רשימת הבנקים הכלולים במערכת ביטוח ההפקדה. איך להשיג כסף

אחת ממשימות שלטון החוק היא למקסם את ההגנה על הזכויות והאינטרסים של אזרחיה בכל התחומים. לשם כך נוצרים מוסדות וארגונים ממלכתיים שונים.

מושג ביטוח פיקדונות

בתחום האינטראקציה של בנקים עם האוכלוסייה ביחס לפתיחת פיקדונות, הסוכנות מבצעת פונקציות רגולטוריות ביטוח פיקדון (דיא). זה שעוסק בסוגיות של החזר במקרה של התמוטטות בנקאית.

המטרה העיקרית של ה- DIA היא להחזיר את הפסדי המפקידים של ארגוני אשראי הכלולים ברשימת הבנקים הכלולים מערכת ביטוח פיקדונות. כדי להיכנס לרשימה זו, ארגוני אשראי נדרשים לנכות דמי ביטוח.

נוהל לחישוב תרומות

בתחילה נקבעו ניכויים שווים ל- DIA לכל ארגוני האשראי. עם זאת, בשנת 2015 הוחלט להגדיל את הסטנדרטים לבנקים המציעים שיעורי פיקדון גבוהים יותר. מתחילת 2016 מחושב כלל הניכויים על בסיס היציבות הפיננסית של הארגון.

כל האמצעים הללו ננקטים כדי לסתור מבנים לא אמינים המאזנים על סף פשיטת רגל. הם מגדילים משמעותית את שיעורי ההפקדה, מנסים למשוך כספים מקסימאליים מהאוכלוסייה. יחד עם זאת, כספי המפקידים נמצאים בסיכון גבוה. כעת, ארגונים כאלה יצטרכו לשלם סכומים גדולים כדי להיכנס לרשימת הבנקים הכלולים במערכת ביטוח ההפקדה.

אילו סוגי פיקדונות אינם מבוטחים?

יש רשימה של פיקדונות שאינם חלים תחת הגנת המדינה. וכלל זה חל ללא קשר למי שנבחר כצד שכנגד: בנקים עם או בלי ביטוח פיקדונות מדינה. הפקדות כאלה כוללות:

• חשבונות בלתי-אישיים שנפתחו במתכות;
• פיקדונות של יזמים בודדים, כמו גם חשבונות הפשרה שלהם;
• כספים שהבנק מוחזק בנאמנות;
• פיקדונות שנפתחו בסניפי בנקים זרים;
• פיקדונות נושא.

האם יש בנקים שהפיקדונותיהם אינם מבוטחים?

נקבע כחוק שרק בנקים שיש להם רישיון לפעילות מסוג זה ומשתתפים גם בביטוח פיקדונות יכולים להציע שירותים של כריתת הסכמי הפיקדון. כלומר, תיאורטית, למשקיעים אין מה לדאוג.

בפועל, ברוסיה נרשמים מספר עצום של ארגוני אשראי, כולל אזורים. עקוב אחר כל מה שהבנק המרכזי לא תמיד מסוגל. לעתים קרובות ישנם מקרים בהם מנהלים לא מוסריים של מוסדות פיננסיים מפרים את כללי ביטוח ההפקדה. זה עשוי להיות כרוך בסיכון לאובדן כספים.

זו הסיבה שיש רשימת מה שמכונה בנקים שאינם כלולים במערכת ביטוח ההפקדה. זה כולל את ארגוני האשראי אשר רישיונם בוטל או הוטל מורטוריום על פעילותם. נכון להיום, רשימה זו כוללת יותר מ- 160 בנקים. ניתן למצוא רשימה מלאה באתר הסוכנות. לאחרונה נכללו בפנקס זה אינטר-מסחר LLC, בנק ההשקעות אודינסל לפיתוח כלכלי של אזור המרכז, טובאקריד, הון השקעות ורבים אחרים. רשימת הבנקים שלא נכללים ברישום ביטוח ההפקדה מתעדכנת באופן שוטף.

כיצד לבדוק אם פיקדונות מבוטחים בבנק מסוים?

בעת פתיחת הפיקדון, חשוב לוודא כי הבנקים שנבחרו לכך הם משתתפים במערכת ביטוח ההפקדה. דירוג יכול להגיד הרבה.לעתים נדירות ניתן לחשוד במוסדות אשראי שנמצאים בתפקידים הראשונים בסירוב לבטח פיקדונות.

נכון להיום רשימת הבנקים הכלולים במערכת ביטוח הפיקדונות כוללת 842 ארגוני אשראי. הגדולים שבהם הם: Sberbank מרוסיה, VTB, Gazprombank.

עם זאת, שיעורי הריבית על פיקדונות במוסדות כאלה לרוב זניחים. אז המשקיעים צריכים לקחת סיכונים, ולבחור בין כדאיות הפיקדון לאמינות הבנק. בכל מקרה, עוד לפני כריתת החוזה, יש להבהיר האם פיקדונות מבוטחים במוסד אשראי. ישנן כמה דרכים לעשות זאת:

1. אנו עוברים לאתר הרשמי של ה- DIA. להלן רשימה מלאה של בנקים הכלולים במערכת ביטוח הפיקדון, וכן רשימה של ארגוני אשראי שלגביהם התרחש מקרה הביטוח.
2. מידע כזה מוצג באתר האינטרנט של הבנק המרכזי, די בכדי להזין את שם הבנק בסרגל החיפוש (חלק יכול להיות), ותקבלו מידע מלא אודותיו.
3. DIA ארגנה קו חם 08800-200-08-05. שיחת טלפון למספר זה בחינם.

