ביטוח רכוש חובה ליחידים וישויות משפטיות. החוק הפדרלי "בנושא ביטוח"

הביטוח צובר פופולריות עכשיו. כל המדינות התרבותיות השתמשו זה מכבר בכלי זה כדי להגן על חייהן, בריאותן, רכושן מנסיבות בלתי צפויות שונות. במאמר שלנו אנו שוקלים מהו ביטוח מרצון וחובה של רכושם של אנשים ושל גורמים משפטיים, כפי שהוא מוסדר בחוק.

על החוק

החוק הפדרלי "על ארגון הביטוח בפדרציה הרוסית" מסדיר יחסים ביחס לביטוח בין מוסדות, ארגונים, אזרחים וחברות ביטוח, וכן יחסים בין חברות ביטוח. חוק זה קובע את העקרונות הבסיסיים להסדרת פעילותם של ארגוני ביטוח.

על בסיס חוק זה מאומצים גם פעולות חקיקה של הפדרציה הרוסית הנוגעות ליחסי ביטוח. ביטוח סוציאלי ממלכתי אינו כפוף לחוק זה.

ביטוח מתייחס ליחסים הקשורים להגנה על האינטרסים הרכושיים של גורמים משפטיים ואנשים פרטיים במקרה של התרחשות אירועים מסוימים, המכונים אירועי ביטוח, מכספי מזומנים הנוצרים מדמי ביטוח ותשלומים.

טפסי ביטוח

יש ביטוח רכוש מרצון וחובה. ביטוח מרצון מתבצע על ידי כריתת הסכם בין המבטח למבוטח. תנאי הביטוח נקבעים בעת חתימת המסמך. ביטוח, אשר חייב להתבצע על פי חוק, נחשב לחובה. הנוהל, התנאים וסוגי ביטוח החובה נקבעים על פי החוק הפדרלי "בנושא ביטוח".

חפצי ביטוח

ריביות רכוש עשויות להיות מושא לביטוח:

• ביטוח אישי קשור להטבות פרישה, נכות, בריאות וחייו של המבוטח או המבוטח;
• ביטוח רכוש קשור לסילוק, שימוש והחזקה של רכוש;
• ביטוח אחריות קשור לפיצוי בגין נזק שנגרם על ידי המבוטח.

ביטוח אינטרסים רכושיים של ישויות משפטיות וגם של אנשים ברוסיה, למעט ביטוח הדדי וביטוח משנה, אפשרי רק על ידי ארגונים שיש להם רישיון לבצע ביטוח בפדרציה הרוסית. מדובר בחברות ביטוח שונות הפועלות במדינה.

ביטוח רכוש חובה הנו סוג של הגנה על האינטרסים של בעלי נכס זה (השקעות, נדל"ן, ציוד, כלי רכב, טובין, יצירות אמנות, טובין) במקרה של אירועים מסוימים. אלה כוללים אסון טבע, שריפה, גניבה, שיטפון, אסון מעשה ידי אדם וכו '. נזק חומרי מפוצה על ידי כספי מזומנים, הנוצרים מתרומות של בעלי נכסים. ביטוח רכוש ליחידים הוא לרוב מרצון, לגורמים משפטיים הוא חובה. ביטוח כזה כולל פיצוי יחסי או מלא בגין נזק.

חוזה ביטוח נכסים

ההתקשרות נערכת בין חברת הביטוח לבעלים של כל נכס (רכב, נדל"ן). לפני הנפקתו, בדקו בדרך כלל את הערך של החפץ המבוטח. סכום הביטוח לא יכול לחרוג מערכו האמיתי של חפץ הביטוח בעת חתימת החוזה.ניתן להסיק אותו לתקופה של שנה ומעלה עם חישוב שנתי מחדש של גודל התשלומים ושווי הנכס. ישויות משפטיות ויחידים יכולים לבטח ערך אובייקטיבי חלקי וגם מלא.

ביטוח רכוש של גורמים משפטיים

מה המשמעות של ביטוח רכוש חובה? בואו נשקול את השאלה הזו ביתר פירוט. ביטוח חובה מכסה נכסים בבעלות המדינה, חפצים עם סכנה מוגברת, ערכי בטחונות ורכבים שנרכשו במסגרת הסכם חכירה או באשראי. לגוף המשפטי משולמים פיצויים בגין נזק רק אם המיזם עצמו חף מפשע שאירע מקרה ביטוח. יש לתעד אירוע מבוטח. לשם כך, נציג חברת הביטוח מוזמן לחברה, שעושה הערכת נזק ומכינה מעשה.

חוזה הביטוח כולל רשימת סיכונים רגילה עם אפשרות להשלים אותו במצבים מסוימים. מסמך זה אמור תמיד לכסות את הבעיות הבאות:

• נוהל וכללי נזק;
• סכומים ואומדן ביטוח;
• חבות ביטוח.

