בכל פעם שאנו פונים לקבלת הלוואה, עליכם לשמוע ביטוי כזה כמו ביטוח. יתר על כן, בלעדיו, יש סיכוי רב יותר לסירוב מאשר לאישור. לפיכך, הלווים נאלצים לשלם ביטוח כדי לקבל הלוואה.
אם אתה צריך להחזיר מוקדם את כל סכום החוב, אתה יכול להחזיר את הביטוח. לא כל לווה יודע זאת. נדבר על כיצד להחזיר ביטוח עבור הלוואה במאמר זה.
חוזה הביטוח תקף לכל תקופת ההלוואה. אם ההלוואה משולמת לפני לוח הזמנים, בהתאמה, וחוזה זה מסתיים. אך האם ניתן להחזיר ביטוח אשראי? האם הכל נעשה תמיד לטובת הלקוח?
אילו סוגי פרמיות קיימים?
רק לפני מספר שנים דמי הביטוח נכללו בתשלומים חודשיים. בגרף הם השתקפו בעמודה נפרדת. כאשר נוצר המצב שהלווה זקוק להחזר מוקדם, אזי לא ניתן היה להחזיר את התרומות, אך התשלומים שלאחר מכן לא נדרשו.
כיום הביטוחים מבוצעים בעיקר "באשראי", כלומר התשלום מחויב פעם אחת עם קבלת ההלוואה. לדוגמה, לקוח לקח 150 אלף רובל. במקרה זה, החוזה מתוכנן עבור 170 אלף, 20 מהם עוברים מייד לחברת הביטוח. הריבית תחושב גם על 170 ולא על 150 אלף. כאשר יידרש להחזיר ביטוח לאחר החזר ההלוואה, יוכרז גם הסכום המלא שיש לשלם. רק לאחר ששולם הסכום, המשך לפתור את הבעיה האם ניתן להחזיר את הביטוח בהלוואה.
דרכים לסיום חוזה הביטוח
אם הסכם ההלוואה מתוכנן באופן בו יחויב ביטוח מדי חודש, לא תוכלו להחזיר את הביטוח לאחר החזר ההלוואה. לכן דרישת החזר אינה הגיונית.
אם הביטוח כלול בהלוואה עצמה, ישנן כמה דרכים לתאם החזר.
- החזר מלא. סכום הביטוח כולו מוחזר ללקוח ללא עמלות ועלויות.
- החזר חלקי. רק חלק מהכספים מוחזר, תלוי בתקופת השימוש בשירותים.
לפיכך, בעיות צריכות להחזיר ביטוח לאחר תשלום ההלוואה לא צריכות להיווצר. בכל אחד מהמקרים הללו הוא ישולם.
אבל יש אזהרה אחת. ביטוח לוקח את העמלה שלו לביצוע עסקים. ככלל, סכום זה הוא כמחצית או קצת יותר מהתרומה ששולמה. אם אתה מאמין שהחישוב לא בוצע כראוי, הקפד לשאול בפניך תעתיק מפורט ואת השיעורים שבהם נערכו החישובים. אם החישובים מוגזמים משמעותית או שתעריפיהם אינם תואמים את התעריפים המוצהרים, עדיף להגיש תביעה בבית המשפט.
3. סיום החוזה ללא החזר ביטוח. באופן כללי, למי ששילם את ההלוואה יש את הזכות להחזיר ביטוח. אך ישנם מצבים בהם לא מתבצע החזר.
זה קורה כאשר הסעיף מצוין בחוזה כי עם סגירה מוקדמת של ההלוואה, חברת הביטוח אינה אחראית להחזר הכספים. אם הלקוח שם את חתימתו, אז הוא מסכים לחלוטין עם זה ומקבל את התנאים. כפי שמראה בפועל, לא כדאי לפנות לבית משפט עם הסכמים כאלה, מכיוון שממילא לא יושג שום דבר. אם חוזה הביטוח אינו קובע מצב כזה, הרי שהסירוב אינו סביר. לכן אתה יכול ללכת בבטחה לבית משפט או לרוספוטרבנזור.
איך חברת הביטוח יודעת על הכוונה לסיים את החוזה?
אם ברצונך להחזיר את ההלוואה מראש לביטוח שהונפק באשראי, ניתן לקבל הודעה על החברה בשתי דרכים.
