כמובן, ביטוח נגד גניבה איננו מערכת נגד גניבה, אלא רק אחד האמצעים להתגבר על כאבים יותר על פעולות בלתי חוקיות של חוטפים.
ביטוח רכב עצמו בפוליסה הופיע בארצנו לפני זמן לא רב, אך אנשים רבים מכירים ביטוח מלא, או במעגל מאז ימי ברית המועצות, וביסס את עצמו כמכשיר פיננסי זמין ואמין.
שירות כזה לא היה ביקוש מיוחד, מכיוון שמספר הפשעים היה קטן מאוד. אך למרות זאת, שירות ביטוח הרכב לא היה מוכר לחלוטין לאזרחים הסובייטים.
אגב, כדאי לומר שגניבה וגניבה על פי החוק הם מושגים שונים.
ההבדל בין גניבה לגניבה
גניבה היא תפיסה שלא כדין של מכונית או רכב אחר ללא גניבה.
גניבה נקראת חזקה ברכוש. בנוסף למקרים המפורטים הללו, ההובלה יכולה לצאת מחזקתו של הבעלים גם במקרה של שוד, שוד, הונאה או סחיטה.
במילים אחרות, אם אין להתעמק בדקויות החוקיות של פשעים, ניתן לכנות את העבירה כמעשים כאלה של פושעים כאשר הם לא התכוונו להתאים מכונית, אלא רצו להשתמש בה כדי לעבור מבלי להפיק תועלת כלשהי, כולל למכור אותה. למעשה, גניבה היא הסיבה לפתיחת מנעולים גאוניים ולעקיפת מערכות נגד גניבות מפעלים. זה נקרא כבר תפיסת רכוש על מנת להשיג הטבות מהותיות.
איך עובדת חברת ביטוח?
בשל העובדה כי הקורפוס delicti הזה צמודים זה לזה, יש עונש קשה על כוונות פושעים. המאמרים שונים זה מזה מבחינת כליאה, ולכן התוקפים תמיד אומרים שהם רק רצו לרכוב, מכיוון שתקופת החטיפה הרבה פחות מאשר בגניבה או שוד. אבל בגלל דמיון מסוים של הקומפוזיציות, אם המכונית מבוטחת מפני גניבה, היא מכסה כמעט את כל הפשעים נגד רכוש. ואם הם באים, אז סכום ביטוח שילם לקורבן.
האם הם יכולים לסרב להוציא ביטוח?
ככלל, חברות הביטוח אינן נוהגות להגיש בקשה לפוליסות חטיפה בלבד, אלא כוללות אותה בסכום של מקרים אחרים שבהם הם נחשבים למקרי ביטוח. חברות מסוימות אינן מוציאות ביטוח לגניבת רכב אם הרכב יקר מאוד ומופיע כל העת בדוחות הגניבה.
ראוי לומר שסירוב שכזה, באופן עקרוני, אינו סותר את הכללים הקיימים לקבלת ביטוח, מכיוון שבמצב אחר אפשר לומר על אילוץ הצדדים לבצע עסקה, שאינה הולמת במסגרת החוזה. ביטוח נגד גניבת רכב ללא נקודות אחרות איננו רווחי ביותר ומסוכן מאוד, שכן אזרח הרוכש פוליסה יכול להתברר גם כתרמית, ואז נוכחות של 20-30% ממקרי ביטוח אחרים מהווה סוג של ערובה לחברה. לפיכך מכוניות מבטחות מפני גניבה ונזק בו זמנית.
כיצד מונפקת מדיניות?
ביטוח מפני גניבת רכב, כמו גם גניבה ונזקיה, נמכר בדרך כלל במוצר אחד.
הסיבות לשילובם פשוטות מאוד: יש פחות סיכוי שהפוליסה נרכשה במטרה הונאה, והתשלום במהלך הגניבה יופחת אם כבר בוצעו תשלומים מסיבות אחרות (לא כל חברה יכולה להסכים על תשלום נפרד לכל סיכון).
