אם אדם מציב מטרה - לחסוך את חסכונותיו שנצברו, אז, ככלל, הוא בוחר באפשרות הפשוטה ביותר - הפקדה בבנק. זה נוח, מהיר, אמין. עם זאת, ישנם כאלה שלא סתם צריכים לחסוך את חסכונותיהם המצטברים. המטרה שלהם היא להגדיל. לשם כך עליכם לבחור בכלים שונים לחלוטין. למשל, אג"ח במט"ח.
אלטרנטיבה להפקדה
ניירות ערך, בניגוד לפיקדונות בבנקים, מציעים אחוז גבוה יותר. זה מושך אליו משקיעים פוטנציאליים שרוצים להשקיע ברווחים כספיים זמינים ולהרוויח.
למרות העובדה כי אגרות חוב במטבע חוץ כבר זמינות ליחידים, עדיין אין להן ביקוש רב. כלי זה עדיין גורם להרבה שאלות וסכסוכים בקרב התושבים.
על רקע ריביות נמוכות יותר על הצעות בנקאיות, תשואה של עשרה אחוזים על אגרות החוב במטבע חוץ נראית לא מציאותית. עם זאת, הצעות חיוביות כאלה מופיעות מעת לעת בשוק המניות. מספר האנשים המבקשים לרכוש אותם הוא כה גדול עד כי קונים אג"ח מסוג זה במהירות מדהימה. אגרות חוב במטבע חוץ ליחידים היא דרך אטרקטיבית להשקיע את הכספים שלהם. אכן, כתוצאה מכך, בעל ניירות החוב מקבל לא רק את הערך הנקוב ואת ההכנסה המובטחת. המטבע צומח כל הזמן במחיר. זה מגדיל עוד יותר את הרווח של משקיע פוטנציאלי. במיוחד בטווח הארוך.
זו הסיבה שמי שלומד נושאים פיננסיים העדיף זה מכבר אגרות חוב במטבע חוץ על פני פיקדונות בבנק.
תכונות
כדי להעריך לעצמך את האטרקטיביות של מכשיר פיננסי זה, עליך לדעת לא רק את הרווחיות הבאה לידי ביטוי בריבית.
ראשית, אסור להאמין בטעות כי איגרות חוב במטבע חוץ זמינות רק לגורמים משפטיים. במשך זמן רב שוק המניות חדל להיות הפריבילגיה של שחקנים גדולים באופן בלעדי. אתה יכול להתחיל לרכוש ניירות ערך אפילו עם סכום קטן זמין. בהדרגה יגדל החיסכון.
בעת רכישת אגרות חוב, אין צורך להיות בבעלותן למשך כל התקופה לפדיון. אם ניירות הערך הם נזילים, לא יהיה קשה למכור אותם בשוק המניות. עם זאת, עליך להעריך בזהירות את המצב על מנת למנוע הפסדים. מכירת אגרות חוב הנקובות במטבע חוץ כדאית רק כאשר הביקוש ועליית המחירים בהתאמה. שיטה זו תאפשר למשקיע לשמור ולהגדיל את החיסכון של עצמו.
אגרות חוב במטבע חוץ של בלוגרופומבנק
זה יהיה על בנק בלארוסי שמנפיק ניירות ערך. נכון לעכשיו מכשיר פיננסי זה נחשב לרווחי ואמין יחסית בו זמנית.
לאחר סכום מסוים של כספים זמינים, יכול משקיע פוטנציאלי לרכוש אגרות חוב רשומות שהונפקו על ידי Belagroprombank. הבעלים של ניירות ערך מסוג זה יכולים להפוך לישויות משפטיות, כמו גם ליזמים בודדים. כלומר, עבור לקוחות רגילים, שיטת השקעה דומה ב Belagroprombank עדיין אינה זמינה.
אירו
מילה זו מתייחסת לאג"ח במט"ח. אתה יכול גם לשמוע את המונח "אירו", שפירושו אותו דבר. המאפיין העיקרי הוא כי איגרות חוב כאלה מונפקות למכירה בכל מדינה בעולם. למעשה, ניתן לקשור אותם לכל מטבע.עם זאת, אם נדבר על אילו אגרות חוב ממשלתיות במטבע חוץ פופולריות בשוק הרוסי, אז אלה יהיו ניירות ערך במונחים דולריים.
אירו-אגרות חוב מוצבות בבורסה באמצעות סינדיקט של חתמים, המאגד מתווכים ממדינות שונות, ארגונים בנקאיים וחברות השקעות גדולות.
אני חייב לומר שלניירות ערך כאלה יש דרישות מחמירות וכללי מיקום רלוונטיים. יתכן שאותם אגרות חוב יימכרו במספר מדינות בו זמנית.
אגרות חוב של משרד האוצר במט"ח
ממשלות של מדינות שונות מנפיקות גם ניירות חוב. לדוגמה, משרד האוצר הרוסי עשוי לשווק אגרות חוב מטבע משלו הנקובות במונחי דולר. משקיעים פוטנציאליים יכולים למצוא הצעות דומות בציפה חופשית.
ההערכה היא כי אגרות חוב ממשלתיות הנקובות במטבע חוץ הן אמינות יותר מאג"ח רובל. זה נובע מהעובדה שלמשרד האוצר יש חובות בינלאומיות. ולקלקל את המוניטין של עצמך בשוק העולמי זה מאוד מסוכן. זה מערער באופן משמעותי את אמינותו ואמינותו של הארגון שהנפיק ומכר איגרות חוב במט"ח, אך לא הצליח למלא את התחייבויותיו מכל סיבה שהיא.
