עיכוב הלוואה: מה אם אין מה לשלם?

בעת עריכת הסכם הלוואה, כל אחראי מצפה שהוא יוכל למלא את התחייבויותיו במלואו במועד. אך הנסיבות שונות, מכיוון שהחיים מציגים לפעמים הפתעות, ומעטים מצליחים להישאר על לוח הזמנים לתשלומים. הוצאות בלתי צפויות, חופשת מחלה, עיכוב בשכר, ובסופו של דבר הפחתה יכולים למנוע את התשלום החודשי במועד. ומה התוצאה? פיגורים בהלוואות, צבירת חובות, שיחות של עובדי בנק ועצבים מפונקים והיסטוריית אשראי. עליכם להבין מהן ההשלכות של תשלום שהוחמצה, כיצד לפתור את הבעיה, ומה הצעדים של לווים עלולים להיות שגויים ולמנוע תשלום חובות.

עיכוב תשלום עד 5 ימים

השלכות מינימליות מובילות לעיכוב קל בהלוואה - בין 3 לחמישה ימים. ככלל, הבנק מזכיר את הלווה את החסרה בתשלום באמצעות בנקאות SMS או שיחות. לעתים רחוקות מאוד חוזה הלווה מצליח ליפול לידי שירות הגבייה או משרד הגבייה. לעתים קרובות יותר, לעונש בסכום של 300-700 רובל, בתוספת ריבית להלוואה מאוחרת, יש זמן להוסיף לסכום התשלום. קנס דומה מוטל על ההנחה שבפעם הבאה שהמשלם לא ירצה לשאת בעלויות נוספות ולהגדיל את סך התשלומים לבנק.

המצב הרבה יותר מסובך כאשר עיכובים קלים הופכים למגמה קבועה. זה עלול להשפיע לרעה על היסטוריית האשראי, שלא לדבר על העובדה שבבנק מסוים זה בהחלט יהיו בעיות בהלוואה הבאה. שירות ההרשאות יחשוד אצל לווה כזה בעת הגשת בקשה, ככל הנראה ישאל הרבה שאלות לא נעימות, או אפילו יסרב לחלוטין להעניק הלוואה.

אחת ההשלכות הלא רצויות של עיכובים חוזרים ונשנים לטווח הקצר היא השבת כל החובות לפני לוח הזמנים. ניתן לתאר תנאי כזה בהסכם הלוואה. כמובן שמצב כזה נדיר, מכיוון שבמקרה זה הבנק מאבד את הכנסותיו מההלוואה. אך אי אפשר לשלול אפשרות זו לחלוטין, לכן עדיף לנסות להימנע אפילו מדי פעם מתופעה כזו כמו עיכוב בהלוואה.

מה לעשות

הימנע מעיכובים קטנים על ידי תשלום חודשי מראש. הפיתרון הטוב ביותר הוא לא לדחות את התשלום עד מאוחר יותר, תוך הסתמכות על מספר מספיק של ימים עד למועד ההחזר. מוטיבציה נוספת תהיה לקרוא את סעיף הסכם ההלוואה על פיגורים וסנקציות נגדן. מה אם אין מה לשלם את ההלוואה? הצעד הראשון הוא להודיע ​​לבנק על איחור בתשלום. אל תימנע משיחות של מנהלי אשראי ומומחים לניהול חובות. זה משפיע לרעה על יחס הבנק.

עיכוב תשלום עד חודש

אם האיחור בתשלום למשך מספר ימים היה תוצאה של חוסר המשמעת של המשלם, הרי חודש העיכוב בהלוואה הוא תוצאה של נסיבות חמורות שאינן יכולות להיות תלויות בלווה.

עובדת העיכוב לא תבחין בהכרח תשפיע על היסטוריית האשראי. שירות הגבייה ישים לב ללווה, עליו לצפות להרבה שיחות עם שאלות על הסיבות לעיכוב ובשלות התשלום. עבודתם של מומחים היא להתעקש על התשלום הקרוב ביותר, כך שלפעמים יהיה צורך לנהל לא את השיחות הנעימות ביותר. שיחות ומכתבים עשויים להגיע גם לקרובים ולאנשי קשר.

מה לעשות

אם הלווה יודע מראש על קשיים אפשריים, עליו להודיע ​​לבנק על איחור בתשלום. לפעמים זה עוזר להימנע מקנסות או רישומי אשראי. יתכן שתצטרך ליצור קשר באופן אישי עם המשרד בכדי לכתוב הצהרה בה על הלווה לתאר את אופי הבעיה.

