נכון להיום נטל החוב של האוכלוסייה בשיאו. זאת בשל מניות ועניין של ארגוני אשראי במתן שירותי הלוואות. רבים מעוניינים בתשובה לשאלה: "אני לא משלם הלוואה, מה יקרה?"
מרבית הרוסים מבין מוצרי ההלוואות משתמשים בכרטיסי אשראי, הלוואות המובטחות על ידי ובלי רכוש, הצעות לעסקים קטנים ובינוניים, הלוואות משכנתא, הלוואות רכב. רבים מתעניינים בשאלה: "איך לא לשלם הלוואה כחוק?"
אתה לא יכול להתמודד עם הנטל הכספי? הכל יכול להיות קבוע, פתרונות שוכבים על פני השטח, ואתה יכול להתמודד איתם בקלות. ישנן מספר דרכים שיראו לך איך לא לשלם הלוואה לכל התקופה שצוינה בחוזה, אלא להסתדר איתה לפני לוח הזמנים.
3 דרכים להיפטר מהלוואה
שיטה מספר 1. מינימום וקצת יותר. אז יש לכם נטל חודשי בצורה של עמלות עבור מספר הלוואות. החלט בעצמך כמה אתה יכול לשלם מעבר לתשלומים מנורמלים ואילו מההלוואות שלך תרצה להיפטר מלכתחילה.
באופן טבעי, נכון יותר יהיה לבחור את ההלוואה הכי לא רווחית עבורך, בה הריבית גבוהה יותר מהשאר. לדוגמה, מהתקציב שלך אתה יכול כל חודש להקצות 2,000 רובל כדי לפרוע התחייבויות הלוואה בנוסף. לאחר סגירת הלוואה אחת בדרך זו, כעת תוכלו לשלוח את אותם 2,000 רובל בתוספת תשלום לפי ההסכם שנפרע לשאר ההלוואות.
שיטה מספר 2. שיטה זו מתאימה להלוואות שעבורהן ניתנת מערכת החזר מובחנת. היא מאופיינת בירידה הדרגתית בתשלום ההלוואה המתוכנן. אם אין לך כסף לשלם הלוואה, אז אפשרות זו אינה מתאימה לך. תמצית פיתרון זה לבעיות אשראי היא שאתה משלם את אותו הסכום מדי חודש, על אף שלפי לוח החזר החובות, מופחת סכום הנטל החודשי.
כך תוכלו לחסוך אחוז הגון בהלוואה. אתה יכול להבהיר איזו תוכנית תשלום מתרחשת במקרה הספציפי בהסכם ההלוואה שלך או בסניף הבנק בו לוותת כסף. איך אתה יכול לחסוך בכרטיס אשראי? בהלוואה רגילה אף אחד לא יתחיל לקבל ממך כסף כמה פעמים בחודש, אבל באשר לכרטיס האשראי, הנה אתה האדון של המאסטר, כמה שתרצה, לך לכספומט כמה שתרצה.
אם אתה משלם את התשלום עבור הלוואה מסוג זה מספר פעמים בחודש, תחסוך בריבית יותר מאשר לזרוק את אותו הכסף על הכרטיס, אך פעם בחודש. זה נובע מהעובדה שתשלום כרטיסי האשראי מחושב חודשי על בסיס גובה החוב בזמן הפשרה. בהתאם לכך, אם מועד התשלום הוא בסוף החודש, לאחר שתניח חלק מהכסף על הכרטיס בתחילת אותה תקופה, לא תצטרך לשלם ריבית על הסכום שביצעה קודם לכן.
שיטה מספר 3. אם אין לך מה לשלם את ההלוואה, אם נטל האשראי שלך נותן לך הרבה בעיות או שאתה פשוט לא מצליח להתמודד עם זה, אז הגיע הזמן לקחת הלוואה חדשה. לדוגמא, כולם יודעים שהריבית על הלוואה צרכנית נמוכה מהריבית בכרטיסי אשראי. המשמעות היא שלקחת הלוואה חדשה ותשלם את כרטיס האשראי, תפחית את הנטל החודשי ותחסוך בריבית.
אך למרבה הצער, לא כל צרכן של מוצר הלוואות ממלא את תפקידו, במשא ומתן בהסכם עם בנק או ארגון אשראי אחר.הסיבות לאי תשלום תשלומים במסגרת החוזה יכולות להיות מגוונות: מישהו יכול לקחת הלוואה ולא לשלם זאת במודע, למישהו יש מצבי עליון. יש קטגוריה של לווים שפשוט אינם מודעים להלוואה. לדוגמא, אזרחים הונו על ידי רמאים שמגלים על הלוואה רק לאחר שיחה המבקשת החזר חוב.
