ביטוח משכנתא מקיף - מה זה? ביטוח חיי משכנתא: כללי רישום, מסמכים וביקורות

כל לווה צריך לדעת שכאשר מגיש בקשה למשכנתא הוא לא צריך לבטח את חייו ובריאותו.

עם זאת, בבקשתו לביטוח יינתנו לו תנאים נוחים יותר להלוואה, כמו גם הפחתת הריבית. לכן, בין אם אתם זקוקים לביטוח משכנתא - כל אחד מחליט בעצמו. כפי שמראה הסטטיסטיקה, אנשים פונים יותר ויותר לשירותים של בנקים, במיוחד משכנתא. כפי שהתבררו תוצאות השנה שעברה, מספר הלוואות המשכנתא הוכפל.

מדוע הרוסים צריכים משכנתא?

ראשית, הלווים אהבו את העובדה ששיעורי המשכנתא ירדו, שמחזיקים מעמד כיום. אך הדבר השפיע רק על מי שיחד עם החוזה מבצע ביטוח משכנתא. אם הלקוח מסרב לכך, התעריף יוגדל בהתאם. בואו נדבר על כל הפרטים והחסרונות של תהליך זה ונסיק מסקנות.

האם עלי להסכים לתנאי הבנק?

כמובן שהלקוח רשאי לסרב לכרות חוזה ביטוח משכנתא, מכיוון שמדובר בעלות נוספת. כדאי לדעת ששירות כה מוטל חזק אינו חובה כלל ולבנק אחד אין את הזכות לאלץ לקוח לרשום אותו, קל וחומר לסרב להעניק משכנתא. כפי שמראה בפועל, כאשר מסרבים לביטוח מקיף, הריבית עולה בחשאי בשיעור של 0.4-1.3% לשנה.

למעשה, הבנקים מקבלים הזדמנויות מוגבלות להפחתת הסיכונים שלהם, מה שמוביל לעלייה בריבית על ההלוואה. אמנם נראה שמדובר באחוז קטן מהריבית, אך הוא נשפך לעשרות אלפי רובל. לכן, ברוב המקרים עדיף לשלם ולסדר ביטוח משכנתא (מה זה - נשקול ביתר פירוט בהמשך). פעולה זו תהיה רווחית בהרבה מהצעות מחיר גבוהות יותר.

חיי משכנתא וביטוח בריאות

על ידי הסכמתך לקבל הלוואה על בסיס בנקאי, אתה באמת יכול להגן ולהציל את משפחתך מפני בעיות רבות. אם קורה צער במשפחה, הלווה נפטר או הופך לא מסוגל לעבוד, אז איש אינו יכול לפנות את היורשים, אלא רק בתנאי שהלווה הוציא ביטוח. אבל לקבל את ההחלטה הסופית אם לכרות חוזה ביטוח משכנתא, רק אתה.

תשלום הביטוחים מתבצע פעם בשנה לאורך כל תקופת ההלוואה. אם אנחנו מדברים על ביטוח כניסה לרכוש, זה נחוץ רק לשלוש שנים. כלומר, באותה עת, עד שתוקף ההתיישנות חלף, המוקצב לאתגר על עסקאות נדל"ן. עליכם לבטח את הכותרת לא רק לדיור משני, אלא גם לדיור ראשוני. הכל תלוי, שוב, בלווה עצמו.

לא רוצה ביטוח - שלם!

אנשים רבים חושבים שביטוח VTB (ביטוח משכנתא) הוא שירות חובה, מכיוון שלבנקים קודמים הייתה הזכות לאלץ את הלקוחות להנפיק שירות זה. אבל עכשיו הכל השתנה. לפני מספר שנים התקבלה החלטה המסדירה את כל גרסאות ההסכמים בין חברות אשראי לביטוח.

מאז, ביטוח חובה בעת קבלת הלוואת משכנתא נחוץ תיאורטית רק לבטחונות. כל השאר כפוף לבחירת הלקוח. לכן כמעט כל הלווים החלו לסרב לביטוח על מנת לחסוך כסף. לבנקים היו הפסדים רבים וכדי לכסות אותם הם החלו להנפיק הלוואות בריבית גבוהה.כמעט כל ארגוני האשראי במדינה השתמשו בדוגמה זו, וכעת התקשה למצוא משכנתא רווחית ללא ביטוח. בממוצע, השיעור עולה ב- 3-4%.

ביטוח מקיף

ביטוח משכנתא מקיף - מה זה? מדובר בסוג כזה של ביטוחים, שכולל את כל הסוגים בבת אחת. זהו ביטוח חיים ובריאות ובטחונות, כמו גם מספר סוגים אחרים. מוצר כזה זול בהרבה. בנוסף, הריבית תהיה קבועה לאורך תקופת ההלוואה. באשר לתשלומים עצמם הם יקטןו מכיוון שהם תלויים בגובה החוב. זהו סימן ההיכר של הביטוח המקיף.

האם אני זקוק בכלל לביטוח?

על פי החוק, ביטוח VTB (ביטוח משכנתא) אינו נדרש. זה חל רק על הפיקדון. אבל על הבנקים למזער את הסיכונים שלהם, מכיוון שמונפק משכנתא למשך זמן רב מאוד בשיעור נמוך. לכן, מועיל לארגוני אשראי כי הלווים מבטחים את חייהם, בריאותם ודירתם.

