הליך הגירושין מלווה תמיד בהליכים בירוקרטיים וקשיים שונים. אחד מהם הוא חלוקת הרכוש בזמן גירושין. המשכנתא במצב זה כפופה גם להפרדה. יחד עם זאת חלוקת הלוואת משכנתא במהלך גירושין היא הליך מסובך מאוד.
תנאי מדור משכנתא
מדור המשכנתא לאחר הגירושין הוא אחד הנושאים הדוחקים והדוחקים ביותר עבור הרוסים. זה מוסבר הן על ידי תנאי ההחזר הארוכים של הלוואה כזו - לעיתים קרובות הלווים משלמים לה כל חייהם, וגם על ידי בטחונות יקרים, שתפקידם נדל"ן שנרכש באשראי. חלוקת המשכנתא בין בני זוג בהליך גירושין מתבצעת בהתאם לכללים הבאים:
- ביניהם משותף מוצר הלוואה שקיבלו בני זוג בנישואין.
- גודל הנתח השייך לכל אחד מבני הזוג נקבע בהתאם למצב. אם חלוקת הרכוש במשכנתא מתבצעת באופן שווה, אז ההלוואה עצמה מחולקת לחצי. אם הנכס מחולק על פי עקרונות אחרים, אז ברוב המקרים חלוקת המשכנתא מתבצעת ביחס למניות שבבעלות כל אחד מבני הזוג. ככל שהרכוש שייך לאחד מהם, כך החוב שלו יהיה גדול יותר.
- ניתן לחלק את המשכנתא בשלוש השנים שחלפו מאז פירוק הנישואין.
- התחלת מדור ההלוואות יכולה להתבצע לא רק על ידי בני זוג, אלא גם על ידי ארגון האשראי שהנפיק את הלוואת המשכנתא. לדוגמא, אם בן הזוג לשעבר, שעסק ברישום משכנתא בנישואין, אינו מבצע תשלומים במועד תוך שלושים ושש חודשים לאחר הגירושין, הבנק רשאי לשלוח לבית המשפט כתב תביעה בבקשה לבצע את חלוקת החובות והרכוש הזוגי. החלטת בית משפט עשויה לחייב את אחד מבני הזוג לשלם את החוב גם לאחר פירוק הנישואין.
אילו זכויות יש לבן הזוג השני?
חלקו של בן הזוג השני בחלוקת הנדל"ן שנרכש באשראי והלוואת משכנתא נקבע תוך התחשבות בכל המצב ובניתוחו הקפדני. לא רק התנאים בהם נרכשו דיור נלקחים בחשבון, אלא גם ההסכם על חלוקת המשכנתא, אם בכלל, נחתם בין בני הזוג. לגבי זכויות בן הזוג השני, החוק קובע את הנקודות הבאות:
- זכויות בן הזוג השני לרכוש שנרכש באשראי דומות לזכויות בן הזוג הראשון. בחלק זה של הדירה במשכנתא מתבצע באופן שווה.
- אם הבנק קיבל מחאה בכתב מבן הזוג השני בכתיבת ההלוואה, אז הביטחונות והמשכנתא עליו מוכרים כרכוש אישי וחוב של הלווה בבית המשפט. במקרה זה, לבן הזוג השני אין את הזכות לרכוש ואינו מחזיר את ההלוואה שהונפקה.
- בית המשפט רשאי להכיר בהלוואה כאישי גם אם המקדמה עליה או לרוב היא שולמה על ידי אחד מבני הזוג על חשבון הכספים האישיים. במקרה זה, נדל"ן שנרכש בכספים אלו ייחשב לרכושו האישי של בן הזוג.
- בן זוג שזכויותיו נפגעות במהלך סכסוך על חלוקת רכוש שנרכש באשראי יכול לפנות לבית המשפט, לספק את הראיות הדרושות.
דרכים לפתור את נושא המשכנתא
חלוקת דירה במשכנתא בזמן גירושין יכולה להתבצע בדרכים שונות.
פירעון מוקדם של הלוואה
בני זוג מנסים לשלם את יתרת הלוואת המשכנתא לפני לוח הזמנים.הנכס שנמשך מהמשכנתא נמכר במהירות, ותמורת הכסף מחולקת לחצי, אלא אם כן הוסכם על תנאים אחרים מראש. קטע דומה של דירה במשכנתא מאפשר להפחית בתשלום יתר של הלוואה ולעשות נכסי נדל"ן בהקדם האפשרי. יחד עם זאת, לרוב נחתם הסכם בין בני הזוג, לפיו אחד מהם יכול לקנות חלק מהנכס מהשני, והפך לבעליו הבלעדי.