אם התשלום כבר הוחמצ, הדבר הראשון שתוכלו לעשות הוא לפרוע אותו בהקדם האפשרי כדי שהריבית בגין האיחור בהלוואה לא תספיק להצטבר לגודל של סכום מסודר. בעת קבלת שיחות ממלווים, עדיף לציין תאריכי תשלום ספציפיים. עובדי הבנק ירשמו בהכרח את המידע שהתקבל מהלקוח. תשלום ההלוואה בהתאם לתאריך הנקוב ישפיע על יחסי הנאמנות בין הלווה למוסד הפיננסי.

עיכוב התשלום לשלושה חודשים

אם הלווה לא יכול היה להחזיר את החוב תוך חודש, ונוסף נוסף לתשלום שפספס, החזרה ללוח הזמנים הופכת למשימה מפחידה. אם האיחור בהלוואה הוא 2-3 חודשים - זוהי אבן דרך רצינית, לאחר שפסק עליה, כדאי לקבל החלטה על פעולות נוספות ביחס לבנק. יש להעריך נכון את יכולותיהם על מנת להבין האם נדרש סיוע חיצוני לסגירת חובות.

הלוואה עם פיגור פתוח למשך מספר חודשים היא הזדמנות לשיחות של שירותי הביטחון וסוכנויות הגבייה של הבנק. תוכלו להתכונן לשיחות מראש, העיקר עבור הלווה במקרה זה הוא להיות בטוח בזכויותיהם ובחובותיהם. עדיף לא להימנע משיחות, הרבה יותר שימושי ליצור קשר עם הבנק, להיות מנומס עם העובדים ולתת תשובות ספציפיות.

סביר להניח שיופעל לחץ מוסרי על הלווה, הם יספרו לו על כל ההשלכות האפשריות, יתחילו להפחיד אותם עם בתי משפט, רשימת רכוש וכלא. שיטה נוספת להשפעה על החייב היא הפחדה של קרובי משפחה וחברים. במצבים כאלה חשוב להישאר רגועים, לא להסתתר ולא להעז בתמורה - עובדי שירותי הגבייה רק ​​עושים את שלהם.

מה לעשות

לכל בנק יש פתרונות שונים למצבים כאלה. בכל מקרה, אתה יכול לסמוך על האפשרות להסדר שלווה בנושא, מבלי שתלך לבית המשפט. הדבר הראשון שצריך לעשות הוא להגיע לסניף הבנק הקרוב, לתאר את הבעיה לממונה על ההלוואות ולהקשיב להצעותיו. ככל הנראה, הלווה יוצע לפרוע את כל החובות בבת אחת ולבטל את הריבית והקנסות שנצברו. אבל מה אם אין מה לשלם את ההלוואה? אפשרויות אפשריות:

• ארגון מחדש של הלוואות;
• תשלום נדחה;
• הארכת תקופת ההלוואה או הפחתת הריבית.

תהיה החלטה אשר תהיה הבנק, ללא תשלום בגין הלוואה עם פיגור פתוח, הסדר שלווה בנושא ישפיע על היסטוריית האשראי של הלווה בצורה הכי פחות אפשרית.

עיכוב בתשלומים למשך שנה או יותר

בדרך כלל עיכובים בתשלום מתרחשים אצל לווים רבים, ורובם מתוכננים תוך 4-5 חודשים לכל היותר. אך מה לעשות במצב חסר סיכוי לחלוטין לחייב שצבר שנת עיכוב בהלוואה?

במקרים כאלה הבנק בדרך כלל שולח הודעה ללווה על הבקשה לרשויות השיפוטיות. מרגע זה, על לקוח הבנק להיות קשוב מאוד, לקרוא את תוכן המכתבים, לענות עליהם, לשמור על התכתבויות, להכין קבלות על התשלומים שבוצעו.

אשראי עיכוב. בית המשפט.

אז הלווה והבנק לא יכלו להסכים, והאחרון נאלץ לנקוט בצעדים קיצוניים. לעתים קרובות מוסד פיננסי מוכר הלוואה לצדדים שלישיים - הדבר נדרש על ידי הסכם נוסף לחוזה. והם לא עומדים במיוחד בטקס עם הלווים, אבל לפחות אף אחד לא חייב לבנק כלום.