כאמור לעיל, הגיוני בכותרת לנכס לבטוח רק למשך שלוש שנים. זה נובע מהתיישנות בגין עסקאות מחלוקת עם דירות. איכשהו בנקים שוכחים שיש מקרים של מכירה כפולה, מכוונת או שגויה. באשר לתשובה בדבר הצורך בביטוח חיים, הוא מוסתר בסטטיסטיקה, מכיוון שכמעט ואין כישלונות. מצד אחד, למי שלא גבו ביטוחים, הבנקים מעלים את הריבית, אך מצד שני הלווים מודעים היטב לכך שכל דבר יכול לקרות בחיים, ונרכשת דירה כדי שילדים יוכלו לחיות בה בשלווה. כך שאם לוקחים בחשבון את כל הסיכונים, למעשה, ביטוח משכנתא מקיף מועיל הן ללקוח והן לבנק.

סוגיית מחיר

כנראה שלא כדאי לדבר על כל סוג ביטוח בנפרד, מכיוון שכל חברת ביטוח מציעה מוצרים מקיפים, הכוללים בדרך כלל שלושה ביטוחים שונים שהבנק זקוק להם. חבילה כזו עולה בין 0.5 לאחוז וחצי מכלל עלות ההלוואה. אם כל סיכון מבוטח בנפרד, אז הוא יהיה יקר בהרבה.

ביטוח משכנתא - מה זה? זה דבר מאוד אינדיבידואלי, זה יכול להיות שונה, שכן הלקוחות שונים. אם הונפק המשכנתא לגבר צעיר העובד במשרד ואוסף בולים או פרפרים, אז מבחינתו הביטוח יעלה פחות מאשר לאור ירח מטלורג בן חמישים בתור פעלולן. כנראה שלא כדאי אפילו לומר מדוע.

מחיר הביטוח תלוי גם בנכס הנרכש, מכיוון שהוא פועל כמשכון. לדוגמה, אם צעיר מהמקרה הראשון החליט לרכוש בית באזור המועבר לרעידת אדמה, אז הביטוח יעלה, כמובן, יותר.

מה גודל התשלום?

אם עלות הדיור היא 3 מיליון רובל (מיליון מכספי המשק, ו -2, בהתאמה, הושאלו) בשיעור של 12% לשנה, תשלומי ההלוואות יסתכמו ב 22,000 רובל. אם אתה מוסיף כאן ביטוח, למשל, בסכום של אחוז אחד מעלות ההלוואה, אז מסתבר שבשנה הראשונה תצטרך לשלם יותר מדי 20 אלף רובל, שזה כמעט שווה לתשלום החודשי. עם הזמן, ככל שהחוב הבסיסי יקטן, עלות הביטוח תקטן. מצד שני, כל שנה הדירה שנרכשה גם היא מתיישנת ולכן קשה מאוד לחזות את גודל הביטוח.

מה לעשות כאשר מתרחש אירוע מבוטח?

כאשר מתרחש אירוע ביטוח, יש צורך להודיע ​​לחברת הביטוח ולבנק להתחיל את מנגנון הביטוח. העניין הוא שהבנק יקבל את התשלום, ולכן הנושא יוכרע בין הבנק לחברת הביטוח, אם כי הלקוח כמובן שווה לעקוב אחר המצב.

מה לעשות אם, כאשר מתרחש אירוע מבוטח, אין מספיק כסף כדי לפרוע את החוב?

ביטוח משכנתא (Sberbank או כל בנק אחר) מניח שמקרה כזה פשוט לא קורה, מכיוון שלפני שמתמקמים בבנק, חברת הביטוח מציינת את סכום החוב. והבנק, מצידו, לא יאפשר לפחות לכיסוי החובות בפוליסה.

האם הם יכולים לסרב לשלם?

ביטוח משכנתא - מה זה, כבר הבנת, אבל האם חברת ביטוח יכולה לסרב לשלם?

במקרה זה, אם אתה חושב שאתה צודק, צור קשר עם בית המשפט לבוררות. העיקר כאן הוא לא לשכוח שהבנק יהיה בעל בריתכם. רק כעת לא יהיה טעם להגיש תביעה אם בעת כריתת חוזה הביטוח, נסתרה עובדה אשר מסיבה כלשהי הובילה להתרחשות מקרה הביטוח. במצב כזה בית המשפט יהיה לצדו של המבטח - ואת הדירה יהיה צורך למכור.

האם אוכל לסיים את חוזה הביטוח?

כמובן שזה אפשרי, אבל אז הבנק ידרוש לשלם את שאר החוב שנקבע בחוזה, וזה לא סכום כה קטן. אז אם ברצונכם להחליף את חברת הביטוח, אז תיאמו זאת עם הבנק וקבלו את אישורו. ככלל, מוסדות אשראי מנסים לעבוד עם חברות גדולות שעבורן תשלומים גדולים אינם אירוע נורא. לכן, אינך יכול לדאוג שתישאר ללא תשלום.

בסופו של דבר אני רוצה לתת עצה אחת: עדיף שתמצא בעצמך חברת ביטוח שתמכור ביטוח בתנאים נוחים יותר, מכיוון שכשאתה מכין מוצר כזה בבנק, סביר מאוד שתשלם יותר מדי סכום שהוא די מוחשי לתקציב.

מסקנה

לפני שאתה לוקח משכנתא, הקפד לחשוב על ביטוח. האם אתה זקוק לזה? או שנוח לך עם העלאת הריבית? אילו סיכונים עשויים להיווצר במהלך תקופת החזר ההלוואה? בנוסף, נסו לחשב כמה ביטוח ועליית ריבית תעלה לכם. מה יהיה רווחי יותר בסופו של דבר? אולי במקרה זה הביטוח בכלל לא מפחיד? חשבו טוב טוב ורק לאחר שתפתרו את כל הסוגיות הללו תוכלו סוף סוף להבין האם כדאי לקחת ביטוח.