קבלת ערבות בנקאית - הוראות שלב אחר שלב

בקשר עם כניסתו לתוקף של החוק החדש המסדיר את מערך ההתקשרות, מתמודדים רבים עם מתמודדים עם בעיות פחיות. קבלת ערבות בנקאית נכון לעכשיו, הנוהל מאוד ספציפי. הבה נבחן זאת בפירוט בהמשך.

רלוונטיות הגיליון

עד לאחרונה קבלת ערבות בנקאית בסברבנק או כל מבנה פיננסי מוסמך אחר לא היה קשה במיוחד. ארגוני אשראי עשו ברצון עסקים עם מתמודדים. בינתיים, האינטראקציה וההחלטות שהתקבלו גרמו להרבה ספקות. בפועל, יש המון דוגמאות בהן ארגונים אשר סיכמו בהצלחה חוזה והעניקו ערבות, לבקשת הלקוח, נאלצו להנפיקו מחדש כבר במהלך מילוי ההתחייבויות.

קשיים ראשונים

החוק החדש צמצם משמעותית את רשימת המוסדות הפיננסיים המוסמכים לעבוד עם הזוכים במכרזים. יחד עם זאת, התברר שחלק מהארגונים שנכנסו אליו לא מתכוונים להעניק ערבויות כלל, חלק הסכימו לקיים אינטראקציה רק ​​עם לקוחות "אמינים" שלהם. מבנים שמוכנים לעבוד עם כל זוכה מטילים דרישות מחמירות, שלא כל חברה מסוגלת למלא.

נקודה חשובה

לדברי מומחים המספקים סיוע בקבלת ערבות בנקאיתלא סביר ביותר לחכות עד לניצחון במכרז ורק לאחר מכן ליצור קשר עם ארגון פיננסי. בגישה זו, סביר להניח כי לחברה פשוט אין זמן להשלים את האישור במועד שנקבע. קבלת ערבות בנקאית תחת 44-FZ - תהליך המורכב מכמה שלבים. בשלב הראשון, חשוב למציע לנתח בקפידה את מצבו הכלכלי.

דרישות

יש בטוחים תנאים לקבלת ערבות בנקאית. לפני הגשת מועמדות, בדוק:

1. תאריך ההרשמה. עד להגשת הבקשה, על הארגון לעבוד לפחות 3 חודשים.
2. תאימות האחריות המבוקשת לגודל המהפכות. פיסקה זו שנויה במחלוקת בפועל. עם זאת, אנו יכולים לומר בביטחון כי לא סביר כי מוסדות פיננסיים ייקחו סיכונים אם הכנסותיה השנתיות של החברה נמוכות מסכום הערבות המבוקשת.
3. הפסדים בדוחות הכספיים. מחוון זה גם לא ניתן לתאר בבירור. חשוב להבין כאן כי ייתכן שהמבנה הכספי לא מייחס חשיבות לאובדן בתקופה אחת או אפילו במספר תקופות אם זה מוצדק מבחינה כלכלית (למשל בגלל העונתיות של העבודה).
4. ניסיון בהשתתפות במכרזים שונים ובביצוע חוזים. דרישה זו אינה מחייבת. עם זאת, כמובן שחברה פיננסית תהיה מוכנה יותר לעבוד עם מיזם עם ניסיון בביצוע הזמנות בהצלחה. אם החברה רק יוצאת לדרך, הבנק עשוי לבקש מידע נוסף.