פירעון משותף של חוב על פי לוח הזמנים
תשלומי המשכנתא ממשיכים על ידי שני בני הזוג על מנת להשיג חלק נוסף בזכות המקרקעין. משכנתאות מדור יכולות להיעשות רק בבית המשפט: החלטת בית המשפט שהתקבלה מאפשרת לך לשלם הלוואת משכנתא, למכור נדל"ן ולפצל את התמורה או לקנות מניה מאחד מבני הזוג.
שיטה זו אינה חלוקת הרכוש הטובה ביותר: דירה במשכנתא יכולה להפוך לסיבה נוספת להתדרדרות היחסים בין בני זוג, אם היו מתוחים ביניהם. בנוסף, אפשרות זו אינה שוללת אחריות משותפת: אם אחד מבני הזוג יפסיק לשלם את ההלוואה, אז השני יצטרך לפרוע את המשכנתא במלואה.
פירעון מתוזמן על ידי אחד מבני הזוג ובעלות היחידה
חובות משכנתא ורכוש שנרכש באשראי הופכים לרכוש של אחד מבני הזוג, ואילו השני מקבל פיצוי בצורה של כל נכס אחר. במקרה זה מתקיים הסכם על חלוקת הרכוש. משכנתא ונדל"ן מבוצעות בין בני זוג על פי הסכם:
- הלווה מקבל את הנכס בבעלות יחידה, והערב חדל להיות אחראי להחזר ההלוואה ומוסר ממספר הבעלים.
- הערב מקבל את הנכס לשימוש בלעדי. שיטה זו מלווה במימון מחדש של הלוואת משכנתא והוצאת הלווה מהחייבים והבעלים.
עבור מרבית בני הזוג אפשרות זו של חלוקת הלוואת משכנתא היא נוחה ופשוטה יותר מבחינה פסיכולוגית. אם אי אפשר לבן הזוג השני לשלם פיצויים בגלל היעדר רכוש מתאים, תוכלו לפנות לדיון בתשלומים עם תשלומים למשך פרק זמן מסוים.
הפסקת החזר משכנתא
בני הזוג מחליטים במשותף כי הם אינם זקוקים לנדל"ן ומפסיקים לשלם משכנתא. לבנק נמסר על ההחלטה שלאחריה מכירת הדירה. התמורה משמשת להחזר החוב, ויתכן שניתן לחלק את היתרה בין בני הזוג בהסכמה ביניהם.
כל תהליך מכירת הנדל"ן נשלט על ידי הבנק. לאופציה זו יש חסרונות - עבור הנכס תוכלו לקבל סכום נמוך משמעותית מערכו האמיתי. זה מוסבר על ידי העובדה שהבנק מנסה למכור במהירות את הבטוחות במחיר שיאפשר לכם לפרוע את החוב.
כיצד לפצל משכנתא בגירושין
המשכנתא במהלך הנישואין היא כדלקמן:
- נחתם הסכם בכתב עם בן הזוג השני, בו נקבע חלוקת הרכוש והחובות. ניתן לאשר מסמך זה על ידי נוטריון. זה מורכב הן במהלך הליכי הגירושין, ובכל זמן לאחר שבני הזוג מתגרשים - במקביל, לא צריכות לעבור יותר משלוש שנים.
- במצב שנוי במחלוקת, הם פונים לבית המשפט עם כתב תביעה על חלוקת חובות ורכוש. בין בני זוג, הן במהלך גירושין, ותוך שלוש שנים מתום הליכי הגירושין, ניתן להסכם הסכם על חלוקת הרכוש. על כתב התביעה לציין מה בדיוק מקבל כל אחד מבני הזוג בנכס.לבנק הנושים יש גם את הזכות המלאה להגיש תביעה לבית המשפט: תביעתו תיענה באמצעות מכירת מניה השייכת לבן / ת החייב.
לאחר שלבני הזוג קיימת אחת מהמעשים המפורטים לעיל - חוזה, החלטת בית משפט או הסכם - הם פונים לשירות הרישום הפדרלי לרישום זכויות קניין וכדי לערער על טענות הנושים לחובות.
כיצד לפצל משכנתא לפני הנישואין
חלוקת המשכנתא שהונפקה לפני הנישואין מתבצעת בדרך כלל באותו אופן כמו חלוקת כל הלוואה אחרת שנלקחה בנישואין:
- הלוואת משכנתא יכולה להיחשב הן לרכוש אישי והן לרכוש משותף של בני זוג.
- משכנתא שהונפקה לפני הנישואין נחשבת לחובה אישית של בן הזוג שעל שמו נרשמה תחילה.
