ערבות במקרה של פשיטת רגל של החייב: עמדת הערב

פשיטת רגל של כל אזרח או חברה נחשבת להליך ספציפי. זה מלווה בחיפוש אחר כל הנושים ופירעון חובות, שעבורם מתבצעות הליכי שיקום או פשיטת רגל. לעתים קרובות, חייבים בבנקים מצהירים על עצמם כפושט רגל, לאחר שהנפיקו משכנתא, הלוואת צריכה או הלוואת רכב. כדי להסדיר הלוואה כה גדולה הם לרוב מושכים ערבים. לפיכך עולה השאלה כיצד הערבות מעורבת בפשיטת הרגל של החייב. שאלה זו מדאיגה כל אדם ששימש ערבה עבור קרוב משפחה, מכר או עמית לעבודה.

מהי אחריותו של הערב?

בעיית ערבויות פשיטת הרגל משפיעה על אזרחים וחברות רבות. הזכויות והחובות של הערב נקבעים בחוזה הערבות. הוא נחתם בו זמנית עם הכנת הסכם הלוואה וכריתתו.

ערבים אינם לווים משותפים, אך יחד עם זאת יש להם אחריות משותפת לבנק יחד עם הלווה, אלא אם כן נקבע אחרת בחוזה.

עבור בנקים רבים, האחריות מוטלת על אותה אחריות כמו החייב הישיר. לפיכך, אם הלווה מתקשה להחזיר את ההלוואה, למשל בגלל פשיטת רגל או חוסר רצון לשלם כספים, הרי שהנטל מועבר בקלות לערב.

בעת השימוש בערבות במקרה של פשיטת רגל של החייב, הבנק רשאי לבחור בערב אחד בלבד, גם אם נקבעו כמה ערבים בחוזה. האזרח הנבחר הוא זה שהופך להיות אחראי לתשלומי הלוואה.

סיכוני אחריות

ערבות במקרה של פשיטת רגל של חייב מרמזת על התרחשותם של סיכונים מסוימים אצל הערב. אלה כוללים:

• אזרח עשוי לסבול כלכלית, מכיוון שהוא לא רק יצטרך לשלם תשלום הלוואה חודשי, אלא גם לשלם ריביות, קנסות וקנסות שונים שנצברו במשך התקופה בה המשלם הישיר סירב להעביר כספים;
• היסטוריית האשראי מפונקת לא רק על ידי החייב הישיר, אלא גם על ידי הערב, ולכן עיכובים באים לידי ביטוי בתיק שלו;
• מופחתת האפשרות לקבל הלוואה לעצמך;
• לעתים קרובות למדי, על פי החלטת בית משפט, רכוש השייך לערב מוחרם, ואחריו הוא נמכר כדי לפרוע את חובותיו של המשלם הישיר.

לפיכך, אזרחים רבים שוקלים אם ניתן לסיים את חוזה הערבות. הליך זה נחשב קשה, שכן המלווים מנסים למנוע מצב זה על ידי שימוש באפשרויות שונות.

סיום הערבות במקרה של פשיטת רגל של הלווה הראשי אפשרי רק בהסכמת כל הצדדים לעסקה, שאליה שייך הבנק. מוסדות אשראי כמעט ולא מסכימים להליך כזה, מכיוון שהם רוצים להחזיר את כספם בכל הדרכים האפשריות.

זה לא נכון כי הערבות לפשיטת רגל של החייב העיקרי נפסקת לאחר מות הלווה או גירושין של אזרחים.

מהן הדרישות לערבים?

הדרישות תלויות במצבים שונים. אלה כוללים:

• הלווה מצהיר על עצמו כפרע פירעון. האם הערבות במקרה של פשיטת רגל של החייב הראשי נפסקת? על פי החוק, חוזה הערבות נשאר תקף גם בתנאים כאלה, וחובות לא מוחקים.כל הניואנסים של פעולות נוספות מצד הערב מוגדרים ישירות בהסכם. לעתים קרובות, חוב מועבר לחלוטין מפושט רגל לערבו.
• הערעור מכריז על עצמו כפושט רגל. הדבר אפשרי בקשר לחובותיו של האזרח עצמו או על בסיס הסכם ערבות.

הדרישות בכל מצב יהיו סטנדרטיות. כדי שהאזרח יוכרז כפושט רגל, יש לעמוד בתנאים מסוימים. אלה כוללים נוכחות של חוב העולה על 500 אלף רובל, וגם העיכוב צריך לעלות על שלושה חודשים. לאזרח לא צריך שיהיו לו כספים שעימם יוכל לעמוד בדרישות הנושים.

יוזם פשיטת רגל יכול להיות נושה, חייב ישיר או אפילו ערב שאינו רוצה שגובה החוב יגדל עקב קנסות וריבית שנצברו. הבנק בוחר באופן עצמאי מי יפשוט את הרגל - הלווה או הערב, שכן לאנשים אלה יש אחריות משותפת. לכן הבטחת פשיטת רגל של חייב היא הליך מסוכן.

