מה זה ליסינג במילים פשוטות? מהי ליסינג לרכב או נדל"ן? מהי ליסינג להחזר?

המודרניזציה של התחום הסוציו-אקונומי, כמו גם הכנסת מערכות ניהול חדשות מולידות צורך בשיטות חדשות באופן איכותי לעדכון כספי המפעלים.

בתנאים של ירידה ביחסי האשראי והפיננסים וצמצום ההשקעות במדינה במשק, יש צורך בהזרקות מסוגים אחרים לענף הייצור. לכן כדאי ללמוד בפירוט את השאלה מהי ליסינג ולהבין על פי אילו עקרונות היא מתרחשת.

מדוע ללמוד פעולות ליסינג?

המטרה העיקרית של מאמר זה היא ללמוד את טיבם ומהותם של תהליכי ליסינג, מודלים, סוגים וצורות ביטוים בהקשר של הכלכלה הלאומית המודרנית.

מה זה ליסינג במילים פשוטות? מדובר בחכירה של חפצים ארוכי טווח (מכוניות, בניינים, ציוד, כלי טיס וכו ') להשכרה, כלומר העברת מערך זכויות להחזקה ושימוש במקרקעין או מטלטלין לתקופה מסוימת (או בלתי מוגבלת) לפיצוי כספי.

תהליך זה מורכב לרוב ממתחם יחסים משולש בו חברת הליסינג היא מתווכת בין יצרן הציוד לחברה (או פרטנית) המעוניינת להשתמש בו.

מהי עסקת ליסינג וליסינג?

התפיסה הכלכלית הנחשבת במאמר מורכבת למדי, ולכן מספר ההגדרות גדול. הפועל לחכירה מתורגם מאנגלית, מציין את תהליך חכירה של רכוש לשימוש זמני. בסיכום דעותיהם של סופרים רבים, אנו יכולים להסיק את המסקנה הבאה לגבי חכירה.

מונח כלכלי זה כולל מערכת תהליכים להשקעה (למשוך) משאבים כספיים במסגרתו נושא יחסים אחד (מחכיר) מתחייב לרכוש נכס מסוים מהיצרן לצורך העברתו לאחר מכן לחוכר לשימוש לתקופה מוגדרת תמורת תמורה כספית.

תהליך זה מתבצע באמצעות עסקה, שהיא מערכת הסכמים בין היצרן (המוכר) של הנכס המושכר, המחכיר והשוכר.

נושא עסקה כזו יכול להיות כלי רכב, בניינים, מבנים וכו '. מקרקעין מתחמים שלמים ועסקים המשמשים ביזמות. כמו כן, מטרת הסכמים אלה עשויה להיות קרקע ומשאבי טבע אחרים, אם הדבר אינו אסור על פי חוק.

תוכנית המבצע

התשובה לשאלה מהי הליסינג תעזור ללמוד את היסודות המתודולוגיים של העסקה. המנגנון הכללי הוא כדלקמן:

1. המשתמש (להלן החוכר) פונה לחברת הליסינג בבקשה לציוד הנדרש.
2. החברה המספקת שירות זה מעריכה את נזילות העסקה. לאחר מכן, רכישת ציוד (חפץ מושכר) נעשית מהיצרן או המפיץ שלו.
3. לאחר שהמשכיר הפך לבעלים של הציוד, הוא מעביר אותו לחוכר לשימוש זמני, וקיבל תשלומים תקופתיים בגין כך.

מיהם נושאי יחסי הליסינג?

הצדדים לעסקה עשויים להיות:

1. מפיק נכסים (מוכר) - ישות משפטית או אדם שמתקשר בהסכם מכר ורכישה עם מחכיר, לפיו הוא מספק לו נושא יחסים (ציוד) במסגרת תקופה מוגדרת תמורת אגרה מסוימת.
2. חוכר - ישות משפטית או אדם אשר על פי תנאי הסכם מחויב בתשלום עבור שירותיו של חוכר ולקבל ציוד למשך פרק זמן מסוים בתנאים שהוגדרו על ידי הסכם זה.
3. חוכר - ישות משפטית או אדם הרוכש נכס מסוים (למשאבים כספיים משלו או למשוך) ואז מספק לו למשך פרק זמן מסוים שכר טרחה כספי בצורה של נושא עסקת חכירה לשימוש זמני לחוכר. יחד עם זאת, הזכות למושא החוזה יכולה לעבור לידי החוכר, או להישאר אצל המשכיר, תלוי בפרטי ההסכם.
4. מוסדות אשראי (בנקים, קהילות) המספקים משאבים כספיים לרכישת ציוד במסגרת חוזה.

