עסק רווחי: כיצד להפוך למתווך אשראי. תוכנית עסקית של מתווך משכנתא

הלוואות לא כל כך מזמן, אך נכנסו מאוד לחיינו. למרות העובדה כי חלק מהאזרחים מחשיבים אותם כרעים, גוררים אותם לחור חוב ומאלצים אותם לשלם סכומים משמעותיים עבור הסחורה הרצויה להם, הם פופולריים מאוד מכיוון שהם עוזרים לאנשים לא להכניס את חלומותיהם לקופסה הרחוקה.

כעת, ולא אחר כך, בעתיד הערפילי - המוטו הזה הופך את השירות הבנקאי הזה לאטרקטיבי ויוצר לו ביקוש עצום. יחד עם זאת, בנקים המציעים הלוואות מסוגים שונים עם מגוון תעריפים, תנאים ותנאים אחרים הם לא הרבה. אפשר אפילו לומר הרבה. ובמגוון כזה קשה לאדם רגיל שלא מתעמק בכל הניואנסים האלה.

מי יעזור לקבל הלוואה?

זה המקום בו המומחה מציל את עצמך, בקי בכל המורכבויות של הלוואות בנקאיות ומסוגל להתייעץ נכון, ואף לאסוף את כל המסמכים לקבלת הלוואה בארגון שנבחר. ובנוסף, מספקים עצות שימושיות מה לעשות כדי שלא תסרב להלוואה הנחשקת.

זה פופולרי מאוד בשוק הבנקאות המודרני, ובגישה הנכונה הוא יכול להרוויח כסף טוב. אם אתה רוצה להפוך לאדם כזה, קרא על עצמך כיצד להפוך למתווך אשראי בעצמך. במאמר זה תוכלו למצוא תשובות לכל השאלות החשובות.

תוכנית עסקית: שלבי פתיחת חברת מתווך

מה בדיוק עושה מתווך הלוואות? נותן את הייעוץ הדרוש או עוזר ביתר יסוד, מה שמגדיל משמעותית את הסיכוי לקבל כסף מהבנק? הבחירה היא רק שלו. כיום שניהם עובדים בשוק. אבל התמיכה המלאה של הלקוח היא שנותנת את הזכות המוחלטת לשאת בתואר הגאה "מתווך אשראי".

התוכנית העסקית לפתיחת חברה משלך צריכה להיות מורכבת מהפריטים הבאים, אותם יש לחשוב היטב וליישם:

• בחירת מגוון השירותים הניתנים;
• חיפוש אחר הנחות עבור ארגון משרדי;
• שכירת עובדים - מנהלי מתווכים;
• רכישת לקוחות - פרסום.

מי להיות - יועץ או נציג?

אתם יכולים להפוך למתווך בבנק ולהביא אליו לווים "מוכנים" עם חבילת מסמכים מורכבים המודעים לכל התנאים והדרישות, ופשוט להיות יועץ. במקרה האחרון, המשימה שלך היא לספר ללקוח על כל מיני הצעות הלוואה שקיימות כיום, על תנאי בנקים שונים, על אילו מסמכים אתה צריך לספק וכיצד להגדיל את הסיכוי שלך לקבל הלוואה. אדם עושה את השאר בכוחות עצמו: אתה רק יועץ.

העמלה במקרה הראשון גבוהה יותר, אך גם אחריות רבה יותר. בנוסף, על מנת להדריך את הלקוח באופן מוחלט - מרגע שהוא יוצר איתך קשר ועד קבלת הכספים שהושאלו לחשבונו, עליך להיות בקשרים עם ארגוני אשראי ולהפוך לשותף שלהם. זה יאפשר לך לייצג את האינטרסים של האדם שפנה אליך בבנק. ככל שתעבוד עם מספר גדול של ארגונים, כך יהיה לך יותר לקוחות, כך מרווחי הרווח שלך יהיו גבוהים יותר.

