הארכת הלוואה: נוהל עיבוד ויתרונות

בעת כריתת הסכם, הבנק יציין את המועד בו יש לבצע את התשלום. לפעמים קורה שללווה אין זמן לשלם בגלל שכר מעוכב או בעיות בעסק. הארכת ההלוואה, כלומר דחיית תקופת תשלום החוב, תעזור לפתור את הבעיה.

סדר

אם הלווה יודע מראש שיהיו לו בעיות בתשלום ההלוואה, עליכם להתמודד מייד עם סוגיה זו. הוצאת הארכה ביום אחד זה כמעט בלתי אפשרי. השלב הראשון הוא ללמוד היטב את הסכם ההלוואה כדי להבין כיצד הבנק מתייחס לשינויים בלוח הזמנים לתשלומים. גם אם אין סעיף הארכה בחוזה, עליך לפנות למומחה במחלקת האשראי. ככל הנראה, הבנק יסכים לשינוי לוח הזמנים לתשלומים. בשלב הבא עליכם לכתוב בקשה להארכת הלוואה במחלקה, שהמדגם שלה מוצג להלן. לאחר שנאספה חבילת המסמכים המלאה, נותר רק לחכות להחלטה הסופית.

אפשרויות

הארכת אשראי מתבצעת על פי אחת משתי תוכניות. במקרה הראשון משתנה לוח הזמנים להפקדת כספים או נדחה תקופת תשלום אחת, ואילו תקופת ההחזר המלאה של ההלוואה נותרה זהה. האפשרות השנייה היא להאריך את תקופת ההלוואה, כלומר להעביר את מועד החזר החוב המלא. בהתאם לצרכי הלווה, התקופה עשויה להיות מורחבת לחודשים או שנים.

האפשרות הראשונה מועילה יותר לבנק, אך לא תמיד מתאימה ללקוח. לא כל מלווה מסכים להאריך את תקופת ההלוואה. הבנק בוחר באופן עצמאי שיטה לשינוי תנאי ההלוואות. לקבוע אם להסכים איתם או לא. באופן כללי, לא כל לווה יכול לסמוך על דחיית תקופת החזר החוב. אתה חייב להיות בעל סיבה טובה ולספק עובדות מנומקות.

המשא ומתן

תנאים רבים לקבלת דחייה תלויים בתוצאות המשא ומתן של הלווה עם הבנק. עבור הוצאת הארכת הלוואה גובה המלווה עמלה, שגובהה תלוי בסכום ההלוואה ובמשך משך הזמן. חלק מהמוסדות אף מעלים את הריבית. שינויים בתנאי השירות של החוזה עשויים להיות כל כך חסויים עד שההארכה תאבד את כל המשמעות. לכן יש לברר מראש את כל הניואנסים של העסקה.

במשך כל תקופת ההתקשרות ניתן להנפיק את ההארכה פעם אחת בלבד. במקרה של הפרה חוזרת ונשנית של תנאי החזר החוב, הבנק יחזיר את הכספים בכל דרך שהיא, כולל ניכוי תשלומי המשכורת.

אישור

להשלמת התוסף, עליך להכין חבילת מסמכים סטנדרטית:

• דרכון של הפדרציה הרוסית;
• הצהרה;
• ספר עבודה;
• תעודות המאשרות את גובה ההכנסה (משירות התעסוקה או ממחלקת החשבונאות של המפעל);
• מסמכים נוספים בתיק.

ההצהרה אמורה לציין את הסיבה להתדרדרות במצב הכלכלי ואת התחזית, כלומר לפירעון החוב בפועל. חבילת מסמכים מלאה נחשבת תוך 10 יום ממועד הגשת הבקשה. אם הבנק מחשיב את הטיעונים כבדי משקל, הלקוח יצטרך לחתום על הסכם נוסף לחוזה עם תנאים והגבלות חדשים.

היתרונות של גלגול

הארכת הסכם ההלוואה מועילה לא רק ללווה, אלא גם לבנק. מוסד פיננסי מנסה לפתור בעיית חובות בעיית מבלי לפנות לבית משפט.סיבה רצינית לשינוי תנאי השירות נחשבת כמחלה קשה של הלווה, ירידה בשכר ונסיבות אחרות, כתוצאה מכך החמיר המצב הכלכלי. ברצון רב, בנקים פוגשים לקוחות עם היסטוריית אשראי טובה. עדיף לא לאפשר עיכובים בתשלום החוב, אחרת יהיה הרבה יותר קשה לנהל משא ומתן עם הנושה.

כדי להימנע מהצטברות חובות מאיחור, הלקוח יכול לארגן ארגון מחדש של חובות. במקרה זה, שני הצדדים לעסקה ישיגו את יעדיהם. הלקוח יקטין את כמות התשלומים החודשיים, והוא יוכל לפתור את בעיותיו הכספיות. הארכת ההלוואה מאפשרת לבנק לחסוך כסף שהיה מוציא על התדיינות משפטית. ולתחזק תיק הלוואות באיכות גבוהה.

הארכת ההלוואה מביאה לעלייה בפדיון החוב וכתוצאה מכך לתשלום יתר. הבנק יקבל מהלקוח סכום גדול של כספים, אך הלווה צופה יתרונות מסוימים:

• פירעון חובות רעים מבלי לפנות לבית המשפט;
• שמירה על היסטוריית אשראי טובה.

אלטרנטיבות

ההארכה לא מתבצעת תמיד על ידי שינוי התזמון או גודל התשלומים. הבנק רשאי לנקוט בצעדים אחרים - עריכת סירוב (חלקי או מלא) להטלת קנס, עריכת לוח פירעון חדש, דחיית תשלום סכום ההלוואה העיקרי מבלי לשנות את גובה הריבית שנצברה. כל הפעולות הללו נחשבות כחוקיות.

מסקנה

במקרה של הידרדרות במצב הכלכלי, הלווה רשאי לבקש הארכת הלוואה. במקרה זה, מבנה התשלומים או לוח הזמנים של החזר החוב משתנה. לרוב, בנקים פוגשים לקוחות ובונים מחדש את החוב. עדיף לקבל כסף מהלקוח, אמנם לאחר תקופה ארוכה יותר, מאשר לפנות לבית המשפט. אך הסיבה להארכת ההלוואה חייבת להיות רצינית ומוצדקת. על נציג ארגון האשראי להיות בטוח כי הלקוח אומר את האמת. הלווים עצמם מסכימים לרוב להאריך את פירעון החוב. תשלום יתר על הריבית לא גדל משמעותית ועומס האשראי יורד.