ביטוח פיקדון. מערכת ביטוח פיקדונות

ביטוח הפיקדונות, המובנה במערכת, קם על בסיס אימוץ החוק הפדרלי לפיקדונות של אנשים בפדרציה הרוסית. המטרה העיקרית של המבנה היא הגנה כוללת על זכויותיהם ואינטרסים של מפקדי המדינה, אשר אמור לעורר את בניית האמון במערכת הבנקאות הממלכתית ולמשוך משקיעים חדשים. בהחלט על כל הבנקים במדינה לקחת חלק במערכת ביטוח ההפקדה.

חפץ ביטוח

בתפקיד חפצי ביטוח הפיקדונות בבנקים, קרנות במטבע לאומי או חוץ, אשר מוצבים במוסדות פיננסיים של המדינה על ידי יחידים על בסיס הסכם, פועלים. ביטוח הפיקדון מכסה לא רק את גוף הפיקדון, אלא גם את הריבית שנצברה עליו יחד עם היוון. השקעות במתכונת בנקאית נופלות תחת הגנה תעודות חיסכון ושטרות. כדי להשתתף במערכת אין זה הכרחי לכרות חוזה ביטוח. פיצוי תשלומים תחת המערכת מתרחש ביום בו מתרחש מקרה הביטוח.

אירועים מבוטחים ופרטי תשלומים

סוכנות לביטוח פיקדונות מחויבת לפצות את מפקדי הבנק אם המוסד הפיננסי ביטל את הרישיון הבנקאי בגין עסקאות פיננסיות. לחילופין, בנק רוסיה הכניס מורטוריום למילוי דרישות נושה בנקאי. כשמגישים בקשה לסוכנות תביעות לפיצוי בגין נזק, על המפקיד לספק בקשה שהוצאה להורג כראוי יחד עם מסמכי זיהוי. סכום התשלום עבור כל מפקיד נקבע באופן פרטני, על סמך היקף ההתחייבויות על פיקדונות בבנק. אם גודל ההפקדה אינו עולה על 700,000 רובל, הפיצוי עבור ההפקדה נעשה במלואו. הערכות מומחים מציעות כי גישה כזו למצב מבטיחה את הגישה המהירה ביותר לחיסכון בין 80% ל 85% מהפקידים עוד לפני תחילת הליך פשיטת הרגל הרשמי.

נקודות חשובות ופרטים של חישובים

ביטוח הפיקדון משתרע על חשבונות במטבעות שונים, אולם הפיצויים משולמים אך ורק במטבע הלאומי של רוסיה. כדי לחשב את היקף התשלומים, ההפקדה בדולרים או יורו מומרת לפי שער הבנק הלאומי. אם למפקיד יש כמה פיקדונות בו זמנית במוסד פיננסי, בעוד סכומם עולה על 700,000 רובל, תשלומי הפיצויים יחולקו באופן שווה בין כל הפיקדונות הזמינים. אם מקרה מבוטח משתרע במקביל למספר בנקים בהם יש לאדם פיקדונות, דמי הביטוח יחושבו בנפרד עבור כל בנק. אם מוסד פיננסי פועל גם כנושה של מפקיד, dan יחושב תשלום הפיצויים על בסיס ההפרש בין התחייבויות הבנק עצמו לבין סכום התביעות שכנגד.

מתי לחכות לתשלומים?

בהתאם לחקיקה, סוכנות ביטוח הפיקדונות מבצעת תשלומים בפנקס ההתחייבויות הבנקאיות תוך שלושה ימים מרגע הגשת הלקוח את המסמכים הרלוונטיים. לא ניתן לבצע תשלום מוקדם משבועיים לאחר התרחשות מקרה הביטוח. מידע באיזה סדר ואיפה יתקבלו בקשות לתשלומים מתפרסם בעלון של בנק רוסיה או בעיתונות במיקום המוסד הפיננסי.אם הסוכנות לא מבצעת תשלומים באופן שנקבע, המפקיד רשאי לתבוע ריבית קנס המתאימה לשיעור המימון המחודש לכל יום של עיכוב.

כיצד משלמים פיצויים?

ביטוח הפיקדון בבנקים של הפדרציה הרוסית ניתן על ידי הקרן לביטוח פיקדונות. הקרן היא רכוש הסוכנות ונרשמות עליה רשומות ייעודיות. כל כספי הקרן נזקפים לחשבון המתמחה של הסוכנות בבנק רוסיה. המוסד הפיננסי אינו משלם ריבית על יתרת החשבון. הקמת הקרן מתבצעת על בסיס כמה מקורות:

• דמי ביטוח הניתנים על ידי בנקים.
• קנסות שנצברו במקרה של תשלום מאוחר או לא שלם דמי ביטוח.
• בחלק מהמקרים הקרן מקבלת כספים מהתקציב הפדרלי.
• מזומנים ורכוש אחר שקיבל סיפוק בזכויות התביעה של הסוכנות לאחר תשלום פיצויים בגין פיקדונות.
• רווח מהשקעת כספים זמינים של הקרן.
• תרומת רכוש ראשונית.

