ביטוח משכנתא הוא המפתח לרכישת הלוואת דירה. החקיקה מחייבת לבטח את מושא המשכון מפני נזק או אובדן. אך לעיתים קרובות ארגוני אשראי דורשים נכות וביטוח חיים של לווה פוטנציאלי. מהו ביטוח משכנתא, האם ניתן לסרב?
מדוע אני צריך ביטוח?
השחקנים העיקריים בשוק הלוואות הדיור הם בנקים. בהתמקדות בחקיקת מס מודרנית, הם מחייבים את לקוחותיהם לבטוח על הנכס הנרכש. תפקידם של הבנקים הוא למזער סיכונים פוטנציאליים. מתן הלוואת דירה זו עסקה מסוכנת בפני עצמה, מכיוון שמוקצים כסף לתקופה מקסימאלית בריבית מינימלית.
ביטוח כותרת למשכנתא נחוץ כדי למזער את הסיכון לאתגר עסקה בהליך שיפוטי, במיוחד לדיור משני. לעתים קרובות, בפועל, ישנם גם מקרים של מכירה חוזרת של אותן דירות ושגיאות אחרות. ביטוח חיים הוא הכרחי גם ללווה וגם לבנק. מאחר ועם התרחשות מקרה ביטוח, ישולמו דמי המשכנתא על ידי חברת הביטוח.
אירועים מבוטחים
לפני חתימת חוזה על משכנתא וביטוח חיים, עליך להכיר את הרשימה תביעות ביטוח.
אם חיי הלווה מבוטחים, מקרים כאלה הם:
- מוות
- נכות חלקית או מלאה.
כאשר מקרים אלה מתרחשים, הנכס נותר נחלת הלווה, וחברת הביטוח מחזירה במלואה את ההלוואה.
אם החפץ המבוטח הוא מקרקעין:
- נזק או אובדן רכוש כתוצאה משריפות, שיטפונות, אסונות טבע;
- פעולות בלתי חוקיות של צדדים שלישיים;
- פגמים בעיצוב.
ביטוח כותר מגן מפני אובדן בעלות על רכוש שנרכש במשכנתא.
אם הנכס נפגע, הלווה מקבל תגמולי ביטוח. ואם הוא אבוד פיזית ואובדת זכות הבעלות, אז הכסף משולם לבנק הנושים.
במקרה של מקרים כאלה, עליך לפנות מיידית לארגון הביטוח.
תהליך אישור
ביטוח דירה מונפק בהתנדבות. לשם כך, עליך למלא בקשה עבור פוליסת ביטוח. גם כאן עליך לציין את רשימת המסמכים שתצורף ליישום.
חברת הביטוח רשאית לבקש כל מידע ומסמכים נוספים שלא צוינו בבקשה. היא יכולה גם לאמת את מידת הדיוק של המידע שנמסר על ידי המבוטח. האחרון מתחייב לתקשר את כל הנסיבות המהותיות המשפיעות על מידת זיהוי הסיכון.
רשימת המסמכים לביטוח חיים
ככלל, ניתן להנפיק בבנק ביטוח משכנתא וחיים. לפיכך, דרושה רק דרכון מהמבוטח.
במקרה של אירוע מבוטח, רשימת המסמכים שיש לספק מורחבת באופן משמעותי.
עם מות הלווה, עליך לספק:
- מסמך המאשר את עובדת המוות.
- עזרה ב סיבות למוות.
- עזרה-לחלץ מהתיק הרפואי.
- חוק תאונות אם זה קרה במפעל.
- מסמכים שהונפקו על ידי ארגונים מוסמכים המאשרים את התרחשות האירוע המבוטח.
אם אובדן נכות, עליך לספק:
- תעודת נכות.
- מסמכים המאשרים הקמת קצבת נכות.
- תעודת אבחנה עם תיאור הגורמים לנכות.
- עזרה-לחלץ מהתיק הרפואי.