כפי שאמרנו לעיל, גניבה וגניבה הם מושגים שונים.גניבה נחשבת לתפיסת הובלה ללא מטרת גניבה, ולכן עם מעשה האובדן הם פותחים במקרה של גניבה. גניבה היא תפיסת רכוש לצורך מכירתה, אם כן, אם המכונית לא תימצא לאחר 10 יום, אז המקרה יוסגר.
מסיבה זו, אם ביטוח הגניבה מתוכנן כך שיש רק את הסיכון לגניבה בפוליסה, אז כדי לקבל תשלום, תצטרכו להמתין עד שייפתח תיק פלילי על עובדת הגניבה.
מדוע המבוטח יכול לסרב לשלם?
ישנם כמה מקרים שחברת ביטוח, בהתאם למדיניות אותה היא מנהלת, עשויה לסרב לנקוט בפעולה כמו תשלום ביטוח עם חטיפה. בואו נדבר על כולם.
מסמכים לרכב נשארו בתא הנוסעים
בשנת 2013 קבע בית המשפט העליון מחלוקת רבה בשאלה האם זה חוקי לכלול בחוזה הביטוח סעיף לפיו משולם ביטוח בשילוב עם מסמכים בעת גניבת מכונית. במקרה זה, ניתן לסרב לתשלום.
זה קרה מכיוון שבשנות ה -90 לעיתים קרובות הם חיקו במרמה את החטיפה ולכן קיבלו תשלומים בלתי חוקיים, שהפכו למקור להפסדים גדולים עבור חברות הביטוח. הנוהג השתנה, וכעת הרבה פחות סביר כי פושעים ישתמשו בתכנית זו, מכיוון שסעיף אי-התשלום בתעודת הרישום וב- TCP שנשאר בסלון עובד רק לטובת החברה שהנפיקה את הביטוח.
אין מפתחות שניים
סעיף זה, המכיל ביטוח מפני גניבה, התגלה גם הוא מנוגד לחוק. אך יש להזהיר את העובדה שהמפתח השני אבוד או חסר.
מפתח רכב נגנב
תשלום ביטוח בזמן גניבת רכב על ידי גניבת מפתח, למשל בחנות, יכול להיחשב גם בלתי סביר, שכן בעצם מבטחים מייחסים זאת ליחס הרשלני של הבעלים לרכושו.
למרבה המזל ניתן לערער על סירוב זה בבית המשפט, אך על מנת להחריג אותו, עליך ליצור קשר עם המשטרה בהצהרה על גניבת המפתח וגניבתו.
סיבות אחרות
ישנן סיבות אקזוטיות יותר לסירוב, כאשר גם ביטוח רכב נגד גניבה אינו משולם. לדוגמא, הגניבה לא בוצעה באזור בו נחתם החוזה (לחלק מהמבטחים יש פריט זה). מקרים כאלה מהווים פגיעה בזכות הבעלות על מכונית, ולכן בערעור לבית המשפט יוכרז כפסול.
באיזה צד עומדת האמת?
בכל אחד מהמקרים הללו בית המשפט, ככלל, לוקח את הצד של בעל הרכב, ולכן מסיבות כאלה רק חברות קטנות או לא הכנות ביותר יכולות לסרב להן. כדי לא להיות במצב כזה, יש להוציא ביטוח במקרה של גניבה רק בחברה אמינה.
בנוסף, חברות חסרי מצפון עשויות, כמובן, לא לסרב לשלם, אלא פשוט לעכב את זמן התשלום למשך זמן רב. במקרה זה, הם יתייחסו לכך שהסעיף קובע כי על המבטח לנהל את חקירתו ורק לאחר השלמתו לקבל החלטה אם לשלם ביטוח או לא.
כולם יכולים לכעוס, מכיוון שעלות הביטוח מפני גניבת רכב אינה כה קטנה, והחברה מיוסרת על ידי הציפיות.
אפשרות נוספת לדחיית התשלום עבור החברה היא לכלול סעיף הקובע כי התשלומים מתבצעים רק כאשר ניתן העתק מההחלטה להשעות את התיק הפלילי.
מסמך כזה מונפק לא לפני 2-3 חודשים ובמקרים מסוימים ההחלטות אינן מתקבלות כלל.