כמו גם גורמים מתמחים אחרים: חברות ביטוח והאגודה הרוסית לחברות ליסינג ("Rosleasing").

אילו תכונות יש לרוזליסינג?

עמותה זו היא שילוב של בנקים, חברות ליסינג ומוסדות כלכליים אחרים המהווים חלק מההתאחדות הרוסית של חברות ליסינג ומבצעים את הפעולות הבאות:

1. תיאום פעילויות ואיחוד כספים של חברות משתתפות על מנת לבצע את הפרויקטים הרווחיים ביותר.
2. אינטראקציה עם גופי ממשל במטרה לקבוע את התחומים האסטרטגיים החשובים ביותר של הליסינג.
3. פיתוח מעשים משפטיים המסדירים את פעילויות הליסינג.
4. השתתפות פעילה בתהליכים אינטגרטיביים כלכליים בינלאומיים.

בפדרציה הרוסית, חכירה הן ליחידים והן לגורמים משפטיים מוסדרות כחוק. יתר על כן, הנושא יכול להיות תושבים ולא תושבים מדינה, כמו גם ארגונים עם הון זר.

חפצי ליסינג

גם אספקת רכוש קבוע לחברות וגם ליסינג ליחידים מרמזים על העברת שימוש בציוד, שניתן לחלק אותם על תנאי לקבוצות הגדולות הבאות:

1. חקלאי (טרקטורים, קומבינות).
2. תחבורה (מכוניות, מטוסים, אוניות, קרונות רכבת).
3. בנייה (מנופים, מערבלי בטון, פיגומים).
4. ציוד תקשורת (לוויינים, תחנות רדיו וכו ').

אילו מינים מבחינים?

1. פיננסי - סוג של ליסינג שמאפשר החזר מלא של שווי נושא ההעברה. במקרה זה, סכום הכספים שהועברו מחולק למחיר הציוד והכנסתו של המשכיר. כך, התנאי לליסינג כספי הוא העברת ציוד בסוף העסקה לבעלות החוכר.
2. תפעולי הוא הסכם במסגרתו תקופת החכירה של נכס מושכר פחות מתקופת הפחת. שלא כמו כספי, לאחר תום ההסכם, הציוד מוחזר למשכיר. לעתים קרובות קשר מסוג זה משמש למבצעים חד פעמיים, כאשר אין זה מעשי לרכוש ציוד.

באיזו צורה עסקות ליסינג?

על מנת להבין מהי ליסינג של ציוד, יש ללמוד את צורותיו העיקריות:

1. ישיר. עסקה שבה עם השלמתה משך החוזה חכירה חבילת זכויות מלאה לנושא העסקה עוברת לידי השוכר (החוכר).
2. ניתן להחזרה. מהי ליסינג להחזר? מדובר בעסקה בה החוכר מוכר את כספיו למשכיר, ומחזיר אותם מייד בצורה של חוזה שכירות לטווח הארוך. משמש במקרה של מחסור בהון חוזר אצל השוכר. עם תום העסקה, הזכויות בנכס המושכר מוחזרים לחוכר.
3. מעורב.עם חכירה מסוג זה, הנכס הנדרש על ידי החוכר נרכש על חשבון תרומות המניות של המשתתפים בעסקה. בתום הקשר החוזי, הזכויות על הציוד מועברות לחוכר, שחלקו ההתחלתי של השקעות אינו עולה על 25 אחוזים.

סוגי תשלומי הליסינג

מה חכירה לפיזי אנשים? ראשית, מדובר בהליך די מסובך שמעלה שאלות רבות, במיוחד לגבי אמצעי תשלום עבור ציוד. תוכנית הפיצויים זהה לגורמים משפטיים ואנשים פרטיים ומתבצעת באמצעות תשלומי חכירה. מושג זה כולל את סכום הפיצוי בגין השימוש בנושא העסקה. התשלומים מתבצעים בשיטות הבאות:

• תיקון הסכום הכולל. סכום החוזה מחולק לחלקים שווים ומשולם מדי שנה במהלך תקופת כהונתו.
• שיטת התקדמות. בסיום החוזה מתבצעת מקדמה המצוינת בו, השאר משולם לפי השיטה הקודמת.
• שיטת התשלומים המינימלית. סכום התשלום כולל חישוב פחת לכל התקופה וכן תגמול שונה של המשכיר שסופק על ידו.

