסרונות העיקריים של תשלומים
ראשית, חנויות, סלונים ומפתחים מגדילים משמעותית את המכירות וחוסכים בעלויות האחסון. הפרשה ללא תשלום – זו אחת הדרכים הטובות ביותר למשוך לקוחות. בנוסף, תוכנית זו לא רק מאפשרת לך לקבל הכנסות גבוהות יותר מאשר במכירות רגילות, אלא גם מספקת את תזרים המזומנים המתוכנן לאורך תקופה מסוימת.
היתרון של הקונה נעוץ בהיעדר הצורך לפרוש מייד את מחיר הרכישה כולו. שירות זה זמין כמעט לכולם. כדי להשתמש בו, אינך צריך להשקיע זמן רב ומאמץ באיסוף המסמכים הדרושים. ההחזר בבנק אינו קובע העמדת בטחונות. במקרה זה, הפריט שנרכש ייחשב כבטוחה.
אחד היתרונות העיקריים של עסקה כזו יכול להיחשב הנוחות של החזר חוב. ככלל, חנויות מספקות לוח זמנים גמיש למדי לתשלומים. גורם חשוב שמושך את מרבית הקונים הפוטנציאליים הוא הריבית הנמוכה, ולעיתים היעדרה המוחלט.
החסרונות של תוכנית כזו כוללים את הסיכונים של המוכר הקשורים לחוסר הכנות האפשרי של הלווה. בנוסף, ללקוח יש את הזכות לבקש הארכת הבשלות, דבר שהוא גם חמור ביותר לעסקי המוכר. לכן, כל הסיכונים הללו לרוב מונחים בעלות הסופית של הטובין.
תכונות של תשלומי בנק
תוכנית כזו שונה במקצת מאלו המוצעים על ידי מוכרים או יצרני טובין. בתשלומים המסופקים על ידי היצרן או המוכר, הערך המלא של הסחורה מחולק למספר תשלומים ללא שום תשלום יתר, בעוד שמוסדות פיננסיים אינם יכולים להנפיק הלוואות ללא ריבית. לכן בתשלומים בבנקים, בכל מקרה ניתן אחוז קטן (לא יותר מ- 0.01%). קונים רבים שקיבלו הסכם הלוואה שואלים במבוכה מאיפה מגיע התשלום המשמעותי.
מדוע בעצם מופיעים תשלומי יתר?
למרבה הצער, הרוב המכריע של הקונים אינם מודעים לחלוטין לדקויות פיננסיות מסוימות. לכן, אין זה מפתיע שהם פשוט לא שמים לב לביטוח המוצע ב 95% מהמקרים. בנוסף, בחוזים מסוימים נקבעים שירותים נוספים, כולל בנקאות SMS, שמזכירה חודשי ללקוח את הצורך בתשלום חובה. כל השירותים הללו ניתנים על בסיס תשלום, מה שהופך את התשלום שנלקח על ידי הקונה להלוואת ריבית רגילה. לפיכך, לפני כריתת חוזה, יש לברר באשר לזמינותם של שירותים נוספים, ואם יש, לסרב להם.
הסיבה השכיחה הבאה לתשלום יתר בתשלומים נחשבת לאיסור על פירעון מוקדם של החוב. לפיכך, בתהליך ביצוע רכישה, עליך בהחלט לשאול את מנהל ההלוואות לגבי התנאים לפירעון מוקדם. כדי לקבל תוכנית תשלומים ללא ריבית באמת ולהימנע מתשלומי יתר אפשריים, מומלץ לקרוא בעיון את כל העיתונים ולא תהססו לשאול נציג הבנק.