אם אתה עדיין מוצא את עצמך במצב בו המבטח קיבל את מלוא עלות הביטוח מפני גניבה, אך מסרב לבצע תשלומים או נמשך שלא כדין בתיק זה, פנה לבית המשפט. ככלל, מרבית המקרים הללו זוכים על ידי לקוחות ולא על ידי חברות.
מתי ויתור על תשלום יהיה חוקי?
ישנם מספר מקרים שהפנייה לבית משפט לא תעבוד, ולכן יש להימנע מהופעת מצבים כאלה:
1. עלות הביטוח מפני גניבת רכב אינה מכסה מקרי גניבה מחוץ לחניון שמור, במיוחד אם מקומו מוגדר בחוזה. לעתים קרובות מאוד מבטחים מציעים לבטח את המכונית בתנאים נוחים יותר, אך בכפוף לכך שהיא נמצאת בחניון שמור. במצב זה, אם המכונית נגנבת ברחוב, אזי לא יהיה תשלום.
פיתרון הבעיה הוא די קל. רק אל תרד מהנחה ואל תחייב התחייבויות כאלה. אם כי בתנאי שהמכונית חונה, עלות הפוליסה מופחתת משמעותית. כולם יודעים כמה עולה ביטוח גניבת רכב, אז האם כדאי לזרוק כסף?
2. ברכב אין את כלי הגניבה המוסכם בחוזה או מושבת עקב אי תשלום עבור השירות. יש להבין שלא משנה כמה עולה ביטוח הגניבה, בכל מקרה, התשלום יבוצע רק כאשר המכונית תירשם במשטרת התעבורה והיא תצויד בציוד שנקבע בחוזה.
3. רשלנות קשה או הונאה גלויה. אם המכונית נגנבה עם כל המסמכים בפנים, מכיוון שהבעלים גם השאיר את המפתחות, אז הביטוח כמובן לא ישולם.
4. אם הופר המועד האחרון להודעת החברה על גניבה. לכל ארגון מועד אחרון משלו וככלל הוא אינו עולה על שבעה ימים. לכן, אם החסימה של המועד האחרון מסיבות טובות, תוכלו לפנות לחברה כדי לשחזר אותה. במקרה של סירוב לשחזור, אתה יכול לפנות לבית משפט.
הדרך היחידה להגן על עצמך ממצבים כאלה היא פשוט למנוע הפרות כאלה.
כיצד למזער את עלות הביטוח ואת סיכויי הגניבה?
כמה עולה ביטוח הגניבה ובהתאם לכך הגניבה הם פרמטרים קשורים זה לזה. יקר מאוד לבטח מכוניות מסוימות, מכיוון שהסיכון להישאר בלעדיהן כתוצאה מפעולות לא חוקיות הוא גבוה מאוד.
ישנן מספר דרכים שיעזרו לצמצם את הסיכון לגניבה וייקחו בחשבון בעת חישוב התשלום:
- עליך לבחור דגם רכב שנגנב לעתים קרובות פחות. ככל שהפופולריות של הדגם גבוהה יותר, כך היא מושכת את התוקפים. ניתן גם להציג תצוגה מקדימה של הדירוג של המכוניות הגנובות ביותר.
- סימון נגד גניבה יהיה יעיל מאוד, מה שיפחית משמעותית את האטרקטיביות של מכוניתך לתוקפים.
- בלילה ובמועדים אחרים שבהם המכונית במצב סרק, עדיף להשאיר אותה בחניון שמור.
- לעתים קרובות מאוד, שיטות ההגנה הפשוטות ביותר הן היעילות ביותר. להתגבר על מנעול היגוי רגיל או על מכשיר נעילה אחר אינו קל יותר ממערכת האבטחה היקרה ביותר.
כמובן שהמכונה צריכה תמיד להישאר סגורה ובאזעקה, אפילו אם אתה יוצא לזמן קצר. אמצעי בולט עוד יותר נגד חטיפה הוא שאתה לא צריך להשאיר מפתחות בצתה.