חפצים ונושאי כיסוי ביטוחי

לביטוח חובה של רכוש של ישויות משפטיות ניואנסים משלה. ישות משפטית עם כל סוג של בעלות, גופים ממלכתיים או יזם בודד יכולה לפעול כמבוטחת. כמו כן, כל חברת ביטוח יכולה לפעול כמבטחת אם יש לה רישיון לספק שירותי ביטוח. הנהנה יכול להיות אדם או חברה עם אינטרס כספי או רכוש בקבלת החזר.

קונספט וסוגי נכס

רכוש בביטוח הוא הדברים והערכים המהותיים שאדם (פיזי או חוקי) הוא הבעלים, משתמש או מחסל מהם. אנו מדברים לא רק על חפץ או חפץ ספציפיים (בניין, מכונית, נטיעה, בעלי חיים וכו '), אלא גם על קבוצת חפצים (למשל, צינור גז, מטען, מזומנים). רכוש יכול להיות מטלטלין (כל מה שזז) ונדל"ן (הרבה בניינים, מבנים, כלומר כל מה שלא זז). רכוש מבוטח - נכסים מוחשיים המכוסים בביטוח חובה (על פי חוק) או מבוטחים מרצון.

לפיכך ניתן לכרות חוזה ביטוח להגנה על מיטלטלין או מקרקעין למעט בעלי חיים חקלאיים, צמחים רב שנתיים, יבולים, יבולים, כלי רכב. עבור חפצים הנכללים בקטגוריית החריגים, ישנם סוגים מסוימים של ביטוחים, למשל עבור משאיות. במידת הצורך ניתן לכלול הגנה מסוג זה בחבילת הביטוח הראשית. כולל ביטוח של מוצרים, אבנים יקרות ומתכות אפשרי.

הגנה על סיכון רכוש

ניתן להגן על חומרי גלם, חומרים ומוצרים בדרכים שונות. האפשרות הראשונה כוללת שימוש בכמות מסוימת של ערכים שאינם במחזור כאובייקט הגנה. השנייה כוללת הגנה על אובייקט במחזור מתמיד. המינוח, הכמות והערך שלו משתנים כל הזמן. מדוע נדרש ביטוח רכוש חובה? אפשר להגן על רכושם של גורמים משפטיים מפני הסיכונים המפורטים להלן:

• התנגשות רכב, התרסקות מטוס;
• אש, פיצוץ, שביתת ברקים;
• חטיפה, גניבה, פעולה בלתי חוקית של צד ג ';
• אסונות טבע;
• כשל במערכת התקשורת;
• סיכונים חוזיים אחרים.

לעיתים יש לחברות דרישה מיוחדת להגנה מפני נזקים בלתי צפויים עקב מים: שימוש ישיר במערכת כיבוי אש, פעולתה השגויה, פירוק מערכת תקשורת סמוכה, חשיפה לנוזלים ומים מבחוץ.

ביטוח נכסים ליחידים

האובייקט השכיח ביותר בביטוח חובה לרכושם של אנשים הוא רכב במקרה של תאונה. ביטוח מסוג זה הוא חובה לכל מי שיש לו רכב, מכיוון שמצב לא נעים יכול להתרחש עם סבירות גבוהה. אך כאן חשוב להבין כי לא המכונית עצמה היא שחייבת ביטוח חובה, אלא האחריות האזרחית של נהג אחד לאחר. סוג ביטוח זה נקרא CTP.

בנוסף, מבוטחים בתי האזרחים והבתים הנמצאים בסיכון רב. מיקום הנדל"ן באזור הסיסמי, למשל, מאלץ אנשים לבטח את דיורם.

אמנם ביטוח חובה של נדל"ן אינו ניתן ליחידים, אולם לעיתים קרובות נחתם הסכם כזה בקשר לדרישת החובה של הבנק בעת מתן הלוואה לרכישת מכונית או משכנתא. הסטטיסטיקה מראה שרק 3% מהאנשים מבטחים את רכושם ברוסיה, ואילו בארצות הברית ובאירופה הנתון הזה הוא 90%. תשלומי הביטוח מכסים חלק או את מלוא הערך של נכסים חומריים אבודים או פגומים. סכום התשלומים המרבי מושפע מערכו המשוער של האובייקט, הזכיינות, המגבלות וגורמים אחרים.

סוגי ביטוחי רכוש חובה שסקרנו. נעבור להתנדבות.

ביטוח מרצון כפוף למיטלטלין ונדל"ן, כלומר כל דבר בעל ערך לבעלים. זה עשוי לכלול:

• ריהוט עתיק;
• חפצי אמנות, ציורים, בדים;
• תכשיטים ומתכות יקרות;
• חומרי בניין;
• מכונות חקלאיות ומכשירים ביתיים;
• ציוד לספורט.

ביטוח רכוש של אנשים כרוך בהגנה מפני סיכונים מסוימים.

הסיכונים

סיכוני ביטוח עשויים לכלול:

1. תאונה שבגללה שריפה, מים וחומרים אחרים, טמפרטורות נמוכות, כמו גם השפעות מכניות על החפץ המבוטח של חפצים זרים (למשל עץ שנפל על מכונית) משפיעה על הנכס.
2. אסונות טבע (בצורה של רעידות אדמה, שיטפונות, צונאמי).
3. התוקפים הרסו את החפץ או פגעו בו.
4. חטיפת החפץ המבוטח התרחשה.

