נכון לעכשיו, סקטור הבנקאות הרוסי חווה גל פופולריות של נוהל כזה כמו מימון מחדש של משכנתא. לאנשי הצבא של כוחות צבא RF, שרכשו דיור במסגרת תכנית היעד, יש הזדמנות כזו, כולל, אך עם מספר תכונות. מהם הניואנסים העיקריים במימון מחדש של משכנתא צבאית והאם כל עובדי הקבלן יכולים לצפות להפחתת הריבית?
תכונות של תוכנית ההלוואות
הרכישה העיקרית של דיור על ידי הצבא היא מערכת המשכנתא הממומנת, שהוקמה בשנת 2005. בשנה שעברה כמות הצבירה השנתית הסתכמה בכ- 260,000 רובל, ומשך השירות בתוכנית היה צריך להיות לפחות שלוש שנים מלאות. הכספים שנצברו בתוכנית הם הבסיס לפרק הראשון בעת רכישת שטח מגורים במשכנתא.
כאשר חייל רוכש דירה, היא נשארה משועבדת לא רק לבנק, כמו שקורה באזרחים, אלא גם בארגון הפיקוח - רוסווניפוטקה. תפקידו של שירות זה הוא לאשר את הצבא שרוצה להשתתף בתוכנית הצבירה או לנצל אותה. היא תהיה המשלמת של 1/12 מהחלק שנצבר מדי חודש על חשבון המשכנתא. כיום הסכום הזה הוא 21,666 רובל. במילים פשוטות, כל כך הרבה כסף משולם על ידי רוסווניפוטקה, ואם נדרש תשלום גדול יותר, ההפרש משלם על ידי הלווה.
לאחרונה אחוז הלוואות הדיור ירד. לפיכך, לווים רבים אשר התקשרו בהסכם חוב לפני מספר שנים, יש שאלה סבירה מאוד של מימון מחדש של משכנתא צבאית באחוז נמוך יותר. אך בשונה מהלוואות אזרחיות קונבנציונאליות, לתכנית יעד זו מאפיינים משלה, שגם אותה יש לקחת בחשבון.
אפשרויות אפשריות
ההוראות העיקריות לפיהן ניתן לממן מחדש משכנתא צבאית בריבית נמוכה יותר היא או העובדה שההלוואה הונפקה לפני העברת הכספים, או אם הקבלן משלם חלק מהסכום באופן עצמאי. אז הסיבה תהיה גם פיטורין משירותם.
האפשרות הפשוטה ביותר היא ליצור קשר עם אותו בנק בו נרשמת המשכנתא. יהיה עליך לכתוב בקשה להעברת ההלוואה לתנאים חיוביים יותר בקשר להצעות הבנק הנוכחיות. מימון מחדש של משכנתא באחוז נמוך יותר יבוצע בהסכם נוסף שישנה את התנאים הנוכחיים, אחרת הכל יישאר כמו קודם.
אם היה רצון להחליף בנק, עליכם להבהיר האם הוא חבר בתוכנית השיתוף עם רוסוווינופוטקה, אחרת ניתן להפריע לכל התהליך רק מסיבה זו.
מימון מחדש בבנק שלך
תהליך שינוי תנאי ההלוואה להלוואה הנוכחית באותו בנק בו התקבלה נקרא ארגון מחדש. במקרה זה רודפים מטרה ספציפית: המשלם מבקש להפחית את סכום התשלומים על ידי חישוב ריבית נוספת על משכנתא צבאית תוך שמירה על תנאי התשלום. אם אין ניואנסים בחוזה ובעיות במערכת היחסים בין הבנק ללווה, אז ככלל, הנוהל מהיר וללא מאמץ נוסף. תמצית הנוהל היא לחתום על הסכם חדש, שהוא הלוואה חדשה, שמשיבה אוטומטית את הישן. נותר רק לשלם סכום נמוך יותר עבור ההתחייבויות הבאות.
העברת הלוואה לבנק אחר
השנה שעברה סומנה על ידי הזדמנות חדשה, שאפשרה העברת חוב משכנתא למוסד מלווה אחר. המהות של הליך מימון המשכנתא הצבאי מחדש, התנאים והשלבים זהים לזו במהלך המבנה מחדש: הבנק החדש מקצה כספים המכסים את החוב הישן, אולם הסכם חדש נפתח עם סכום קטן יותר של תשלומים לחשבון של בנק אחר. היתרון של מוסד פיננסי הוא קבלת ריבית על השימוש בכספו.
לרוע המזל, אפשרות זו עשויה להיות כבר כמה בעיות ברישום במקרה של אנשי צבא. לרוב הם קשורים לעובדה שלפני שמשלמים את המשכנתא, בעל הדירה הוא גם Rosvoenipoteka, מכיוון שזה על חשבון ארגון זה שמשלמים את כל התשלומים או רובם. לפיכך, אי אפשר לבצע פעולות כאלה מבלי להודיע למדינה. נסיבות אלה לא ישחקו תפקיד אם המשלם אינו עובד יותר. לאחר שעזבה את הצבא המדינה מפסיקה לשלם את חלקה, שמסלק את הזכות לשעבד דירה ממנה.
הערכת נכסים
הלוואת המשכנתא מתבצעת על ידי מתן התחייבויות בטחונות עבור שטחי מחיה. בעת קבלת חובות חוב מבנק אחר, המלווה החדש צריך להיות בטוח בכדאיותם. זה נתמך על ידי הערכת שווי הדירה ויחסה לסכום ההלוואה. זה ידרוש מומחיות מקצועית בהערכת הערך.