אם לפחות אחת מהאפשרויות הללו סייעה לכם לוודא שמוסד האשראי נכלל ברשימת הבנקים הכלולים במערכת ביטוח ההפקדה, תוכלו לחתום איתו על הסכם הפיקדון בעד 1.4 מיליון רובל. נכון, יש להקפיד על מספר כללים חשובים.

טיפים למי שמחליט לפתוח תרומה

לאחר שתוודא שהפיקדונות מבוטחים בבנק שנבחר, עליך לנקוט במספר צעדים:

1. בדוק איזה סוג פיקדון אתה מבצע. לא כל הפיקדונות מבוטחים.
2. זכור כי הסכום המבוטח אינו עולה על 1.4 מיליון רובל. לכן, אם החלטתם להשקיע סכום גדול, חלקו אותו בין מספר ארגונים הכלולים ברשימת הבנקים הכלולים במערכת ביטוח ההפקדה.
3. בדוק היטב את כל הנתונים האישיים שהוזנו בחוזה, וודא שעובד הבנק לא טעה בעת מילוים.
4. אם תשנה מידע אודותיך, נסה ליידע את הבנק במועד.

חשוב לוודא שכתובת הדואר הנוכחית מוזנת בחוזה. על בסיס זה ה- DIA שולח התראות בעת ביטול רישיון מבנק.

איך להשיג כסף

במקרה של ביטול רישיון בנקאי, מידע על כך מתפרסם באתר האינטרנט של הבנק המרכזי ברוסיה. בדרך כלל למחרת היא מופיעה באתר הרשמי של ה- DIA.

לאחר מכן, מתקיימת תחרות תוך יומיים-שלושה שתוצאתה היא בחירת הבנק, אשר יהיה הסוכן לתשלומי ביטוח. לאחר מכן, הממשל הזמני של מוסד האשראי שקרס שולח את הפנקס לסוכנות הביטוח. זה משקף את התחייבויותיו של המוסד פושט הרגל כלפי משקיעים.

ל- DIA יש שבוע לפרסם מידע על היכן, מתי ובאיזו צורה יתקבלו בקשות מפקידים של מוסד אשראי שקרס, אשר נכלל ברשימת הבנקים הכלולים במערכת ביטוח ההפקדה. בנוסף, מידע זה מתפרסם בהכרח בפרסום הרשמי של בנק רוסיה - וסטניק. מכתבים רשמיים נשלחים לכל המפקידים, מידע עליהם ניתן למצוא בפנקס. התשלומים מתחילים ארבעה עשר יום לאחר התרחשות האירוע המבוטח.

על מנת לקבל פיצוי בגין מקרה מבוטח, על המפקיד לפנות לבנק שמונה לסוכן התשלומים. ניתן לעשות זאת עד תום פשיטת הרגל (כלומר תוך 18-24 חודשים).

אך גם אם החסימה של המועד האחרון תוכלו לנסות ליצור קשר עם ה- DIA. בחלק מהמקרים הם משלמים לאחר תום תקופת ההתיישנות.

מסמכים הדרושים לקבלת החזר

על מנת לקבל תגמולי ביטוח, המפקיד מחויב להגיש לארגון האשראי העוסק בתשלומים מינימום מסמכים המעוגנים בחוק מערכת ביטוח ההפקדה.ברשימה של הבנקים המבצעים את תפקידי סוכן בכל מקרה ביטוח מסוים, כמו גם הכתובות שלהם אם הם לא מקבלים הודעה רשמית, ניתן להבהיר ב- DIA.

בדרך כלל המסמכים העיקריים הם דרכון ויישומים. יש להוציא את טופס הבקשה לבנק הסוכן. בנוסף, ניתן להוריד אותו באתר הסוכנות.

במקרה בו נציג המפקיד מבקש פיצוי, יידרש ייפוי כוח נוטריוני. יש לדאוג לכך מראש.

קיימת אפשרות למסירה אישית של מסמכים לבנק הסוכן, או שניתן לשלוח אותם בדואר. על סמך המסמכים שהוגשו, המפקיד מקבל תמצית מהרישום, המשקפת את התחייבויות הבנק שהתמוטט כלפיו. על ההצהרה לציין את הסכום שיוחזר.

ניואנסים לתשלום

ניתן לשלם פיצויים במזומן או בצורה שאינה במזומן. המשקיע לשעבר בוחר באופן עצמאי את שיטת קבלת הכספים. הוא מציין זאת בהצהרה שנערכה בהתאם לדרישות מערכת ביטוח ההפקדה. ניתן להבהיר את רשימת הבנקים בהם יתבצע התשלום על ידי כל אנשי קשר של הסוכנות.

חשוב להבין כי במקרים בהם הפיקדון נפתח במטבע חוץ, התשלום מתבצע ברובלים. במקביל, לצורך החישוב, הבנק המרכזי לוקח את התעריף במועד בו נמשך הרישיון ממוסד אשראי הכלול ברשימת הבנקים הכלולים במערכת ביטוח הפיקדונות.

הסכום המקסימלי שמפקיד יכול לקבל כפיצוי ביטוח הוא 1.4 מיליון רובל. עם זאת, אם נערך הסכם הפיקדון בסכום גדול, יש למפקיד הזכות להגיש תביעות לבנק הרגל על ​​ההפרש בין סכום ההפקדה לזו שהתקבלה כפיצוי. ניתן לספק דרישה זו לפי סדר עדיפות אם נכסי מוסד אשראי שקרס מספיקים לכך.

לפיכך, אל תפחדו לפתוח פיקדונות. הכרת חוקים וכמה ניואנסים תעזור לא רק לחסוך, אלא גם להגדיל את הכספים.