- ביטוח מונפק בבנק, מה שאומר שאתה יכול גם ליידע על הכוונה להפסיק את החוזה באותו אופן. אך לעיתים קרובות קורה כי בקשות לא מתקבלות, והעובדים מציעים ליצור קשר עם המבטח בעצמם.
- אם יש לך משרד חברה בעיר בה הונפק הביטוח, עדיף שתלך לשם בעצמך. לפיכך, תגישו באופן עצמאי בקשת החזרה ותוכלו לשאול את כל שאלותיכם. אם אין משרד, אתה יכול לשלוח מכתב בדואר. עדיף לבקש מהמכתב שיגיע עם הודעה, כך שתוכלו לגלות שהבקשה שלכם התקבלה והתקבלה.
מה על כולם לדעת על ביטוח אשראי?
זכרו תמיד כי הביטוח הוא וולונטרי. זה לא אמור להשפיע על ההחלטה על מתן הלוואה ועל הסכום. היוצא מן הכלל היחיד הוא הלוואות משכנתא ורכב, בהן הביטוח ניתן בחוק. בנוסף, הבנקים מציעים ביטוח לריבית נמוכה יותר. אך תנאים אלה נקבעים בהכרח בחוזה, וההחלטה הסופית מתקבלת על ידי הלקוח עצמו. אם עובד אומר כי ביטוח הוא אמצעי הכרחי, בקש להציג את הסעיף המתאים בחוזה.
חשבו היטב אם אתם באמת צריכים ביטוח. אם אינך זקוק להגנה כזו, אסור לך לערוך אותה כדי לא לסבול מהשאלה האם ניתן להחזיר ביטוח באשראי. כמו כן, אל תעשה זאת אם אתה יודע שאתה מחזיר את ההלוואה מוקדם יותר.
מה עלי להבהיר לפני שאגיש בקשה לביטוח?
כאשר אתם מחליטים להמשיך ולבצע ביטוח, הקפידו לבדוק האם ניתן לשלם עבורו בעצמכם. כך שלא תצטרכו לשלם יותר מדי.
עליכם גם להבהיר כיצד להחזיר ביטוח לאחר תשלום ההלוואה. בקש להדגיש סעיפים כאלה בחוזה.
בשום מקרה אל תשים חתימה על החוזה אם משהו לא מתאים לך, כי אם יתעוררו בעיות, הכל יסתובב נגדך.
מדוע בנקים זקוקים לביטוח?
ביטוח אשראי בנקאי נחוץ לביטחונך. פתאום אתה לא רוצה לשלם הלוואה? במקרה זה, חברת הביטוח תשפה.
על פי החוק, הביטוח מבוצע רק בהסכמת הלווה, אם לא מדובר בביטחונות.
מרבית הבנקים כופים שירות זה ומאלצים את הלקוחות לסכם הסכם כזה. אך עם רכישת נדל"ן או הובלה, הדבר יועיל לשני הצדדים.
במקרה של מצבים בלתי צפויים (נזק או הרס הבית) החזר כולו נפרע על ידי חברת הביטוח. אך כפי שמראה בפועל, העיצוב של מדיניות כזו הוא פעולה בלתי הולמת ויקרה.
אם הלווה בטוח שהוא יזדקק פירעון מוקדם של הלוואה, ואז בביטוח הוא יפסיד סכום משמעותי.
הגיוני להסכים לסכם הסכם כאשר לוקחים הלוואה למשך זמן רב ואובדן פירעון אפשרי. לדוגמה, פיטורים מהעבודה או צמצום.
מקרה זה ייחשב לביטוח ואז חברת הביטוח תפצה את הבנק על הכספים.
אילו תכונות יש לחוזה הביטוח?
לעיתים קרובות מאוד, בעת מתן הלוואה, על הלווה לשלם עמלות שונות, שעבורם שותקים עובדי הארגון משום מה. אותם תשלומים כוללים תשלומי ביטוח.
לווים רבים מעוניינים בשאלה: האם הביטוח יוחזר לאחר החזר ההלוואה? ככלל, הדבר נעשה על ידי פנייה בכתב לבנק או לחברת ביטוח. אם הארגון מסרב להחזיר את הכספים, אזי מוגשת תביעה לבית המשפט.
לפני חתימת חוזה ביטוח, יש ללמוד היטב את תנאיו ותנאיו.עליו לציין את סכום הביטוח, וכן לתאר את נוהל ההחזר במצבים שונים ואת התנאים לסיום.