עקרונות מערכת ערבות ההפקדה הרוסית

מערכת ערבות ההפקדה ברוסיה מבוססת על מספר עקרונות. זוהי השתתפות חובה של בנקים במערכת ביטוח החובה. המנגנון מכוון להפחתת הסיכונים במקרה של השלכות לרעה על המשקיעים, אם מוסדות פיננסיים לא יצליחו לעמוד בהתחייבויותיהם. המבנה מבוסס על שקיפות מוחלטת. הקרן נוצרת על ידי צבירת דמי ביטוח מבנקים המשתתפים במערכת. ישויות מסחריות בעלות מצב פיננסי יציב, עומדות בתקנים כלכליים ומנהלות באופן אמין רשומות ודוחות רשאים להשתתף בהתאחדות. תנאי מוקדם לשותפות הוא העדר קנסות מהמפקח.

חוקים ותקנות

ביטוח פיקדונות הוא תנאי הכרחי למשיכת כספים של אנשים על ידי בנקים. אם מוסד פיננסי אינו מעורב במערכת ההפקדה אסור לקבל כספים מלקוחותיו. בעניין זה נהוג לפרסם תעודות על דוכני מידע במוסדות פיננסיים המונפקים על ידי תאגיד ממלכתי, סוכנות לביטוח פיקדונות. נוכחות שלט מיוחד בכחול-ירוק עם הכיתוב "פיקדונות מבוטחים" היא חובה. הבנקים במערכת ביטוח הפיקדונות, כמו גם המערכת עצמה, נשלטים על ידי ממשלת רוסיה ובנק רוסיה על ידי השתתפות נציגי הבנק בגופי הניהול של הסוכנות.

סיווג מערכת

ביטוח פיקדונות מוכתב במידה רבה יותר על ידי אירועים היסטוריים. במאה ה -20, לאחר גל משבר ששטף את העולם, סבלו מגזרים רבים בכלכלה באופן משמעותי. גם המצב הסוציו-פוליטי התקף. על מנת למנוע הישנות אירועים בעתיד, הוקם מבנה פיננסי ייחודי אשר משימתו העיקרית היא ביטוח פיקדונות. על מנת לחזק את אמון הציבור, הבנקים קיבלו ברצון את החידוש.

כיום ישנם רק שני דגמים של ביטוח פיקדונות: גרמנית, או קונטיננטאלית, ואמריקאית. עבור המודל הגרמני, הקמת מוסדות אשראי מסוימים אופיינית. איגודים אלה מקבלים את תפקידם של ניהול כספי הביטוח שהיו שייכים לבנקים המשתתפים במערכת. בהתאם למערכת הביטוח האמריקאית, המדינה מהווה גוף פיננסי אחד ויחיד, הפועל בזכות קרנות המדינה וכספי המוסדות הפיננסיים. במאה ה -20 הופכת הופעתן של מערכות ביטוח פיקדונות בכל אחת ממדינות העולם. ממשלות המדינה לקחו בסיס את אחד המודלים הקיימים והתאימו אותו לאינטרסים שלהם.

ביטוח בשנת 2015

המשבר הכלכלי ששטף את רוסיה בסוף 2014 הותיר חותם גדול לא רק על פעילותם של מפעלים רבים, הוא הותיר חותם משמעותי בחייהם של אנשים רבים. מספר עצום של בנקים במהלך השנה החולפת ברירת מחדל. התרומה, אשר ביטוח הפדרציה הרוסית עליה הוצע על בסיס החקיקה הנוכחית, הוא הדבר היחיד שתושבי המדינה קיוו לו. על רקע המצב הקיים, הממשלה עידנה את החקיקה, וסכום הפיצוי המקסימלי, שהיה בעבר שווה ל -700 אלף רובל, תואם כיום 1.4 מיליון. למרות העלייה במגבלת התשלום, אנליסטים אומרים בביטחון כי אין לצפות לזרם של משקיעים השנה. משקיעים ואנשי עסקים גדולים בוחרים בבנקים זרים. ביטוח הפיקדון הפרט בהם אינו מלווה במגבלת תשלומי הפיצויים. חוסר היציבות של הרובל בחצי השנה האחרונה הותיר חותם משמעותי על המצב, שהפך לאחת הסיבות ליציאת הון מרוסיה. יהיה קשה לדבר על המצב עוד יותר. אנו יכולים רק לציין את עובדה של מודרניזציה משמעותית של מערכת הביטוח, שמטרתה להפחית סיכונים עבור המשקיעים.