הימורים

שיעורי ביטוח הרכוש של ישויות משפטיות נקבעים על פי ההסכם שנערך בין המבוטח למבטח. הם תלויים במספר גורמים: גודל הזיכיון, הערך המשוער של נכסים מהותיים, מידת ההידרדרות, גודל סכום הפיצוי, רשימת סיכונים. ניתן למצוא את הסכום המדויק לאחר פנייה לחברת הביטוח לסיום חוזה. המבטחים מציעים מגוון תנאים, פוליסות מסוגים שונים, כך שהחברה או האזרח יוכלו לבחור באפשרות הטובה ביותר שתעמוד ביעדיהם.

כללי ביטוח נכסים ישויות משפטיות ואנשים פרטיים קובעת את חוקי רוסיה וחברות ביטוח. הם מכילים את המידע הבא:

• נוהל יישוב סכסוכים;
• הוראות כלליות;
• הליך תשלום;
• הבהרת המינוח;
• אחריות הצדדים;
• נוהל לסיום חוזה;
• עקרונות לפיהם נקבעים סכומי תשלומי הביטוח, שווי הרכוש, סכום הנזק וההשתתפות העצמית;
• חפצי ביטוח;
• סוגי סיכונים;
• מועדים מועדים;
• רשימת התנאים לפיצויים בגין הפסדים בביטוח רכוש של גורמים משפטיים;
• תעריפים.

תוכניות לביטוח דירה ונכסים

חברות הביטוח מפתחות תוכניות שונות לביטוח מקרקעין ורכוש. בעזרתם, כל מבוטח יכול לבחור את התנאים המתאימים ביותר להגנה על רכוש, פיצוי על הפסדים. הרשויות העירוניות והממשלה מפתחות תוכניות העדפה מיוחדות שהופכות את הביטוח לזול, מגדילות את האטרקטיביות של שירות מסוג זה ומגן על האוכלוסייה.מוסדות פיננסיים מפתחים תוכניות לביטוח נכסים להלוואות למשכנתא.

ביטוח המדינה

האינטרסים של המדינה והאזרחים מובטחים על ידי ביטוח חובה של המדינה לרכוש, לבריאות ולחיים של עובדי ציבור מקטגוריות מסוימות. זה מתבצע על חשבון הכספים שהוקצו לכך מתקציב המבוטחים. אלה כוללים גופים ומנהלים פדרליים פדרליים. נושאי הביטוח מסוג זה כוללים סוכנויות ממשלתיות ואנשים פרטיים (קטגוריות מסוימות). הקפידו לבטח אנשי צבא, צוות מחלקת המשטרה, עובדי מערכת העונשין, שירותי מיסוי וכיבוי אש.

סיכון הייצור קשור בייצור סחורות, שירותים או מוצרים. במקרה זה, ביטוח מפני סיכונים עסקיים יגן על החברה מפני הוצאות לא מתוכננות שונות בצורה של עלויות עלייה, עלויות חומרים מוגברות, הפסדים מוגברים ודברים אחרים. כדי להגן על המשרדים שבבעלות החברה משתמשים בתנאי ביטוח סטנדרטיים. לביטוח חובה ממלכתי של רכוש ישות משפטית, יש להקפיד על התנאים הבאים:

• מסמכים על חשבונאות ורישום נכסים נערכים בהתאם לחוק;
• בעלים - גוף ממלכתי, יזם או ישות משפטית;
• מתן חובה למסמכים המאשרים את הבעלות בנכס.

לגבי רכוש של ישות משפטית, ההגנה תקפה רק למיקום או לטריטוריה המצוינים בפוליסה. בעת העברת הנכס למקום אחר, יש לדווח על כך, אחרת ביטוח לא יכסה נכס כזה. זה מאשר את החוק הפדרלי "בנושא ביטוח".

את מושאי המיגון לא ניתן לרשום או לבניין מבנים ומבנים ואת הנכס הנמצא בהם. יתר על כן, נכסים שאינם מתאימים למפרט, תנאי אחסון או תנאי אינם יכולים להתקבל לביטוח, מכיוון שהדבר יביא לעלייה בסיכון.

מסקנה

ביטוח מקרקעין משתרע על מתחמים, בניינים, חלקות, בניינים, בניינים השייכים לגורמים משפטיים ואנשים פרטיים. לבעלים האפשרות לבטח את הרכוש בחלקו או את כולו. עבור גורמים משפטיים ביטוח נדל"ן הוא חובה, אך עבור אנשים מרצון (למעט ביטוח חובה לרכב חובה). השיטה, התנאים וסכום הפיצוי תלויים במערכת חבות הביטוח. סכום הביטוח לא יכול לעלות על הערך המשוער של החפץ. החוזה קובע פיצוי חלקי או מלא על הפסדים הנובעים מאירועים מבוטחים.

אז במאמר זה בחנו את המקרים של ביטוח חובה לרכוש של גורמים משפטיים ואזרחים, חפצים ונושאי ביטוח.