לעתים קרובות ישנם מקרים שהדרך היחידה לצאת מהמצב הכלכלי הקשה הנוכחי היא לקבל הלוואה. עם זאת, אם לאדם היסטוריית אשראי גרועה (CI), אף בנק לא ייתן לו הלוואה חדשה. אל תדאג, כי יש דרך לצאת מהמצב הקשה הזה. כיצד לשפר את היסטוריית האשראי יתואר במאמר זה.
מה זה
היסטוריית האשראי מובנת כמידע על הלווה, המאפיינת את מילוי התחייבויותיו על פי הסכם ההלוואה, כלומר החזר מלא של הכספים שהתקבלו. במקרה שהלווה מילא את כל התחייבויות החוב במועד, אז היסטוריית התשלומים נחשבת לחיובית. אם הלווה הפר את תנאי החוזה ולא החזיר את החוב לנושה, אז היסטוריית האשראי שלו שלילית. זה מורכב משלושה חלקים:
- כותרת
- עיקרי
- נוסף.
החלק הכותרת מכיל מידע על הנתונים האישיים של מי שלווה את הלוואת הכסף, כלומר שם מלא, פרטי דרכון, מקום לידה, TIN, נתוני תעודת ביטוח פנסיה חובה.
החלק העיקרי של המסמך מכיל נתונים על רישום ורישום של אזרח, סכום החוב הכולל ומועד הפירעון, כל המידע הנוגע לתעודות מגורמים ממשלתיים וכן ממוסדות אשראי המאפיינים את כושר הפירעון של הלווה.
חלק נוסף בהיסטוריה של תשלומים כספיים על ידי הלווה מכיל מידע על אותם ארגונים שהנפיקו הלוואות במזומן, וכן את מועדי בקשותיהם.
מדוע אתה זקוק להיסטוריית הלוואות?
ראשית, היסטוריית אשראי נחוצה לארגונים המנפיקים הלוואות במזומן. מערכת זו נוצרה לאחר הופעתם של הרבה משלמים חסרי מצפון שלא מילאו את התחייבויותיהם על פי הסכם ההלוואה. כדי לעקוב אחר אנשים שאינם משלמים, כמו גם לזהות אותם, הומצא מסד נתונים של היסטוריות אשראי. כך, כל הבנקים שולחים דיווחים יומיים על לקוחותיהם, כלומר על התכנון או ההחזר של ההלוואה הבאה. בסיס נתונים יחיד של היסטוריות אשראי מאחסן את כל המידע אודות הלווים, כלומר אודות הסכום שקיבלו כהלוואה במזומן.
זו הסיבה, אם בנק כלשהו סירב להעניק לך הלוואה, אתה יכול לבקש בקשה ולברר את הסיבה לסירוב, לאחר שהכרת את ההיסטוריה שלך בתשלומים כספיים. אולי זה פשוט עשה טעויות, לאחר התיקון שניתן יהיה לסמוך על קבלת הלוואה. כיצד לשפר את היסטוריית האשראי הפגועה נדון בהמשך.
היכן לגלות את הפרופיל הכספי שלך?
כל הדיווחים על הלווים מאוחסנים בקטלוג המרכז להיסטוריות אשראי, שנוצר על ידי בנק רוסיה. בסיס נתונים יחיד זה מקבל את כל הדוחות מארגוני אשראי. בנוסף לקטלוג המרכזי, ישנם גם לשכות - BKI. הם ארגונים מסחריים ומבצעים אותה פונקציה כמו ה- CCCH, רק שיש רבים. באיזו יחידה מסוימת מאוחסן ההיסטוריה של לווה מסוים, תוכלו לברר זאת באמצעות פנייה לבנק.
תוכל לגלות על מוניטין האשראי שלך בסניף BKI וגם באינטרנט. לשם כך עליכם לדעת את קוד הנושא. אם אין קוד כזה, עליך לפנות באופן אישי למשרד הבנק, לשכת היסטוריית אשראי או לארגון מיקרו אשראי.