דרישות
אז כבר נאמר לעיל כי אפילו אנשים יכולים לרכוש אג"ח במט"ח. עם זאת, לשם כך הם יזדקקו למתווך המיוצג על ידי מתווך מקצועי. עליכם לפתוח חשבון מראש ולהפקיד את הסכום במטבע בו מתוכננת הרכישה.
זמינות
אני חייב לומר שלאחר הופעתה, האירו-אגרות חוב לא היו קיימות בשוק המניות. בעבר זה היה אך ורק מכשיר פיננסי בין-בנקאי. זה נרכש על ידי חברות ביטוח, משקיעים גדולים, קרנות פנסיה, וכן שחקנים רציניים אחרים.
בשנת 2014, האירו-אגרות חוב הפכו לרשות המשקיעים הרוסים שהופיעו בבורסה במוסקבה. עם זאת, שיעורי ההתחלה היו גבוהים מדי. סכום הרכישה המינימלי היה מאה אלף דולר. עבור מרבית המשקיעים הפוטנציאליים, בר זה לא ניתן היה להשיג.
עם זאת, בשנת 2015 ננקטו צעדים מתאימים. חברות רוסיות שהנפיקו אגרות חוב במטבע חוץ הסכימו להפחית את השער לאלף דולר. סכום זה היה נמוך משמעותית מהמקור ומשך אליו משקיעים רבים פוטנציאליים חדשים, שעבורם לא ניתן היה להשיג את הרף הקודם של מאה אלף דולר.
עם זאת, מאחורי תוכנית זו עומד השוק הבינבנקאי, המשלב את הכספים של משקיעים רבים ומממש את המגרשים במאה אלף דולר. במקביל נפתחה הגישה לרכישת אירו-אגרות חוב כאחד המכשירים הפיננסיים האמינים ביותר עבור משקיעים פרטיים.
עם זאת, המצב לא השתנה באופן מהותי. הקונים העיקריים של אירו-אגרות החוב הם כולם חברות השקעות גדולות וקרנות פנסיה. בניגוד למשקיעים פרטיים קטנים, יש להם אפשרות לרכוש מגרשים בשווי מאתיים אלף דולר ולקבל תשואות מוגדלות.
סוגי אגרות חוב
מדוע אנו זקוקים לניירות ערך בחוב במט"ח? המשימה העיקרית שלהם היא להבטיח שלחברות המנפיקות אגרות חוב, כולל המדינה, יש את ההזדמנות למשוך כספים שהושאלו ולהשתמש בהן בעתיד כדי להשיג את יעדיהן שלהן, הדורשות הזרמת מזומנים.
היתרונות של אגרות חוב במטבע חוץ טמונים גם בעובדה שקרנות לא מגיעות ברובלים ובעתיד אין צורך לאבד חלק מההמרה. עם זאת, חברות המנפיקות ניירות חוב מתחייבות ברצינות. אחרי הכל, כעת עליהם להחזיר למשקיעים לא רק את סכום ההלוואה, אלא גם את הריבית המובטחת.
אז, סוגי האג"ח נקבעים על ידי החברה שהנפיקה אותם.האפשרויות הבאות לניירות ערך אשר נדונו לעיל.
- מדינה.
- עירוני.
- תאגידי
בואו נדבר עליהם ביתר פירוט.
מדינה
בשוק המניות, איגרות חוב כאלה קלות להבחנה בין השאר. הם מתחילים במילה "רוסיה". עם זאת העלות המינימלית היא אלף במונחים דולר. במקרה של רכישת איגרת חוב כזו המדינה הופכת לערב לביצוע התחייבויות. לפיכך, לקוחות רואים סוג זה של ניירות ערך כדרך השקעה אמינה. עם זאת, עליכם לשלם על כך בתשואה נמוכה למדי. היא שבעה עד אחד-עשרה אחוזים.
עירוני
סוג אחר של ניירות ערך לחוב עבור משקיעים פוטנציאליים.
במקרה זה, הרכוש העירוני הופך לערב לבעלי אגרות החוב. מסיבה זו, המכשיר הנוכחי נחות במקצת מניירות ערך ממשלתיים, אך נחשב לאמין יחסית. יש הצעה מינימלית דומה. אבל זה מציע אחוז גדול יותר. התשואה של אגרות חוב עירוניות עשויה להיות גבוהה בשיעור של אחוז עד שניים מאשר באג"ח ממשלתיות.
תאגידי
ההבדל מסוגי האג"ח הקודמים הוא שהם מונפקים על ידי חברות גדולות. מבחינת אמינות, הם נחותים מהמדינה והעירונית, אך יחד עם זאת מושכים משקיעים פוטנציאליים בעלי תשואה גבוהה יותר.
עם זאת, לפני שאתם רוכשים אגרות חוב ארגוניות, עליכם להבין היטב מי מנפיק אותם, לבדוק את המוניטין של החברה ולוודא שהיא עומדת בהתחייבויותיה.
לאחר שהעריך את כל היתרונות, את כל החוזקות והחולשות, המשקיע הפוטנציאלי יוכל לקבל החלטה משלו על ידי תשובה לשאלה אילו אגרות חוב כדאי לקנות. מה חשוב לו יותר: אמינות או רווחיות מוצהרת?