בחירת המבנה הפיננסי

כאמור לעיל, קבלת ערבות בנקאית אפשרי רק בארגון שנמצא ברשימה המאושרת. דרישות מחמירות למדי מוטלות כיום על מבנים פיננסיים. אז סכום ההון צריך להיות לפחות מיליארד עמודים. בנוסף, דרישת חובה היא היעדר דרישות מהבנק המרכזי. הרשימה מכילה יותר מ -300 בנקים. הרשימה מתעדכנת מדי חודש באתר משרד האוצר. כשמסתכלים על הרשימה, סביר שלא יהיה המעוניין להבין מייד לאיזה מבין המבנים יש ליצור קשר. מומחים המספקים סיוע בקבלת ערבות בנקאיתממליץ על הדברים הבאים:

1. צרו קשר עם המוסד הפיננסי המשרת את החברה. כמובן שהוא אמור להיות ברשימה.
2. קבל מידע מחברות אחרות העוסקות ברכש.
3. בחן את פנקס האחריות שהונפקו. ניתן למצוא אותו באתר הרכש.
4. צרו קשר עם מתווך.

בבחירת מוסד פיננסי יש להקדיש תשומת לב מיוחדת לאזור הנוכחות. באופן כללי קבלת ערבות בנקאית בבנק עובר ללא קושי עבור ארגונים הפועלים באותו ישות כמו מבנה האשראי. עם זאת, ישנם יוצאים מן הכלל לכלל זה. לפיכך, חברות הפועלות באזור אחר יכולות לשלוח בקשה קבלת ערבות בנקאית לחלק מהארגונים הפיננסיים. למבני אשראי כאלה יש ניהול רשומות אלקטרוניות מפותחות.

גרסה קלאסית

קבלת ערבות בנקאית במבנה פיננסי מסוים יש מאפיינים משלו. כמקובל, ניתן לחלק נהלים לשלושה סוגים:

1. קלאסית
2. מואץ.
3. אלקטרוני.

הראשון משמש, ככלל, במקרים, לבעת קבלת ערבות בנקאית בגלל הסכום הגדול של החוזה (מ- 20 מיליון ומעלה) או שיש צורך לקבוע גבול עליון להסגרה. במקרה האחרון, הערכת מצבו הכלכלי של המיזם. במקביל נקבע סכום מסוים, במסגרתו תונפק ערבות. ככלל, המגבלה נקבעת לשנה. הנוהל הסטנדרטי מיושם על ידי אותם ארגונים פיננסיים שאינם מצויים בקווי המוצרים שלהם הצעות שתוכננו במיוחד לצורך שיקול מהיר של היישום.

גרסה אלקטרונית

חלק מהמוסדות הפיננסיים מקבלים מסמכים לקבלת ערבות בנקאיתמאושר על ידי חתימה דיגיטלית. כל האינטראקציה עם הלקוח מתרחשת דרך האינטרנט. אפשרות זו נחשבת כיום למועדפת ביותר, מכיוון שהיא מאפשרת לכם לחסוך זמן משמעותי, כולל אוסף חומרי הדפסה מנייר. כפי שמראה בפועל, תקופת קבלת ערבות בנקאית בצורה אלקטרונית אינה עולה על ארבעה ימים. עם זאת, לאפשרות זו כמה חסרונות. ראשית, מוסדות פיננסיים לא ממהרים להגדיל את הסכום המקסימלי של הערבות הניתנת בצורה אלקטרונית. ככלל, עסק יכול לסמוך על 3-5 מיליון רובל. ביישום אחד. סכום מכלול הערבויות אינו עולה בדרך כלל על 10 מיליון רובל. ללקוח.

הליך מזורז

מוסדות פיננסיים המעוניינים למשוך חברות שהפכו לזוכים במכרזים מפתחים תוכניות מיוחדות במסגרתן אושרה הבקשה במהירות. הם מספקים דרישות ברורות, רשימת ניירות ערך פשוטה וקבועה, נוהל יעיל להעברת תיעוד ואינטראקציה בתוך ארגון בנקאי. כל זה מאפשר לך לשקול במהירות את היישום ולהקטין משמעותית את זמן העיבוד. כתוצאה מכך ניתן לקבל את האחריות תוך 5 ימים. הסכומים, ככלל, לא יעלו על 10-15 מיליון רובל.

