החלק הביטוחי בפנסיה. גודל החלק הביטוחי של הפנסיה

הרבה אנשים חושבים איך הם יחיו בגיל מבוגר. יתר על כן, יש נטייה כי צעירים מחפשים בעיקר מידע על כך, מנסים להבין אם יהיו מספיק סכומים שהתקבלו לכל החיים או אם יש צורך לנקוט צעדים בכדי להגדיל את רווחתם כעת. באופן טבעי הדבר הראשון שאנשים מתחילים לחפש מידע עליו הוא החלק הביטוחי בפנסיה. מה החלק הזה, מדוע ביטוח? מובן כי גמלאים מבוטחים מפני מוגבלות, מכיוון שהם אינם יכולים עוד לספק לעצמם.

כל חייהם לפני כן הם משלמים תשלומי ביטוח (ניכויים לקרן הפנסיה), כתוצאה מהם הם חיים כשהם מגיעים לגיל מסוים. מערכת כזו עובדת בהצלחה ברוב המדינות התרבותיות, ואילו אף אחד לא אוסר על אנשים לחסוך לזקנה נוחה בכל אמצעי חוקי אחר.

חלק ביטוח פנסיוני: מה זה?

אם נעמיק בנושא זה, מתברר שמאז תחילת השנה הניכויים כבר לא מתחלקים לשני חלקים, כמו שהיה קודם, וכל התשלומים (אלא אם כן צוין אחרת) נשלחים לחשבון הביטוח. כלומר במהלך פעילות העבודה חלק (אחוז מסוים) מהשכר נשלח לקרן הפנסיה שצוברת מספר מסוים של נקודות (תלוי בסכום שהתקבל).

לאחר גיל הפרישה נקודות אלו מומרות לסכום מסוים (שוב, תלוי במספר הנקודות הכולל), וכבר מחושבים הכספים אותם יקבל הגמלאי על בסיס חודשי. מערכת זו נוחה בהרבה מזו שהייתה לפני כן, מכיוון שכעת גם כמות התרומות ל- PF וגם לסך הכל ניסיון ביטוח. המשמעות היא שככל שאדם עבד יותר בחייו, כך יקבל יותר בגיל מבוגר.

החלק הממומן מקצבת הביטוח

בעבר חולקה הפנסיה לחלקים ביטוחיים וממומנים. כעת כל סכום התשלום הולך בדיוק לביטוח. עם זאת, כל אזרח, אם יש לו רצון כזה, יכול להעביר סכום כסף מסוים שיועבר לחשבון חיסכון. היתרון שלה הוא שניתן לנהל כספים אלה (אם כי לא ניתן יהיה להוציא אותם עד גיל הפרישה).

כלומר, במקום רק להצטבר בקרן הפנסיה, הם יעבדו עבור האזרח, יגדילו ללא הרף את הכנסתו העתידית, אותה יקבל בגיל מבוגר. למערכת זו יתרונות וחסרונות כאחד. יש לציין כי החלק הביטוחי של קצבת הפנסיה (למעשה, כמו כל אחד אחר) אינו יכול להיות נמוך מרמה מסוימת. המשמעות היא שרק סכום קבוע בהחלט ניתן לשלוח לחלק הממומן, שישתנה מדי שנה.

תשלומים

החלק הממומן והביטוחי של הפנסיה משולם לאזרח במצבים מסוימים, אשר אולי לא קשור בהגעה לגיל מסוים (זו האופציה הנפוצה ביותר, אך לא היחידה). תשלומים עשויים להתרחש בגלל אובדן המפרנס או נכותו של המבוטח. כדי לקבל כסף זה, על אדם להגיע לגיל 55 שנים (לנשים) או 60 שנה (לגברים), להיות בעל ניסיון ביטוח כולל של יותר מ -15 שנים ולצבור לפחות 30 נקודות במהלך תקופה זו (זה לא קשה לתקופה כה ארוכה).חוק זה ייכנס לתוקף רק בשנת 2025, ולפני כן, מספר הנקודות הנדרשות החל מ- 6.6 יגדל בהדרגה מדי שנה, כמו גם ניסיון העבודה הנדרש, שבשנת 2015 הוא 6 שנים בלבד. קרא עוד על זה בהמשך.

גדלים וחישוב הפנסיות

לקביעת סכום הכספים אשר אזרח יקבל כל חודש לאחר הפרישה משתמשים בנוסחה הבאה: תשלום ביטוח = (סכום קבוע x מקדם פרמיה) + (מספר נקודות x מקדם פרמיה x סכום קבוע במועד התשלום). ניתן להשתמש בחישוב זה הן לקביעת הסכום המובטח על ידי החלק הביטוחי של הפנסיה, והן עבור האופציה הממומנת שלה.

מקדם הפרמיה הוא בונוס מסוים לתשלום אותו מקבל אזרח שממשיך לעבוד גם לאחר שהגיע לגיל המאפשר פרישה ללא רישום. כלומר, ככל שהוא עובד יותר, הוא יקבל כתוצאה מכך. החלק הביטוחי של קצבת העבודה, שהוא הנפוץ מכל סוגיו, מקבל גם "בונוס" דומה מהמדינה.

ההבדלים בין ביטוח לפנסיה הממומנת

כל אזרח יכול להחליט לנכות את הסכום שנקבע בחוק לא לקצבה העיקרית (הביטוחית), אלא לזו הממומנת. זו אינה דרישת חובה, אלא פשוט הזדמנות למי שרוצה לנהל את כספי הפרישה שלהם. אזרחים שלא רוצים לעשות זאת יקבלו את התשלומים הרגילים שלהם בגיל מבוגר ולא ידאגו לשום דבר. עם זאת, עבור אנשים הבקיאים בעסקאות פיננסיות ומסוגלים להרוויח מהשקעות מסוכנות, המדינה מספקת הזדמנות כזו.