היכן ניתן לקבל הלוואה עם היסטוריית אשראי גרועה?
מכיוון שהבנקים לא נותנים הלוואות במזומן לאנשים עם מוניטין פיננסי שלילי, ניתן למצוא מוצא במצב קשה בעזרת MFI. ארגוני מיקרו-מימון מנפיקים הלוואות ללווים גם עם היסטוריה לקויה של תשלומים כספיים. זה אחד היתרונות העיקריים שלהם. הלוואות כאלה, המשפרות את היסטוריית האשראי, יכולות לעזור במצב קשה ולפתור במהירות את בעיית המחסור במזומן. כל מה שנדרש הוא תעודת זהות. מנהל ארגון מיקרו-פיננסים ינפיק הלוואה בפרק זמן קצר. עם זאת, עדיף לקחת הלוואות כאלה לפרק זמן קצר, מכיוון שתצטרכו לשלם ריבית גדולה.
כיצד אוכל לשפר את היסטוריית האשראי שלי?
אזרחים שואלים שאלה דומה אם ברצונם להסדיר הלוואה גדולה לפרק זמן ארוך בעתיד. לדוגמה, לקנות דירה או מכונית. באופן טבעי, לכל אחד יש סיכוי לשפר את המוניטין הכלכלי שלהם. לשם כך עליכם לדעת כמה דקויות. אז איך לשפר את היסטוריית האשראי שלך? יש צורך להסדיר הלוואות לרכישת מכשירי חשמל ביתיים או רהיטים תוך שנתיים-שלוש. באמצעות ביצוע תשלומים בזמן, הלווה יתקן בכך את ה- CI שלו. לאחר זמן מה (כאמור, מדובר על 2-3 שנים), הבנק, לאחר שהגיש בקשה לגבי הלקוח שלו, יגלה שמדובר בתשלום אמין ובעל מוניטין פיננסי חיובי.
רבים מעוניינים כיצד לשפר את היסטוריית האשראי בסברבנק. אם נדבר על בנק ספציפי, אלגוריתם הפעולות יהיה דומה. תוכלו לנסות ליצור קשר עם מנהל הבנק ולבקש בדיקה של החוב הקודם. אולי המלווה ייפגש ויעשה מימון מחדש של הלוואות, כי כדי לשפר את היכולות הכספיות של המשלם, ולאורך זמן, את המוניטין שלו כלווה.
היתרונות של מיקרולואים
אם כבר מדברים על ארגוני מיקרו-מימון, אנו יכולים להדגיש את העובדה שהם לעולם לא פונים למשרד האשראי. זהו אחד היתרונות המשמעותיים ביותר. עם זאת, יתרון כזה מבוטח בריבית גבוהה שעל הלקוח לשלם במועד אם החליט לשפר את היסטוריית האשראי שלו באמצעות מיקרו-הלוואות.
כמו כן, בעזרת מכשירי MFI תוכלו לחסוך זמן בשיקול היישום. ארגוני בנקאות מוציאים לעתים קרובות מספר ימים למספר שבועות על הליך זה. מסכים, כשצריך בדחיפות כסף, המתנה כל כך ארוכה היא מותרות בלתי קבילה. לכן ברצונך לפתור במהירות את הבעיות הכספיות שלהם אתה יכול להשתמש בשירותיהם של חברות מיקרו-מימון.
השלכות על אי תשלום הלוואות
כל אחד מאיתנו יודע שעדיף לא להתבדח עם חברות בנקאות. כמובן שאנחנו מודעים לעובדה שהסירוב לתשלום הלוואה מאיים בתוצאות. עם זאת, הרחק מכולם מודעים להשלכות האמיתיות שעלולות להתרחש במקרה של אי תשלום חובות.
ראשית, הבנק יכול לגבות ריבית קנס בגין העובדה שהלווה לא החזיר את התחייבויותיו במועד. יתרה מכך, לאחר שלושה חודשים עלולות להיווצר השלכות חמורות אף יותר, כלומר מכירת בטחונות. עובדה היא שאם הונפקה הלוואה בערבות, המלווה יכול להגיש בקשה לבית המשפט בבקשה למכירת המשכון כדי להחזיר את הכספים שהופקדו.