פיקדונות ופיקדונות

למוסדות פיננסיים רבים יש דרישות נוספות. כיום, הוצאת ערבויות, ככלל, מחלקת הפיקדונות ובטחונות. כלים אלה משמשים רק כאשר מצבו הכלכלי של הלקוח אינו משביע רצון, או שהמחזור של החברה אינו תואם את גודל האפליקציה.

פתיחת חשבון

בפועל, די קשה לקבץ חברות פיננסיות בשיטת גיבוש חשבון שכר. לכל בנק כללים משלו. עבור ארגונים מסוימים פתיחת R / S וביצוע פעולות עליו היא דרישה חובה, אצל אחרים תנאי כזה אינו מסופק כלל. אנו יכולים לומר כי הוצאת חשבון וניהולו נחוצים במקרים נדירים. ככלל, היא מתבצעת כחלק מעבודה עם ערבויות בסכום של עד 10-15 מיליון רובל.

ערבות

נחיצותו תלויה במדיניות הארגון הבנקאי ובתנאים למתן הערבות. מומחים, עם זאת, מציינים כי מרבית המוסדות הפיננסיים מכנים ערבות תנאי הכרחי לעבודה. כדאי להכיר כי בהיעדר הפקדות וביטחונות זה די סביר ולא אמור לגרום לקושי כלשהו עבור המבקש.

שלבים

ככלל, חברות המספקות סיוע בקבלת ערבויות בונות שירות לקוחות כדלקמן. הניתוח הראשוני מתבצע תחילה. בדרך כלל זה לא לוקח יותר משעה. בשלב השני נערכים מסמכים לקבלת ערבות בנקאית. משך השלב תלוי במצב הספציפי. אם משתמשים באפשרות המואצת, היישום נבדק ומתקבלת תגובה תוך 3-5 יום. לאחר השלב הראשון נוצר רעיון כללי לגבי האפשרות להנפיק ערבות. בשלב זה נבחרה אפשרות ההליך, כמו גם את החברה הפיננסית אליה תישלח הבקשה. אל לנו לשכוח את גובה התגמול שהארגון רשאי לתת ערבות.

ניתוח ראשוני

בשלב זה עליך לספק את המידע והמסמכים הבאים:

1. תיאור קצר של העסק. אתה יכול לספק את כתובת האתר שיש בו את המידע הדרוש.
2. חלץ מהקופה. זה אמור להתקבל לא לפני כחודש לפני הבקשה.
3. דוחות חשבונאיים (ו '1 ו -2) לשנת הדוח האחרונה (רבעונית). אם החברה משתמשת במערכת המס הפשוטה, ניתנת הצהרה.
4. קישור למספר הרישום או למכרז.

כפי שאתה יכול לראות, הרשימה קטנה. מסירת מידע זה היא בדרך כלל פשוטה.

חבילת הניירות העיקרית

ניתן לחלק את המסמכים המבוקשים על ידי הבנק למספר קבוצות. הראשון כולל מסמכים משפטיים. אלה כוללים:

1. תעודת רישום מדינה.
2. אמנת (המהדורה האחרונה).
3. דרכונים של ראש ובעלים של המפעל.
4. רשימת המשתתפים או תמצית מפנקס המייסדים / בעלי המניות בארגון.
5. תעודת רישום בשירות המס הפדרלי.
6. אישורים מפקח המס על היעדר חובות לתקציב, כספים חוץ תקציביים וחשבונות פתוחים.
7. תעודת תיקונים בפנקס המדינה המאוחדת של ישויות משפטיות (לגרסה האחרונה של האמנה).
8. מאמרים המאשרים את סמכויות המנהל הכללי.

תיעוד פיננסי:

1. דיווח חשבונאות.
2. ארגונים המשתמשים ב- OSNO מספקים איזון ב- f. 1 ודווח על f. 2.
3. יזמים ועסקים פרטיים המיישמים את מערכת המס הפשוטה, מציגים החזר מס, תמצית מ- KUDR.
4. יזמים המשתמשים ב- OSNO מספקים דוח על f. מס הכנסה בן 3 אישיים.

