חנויות רבות מציעות לרכוש סחורות בתשלומים. עד לאחרונה, הזדמנות כזו הייתה צפויה רק בחנויות קמעונאיות גדולות שמוכרות סחורה יקרה, למשל מכשירי חשמל לבית, ריהוט ופרטי פנים. כעת, הפרשה ללא תשלומי יתר גדושה באנרים של רוב החנויות הבינוניות והקטנות אפילו. שירות זה מוצע גם בכמה רשתות מזון, במיוחד בחגים ציבוריים. 
כדאי למיין מהי תוכנית תשלומים ואילו טריקים מוכרים מסתירים.
תשלום הוא תשלום בתשלומים
יש כמה תכונות ספציפיות בעת רכישת סחורות בתשלומים. ראשית, התשלום אינו הלוואה. החוזה נערך במתכונת שונה לחלוטין. יתר על כן, אין בנקים במסמך זה מופיעים כמלווים וכנושים. תוכנית תשלומים היא החזר שווי הטובין בחלקים מסוימים לאורך זמן. אם הצבתם את ריבית החוזה בגין שימוש בכספים שהונפקו, בתשלומים, יתכן שלא תתקשר לעסקה הכספית שבוצעה. העמלות עשויות להיות נוכחות: אנו ננתח את התכונות שלהלן. עם זאת, לא אמורים להיות שיעורי ריבית.
ההבדל מההלוואה
תוכנית תשלומים היא החזר חוב למוכר בגין הסחורה שנרכשה על ידי ביצוע תשלומים למשך פרק זמן מסוים שצוין בתנאי החוזה. חוזה זה מסתיים ישירות עם החנות, ללא השתתפות מערכות בנקאות הלוואות. כלומר, בחלק אחד מהחוזה הנתונים שלך מוזמנים כקונה, ובחלק השני - פרטי ארגון המסחר בו רכשת את הסחורה. מסמך רכישה ומכירה נערך במקום בו סוכם על התנאים, לאחר מכן הלקוח מסכים לשלם את עלות הפריט שנרכש. הריבית מהשימוש בכספי אשראי אינה כלולה בהסכם כזה. לפיכך, תשלום בתשלומים הוא אפשרות חסכונית יותר לרכישת הסחורה הדרושה.
תוכנית תשלומים בבנק
אם החוזה עדיין כולל צד שלישי, מבנה פיננסי מסוים, או שאתה מרומה או שיש נקודות נוספות שעליכם ללמוד בזהירות ולהתמודד עם המידע שנמסר. יש חנויות גדולות שמנפיקות הצעות הלוואה מבנקים שותפים בתשלומים שלהן. במקביל, התועלת של הצרכן יורדת באופן משמעותי. אם במהלך רישום התשלומים אתה מופנה למתלים של בנקים, שאל בזהירות את הנציג לגבי התנאים של תוכנית התשלומים, על תשלומים ועמלות אפשריים. עדיף, בחן בזהירות את מדגם החוזה שלהם.
היועץ מונחה באופן שימשוך לקוחות, ולא יבריח מידע גלוי אודות סכומי התשלומים העודפים, ולכן יכול למנוע מידע חשוב. בהסכם, על פי החוק, יש לציין לחלוטין את כל התשלומים, את הסכום הכולל של העמלות ותשלומי היתר, האחוז שלהם. תכנית תשלומים ללא תשלומי יתר בה מעורבים בנק נקראת באמת בצדק תוכנית תשלומים, אם בהסכם נקבע כי החנות עושה הנחה על הסחורה שנרכשה בסכום הריבית לשימוש בכספי הבנק. במקרה זה, הקונה רוכש את הסחורה למעשה במחיר שצוין קודם, מבלי לשלם יותר מדי עבור השימוש בהלוואה.
חוזה וביצועו
היחסים בין המוכר לקונה נשלטים על ידי הסכם תשלומים. מסמך זה מציג את כל הזכויות וההתחייבויות של הקונה והמוכר כאחד.מוסכם על פרק הזמן בו הלקוח מסכים לשלם את עלות הטובין, העמלה לתכנון ושירות השירות, העונש, כמו גם סכום הסכומים החודשיים שיש לשלם. בחוזה ניתן לציין את הקונה כלווה, ואת המוכר כנושה. עם זאת, זה לא משנה את העניין. ההסכם אינו הופך לזכות זו. מסמך התשלומים אינו יכול לכלול עמלות מאוחרות או פירעון מוקדם של חובות. רק עונש מוגדר יכול להתאושש בגבולות הנורמה שקבעה המדינה, בגין ביצוע התחייבויות לא ראויות.