במידה והונפקה הלוואה ללא בטחונות, הבנק רשאי לנקוט באמצעים מחמירים עוד יותר, למשל, לקבל אישור באמצעות בית המשפט למכור כל נכס של החייב. ככלל, הנכס היקר ביותר הוא דירה או מכונית. כך, לאחר שהחזיר את חובות הלווה, הבנק מחזיר לו את שאר הכספים מהמכירה.
כל הפעולות לעיל של הארגון הבנקאי יוצגו בדוח, שנשלח ל- BCI. כדי לא לתהות אז כיצד לשפר את היסטוריית האשראי, אזרח צריך לדעת תחילה את כל השלכות חדלות פירעון שלו.
מיתוסים של CI
לעתים קרובות תוכלו לשמוע מיתוסים על היסטוריית תשלומי לווים, לפעמים ללא שום סיבה להיות אמיתיים. לדוגמה, יש הסבורים כי היעדר היסטוריית אשראי הוא טוב. עם זאת, זו לא תמיד עובדה חיובית עבור הלווה. ארגוני בנקאות, נהפוך הוא, מתייחסים ללקוחות כאלה בזהירות. זה מוסבר על ידי העובדה שאם אדם אינו לוקח הלוואות כסף, הוא פשוט לא מסוגל לשלם להם. למעשה, לעיתים רחוקות ניתנות הלוואות גדולות ללקוחות כאלה, או רק לצורך אבטחת רכוש יקר ערך.
במקרה אחר, התפיסה השגויה היא העובדה כי הבנקים מכירים את כל המידע על הלקוחות. כלומר, מאמינים שלמלווים יש רשימת לווים משלהם משלהם, המציגה את כל התנועות הכספיות של אדם. אמנם קיים בסיס נתונים יחיד, אך לא כל הבנקים שולחים דוחות על לקוחותיהם. כך, מופיעה פרצה קטנה למלווים בעזרתם ניתן להסדיר הלוואה גם עם CI לקוי. זה לעיתים רחוקות קורה, אך אינו נשלל לחלוטין.
מיתוס נוסף הוא שאתה יכול לתקן באופן עצמאי היסטוריית תשלומי אשראי גרועה. עם זאת, אף BCI לא יסכים לשנות נתונים על הלווה, מכיוון שהוא מעריך מאוד את המוניטין שלו. לפיכך, קיימת הלוואה בלבד לשיפור היסטוריית האשראי, הניתנת לפירעון בזמן וללא קנסות. הלוואה כזו, כאמור, הינה הלוואה בארגון מיקרו-פיננסים לרכישת מכשירי חשמל ביתיים או ריהוט.
טיפים שימושיים
על מנת לברר כיצד לשפר את היסטוריית האשראי שלך, אם היא פגומה, עליך לפנות תחילה למנהל השירות שלך בבנק בו אתה מתכנן לקחת הלוואה. נכון לעכשיו, ארגוני אשראי פוגשים לעתים קרובות את לקוחותיהם, ואם המוניטין הכספי לא מושפע מדי מהלוואות בעבר, אז יש סיכוי להפוך אותו לחיובי.
במצב בו אדם בטוח שהוא פרע את כל ההלוואות במועד, אולי שגה הבנק. לרוע המזל זה קורה. אז האפשרות הטובה ביותר תהיה ליצור קשר עם המנהל בבקשה לבדוק את הדוחות שהוגשו. אם באמת הוקמה שם שגיאת דפוס, הנושה מחויב לתקן אותה ולשלוח דוח חדש.
כך, אם תשאלו את עצמכם כיצד לשפר את היסטוריית האשראי שלכם, תוכלו לבצע בבטחה את העצות שתוארו לעיל ולהיות בטוחים שבקרוב תוכלו לקבל הלוואת כסף חדשה.