חבות בגין ברירת מחדל בחובות הלוואות
אנשים רבים חושבים איך לא לשלם הלוואה כחוק, אך הכל לא כל כך פשוט. אחריות פלילית עשויה להמתין ללקוחות שמתעלמים מתנאי הלוואה ונרתעים מתשלומי הלוואה רגילים.
אך ככלל, בנק או ארגון אשראי מודיעים בעבר למי שאינו משלם על התחייבויות ההלוואות שלו במהלך שיחות טלפון והתראות שנשלחו בדואר. אם העיכוב התרחש עקב היעדרותו של המשלם, אז אמצעי זה תקף.
אבל אם ללווה אין מה לשלם את ההלוואה, מה הבנק צריך לעשות? אם אין מענה לשיחות מעובדי מוסד פיננסי, הבנק יישם אמצעים מחמירים יותר. לדוגמה, ארגונים מסוימים משתמשים בסעיף מיוחד בחוזה הדן בעונשים או בחובה להחזיר מיידית את סכום ההלוואה שנותר.
אם הלקוח אינו מגיב לבקשות להחזר החוב, לזכות יש הנושה להעביר את תיק המתחמק לבית המשפט ובהחלטת בית המשפט להשיב את מלוא סכום החוב ועלויות התביעה. כתוצאה מכך הבנק יכול להשיג החרמת רכוש בתשלום ההלוואה. במידה והלווה אינו בבעלותו רכוש, בית המשפט רשאי לקבל החלטה על שלילת חירות.
איך לא לשלם הלוואה ומה זה יהיה? לאחרונה בנקים מתאמנים בהעברת "עסקי אשראי" לארגוני גבייה. דרכי העבודה של סוכנויות כאלה אינן תמיד משתלבות בחקיקה של ארצנו. יש לציין כי ישנם שני סוגים של אספנים: "שחור" ו- "לבן" - מה שמכונה הרחבים.
יש להם כמובן דרכים שונות לעבודה, אך המטרה היא אחת. אז אל תתפלאו מאוצר המילים הלא נכון ביותר בקצה השני של חוט הטלפון כשמדברים עם נציג ארגון כזה. שיחות טלפון מאוימות ללווה אינן הגבול. אספנים יכולים לבקר אצל לקוח רשלני ובאופן אישי ובכלל לא באווירה ידידותית להסביר "כמה עולה פטרוזיליה בסרטוב". יחד עם זאת, איש אינו נושא באחריות לנזק לבריאות ורכוש.
המקרה עלה לדין
אם הבנק דרך בית המשפט השיג את תשלום חובות ההלוואות, אנו יכולים לצפות לסנקציות של תוכנית אחרת: ההוצאה לפועל רשאית לתפוס את כל הרכוש - נדל"ן, מכשירי חשמל לבית, תכשיטים ושאר חפצי הערך שלך, כולל המטפחת שלך. באופן עקרוני, המצב אינו שונה מפלישת גבייה.
תשובה נוספת לשאלה: "אני לא משלם הלוואה, מה יקרה?" היא הגבלת חופש התנועה. אם יש חוב להלוואות מצטיינים, אזרח רוסי מסתכן שלא יעבור לחו"ל, מכיוון שלמכס יש את הסמכות שלא לשחרר את המפתח. רק לאחר תשלום החוב המלא יש לך את הזכות לחצות את גבול מולדתנו.
אם הלווה אינו משלם את ההלוואה, סנקציות דומות עשויות לחול על ערב ההלוואה, שכן לכל צד בהסכם ההלוואה יש אחריות מסוימת. לכן, לפני הכנת הסכם כזה, חשוב על זה. אולי כדאי שתמצאו מקור הלוואה אחר?
אם בלקיחת הלוואה, הלווה לא התכוון להחזיר את הכספים, אז עם חיוב מוסמך, בית המשפט יכול להעיד על המקרה כהונאה. הרמאי עומד בפני שנתיים מאסר, תלוי בנסיבות המחמירות וכמות החוב, כמו גם בהתנהגות בהליך.
באופן עקרוני, אין דרך אמיתית כיצד לא לשלם את ההלוואה כחוק, לכן, אם אתה חייב מעט חובות לבנק או שאתה לא מסוגל לפרוע את התשלום הנוכחי, אתה לא צריך להסתיר מנציגי מוסד האשראי.תמיד יש דרך לפתור את הבעיה בחביבות. יתרה מזאת, ההסכם כולל רשימה של מצבים בהם הבנק מתקדם. אתה יכול לבקש מהבנק איחור או לשנות את לוח התשלומים, לשנות את תנאי ההלוואה.