מי ששילם את ההלוואה, יש לו את הזכות להחזיר את הביטוח, כמו גם להציג את תנאיהם שהם מחויבים למלא.
נושא הסכם זה יכול להיות:
- החיים והבריאות של הלווה;
- נדל"ן שנרכש במשכנתא;
- רכבים שנרכשו בהלוואות רכב.
ביטוחים מסוגים אלה מאפשרים לכם להחזיר חובות במקרה של ביטוח.
האם ניתן להחזיר את ביטוח ההלוואה אם שולם?
במקרה של פירעון מוקדם של ההלוואה, חוזה הביטוח עדיין תקף. אתה יכול לבצע החזר ששולם לחברת הביטוח עבור הזמן שעדיין לא עבר.
ככלל, עובדים מבצעים חישובים ומחזירים כספים. אך לעיתים ישנן הכחשות לתשלום. אז אתה צריך ללכת לבית המשפט.
בבית המשפט לאחר פירעון ההלוואה ניתן להחזיר את הביטוח רק בהחלטה. יתר על כן, כל העלויות משולמות על ידי החברה.
בחלק מהמקרים, על פי תנאי החוזה, הפוליסה משולמת פעם בשנה. ואז, כאשר נשאלת השאלה האם יש לך זכות להחזיר ביטוח, אתה יכול פשוט להשעות תשלומים.
בהיעדר תנאים מיוחדים, זה הופסק אוטומטית. במצב זה לא תהיה החזר ביטוח, אלא רק סיום ההתחייבויות.
אילו סכומים מוחזרים?
כאשר תהיתם כיצד להחזיר את ביטוח הלוואות Sberbank, תחילה למד את החוזה. לעתים קרובות, חברת הביטוח, בהסכמה לסיים את החוזה, מבקשת להחזיר חלק קטן יותר מהסכום. זה נעשה על ידי הכללתם בהוצאותיהם.
שיטות מסוימות לחישוב הסכום הקובע להחזר הביטוח אינן מפורטות בחוק.
במקרה של פירעון מוקדם, רק ההפרשה תורשה להחזיק כספים בגין עלויות שירות החוזה.
אם אתה צריך להבין כיצד להחזיר ביטוח עבור הלוואה, כמו גם לוודא כי חישוב הסכום נכון, עליך לבקש חישובי עלויות, שבסיסם דמי הסוכנות לצורך אחזקת חוזה.
כיצד להחזיר ביטוח עבור הלוואה אם הם מסרבים לשלם?
לפעמים ישנם מצבים בהם חברה מסרבת להחזיר ביטוח. מדוע זה קורה?
- פספסתם את המועד האחרון בו יכולתם להגיש מועמדות. הוא מוגש תוך חודש מרגע התרחשות מקרה הביטוח, אלא אם צוין אחרת בחוזה. אם אין לך הזדמנות לכתוב מאמר, הקפד ליידע את עובדת החברה ולרשום את הנתונים שלו.
- הבקשה להחזר ביטוח אינה מכילה את הנתונים הדרושים: מספר, תאריך חוזה, נתוני המבוטח, וכן את התנאים והנסיבות בהן התרחש האירוע המבוטח.
- אין מסמכים המאשרים את עובדת התאונה. המסמכים משתנים בהתאם למצב. אם מתרחשת נכות, מצורף אישור רפואי. במקרה של פטירה, מוגש אישור ממשרד הרישום.
מסקנה
לפני חתימת החוזה, הקפד ללמוד את כל התנאים וההגבלות. כדאי גם לכלול בתוכו פריט כזה כמו אפשרות סיום, ולהוסיף את תנאי ההחזרה. במצב כזה אינכם צריכים לדאוג לשאלה כיצד להחזיר ביטוח בהלוואה מסברבנק או ממוסד אחר.
הסכם כזה צריך להיות מסכם רק כשאתם מקבלים הלוואה לטווח ארוך, כלומר אם אתם לא בטוחים שתסגרו את ההלוואה מוקדם יותר.
אם שילמתם את החוב מראש, הקפידו לכתוב הצהרה ובקשו להחזיר את יתרת הסכום ששולם.
כאשר מתרחש אירוע מבוטח, הכינו את כל המסמכים והגישו אותם לחברת הביטוח.
אם החברה לא החזירה את מלוא הסכום, כתוב תביעה שאתה לא מסכים. אם תשובה חיובית לא באה לאחר מכן, אתה יכול להתלונן בבית המשפט או בשירות הפיקוח על הביטוח.