לוח התשלומים מוגדר בהסכם השכירות. ניתן לבצע תשלומים מדי יום, שבועי, חודשי, רבעוני או שנתי.

מהי ליסינג לרכב?

מוצר חדש יחסית בשוק השירותים הפיננסיים לאוכלוסייה הוא ליסינג לצרכן רכב. בכל יום הוא זוכה ליותר ויותר תומכים. בואו נחשב מהי ליסינג לרכב עבור אנשים פרטיים.

ראשית, מדובר בשיטה נוחה ורווחית מאוד לרכישת רכבים. למעשה, אדם שוכר מכונית עם הזכות לפדיון לאחר מכן. כמו כן, שירות זה פופולרי בקרב גורמים משפטיים, שלדעתם נוח יותר לבצע רכישה בכמה תשלומים.

מהי ליסינג לרכב? עבור האוכלוסייה זו הזדמנות להשתמש במכונה מייד לאחר השלמת חבילת מסמכים וביצוע תשלום ראשוני. כיום ניתן לספק שירות זה לא רק על ידי חברות המתמחות, אלא גם על ידי בנקים, כמו גם סוחרי מכוניות.

נוהל השגת כלי רכב

1. מתן ללקוח דרכון, רישיון נהיגה ומילוי אפליקציה מיוחדת.
2. המסקנה בין הלקוח למשכיר על חוזה שכירות של רכבים עם זכות רכישה, וכן חוזה מכירת רכב בין חברת הליסינג לבין ספק הרכב.
3. תשלום מקדמה על ידי הלקוח בסכום של 20-30% מערך נושא העסקה.
4. ביטוח רכב על ידי לקוחות תחת שיעורי ביטוח CASCO ו- CTP.
5. רישום רכב על ידי מומחים של חברת ליסינג במשטרת התעבורה, וכן ביצוע בדיקה טכנית.
6. העברת הרכב על ידי החברה לצרכן.
7. הלקוח, על פי תנאי החוזה, מבצע תשלומים קבועים, לאחר תום תקופת הטווח הטכנאי עובר לרשותו.

מי יכול לקנות מכונית בדרך זו?

כל אזרח שיש לו ניסיון ביזמות יכול לקבל רכב להשכרה עם זכות קנייה לאחר מכן. יתרה מזאת, עדיפות למועמדים בעלי ניסיון מוצלח בפעילות ליסינג עם פוטנציאל פיננסי מספיק.

חשוב מאוד לקחת בחשבון את כל החסרונות שיש לליסינג רכב לאנשים פרטיים. עדויות של אנשים שהשתמשו בשירות זה מכילות עדויות חיוביות ושליליות כאחד.

יתרונות של ליסינג לרכב

1. האפשרות לרכוש לא רק מכונית, אלא גם משאית, כמו גם ציוד מיוחד. לא משנה אם הציוד החדש משמש בסלון או מסוחר פרטי.
2. כדי לסיים עסקת ליסינג, מספיקה מינימום מסמכים, בעוד שרמת הלקוחות התובעניים נמוכה.
3. תכנון רכב מתרחש לתקופה של עד 5 שנים, לאחר מכן ניתן לממש את הכלי בערך שיורי. החזרה מוקדמת של נושא העסקה אפשרית אף היא.
4. התנאים לרכישה וזמן אספקה ​​של ציוד לחברות ליסינג נוחים יותר מתנאים סטנדרטיים.
5. מה ליסינג לרכב לאוכלוסייה? זהו, קודם כל, לוחות זמנים לתשלום גמישים והיכולת להתחיל מייד להפעיל את הרכב.
6. במקרה של אי רצון לסדר את הציוד לעצמך, שירות זה זמין גם ללקוח, מכיוון שהרכב נחשב לרכוש המשכיר.

חסרונות של ליסינג לרכב

1. הריבית על הסכמי ליסינג גדולה יותר מאשר על הלוואות רכב (במיוחד לרכבים בעלי תקציב נמוך).
2. אפשרות לתפוס מכונית בניגוד לתשלומי הליסינג.
3. חוסר היכולת לשכור רכב או כבטוחה ללא הסכמת החברה שסיפקה את שירותי הליסינג.
4. הצורך במתן גישה תקופתית לבדיקת נושא הסכם ליסינג.

לפיכך, כאשר מחליטים על בחירת שיטת רכישת רכב, יש ללמוד בזהירות את כל הגורמים הקשורים, כמו גם את המצב הסוציו-אקונומי הקיים.