עילות להכרזת חייב כפושט רגל

כל אדם שמתנהג בערבות עבור אזרח אחר שמנפיק הלוואה גדולה, צריך לזכור שהוא עשוי להיות מחויב כספי. הוא מצדיק כי הלווה יחזיר כספים לבנק באופן מיידי ומצפוני. אם לא מתקיימת דרישה זו, אזי הוא הבטוח שיעסוק בהחזר החוב.

ניתן להכריז על חייבים וערבים כפושט רגל בכפוף לתנאים:

• הלווה הישיר מפסיק להעביר כספים במסגרת הסכם ההלוואה;
• הבנק מגיש תביעה, שעל בסיסה מוכרז החייב כפושט רגל, ואחריו מוחזרים הכספים מהערב;
• ההוצאה לפועל מתחילה הליכי אכיפה;
• החוב צריך לעלות על 500 אלף רובל;
• הערבות מחויבת להחזיר את החוב בכל הריבית והעונשין שנצברו, עבורם היא משתמשת בכספיו וברכושו;
• אם הערבות מסרבת לשלם את הכספים, ננקטות עליה אמצעי אכיפה המיוצגים על ידי תפיסת חשבונות, חיוב חשבונות בנק, כמו גם מעצר, החרמה ומכירת נכסים יקרי ערך.

לכן, בפשיטת רגל, ערבות נחשבת למסוכנת. אזרחי ערב חייבים לתת אמון מלא בלווים הישירים כך שלא יהיה מצב שהם צריכים להחזיר חובות עבור אנשים אחרים.

מושג החבות הבת

אחריות זו מוטלת על הערב אם הוכרז הלווה כפושט רגל, ולכן אינו יכול להתמודד עם התחייבויותיו כלפי הנושה. ניתן ליישם חבות בת גם על אנשים שביצעו מעשים שונים שהובילו לכך שהלווה אינו יכול להחזיר את החוב.

בנקים נהנים לעתים קרובות מחבות בנות לפשיטת רגל של אנשים פרטיים. ערבות מאפשרת למלווים לדרוש את פירעון החוב על ידי ערבים, במקום לווים ישירים.

מתי מסתיימת הערבות?

סיום הערבות במקרה של פשיטת רגל של החייב אפשרי רק בכמה מצבים. אלה כוללים:

• החייב משלם באופן עצמאי את החוב הקיים;
• ניתן פיצוי, כך שרכוש הלווה עובר לבעלותו של הנושה, אם שני הצדדים מסכימים לכך;
• קיזוז חוב קיים;
• החייב והנושה הם אדם אחד;
• יש חידוש, לפיכך, הלווה יכול לקבל הלוואה חדשה, איתה הוא משיב את ההלוואה הקודמת ואז יוכל להחזיר את החוב החדש ללא קושי;
• החוב נסלח על ידי הנושה מסיבות שונות;
• אין אפשרות שהבנק יוכל להשתמש בערבות להעברת חוב על בסיס התנאים הקיימים בהסכם הערבות;
• תקנות אזוריות או פדרליות מונפקות שעל בסיסן הבנק לא יכול להעביר את החוב לערב.

הפסקת הערבות במקרה של פשיטת רגל של הלווה נחשבת להליך נדיר, מכיוון שלרוב לחייבים ישירים פשוט אין כספים משלהם לפרוע החוב. לכן לרוב מדובר בערבים המחויבים לשלם חובות קיימים.

זה לא נדיר במצבים בהם כמה אנשים הם לווים, למשל, אזרחים נשואים כדין או קרובי משפחה קרובים. במקרה זה, ריבוי אנשים עולה בהתחייבות אחת. מבוסס על אמנות. 308 CC לכל אדם בתנאים כאלה יש חובות שווים.

הפסקת הערבות במקרה של פשיטת רגל של החייב מותרת בנוכחות החלטת חתונה. לפיכך, לעתים קרובות ערבים מגישים תביעה על מנת שלא להחזיר את חובות הלווה.

השלכות פשיטת הרגל של הלווה עבור הערב

עבור כל אזרח, ערבות במקרה של פשיטת רגל של חייב נחשבת להליך מסוכן, שכן קיימת אפשרות כי הבנק ידרוש החזר מהערב. ישנן שלוש אפשרויות לפתרון בעיה זו:

• ביטול או סיום חוזה הערבות, אך הדבר אפשרי רק דרך בית המשפט, כמו גם לאזרח צריך להיות סיבה טובה להליך זה;
• החזר חוב של הלווה על חשבונו, שלאחריו תוכלו להגיש תביעה על מנת להחזיר כספים מהחייב;
• הכרזת על עצמך כפושט רגל במקביל לחייב.

גם אם הערב משיב לחלוטין את חובותיו של הלא משלם, יש לו אפשרות להחזיר את הכספים אם הוא הגיש תביעה על מנת להחזיר כספים מהחייב. המחלוקת אינה מיושבת רק בבית המשפט, שכן הצדדים יכולים לחתום על הסכם שלום. אם נוהל ההכרזה על חייב כפושט רגל כבר הושק, אז הערב נכלל ברשימת הנושים.

אפשרות נוספת לערב היא להכריז על עצמו כפושט רגל. זה יאפשר לכם להיפטר מחובות, אך יוביל לתוצאות שליליות רבות.