מסמכים לרישום
רשימת המסמכים המוסדרת אינה באה לידי ביטוי בשום מקום. לכל מוכר הזכות לחבר אותו באופן עצמאי. לכן, הסיבות לכישלון יכולות להיות גם שונות מאוד. כדי לקחת משהו בתשלומים, יתכן שתזדקק לרשימה הבאה של המסמכים המוכיחים את זהותך והכנסתך: דרכון עם רישום קבוע, תעודת העסקה בצורה של 2-NDFL או בחינם (תלוי בדרישות המוכר), מידע על רכוש ונדל"ן בבעלות הקונה, מידע על אנשים המוכנים להתחייב ללקוח, מספרי טלפון ממקום המגורים והעבודה, מידע על הלוואות וחובות קיימים.
ניתן לשלול את הקונה בכל עת אם הממשל לא סידר פריט בשאלון. אולי מקום העבודה שלך ייחשב כמקור הכנסה לא אמין או שהוא יהיה מעט מדי. העדר מספרי טלפון קבועים ממקום המגורים והחברה המעסיקה הם לרוב גם הגורם לסירוב. אל תשכח כי לחנות, לאחר חתימת החוזה, הזכות לפנות ללשכת היסטוריית אשראי על מנת לקבל מידע על אחריות הלווה.
מגבלות בתשלומים
בתשלומים, אתה יכול לקחת כל מוצר, עם זאת, לרוב - אלה מוצרים בקטגוריית מחירים גבוהה. אלה כוללים ריהוט, מכשירי חשמל לבית, בגדים ונעליים ממותגות, מכשירים דיגיטליים, חומרים לבנייה ותיקון, תכשיטים וכדומה. המחירים נקבעים על ידי המוכר. תוכנית התשלומים אינה מספקת ריבית, אך יתכנו עמלות למילוי השאלון ושיקול היישום. בדרך כלל מועד התשלום מוגבל לשנתיים. המרווח הנפוץ ביותר הוא שישה עד שתים עשרה חודשים. לפעמים התשלומים יכולים להיות עד שלושה חודשים. הפרשה ללא מקדמה נהוגה לרוב בחנויות למוצרי חשמל ביתיים, בשאר המקדמה המקדמה היא בדרך כלל מ- 30% מסכום הרכישה.
נציבות, תשלום יתר
ביצוע תשלומים דרך בנק הוא התחייבות יקרה יותר. אל תסכים להנפיק כרטיס. זה כרוך בעלויות נוספות עבור שירות חשבונך האישי. בנוסף, תוכנית התשלומים אינה יכולה להכיל עמלות ושכר טרחה מאוחר בחוזה הגבוה מהשיעור המקסימלי שקבעה המדינה. המדינה קבעה את הכלל הבא בחישוב העונש: 1/300 משיעור מימון המחזור הנוכחי ליום. כרגע זה 11 אחוזים. 11/300 = 0.0367% מהסכום המגיע ליום. אם יש לך חוב של 30,000 רובל, ליום העיכוב תצטרך לשלם רק 11 רובל. לעומת קנסות בנקאיים, מדובר בסכום מגוחך. 
בנוסף, בנקים מסדרים לרוב ביטוח להלוואות, מה שמגדיל משמעותית את התוצאה הכוללת. זכור כי על פי החוק יש לך זכות לסרב לו או לכתוב הצהרה ולדרוש כספים אישיים בחזרה לאחר תום החוזה וכל התשלומים נסגרים.
תוכנית תשלומים ב"אלדורדו "
בוא ניקח דוגמא לתוכנית תשלומים בחנות מכשירים ביתיים של אלדורדו. תוכנית התשלומים באלדורדו מתייחסת במדויק למקרים בהם מופיע הבנק בחוזה. תנאי הצעת החנות: מקדמה - 0%, עמלת תחזוקת חשבון - 0%, עמלת הפרשה - 0%. תשלומים מונפקים בסכום של 2 עד 150 אלף רובל. הקדנציה יכולה להיות מחצי שנה לשנתיים.השותף של רשת מוצרי האלקטרוניקה ואלקטרוניקה של אלדורדו הוא המוסד הפיננסי של אלפא-בנק. כדי להגיש בקשה לתשלומים, תזדקק לדרכון של אזרח הפדרציה הרוסית, כמו גם אחד המסמכים הבאים לבחירה: דרכון זר, רישיון נהיגה, SNILS או TIN. שימו לב כי בעת הגשת בקשה לתשלומים, כל המוצרים מנוכים הנחות ומבצעים. זאת, מכיוון שצפוי הנחה בריבית על השימוש בקרנות אשראי של בנק אלפא. אחרת, החנות פשוט לא תהיה רווחית למכור לך את המוצר שנבחר. הבנק נותן הסכמה להגיש בקשה לתכנית התשלומים. אך ההחלטה לכלול בחבילת תשלומי הביטוח נותרה אצל הלקוח.