אם עובדי הבנק יפנו את תיק הלווה לבית המשפט, ככל הנראה בית המשפט יקבל החלטה לטובת המוסד הפיננסי.ואז החייב יצטרך להחזיר את כל ההלוואה בריבית ועונשים שנצברו. סכום זניח מחושב בדרך כלל מהשכר.

לעיתים קרובות, כאשר שוקלים תיק איחור בהלוואה, בית המשפט מחליט מכירת בטחונות. אם הכל עובר לזה, אסור להיבהל, קל וחומר לתת לבנק נכס לפני מתן פסק דין. עדיף לנסות לממש את נכס המשכנתא בעצמכם - כך שתוכלו למכור אותו במחיר טוב יותר ולפרוע את חובותיכם.

הפקה מבצעת

אז, סכום העיכוב היה משמעותי למדי, וניכויים מהשכר אינם מספיקים כדי לפרוע את החוב. בית המשפט חותם על החלטה על תפיסת רכוש החייב. למה לצפות ראשית, הסתתרות מפני ההוצאה לפועל או אי פתיחת הדלת עבורן היא החלטה שגויה, העלולה להביא לחבות פלילית.

שנית, לפלילים אין את הזכות לשדוד את הלווה על עורו, יש רשימה של רכוש שלא ניתן לקחת:

• בית או דירה, אם זה המקום היחיד לגור בו;
• פריטי לבוש והיגיינה אישית;
• בעלי חיים;
• פרסים והבחנות;
• מוצרי מזון.

כלומר, ההוצאה לפועל כמעט ולא תילקח מהם כלום מלבד מוצרי יוקרה ומוצרי בית. יתר על כן, אם ניתן לקבוע את עובדת קניית רהיטים או מכשירים על ידי מישהו מבני המשפחה האחרים, אז דברים כאלה גם לא יוכלו להרים.

במצב כזה הדבר היחיד שנותר ללווה המצער הוא לפקח על מידת התאמת המחיר של החוב והרכוש שהוחרמו, כך שבמקרה של פעולות בלתי חוקיות מצד ההוצאה לפועל, יוכלו לערער עליהם בבית המשפט.

איך לצאת מהמצב

עם תקופת השהיית תשלומים משמעותית, קשה מאוד לנסות ולסלק סכומים קטנים עם הבנק בעצמך. ריביות שנצברו, קנסות וריבית מחייבים בשלב זה עשויים להגיע למחצית מסכום החוב עצמו. התשלומים יישלחו בעיקר לכיסוי קנסות, ואילו ההלוואה העיקרית תישאר בתשלום, ותישאר עיכוב בהלוואה. מה לעשות במקרה זה?

יש רק דרך אחת החוצה - לחכות למשפט. מומחים ממליצים לבצע סכומים קטנים כדי לא לפרוע חובות, אלא להפקדה עם אפשרות לחידוש, אז עד התביעה במאזן מספיק כסף יכול להצטבר לסגירת החוב העיקרי. אז הלווה צריך להציע לבנק למחוק סכום זה ולהתפזר בשלווה.

ככלל, מוסד פיננסי רשאי להסכים להחלטה כזו, מכיוון שיש סכנה להפסד בבית המשפט ולהושאר ללא כלום. אחרי הכל, לווה מוסמך לא יחמיץ את ההזדמנות לומר לשופט כי הבנק מכוון בצד את התביעה בכוונה, תוך שהוא צובר קנסות וקנסות כדי להשיג הטבות גדולות יותר, ואילו לחייב הייתה אפשרות להחזיר את אשר לקח.

איך לא לפעול

לווה במקרה של מצב בלתי צפוי שהביא להלוואה מאיחור, לא צריך לנקוט בצעדים הבאים:

• קבל הלוואה או הלוואה כדי לשלם את העיכוב. זה יוצר מעגל קסמים ומכניס את הלווה לחור חוב, ממנו יהיה קשה עוד יותר לצאת.
• הימנע משיחות מעובדי הבנק.
• מעז עובדים, להתנהג לא מנומס.

הדבר החשוב ביותר הוא לדעת את זכויותיכם ולקרוא בעיון את החוזה, אז יש סיכוי לנהל משא ומתן בשלום עם הבנק ולהימנע מבעיות חמורות.