השלכות הכרזת הערעור כחדלות פירעון

במקרה של פשיטת רגל של החייב, הערבות נחשבת להליך מסוכן. לעתים קרובות, לערב פשוט אין את האמצעים או הרכוש איתם יוכל לשלם את חובותיו של הלא משלם. לכן האופציה היחידה היא להכריז על פשיטת רגל. ההליך נחשב מורכב וספציפי, והוא מוביל גם לתוצאות שליליות רבות. אלה כוללים:

• אם לאזרח אין חיסכון אישי שיכול לשמש לפירעון חוב, רכושו יימכר במכירה פומבית, והתמורה מתהליך זה תשמש לפירעון חוב;
• תוך שלוש שנים, אזרח לא יוכל למלא תפקידים מנהיגיים בארגונים שונים;
• הליך חדלות פירעון חוזר ונשנה אסור במשך 5 השנים הבאות;
• היסטוריית האשראי מחמירה משמעותית;
• אם אזרח פונה בבנקים כלשהם לאשראי למשך חמש שנים, הוא צריך להודיע ​​לעובדי המוסד שהוא הוכרז כפושט רגל.

לפיכך, על ביטוחים לבחון ברצינות האם כדאי לחתום על הסכם ערבות, שכן אם החייב מסיבות שונות לא יכול לנהל את עומס האשראי שלו, אזי על האזרח להתמודד עם השלכות שליליות רבות.

תכונות של ההליך

ערבות במקרה של פשיטת רגל של חייב של יחיד היא הליך מסוכן. החוק קובע בבירור את הכללים שעל בסיסם ניתן לחבות בערבות כלפי החייב. התכונות העיקריות של התהליך כוללות:

• בפרקטיקה השיפוטית, היו מקרים שהערבים ביטלו או ביטלו את הסכם הערבות, אך חייבת להיות סיבה טובה לכך, למשל, הדבר אפשרי אם המסמך מכיל סעיפים המפרים את דרישות החוק;
• בדרך כלל בתי המשפט מתייחסים לבנקים, ולכן טענות כאלה נחשבות כדרך להימנע מהצורך להחזיר את החוב;
• הסכם הערבות קובע בבירור כי האזרח פועל כערבה לעסקה, ולכן אם מסיבות שונות החייב אינו מסוגל לפרוע את החוב, אז התחייבות זו עוברת למשתתף אחר בעסקה;
• ביטול מתרחש כאשר מזוהים תוכניות הונאה או חתימות הונאה.

קופות חולים לוקחות סיכונים משמעותיים בעת חתימת הסכם, לכן לפני שתניח את חתימתך, עליך לחשוב היטב.

כיצד קובע ערבות כפושט רגל?

לרוב במצב בו חובת פירעון החוב עוברת לערב, אזרח זה מחליט להכריז על עצמו כפושט רגל, מכיוון שאין לו את האמצעים למילוי ההתחייבויות. ההליך מבוצע על פי הסכימה הסטנדרטית, לפיכך, הצעדים העוקבים מתבצעים:

• בתחילה, אזרח מגיש תביעה להצהרת עצמו כחסרת פירעון;
• בית הדין לבוררות מחליט על ארגון מחדש של החוב, אך אם אין אפשרות לערב לשלם את החוב, אז יתחילו הליכי פשיטת רגל ישירים הכרוכים במכירת רכושו;
• הליכי פשיטת רגל כוללים מעורבות של מנהל מיוחד העוסק במלאי ובמכירה ישירה של נכסים נזילים;
• תמורת המכירה הפומבית נשלחת לנושה להחזר החוב;
• אם נותרו תביעות בולטות, הן מבוטלות והערבות מוכרזות כפושט רגל.

בכל עת בין החייב לנושה עשוי להיות הסכם ידידותי. ערבות אשר פשטה את הרגל עשויה לדרוש מהחייב הישיר להחזיר את כל הכסף שהוצא. לשם כך מוגשת לבית המשפט תביעה שלאחריה כלול הערבות ברשימת הנושים. אך גם חובות אלה ניתנים לביטול בתום הליך חדלות הפירעון.

ערבות יכולה להיות לא רק אזרחית, אלא גם חברה. הניואנסים של תהליך זה כוללים את העובדה שאם החברה מיוצגת על ידי LLC, היא יכולה להרוס את עצמה בכל עת. לפיכך אין לבנק יכולת להחזיר כספים. זה מוביל לעובדה שמלווים הם שליליים כאשר ארגונים שונים פועלים כערבים.

מסקנה

ערבים במקרה של פשיטת רגל של החייב חייבים להחזיר חובות עבור הלווה. יש להם כמה אפשרויות לפתרון הבעיה, כך שהם יכולים לשלם את החוב, להכריז על פשיטת רגל או לנסות לסיים את חוזה הערבות.

אם החזר נפרע על ידי הערב, יש לו אפשרות לפנות לבית המשפט בתביעה, שעל בסיסה מוחזרים הכספים בכוח על ידי החייב הישיר. הערבות הופכת לנושה, ולכן דרישותיה נכללות בפנקס.