מסמכים על פי החוזה נמסרים לבנק כדי להבטיח איזו, למעשה, מבקשת ערבות. אלה עשויים לכלול פרוטוקולים, התייחסות לרכישה, טיוטת חוזה וכו '. בנוסף, על החברה לספק:

1. מידע כללי על עצמך. הם מונפקים בכל צורה שהיא.
2. מידע המאשר את החוויה והביצוע של הזמנות כאלה.
3. נתונים אחרים שעשויים להשפיע לטובה על החלטת הבנק.

אי אפשר לקרוא לרשימה זו ממצה. זה כולל רק את המסמכים העיקריים המבוקשים במקרים כלליים. מוסד פיננסי עשוי בהחלט לדרוש מסמכים או הסברים אחרים. לדוגמה, לעיתים קרובות מבוקשים דוחות מאזניים לחשבונאות.

ניואנסים נוספים

בנוסף לרשימת ניירות הערך שלעיל, מוסדות פיננסיים מחייבים לעיתים קרובות למלא שאלון, המספק מידע על הפונה, על פירעונו. כמו כן יש צורך להגיש בקשה. בעלי עניין מתקשים לעיתים קרובות להשלים מסמכים אלה. אבל בכל מקרה אתה צריך להכין אותם. ככל שתהיה מוקדם יותר זה ייטב. כדאי לומר כי עליכם למלא בקשה ושאלון פעם אחת בלבד. פניות עוקבות אחרונות למבנה הפיננסי כבר לא ידרשו זאת, מה שיקטין משמעותית את זמן העיבוד.

ייפוי כוח לערבות בנקאית: מדגם

לעתים קרובות למדי, אדם מוסמך פועל בשם הארגון. במיוחד מדובר על נציג חברת המתווכים. ייפוי כוח לערבות בנקאית חייבים להיות ממוסגרים על נייר ומאושרים על ידי חותם המפעל. הדרישות לכך הן סטנדרטיות. על העיתון לציין:

1. נתוני דרכון של הנציג. הם ניתנים במלואם, בהתאם למסמך זהות.
2. פרטי החברה מטעמה יפעל האזרח.
3. התפקידים והסמכויות המוקנים לנציג.
4. תוקף הנייר.

יש לציין כי החוזה ייגמר בשם הזוכה במכרז, ולא הנציג.

גיליון אחריות

אם השלב הראשון והשני של ההליך הושלם בהצלחה, עליך להמתין להחלטת הארגון הפיננסי. לאחר קבלתו משולמים עמלה לבנק. בהתאם לחוק הקיים, החברה הפיננסית מחויבת לפרסם מידע על ההחלטה במהלך היום. המידע מתפרסם בפנקס הערבות שהונפקו. הוא החל בעבודה רשמית ב- 31 במרץ, 2014. כיום ניתן למצוא את הקופה באתר הרכש. הלקוח בודק את פרטי האחריות שניתנה. אם המידע אושר, הוא חותם על חוזה.

מסקנה

באופן כללי, אנו יכולים לומר כי עבור ארגונים עם ניסיון מסוים במערכת החוזים, קבלת ערבות אינה מלווה בקשיים. בעיות מסוימות עלולות להיווצר בחברות חדשות שלא השתתפו בעבר בתחרויות. הם יצטרכו להוכיח את אמינותם ויציבותם הפיננסית. בתוך כך, על פי האנליסטים, עם אימוץ החוק החדש, הנוהל לקבלת ערבות הפך לשקוף יותר. בנוסף, עקב התפתחות טכנולוגיית המידע, הצורה האלקטרונית של אינטראקציה עם הלקוחות הופכת פופולרית יותר ויותר. אפשרות זו של שיתוף פעולה חוסכת זמן ומאמץ מצד שני הצדדים. כמובן שכדי לקבל ערבות עליכם לדעת המון דקויות. רצוי כי ארגוני סטארט-אפ יפנו לארגונים משפטיים מוסמכים עם ניסיון בעבודה מול מוסדות פיננסיים.