אזרח יכול למקם את כל סכום הפנסיה הממומנת בכל קרן פנסיה שאינה מדינה לפי שיקול דעתו ובכך אולי לקבל יותר הכנסות בעתיד. למרות העובדה כי החלק הממומן והביטוחי של הפנסיה נצבר במקביל, אם החלק הממומן יאבד מסיבה זו או אחרת (כלומר אם זה יקרה בגלל אשמתו של בעל הכספים), הוא לא יוחזר. אז כל הפעולות עם הכספים המושקעים מבוצעות על ידי אזרח בסכנתך בלבד.

תנאים סוציאליים

פנסיה מסוג זה מוענקת לאזרחים שלא עבדו את תאריך היעד ולכן אין להם אפשרות להגיש בקשה לפנסיית פרישה. בחלק הביטוחי של הפנסיה, כמו גם במימון, לא נלקחים בחשבון באופציה זו, שכן התשלום החברתי קבוע באופיו, ללא תלות בשום דבר שאינו נורמות חקיקה. בגלל העובדה שעד 2025 הדרישות לקבלת קצבת פרישה יופחתו במידת מה, יש סיכוי גדול עבור שכבות אוכלוסייה רבות לנסות להשיג אותה, ולא את האופציה החברתית המופחתת. יש לזכור כי תשלומים חברתיים מתחילים להיות משולמים מעט מאוחר מהרגיל (מ- 65 לגברים ומ -60 לנשים).

קצבת פרישה מוקדמת

יש קטגוריות של אזרחים שעבדו בתנאים קשים במשך תקופה ארוכה, הזדמנות לפרוש לפני גיל הפרישה. עובדי כרייה, אנשי חיל הים, נהגי תחבורה ציבורית, עובדים רפואיים, אנשים ממקצועות יצירה מסוימים ומורים זכאים לכך. גודל החלק הביטוחי של הפנסיה, כמו חישובים אחרים, זהה לחלוטין לתקן המשמש לרוב האוכלוסייה.

יחס פנסיה פרטני (IPC)

מתחילת השנה היא מחליפה את התרומה הקיימת לחלק הביטוחי בפנסיה ולחלקה הממומנת. כעת, כל פעילות העבודה של אדם בודד, הכלולה באורך השירות, תוערך בנקודות. כל נקודה היא ביטוי לסכום קבוע שהממשלה קובעת בכל שנה. כדי לפרוש השנה אתה צריך לצבור לפחות 6.6 נקודות ולהיות מאבטח יותר מ- 6 שנים.בכל שנה הדרישות הללו גדלות, וכבר בשנת 2025 מספר הנקודות המינימלי צריך להיות 30, וניסיון הביטוח צריך להיות לפחות 15 שנה.

לאמיתו של דבר, הממשלה ביצעה רפורמה מוחלטת של תוכנית הפנסיה, החל מאפס, אשר בעשר השנים הבאות תקל מאוד על אפשרות פרישה לשכבות רבות באוכלוסייה. יש לזכור כי נקודות מוענקות לא רק במהלך העבודה. כך ששנת השירות הצבאי, טיפול בילד, נכה וכו ', נחשבת ל 1.8 נקודות. במקביל, הטיפול בילד השני כבר נמצא ב -3.6 נקודות, ולשלישי - 5.4 נקודות. יש מגבלות. אינך יכול לקלוע יותר ממספר הנקודות שהממשלה מציינת בשנה (מספר זה יגדל בכל שנה בעשור הבא).

מה קרה קודם?

בשנה הקודמת (וגם קודם לכן) חולקו התשלומים לקרן הפנסיה לשני חלקים, והחלק הממומן והביטוחי של הפנסיה כלל אותם. לא קשה לקבוע כמה אחוזים הוצאו על כל אחד מהם, מכיוון שמידע זה נמצא במקורות פתוחים רבים. בקיצור, חלק הביטוח היווה 16% מתוך 22% שהועברו לקרן הפנסיה, והמצטבר - 6% הנותרים.

מערכת כזו פעלה די בהצלחה, עם זאת, בגלל שכיחותה ההולכת וגוברת של הונאה בקרב NPF ובשל העובדה שרוב האוכלוסייה לא מיהרה לנצל את ההזדמנויות הקיימות, הוחלט בשנת 2015 לבצע רפורמה חלקית במערכת הקיימת בכדי לשפר אותה. ניתן יהיה להבין בדיוק אם המצב באמת השתפר, האם הרפורמות עזרו או לא, לא מוקדם יותר משנה, ונראה את כל היתרונות רק בעוד עשר שנים.

מה יקרה עכשיו?

בסיכום כל מה שנכתב לעיל, אנו יכולים להסיק שדבר כמו גודל החלק הביטוחי של הפנסיה אינו קיים כרגע, מכיוון שההפרשות אינן מחולקות עוד לחלקים נפרדים ואינן ביטוח בנפרד וממומנות בנפרד.

למרות הרפורמות והשינויים ב מערכת פנסיה כל אזרח יכול להפחית באופן מודע את מספר הנקודות המרכיבות את חלק הביטוח בפנסיה ולהעביר אותן לחלק הממומן כדי להשיג הכנסה כלשהי. במקרה זה, החלק הביטוחי של הפנסיה (או פשוט פנסיית הביטוח) יהיה בכל מקרה יותר מזה שממומן, ולכן אין להשאיר אזרח ללא פרנסה אפילו במצב השלילי ביותר.