במקרה של שותפות, הבנק יספק לך מידע מלא אודות מוצרי הלוואתו, תנאיו ודרישותיו, יספק את התיעוד הדרוש (טפסי בקשה, שאלונים וכו '). בנוסף, ארגונים מסוימים מספקים למתווכים שלהם תוכנה המאפשרת לך לשתף מידע במהירות עם עובדיהם באמצעות האינטרנט.

באילו תחומים לעבוד?

נושא נוסף שצריך לטפל בו: באילו תחומי הלוואות לטפל.ככלל, מתווכי אשראי אינם מוגבלים לסוג אחד או שניים של שירות זה. בדרך כלל הם מתמחים בכל קשת הכיוונים הקיימת בבנקים. מדובר בהלוואות צרכניות, הלוואות רכב ומשכנתא.

במקרה של הלוואת משכנתא סוכנויות נדל"ן מהוות תחרות רצינית למדי למתווכים, אולם חלק מהלקוחות פונים לראשון. כדי לעבוד עם משכנתא, חשוב לא רק לקבל הבנה טובה של מוצרים בנקאיים, אלא גם לקבל מידע על מצב שוק הנדל"ן. עליכם לדעת כיצד מסתיימים עסקאות ואילו ניואנסים קיימים בעת קבלת הלוואה לדירה. כך, מתווך משכנתא צריך להיות מומחה במגוון רחב.

אם מדברים על טרנדים, עיקר לקוחות המתווך מגישים בקשה להלוואות אישיות וצרכניות, במקום השני הביקוש להלוואות רכב. תחומים אלה הם ללא ספק מנהיגים. אבל יש אחרים, כולל משכנתא. לא מוגבלת לשום התמחות ספציפית, אתה מרחיב את מעגל הלקוחות הפוטנציאליים שלך ומגדיל את הסיכוי שלך להרוויח כסף.

רישום מתווך אשראי

באשר לבחירת הצורה המשפטית, החקיקה הרוסית אינה מגדירה כיום את מעמדו החוקי של מתווך הלוואה / משכנתא. זה יכול לעבוד על ידי רישום כ- IP, LLC, CJSC וכו 'עבורו, בניגוד למכס או מתווך מניות אין הגבלות בנושא זה.

בנקים רבים שמחים לשתף פעולה עם חברות דומות, ללא קשר למצבם. העיקר כאן הוא האפקטיביות ותוצאות עבודתה. אם החברה גדולה ומתכננת להרחיב עוד יותר את פעילותה, האפשרות הטובה ביותר תהיה לרשום את החברה כ- LLC.

מרחב משרדי: בחר נכון

באשר למשרד עצמו, במקרה זה, מיקומו הגאוגרפי ממלא תפקיד מכריע. הבחירה הטובה ביותר מבוססת על שתי אפשרויות:

• קרוב ללקוחות פוטנציאליים - קרוב לחנויות פרטיות, חנויות לתיקוני רכב וחברות אחרות שהם יזמים בודדים או LLC;
• במרכז העסקים של העיר, המוכר לכולם, ולא יהיה קשה להגיע לשם (בנוסף, מספר לא מבוטל של בנקים ממוקמים ברובע העסקים).

הבחירה הנכונה של מיקום קובעת עד 40% מההצלחה שלך ומספקת לך זרימה קבועה של לקוחות.

באשר לחצרים עצמם, שטחו עשוי להיות קטן - 15-20 מ"ר. כל מה שאתה צריך זה להציב כמה מקומות עבודה (2-4) מצוידים במחשבים. המנהלים שלך ישבו כאן וייעצו ללקוחות. בנוסף, אתה יכול לשים ספה להמתנה בתור כשיש כמה מבקרים בו זמנית. חשוב שהמשרד יהיה נעים לעיניים - נקי, מואר, נוח. זה ייצר את הרושם הנכון ויגדיל את נאמנות הלקוחות לחברה שלך.

אנו שוכרים צוות: אילו מומחים לקחת

איך להפוך למתווך אשראי בעל מוניטין רב? שכור את אנשי המקצוע הנכונים שיודעים את תפקידם, הבקיאים במורכבויות המקצוע ומסוגלים לתקשר עם לקוחות. עובדים הם מרכזיים בעסק שלך.