ביטוח משכנתא: עלות
סיכונים שבנק הנושים מחויב לבטח את הלווה כפופים לתעריפים מסוימים.
ביטוח דירה יעלה 0.3-0.5% יותר אם המטרה שלו היא הנדל"ן עצמו. במקרה זה, הריבית תלויה בחומר הרצפות, במצב הטכני של הבית, באופי קישוט החדר ובנושאים דומים אחרים.
עלות ביטוח החיים של הלווה תלויה בסוג הפעילות שלו, בגיל ובריאותו. ככלל, הריבית בביטוח חיים אינה עולה על 1.5%. לבנק יש גם את הזכות לדרוש ביטוח הכנסות הלווה.
שיעור ביטוח הכותרת אינו עולה על 0.7%.
אם נסכם את כל עלויות הביטוח בעת הגשת בקשה למשכנתא, חלקם יעמוד על כ -2% במהלך שנת ערכו של ההלוואה. יש לבצע תשלומים אלה פעם בשנה. בהדרגה הם יורדים ביחס לחוב הלווה לבנק.
האם ניתן לסרב?
אתה יכול לסרב לביטוח באמצעות הלוואת דיור. במקרה זה, הבנק ידרוש מהלווה להחזיר את סכום החוב שנקבע בחוזה.
אם יונפק ביטוח בבנק, ככל הנראה הלווה ישלם יותר מדי סכום גדול. במקרה זה, ניתן לבחור את המבוטח באופן עצמאי. כמו כן, במידת הצורך ניתן לשנות זאת. יש לבחור ארגונים אמינים, בעלי מוניטין, אשר תשלומים גדולים הם דבר שבשגרה.
ביטוח משכנתא: Sberbank (תכונות)
סברבנק הוא אחד משחקני המפתח בשוק הלוואות הדיור. במהלך קבלת משכנתא הוא משתמש במערכת הביטוח שלו.
סברבנק רואה בביטוח המשכנתא כשירות נוסף. יתר על כן, אם הלווה סירב לכך, הרי הריבית על המשכנתא עולה מייד ב -1%. הימצאות ביטוח אינה תנאי מקיף להנפקת הלוואה.
סיום פוליסת הביטוח אפשרי רק לפי בקשת הלקוח. לשם כך עליכם להגיש בקשה מתאימה והיא תיבחן תוך שבועיים.
אם הלווה כבר מבוטח בארגון אחר, מדיניותו חייבת לעמוד בתנאים:
- על הפוליסה לבטח חיים ונכות.
- על הפוליסה לכסות את תקופת ההחזר של הלוואת הדיור.
Sberbank קבעה את שיעורי הביטוח הבאים:
- 1.99% - חיים ובריאות;
- 2.5% - חיים ובריאות עם בחירה בתנאים נוספים;
- 2.99% - אובדן עבודה לא רצוני.
יתרונות וחסרונות עיקריים
החיסרון העיקרי בביטוח המשכנתא הוא עלות החוזה. ביטוח תואר משפטי מונפק למשך 3 שנים. החיים והבריאות מבוטחים לכל תקופת התשלומים אשר התקופה המקסימאלית שלהם יכולה להגיע ל 30 שנה. לכן כמות התשלומים גדולה למדי. העלות הסופית של הדיור עולה בסכום תשלומי הביטוח. אם הלווה מסרב לביטוח, הבנק רשאי להטיל עליו תשלומים נוספים, כולל הגדלת שיעור המשכנתא.
היתרונות כוללים:
- במקרי ביטוח מבוטח משלם את חוב הלווה.
- בני משפחה לווים לא ישיבו לתשלומים.
- הסתברות נמוכה לאובדן רכוש.
- ניתן להחזיר משכנתא גם אם יש בעיות בריאות.
כך, ביטוח משכנתא חובה מועיל הן ללווה והן למלווה. מכיוון שיש להסכם הלוואת דיור תקופה משמעותית למדי, ביטוח הסיכון מאפשר לך להגן על עצמך מפני נסיבות בלתי צפויות.