השמאי מנהל את כל ההליך בהתאם לדרישות המדינה ורצונות הבנק, זה ימנע זכויות נוספות לבחינה מחודשת. עדיף לעקוב אחר רשימת המוסדות הפיננסיים, אשר תפרט את הארגונים המהימנים אשר אין בידיהם ספק. אך כדאי לזכור כי תושב צריך לשלם עבור שירותיו של שמאי. העלות הממוצעת של הערכת מומחה לדיור נעה בין 3 ל -5,000.
מסמכים וצעדים חובה
לפני שתמשיך ברישום נוהל מימון המחודש למשכנתא צבאית בריבית נמוכה יותר, יש לאסוף חבילה של מסמכים נחוצים בסברבנק או מוסד פיננסי אחר העובד עם תוכניות כאלה:
- דרכון או תעודת זהות דומה של המבקש;
- המסמך השני שכזה (לרוב משתמשים ב- SNILS, או TIN);
- תעודת הכנסה של המבקש;
- תעודת זהות צבאית;
- אישור היתר לתוכנית המערכת הממומנת;
- מסמכים לדיור, כולל הסכם משכנתא;
- הצהרת בנק על יתרת ההלוואה.
בקשה לבנק מוגשת לאחר איסוף כל המסמכים. הבקשה, שנערכה לפי המודל הבנקאי, מצורפת לחבילת ניירות הערך. אם הבנק משתנה, נערך הסכם נוסף. לאחר שהכל נעשה ואין בעיות, הארגון מבצע את ההעברה לחשבון ההלוואה הישנה ובכך סוגר אותה. לצורך פירעון מוקדם משתמשים בהצהרת הלווה, המאשרת את כוונתו לסגור את החוב מוקדם יותר. אם הבנק שונה, אז מהבנק הראשון תצטרך לספק אישור לסגירת חובות החוב.
תנאי בנק למשכנתאות צבאיות
נכון לעכשיו, הריבית על ההלוואות יורדת, ומציגה כעת רף נמוך ב 2-3%. עובדה זו מספקת דרישה מוגברת מאנשי צבא למשכנתא. השיעור הממוצע הוא 9.5-10.5%, הרלוונטי לכל הבנקים המובילים ברוסיה. בניתוח המצב בענף הבנקאות בנושא המשכנתא, אנו יכולים להניח שהשיעורים ימשיכו לרדת.
הנוהג הסטנדרטי מראה כי תקופת המשכנתא קשורה למשך שירותו של הצבא. ארגוני אשראי מעדיפים את האופציה כאשר אדם נשאר בשירות עד תום ההלוואה.זה נובע מהעובדה שהמדינה מבטיחה תשלומים סדירים בזמן שהלווה ממשיך בעבודתו בצבא.
ברוב המכריע של המקרים הסכום המקסימלי מוגבל ל -2.3 מיליון רובל, ואחוז המקדמה הוא סביב 15. זו הסיבה שכאשר לווה מחויב לשלם עבור הלוואה בכוחות עצמו, הוא תוהה כיצד לממן מחדש משכנתא צבאית.
סיבות לסירוב
משלמים משורות הצבא הרוסי נחשבים לרצויים ביותר עבור בנקים. כאמור, המדינה היא זו שמשלמת את מרבית התשלומים, מה שמרגיע את חששותיו של המלווה מהסיכון לאי החזרת הכספים. אך תמיד קיים סיכון לסירוב למחזר משכנתא צבאית באחוז נמוך יותר.
ראשית, היעדר כספים אישיים לפירעון ההפרש בין התשלום העיקרי לחלק המדינה עשוי לשמש גורם לדאגה לבנק לגבי התוצאה החיובית של העסקה.
סיבה נוספת לסירוב עשויה להיות איזון חובות קטן, שכן לבנקים יש ספים נמוכים יותר להליך זה. בנוסף, גם פיטורין משירות מסיבות אישיות לא יהיו לשווא.
הסיבה החריפה ביותר תהיה רגעים שליליים בהיסטוריית האשראי. במקרה של עיכובים ללא סיבה טובה, תוכלו לשכוח מהיחס החיובי של הבנק.
פיטורין משירות ומימון מחדש
אם אזרח עוזב את הצבא משום מה, גורל המשכנתא יהיה תלוי בהם.
לא יהיה צורך להחזיר את ההוצאות הממשלתיות לאחר 20 שנות שירות, או אחרי 10, אלא מתוך הכרה בחוסר כשירות להמשך השירות כרופאים. עם זאת, יש לשלם את היתרה בעצמך.
אם לא די בחוויית השירות, אז הכספים ניתנים להחזרה, אך ללא ריבית. הסכום מפוצל עד 10 שנים.
ההדחה תיחשב קריטית מהסיבות הבאות:
- שלילת דרגה;
- מאסר;
- שלילת הזכות לתפקיד;
- אובדן אזרחות או אזרחות של מדינה אחרת;
- איתור סמים או תרופות פסיכוטרופיות בדם, או עבירות קשורות.
סיבות אלה מובילות לכך שאתה צריך לשלם את המדינה במלואה, וגם לשלם ריבית.
בכל מקרה, לצבא לשעבר יש את הזכות לממן מחדש משכנתא צבאית באחוז נמוך יותר, כמו אזרחים, ללא קשר לתנאי הפיטורים.
