מדי שנה מופיעים הלוואות בנקאיות מסוגים שונים ומתרחבים במהירות בתחומם. יש יותר ויותר הצעות פיננסיות, פרסומות וכרזות שמפתות את הריבית הנמוכה שלהן. אבל הלוואות כאלה נראות אטרקטיביות רק בגלל עטיפת הפרסום הצבעונית שלהן. למעשה, רוב ההצעות מכילות עמלות נסתרות, ריבית נוספת ותנאים רבים אחרים שעלולים, בלשון המעטה, לא להתאים ללקוח.
הסוגים העיקריים של ההלוואות
ניתן לחלק את סוגי ההלוואות הבנקאיות עד כה, בהתאם למקבל, לשלושה עיקריות: תעשייה, חקלאית וצרכנית. בזכות ההתפתחות המגוונת של מפעלים פיננסיים, הלקוחות הצליחו לבחור לעצמם את האפשרות הטובה ביותר. אך לפני שלוקחים הלוואה, עליכם ללמוד את כל היתרונות והחסרונות של ההצעות הזמינות, אשר עבורם תצטרכו לשקול הן את הסוגים העיקריים של הלוואות בנקאיות והן את ההצעות הנוספות.
זיכוי לרכישות
מימון מסוג זה במגזר הבנקאי נקרא אשראי צרכני. היא מונפקת לסחורות שונות, החל מדירות, מכוניות, מחשבים, טלפונים ניידים, וכלה באוכל. הלוואת צריכה זה יכול להיות יקר למדי עבור הלקוח, או בחינם לחלוטין, כמו במקרה של רישום בתשלומים.
תוכנית תשלומים
הלוואות ליחידים ניתנות להנפקה במזומן או בכרטיסי אשראי, או לרכישת מוצר מסוים המוצע בתשלומים. אם תתעורר השאלה מדוע בנקים רבים מוכנים להנפיק הלוואות ללא ריבית עבור סחורות של חנויות מסוימות, תמצא את התשובה במשפט הבא, מכיוון שאין סוד. הכל פשוט - המוכר מנפח בתחילה את מחיר המוצר שלו, אחר כך הוא מוצא לקוח שמוכן לקבל הלוואה, ושולח בקשה לבנק. בתורו, הבנק משלם את הסכום עבור הסחורה, אך בעלות נמוכה יותר, שהוצגה על ידי החנות במיוחד עבור מקרים כאלה.
אפשרות זו אופטימאלית מבחינת היתרונות. הלקוח מקבל את הסחורה באשראי, מבלי לשלם יותר מדי עבורו, המוכר מוצא את הקונה, והבנק רוכש את הלקוח.
הלוואת ריבית לרכישה
ההבדל העיקרי בין הלוואת ריבית לתוכנית תשלומים הוא שערו. בתשלומים זה נעדר לחלוטין. כאן הבנק קובע את הריבית, ורכישת טובין בדרך זו כבר לא הופכת לרווחית כל כך. כסף לרכישה באשראי, כמו גם לתשלומים, מונפקים לתקופה שונה - מכמה חודשים לשנים. אפשרות זו יכולה להיקרא אחת הפופולריות ביותר, מכיוון שלא תמיד ניתן למצוא את המוצר הדרוש עם הלוואה ללא ריבית. זו הסיבה שאנשים רבים נאלצים לשלם יותר מדי, ולא משתמשים בהצעה המועילה ביותר.
הלוואות רכב
הלוואות רכב הן שירות מיוחד יותר מאפשרויות קודמות. אתה יכול לקבל הלוואות כאלה ליחידים הן עבור קניית מכונית חדשה מתא הנוסעים, כמו גם לרכבים משומשים. סוכנויות רכב, כמו חנויות עם מוצרי בית או אלקטרוניקה, מציעות הלוואה ללא ריבית. אבל במקרה של מכוניות, המוכר כבר לא מקטין את עלות הסחורה לבנק, כמתואר לעיל, ולעתים קרובות אפילו הבנק עצמו משלם תוספת עבור שיתוף פעולה. זה נובע מהעובדה שלסחורות ברמה זו יש כבר מכירות טובות.
יש גם סוג אחר של הלוואת רכב ללא ריבית. במקרה זה, הקונה כבר משתף פעולה לא עם סוכנות רכב, אלא עם יצרן שנותן הנחה לבנק עבור סחורותיו. לפיכך, הקונה לא משלם יותר מדי עבור המכונית, הבנק נשאר בפלוס גדול, והיצרן מקבל מיד כסף, עוקף את הסלון.
סוגים של הלוואות בנקאיות ברכישה מהיצרן הם בעלי עדיפות רבה יותר מאשר הלוואות ללא ריבית דרך סוכנות רכב, שכן באופציה השנייה יתכנו תשלומים נסתרים להגדלת הרווחים מהבנק.
הלוואת משכנתא
הלוואת משכנתא שייכת לקטגוריה לטווח ארוך וניתנת להנפקה הן לאנשים פרטיים והן לגופים משפטיים. רישום שירות כזה מתבצע בערבות. במקרה של רכישת דירה באשראי, הנכס הנרכש עצמו עשוי להיות משכון.