להיות בבקתה של ילדים זו מערכת נגד גניבות גרועה מאוד. גם בלי קשר לכמה עולה ביטוח גניבת רכב, ילדיכם יקרים יותר, אז נסו לא להשאיר אותם לבד. במקרה הטוב, הם פשוט יינערו מהרכב, במקרה הרע הם יעזבו איתם.
שיטת החטיפה הקלה ביותר, גם אם היקרה, היא לרכוש חוטף קוד הקורא את האות שנשלח לפוף המקשים ומאפשר להסיר מכוניות סגורות מהאזעקה.
מכשיר זה מעתיק את כפתור המפתח והאזעקה חושבת שהמכונית נפתחת על ידי הבעלים החוקי.
כיצד להגן על עצמך מפני גניבה?
אפשר להתגונן מפני מכשיר כזה, אבל זה קשה.
ראשית, יש להיזהר אם האזעקה אינה פועלת באופן מיידי, אלא רק מהפעם השנייה או לאחר מכן, מכיוון שהדבר מצביע על כך שניתן היה ליירט את האות.
שנית, אינך צריך להסתמך על אלקטרוניקה ולהשתמש בהיגוי מכני, דוושות או מנעולי תיבת הילוכים, במיוחד אם אתה משאיר את המכונית ליד בית, חנות או מרכז קניות.
איך משלמים גניבה?
פעולת הגניבה היא דבר פשוט למדי, ועדיף לדבוק באלגוריתם מסוים כך שלא יגרום למבטח לסרב:
- מיד לאחר גילוי האובדן, התקשר למבטח.
ואז צרו קשר עם המשטרה וכתבו הודעה. בקש גם תעודה המציינת כי הבקשה התקבלה.
- באותו יום, צרו קשר עם משרד המבטח עם המסמכים הדרושים והתחילו בתהליך עיבוד התשלום.
כמה עולה ביטוח מפני גניבה?
כיום, שיעורי ביטוח מסוג זה הם כ 3-5% מעלות רכב. אבל הנתון הזה מאוד לא מדויק. ראשית, זה תלוי במותג המכונית, כלומר אם הוא נופל לקבוצת הסיכון. לכל חברת ביטוח יש נתונים סטטיסטיים משלה, ולכן יש לקחת בחשבון גם עובדה זו. אם המכונית עדיין בקבוצה, עלות הביטוח יכולה להיות בערך 15-20%. חלק מהמבטחים עשויים לסרב בכלל לסכם חוזה.
כמו כן, חברת הביטוח עשויה להציע הנחה בתמורה להתקנת מערכת נגד גניבה או מערכת חיפוש: מנעול נוסף במכסה המנוע, מנעול תיבת הילוכים, בלם, מערכת נגד גניבה אלקטרונית או מערכת חיפוש לווינית.
זה יכול להועיל, מכיוון שבעוד כמה שנים הציוד ישלם עבור עצמו ויישאר בשימוש אישי. אבל יש כמה נקודות:
- כאשר רכב נמצא באחריות, הביטוח שלו עשוי להפר את תנאיו. לכן, אם אתם מתכננים לבטח מכונית על ידי רכישתה במכונית, עדיף לבדוק מיד עם הסוחר שלכם אם התקנת ציוד נוסף תשפיע על האחריות.
- לא כל מכונית יכולה לקחת חוטף לעיצוב שלה, למשל, בדגמים מסוימים יהיה צורך לפגוע בפנים.
- התקנת מערכות מסוימות דורשת לא רק תשלום עבור התקנתם והציוד עצמו, אלא גם דמי מנוי חודשיים.
לכן יש לברר את כל התנאים לפני עריכת הפוליסה על מנת לבחור באופציה הטובה ביותר.
מסקנה
מן הסתם יום יבוא העת שזה יהפוך ללא רווחי בארצנו לעסוק בגניבת מכוניות.
אך עד כה פשע כזה הוא רווחי מאוד ונפוץ, ולכן כל בעל צריך לחשוב על בטיחות מכוניתו.
האמצעי המוכח ביותר הוא ביטוח, שמספק פיצוי בגין נזק במקרה של גניבה. אך כדי להימנע מבעיות בתשלום האירוע המבוטח, עליכם לבחור רק מבטחים אמינים ולהקפיד לקרוא את החוזה.