סיבות לעבריינות הלוואות
לצוות של כל בנק יש מחלקה להתמודדות עם הלוואות מאיחור ולווים בעייתיים. תפקידי עובדיה כוללים זיהוי ומלחמה נגד ברירת המחדל.
כיצד יכול להתרחש עיכוב הלוואה? ישנן כמה סיבות:
- בעת עריכת הסכם הלוואה, הלווה העביר לבנק מידע שגוי לגבי פירעונו.
- שינוי בהכנסות הלקוח. פרק זה כולל: מחלה פתאומית, אובדן עבודה, שינוי בשכר שלא לטובת הלווה, הופעת תלויים חדשים וסיבות חברתיות אחרות.
- הכנסה לא יציבה.
ככלל, הבנק עושה ויתורים. ואם אין לך הזדמנות לשלם הלוואה, אז כמה היבטים של תשלום "צולע" שלו הם די ניתנים לפיתור חביבות.
כיצד לחשב את אסטרטגיית המשא ומתן עם הבנק, אם אין מה לשלם את ההלוואה?
לפעמים נוצרים מצבי כוח עליון, למשל, אתה חולה או מאבד את מקום עבודתך. תשלום האשראי נפסק, ואין דרך לשלם. והחוב בצירוף ריבית וקנסות גדל באופן אקספוננציאלי, ואתה שואל את עצמך: "אני לא משלם אשראי, מה יהיה?" להלן מספר טיפים שיעזרו לכם לצאת מחור החוב ולספק את ההזדמנות שלא לשלם את החשבון באופן חוקי.
ישנן שלוש התנהגויות עם נציגי הבנק:
- התקשר לבנק ונסה להסכים על תשלום נדחה;
- להשיג הליך גבייה מהיר, וכתוצאה מהחלטת בית משפט לקבוע את גובה החוב, שכבר אינו כפוף לריבית;
- קבל הליך גביית חובות בתנאים נוחים עבורך. פריט זה כולל פעילויות כמו, למשל, מכירת בטחונות בעלות אופטימלית;
לאחר שהחלטתם על אסטרטגיית התנהגות, כדאי להתכונן בזהירות להליך. לשם כך עליכם:
- הכן תיעוד לעיבוד. חובה להחזיק בידך אישור אישור לחוב ההלוואה המלא ולמסמכי תשלום כפולים (המחאות, קבלות).
- יידע את מוסד האשראי על הפחתת תשלומיהם והצביע על הסיבה. המשך לשלם את הסכום הנמוך ביותר האפשרי. כתוצאה מכך, באופן חוקי למדי, אינך משלם זדוני.
- אל תמנע מקשר ישיר עם נציגי הבנק. במקביל, סרבו לתקשר עם מחלקת האבטחה של הבנק. נסה להתקשר לעצמך ולהזהיר כי אינך יכול לשלם את התשלום עקב חדלות פירעון. עדיף לציין סיבה טובה.
- בחן את הסכם ההלוואה. לשם כך עדיף לבקש עזרה ממומחה. זה יחסוך משמעותית זמן, מאמץ וכסף. זה גם מבטיח את התוצאה הרצויה.
איך לא לשלם הלוואה? אז ישנם ארבעה שלבים: טקטיקות, הכנת מסמכים, לימוד הבעיה וניהול משא ומתן. וזכרו את האקסיומה העיקרית: אי תשלום הלוואה אינו פשע. זו זכותך, עמדתך בסכסוך עם בנק.
כמה טיפים כיצד להתנהג במהלך משא ומתן עם הבנק
- זכותך לא לשלם הלוואה. וזו אינה הפרה של החוק. כל גורם במקרה זה מגן על זכויותיו ואינטרסים שלו. הלווה מעוניין בעלויות ותוצאות מינימליות. המלווה מקווה להחזיר את מגבלת החוב במקביל לעטוף המקסימלי. איך לא לשלם הלוואה? עורך דין יסייע לכם לנווט בתחום זה ולקבוע כראוי את המיקום שעליכם לדבוק בתהליך.
- ככל שתקדיש זמן רב יותר לתהליך, כך אתה משתלם יותר. אך בהזמנתו של עורך דין, זכרו כי היתרונות שלו כפולים. אחרי הכל, ככל שההליכים ארוכים יותר, כך גובה שכר הטרחה שלו היה גדול יותר.
- אל תפחד לנהל משא ומתן עם הבנק. ארגון זקוק לכסף ולא לבעיות הקשורות לתהליך. לכן הבנק מעוניין לעשות ויתורים.