הלוואת משכנתא לבניית בית משלך צוברת יותר ויותר פופולריות, מכיוון שרבים כבר פשוט לא רוצים לגור בעיר גדולה ורועשת. העיצוב שלה לא ייקח הרבה זמן, כך שהלקוח יוכל מיד להתחיל בבנייה.
כדאי להבין כי הלוואה כזו שונה מצרכן לא רק בטווח הארוך שלה. עם קבלת המשכנתא, הלקוח יצטרך לדווח על כל אגורה שהוצא. ולגבי רכישה בכספי אשראי של מוצרים שאינם קשורים לבנייה, יכולות להיווצר בעיות גדולות בכלל.
הלוואת משכנתא היא האפשרות הטובה ביותר לא רק מבחינת בניית בית כפרי משלך, היא יכולה לשמש גם לתיקון או הקמה של קוטג 'קיץ ואפילו מוסך.
אם מתכוננים לתיקון או לבנייה, ישנה בחירה בין הלוואות משכנתא לצרכן, אז היתרונות של הראשון ברורים. הריבית שלה נמוכה יותר והתנאים ארוכים יותר.
מסמכים חובה
כמובן, קבלת הלוואה לטווח ארוך אין פירושה רשימת מסמכים קצרה. בנוסף לדרכון, קוד זיהוי והצהרת הכנסה - מסמכים סטנדרטיים הנחוצים כדי להגיש בקשה כמעט לכל הלוואה, במקרה זה תצטרכו גם להתחמש בדוח שמאות מקרקעין. רשימה זו היא המינימום הנדרש בכל בנק. את דרישות התיעוד הספציפיות ניתן למצוא בצורה הטובה ביותר באתר האינטרנט של המוסד הפיננסי בו מתוכננת ההלוואה.
מיקרו קרדיט
סוגי הלוואות בנקאיות התחדשו לאחרונה בשירותי מיקרו אשראי ישירות ברשת. אפשרות זו מתאימה לאנשים אשר מסיבה זו או אחרת אינם יכולים להשתמש בהלוואה בנקאית רגילה. הסכום המינימלי שהונפק בבנקים באינטרנט מתחיל ב 20 $ בלבד, אך לא ניתן יהיה לעבור את המגבלה של 400 $ בשירות כזה. החיסרון הגדול בהלוואות מקוונות הוא הריביות הלא מאוד ידידותיות שלה בהשוואה להלוואה קלאסית.
היתרון בתכונה זו הוא פשטות העיצוב. כדי לקבל הלוואה דרך האינטרנט, אתה זקוק רק לעותק של הדרכון וקוד הזיהוי שלך. מסמכים שהועלו לאתר הבנקאות המקוונת נבדקים בהקדם האפשרי. פיוס בין סריקות ופירעון כספים נמשך מספר שעות בלבד, ואפשר כמובן לסרב להלוואה, כמובן, אלא אם כן הלקוח נמצא ברשימה השחורה. בהתאם למערכת המספקת שירותים כאלה, הכסף מועבר לכרטיס הלווה או לארנק תשלומים מקוון. מרבית השירותים מבצעים משיכות לארנקים Payeer, Paypal ו- Webmoney שבאתר תוכלו לקבל מיידית הלוואת מיקרו.
כרטיסי אשראי לקניות
כמובן שכיום סוגים שונים של הלוואות בנקאיות הם המובילים בפופולריות רבה - מסגרת האשראי בכרטיס. כדי לקבל הלוואה כזו, מספיק להיות לקוח בבנק. בזכות זה, מספר עצום של אנשים משתמשים בהלוואה כזו.לדוגמא, סטודנט הלומד בבית חולים לחשבון מדינה, עם הכניסה, הופך אוטומטית ללקוח של הבנק ומקבל כמה כרטיסי אשראי: כרטיס תשלום, שאליו מועבר המלגה, וכמובן, כרטיס אשראי, עליו יש סכום מועט לזמינה. אותו דבר קורה ברוב הפירמות המודרניות, בהן נצברות המשכורות באמצעות העברה בנקאית. לפיכך, הופך להיות פשוט מאוד לקחת הלוואה קטנה של עד 600-700 דולר.
לרוב, לשימוש בכרטיסי אשראי ולהחזרים מתוזמנים, בנקים רבים מגדילים אוטומטית את המגבלה הזמינה כאשר הם מבחינים כי הלקוח משתמש בשירות באופן פעיל. להלוואה מסוג זה יש פלוס גדול משלה - ניתן להחזיר את הכספים שנמשכו או משמשים בכרטיס אשראי ללא ריבית למשך חודש על ידי פשוט לחדש אותה בדלפק המזומנים של הבנק או במסופי התשלום שלו. במקרה בו ההלוואה לא נפרעה במועד, מחויב קנס - קנס בגין החזר מאוחר. אפשרות זו מתאימה יותר לרכישות קטנות, כביכול, עד משכורת.