מתווך הלוואות עוסק בייעוץ לאנשים, עוזר להם לבחור את המוצר הנכון ובמידת הצורך בליווי אותם בשלבים הבאים. זו הסיבה שמומחים מוסמכים הם קלף הטראמפ החשוב ביותר של חברה כזו.

מנהלי תיווך יכולים להיות עובדי בנק לשעבר הבקיאים בכל הניואנסים של ההלוואות ויוכלו לייעץ ללקוחות שלך ברמה הגבוהה ביותר. אפשרות נוספת היא כיצד לפתוח מתווך הלוואות אצל מומחה שמתחיל את הקריירה. המועמדים האידיאליים יהיו בוגרי המחלקות הכלכליות שלמדו בנקאות באוניברסיטאות. ניתן לאמן אותם בכל המורכבויות של העבודה ולהפוך אותם לאנשי מקצוע אחראיים ונלהבים.

על שכר

שכר המתווכים בדרך כלל אינו קבוע.זה מורכב כולו מאחוז מהעסקה, או משני חלקים - משכורת קטנה (עד 10 אלף) ואחוז (0.5–1%) מסכום ההלוואה שהונפקה.

זה מאפשר, ראשית, להפחית את עלויות הצוות, ושנית, לעודד עובדים לעבוד טוב יותר על התוצאה. מומחים טובים מסוגלים להרוויח בהצלחה בריבית בלבד, בהתחשב בכך שכל עסקת הלוואה היא כ 200-300 אלף רובל.

איפה ניתן להשיג לקוחות?

לפני שאתה הופך למתווך אשראי בעל מוניטין טוב ושורה של לקוחות, תחילה עליך למשוך אותם. איך לחפש אנשים שרוצים להשתמש בשירותי החברה שלך? אם המשרד שלך ממוקם בסמוך לעבודתו של קהל פוטנציאלי (חנויות קמעונאיות וכו '), אחת האפשרויות עשויה להיות פרסום בחוץ.

אך אינך צריך לעשות שלט "מתווך אשראי" - יתכן שרוב היזמים כלל לא מבינים מי אתה ומה אתה עושה. נסה לשקף את המידע שיכול להוביל אליך אנשים: ציין שכאן הם יתרמו להשגת הלוואה בנקאית, ייעוץ, עזרה באיסוף מסמכים וכו '.

אפשרות נוספת היא פרסום באינטרנט באתרים ובפורומים מיוחדים. זו גם דרך די יעילה לספר לאנשים שמעוניינים על עצמך. בנוסף, אל תתעצלו לקבל אתר משלכם. זה יכול להיות משאב מן המניין המכיל מידע על החברה שלך, השירותים הניתנים, עלויות וכו ', או אתר כרטיסי ביקור עם מצגת בסיסית ופרטי קשר.

כמובן שכאשר הלקוחות הראשונים הולכים, נסו לשרת אותם כל כך טוב שהם ממליצים לכם על חבריהם ומכריהם. מפה לאוזן במקרה זה - אחת הדרכים הטובות ביותר לפרסם.

לפני שאתה הופך למתווך אשראי, ניתן לזיהוי ומכובד בקרב הלקוחות, תצטרך לעבוד קשה. בהתחלה, רק 10-15 אנשים יכולים ליצור איתך קשר בחודש, אך בהדרגה מספרם יגדל 5-7 פעמים, או אפילו יותר.

לסיכום

במאמר זה נודע לך מיהו מתווך ההלוואות ומה הוא עושה. תוכנית עסקית המבוססת על המידע שהתקבל תעזור לכם לארגן את העסק שלכם בצורה מיומנת, למצוא לקוחות ולצבור את אמונם, מה שבקרוב יתחיל להרוויח טוב. על פי תחזיות שונות, עסק זה יכול להשתלם תוך 3–6 חודשי פעילות.