- אל תיכנע לרגשות ותסתבך בהיסטריה.מספרים כאלה לא רק שלא יגרמו חרטה, אלא להפך, ישחקו איתכם בדיחה אכזרית.
- אל תבטחו באף אחד, אפילו לא בעורך דין. לכן, רשמו את כל הרשומות.
- ככלל, בית המשפט לוקח את הצד של הלווה. זו הסיבה שארגוני אשראי מעדיפים לפתור את הבעיה עם הלווה או עם נציגו.
איך לא לשלם הלוואה כחוק? מה להציע לבנק כחלופה לחובות?
- אחת האפשרויות העיקריות לתשלום חוב היא בטחונות. המשימה העיקרית היא להעריך אותו עד למקסימום או לנסות למכור אותו בעצמך בתנאים נוחים יותר.
- אתה יכול לדון עם הבנק באפשרות של ארגון מחדש. כלומר, שלמו רק את הריבית על ההלוואה, והקפיאו את גוף ההלוואה בינתיים. בנקים רבים נוקטים בצעד זה בכפוף לעליית ריביות.
- לעיתים נחשבים גם אימוץ לווה כעובד בנק. במקביל, כל הכנסותיו מופנות להחזר חובות. או שתוכל להציע את שירותיך אם, למשל, אתה מתכנת, מנהל התקן וכו '.
- ספק לבנק מכונית או נכס שכור.
במקרה שסכום החוב הוא פחות ממאה אלף רובל, אז ניתן לנהל משא ומתן באופן אישי עם נציג הבנק. אך אם סכום ההלוואה חורג ממגבלה זו, רצוי לפנות לעורכי דין.
ערבויות שתקבלו במקרה של פנייה לעורך דין
- אפשרות להפחתת העונשים על הלוואה.
- הדיאלוג עם הבנק יהיה הרבה יותר בונה ופורה.
- ערבות להגנה משפטית. מכיוון שאנשים רגילים רבים אינם יודעים מספיק על זכויותיהם, הם שוללים בקלות.
- תעברו את שלב התקשורת עם האספנים. ועצות טובות של רופא מומחה יעזרו לכם להרגיש בטוחים יותר.
התנהגות ההוצאה לפועל
- שיחה עם הרשויות היא הכרחית בנימוס.
- נסה לספק עדויות חזקות לכך שעשית הכל כדי לעמוד בחוזה.
- וכמובן, קשר אישי. גם פורשים הם אנשים. ולפעמים הם לא אוהבים את מה שהם עושים בכלל.
גורמים מוסריים
הצד המוסרי של השאלה: "איך לא לשלם הלוואה לבנק?" יש גם מקום להיות. כדאי לקחת בחשבון שמומחי הבנק הם פסיכולוגים עדינים. ובמהלך המשא ומתן יתכן שתופעל לחץ מסוים, למשל, עובד בנק יכול להיות גס רוח, לאיים, לבייש אותך.
אל תמשיך עם הדמות שלך אם אתה לא אדם קונפליקט. זה לא המקרה כאשר אתה צריך לוותר. זו האסטרטגיה של הבנק - לפרק אותך ולאלץ אותך לנקוט בצעדים קיצוניים. היה רגוע!
ואל תשכח שעבור בנק זו לא בעיה, אלא העבודה שלו, העסקית. והלוואות הן הפעילות העיקרית. בנוסף, נקבע אי החזרת החוב או חלקו בחישוב שיעור ההלוואה. הבנק כבר לקח בחשבון את כל השגיאות והמצבים, לאחר שביטח את עצמו בערבויות נוספות. והחובות שלך כבר שולמו במלואה על ידי לקוחות אחרים של הבנק.
כדי לא להתמודד עם מוחם בשאלה האם ניתן לא לשלם הלוואה או לא, יש להעריך את היכולות הכספיות שלך לפני חתימת הסכם הלוואה, האם ניתן לבצע תשלום כזה. אבל הכל קורה בחיים. ואם אתם עומדים בפני מצב בו אין לכם מה לשלם הלוואה, חשבו היטב על הטקטיקות שלכם והיו סבלניים.
ההשלכות של ברירות מחדל בהלוואות עשויות להשתנות, בית משפט, עצבים, ערבות עם מעצר רכוש, אך זהו השלב האחרון. מרבית המוסדות המיקרו-פיננסיים מעבירים חובות לאספנים ואינם עוסקים בתכנית הגבייה הבוצית הזו.
כן, אתה לא יכול לשלם על הלוואות, אבל לאדם צריך להיות ביצי פלדה ... עצבים. אחרת, סוכני גבייה ימצאו חולשות, ילחצו בעוד החייב אך מכבים את כל העולם.