- אם במהלך הנישואין הוחזר הלוואת המשכנתא על חשבון הכספים המשותפים של בני הזוג, בית המשפט יכול לקבל החלטה, לפיה גם ההלוואה וגם הנכס שנרכש על חשבונה ייחשבו כנרכשים במשותף. אם בן הזוג השני לא יסכים עם נקודת מבט זו, היא תצטרך להוכיח זאת בבית המשפט.
פתרון מצב בנקאי
מדור המשכנתא דורש לא רק הסכמה בין בני זוג, אלא גם גישה נכונה ותקשורת מאורגנת היטב עם מוסד בנקאי:
- כל שינויים בחיים העלולים להשפיע על פירעון ההלוואה מדווחים מיידית למוסד פיננסי.
- יש לקחת בחשבון את ההמלצות שמומחה ההלוואות, במיוחד כאשר מעריכים את יכולת הפירעון לאחר סיום הליכי הגירושין.
- אם אחד מבני הזוג לא מסכים עם ביצוע הלוואת המשכנתא שהונפקה לבן הזוג השני, עליו לשלוח בקשה בכתב לבנק תוך שנה מרגע רישום המשכנתא עם הדרישה להכיר בחוב ההלוואה כחוב אישי של הלווה. אם הבנק מסרב, החוזה במחלוקת בבית המשפט ונפסל כולו או חלקו בתחום ההכרה בהלוואת משכנתא כהלוואת בן זוג משותף. בית המשפט ברוב המקרים מקבל החלטה לטובת בני הזוג, מכיוון שהם יכולים להיפטר מרכוש שנרכש במשותף.
- כל המשא ומתן עם מוסד פיננסי מתנהל רק בכתב. כל המסמכים שנאספו יכולים לשמש עדות לניסיונות ליישוב הסכסוך לפני משפט.
- אם בני הזוג מחליטים על חלוקת הרכוש מבלי להיזדק להתדיינות משפטית, הם מתחייבים להודיע למוסד הבנקאי על ההחלטה ולהסכים על התנאים המוסכמים עמה. הסכמת הארגון הבנקאי עשויה להידרש גם אם הנכס מנוכר לצדדים שלישיים.
- גם אם בני הזוג אינם יכולים לקבל החלטה לגבי חלוקת הרכוש או אם הם זקוקים לזמן נוסף, אינכם יכולים לדחות את תשלומי ההלוואה או לעצור אותם לחלוטין. במידה ויש עיכובים שיטתיים, הבנק עשוי לפנות לבית המשפט בבקשה לגביית בטחונות מהלווה. במצב כזה בדרך כלל נמכרים נדל"ן מתחת לפטיש בסכום קטן המספיק בכדי לכסות את יתרת ההלוואה.
מדור משכנתא בנוכחות ילדים
קטע הלוואת המשכנתא אינו תלוי בשום צורה בנוכחות ילדים בבני הזוג. יתרה מזו, עובדה זו משפיעה על ההחלטה שהתקבלה בעת חלוקת נכסים שנרכשו על חשבון הלוואת משכנתא.
למי נותר משכנתא אם ילד פנוי?
על פי החלטת בית משפט, לבן הזוג שאיתו נשארים הילדים ניתן להקצות חלק גדול יותר מרכוש מאשר בן הזוג השני. יחד עם זאת בן הזוג הראשון מקבל נתח גדול מהתחייבויות הלוואה, וזו לא תמיד אפשרות טובה.
במקרה של לידת ילדים במשפחה, האפשרות הטובה ביותר לסעיף המשכנתא הייתה לערוך הסכם שלום.יחד עם זאת, יש לזכור כי דיור במשכנתא הוא בטחונות, ובהתאם, הבנק יכול לגבות אותו ללא קשר אם לחייב יש ילדים והאם הם רשומים בשטח המחיה השנוי במחלוקת. להסכם שנכרת בין בני הזוג יהיה כוח משפטי והוא יישלח להסכם הלוואת המשכנתא רק אם יוסכם עם הבנק הן מבחינת ניהול מקרקעין והן מבחינת התחייבויות משכנתא.
משכנתא צבאית
החוקים והכללים המפורטים לעיל אינם חלים על רכוש שנרכש באמצעות משכנתא צבאית. זה מוסבר בכך שהחזר משכנתא מסוג זה מתבצע על חשבון הכספים שהוקצו על ידי משרד הביטחון של הפדרציה הרוסית, ולא הכספים האישיים של איש הצבא ואשתו.
משכנתא צבאית מבוצעת בהתאם למספר כללים בסיסיים:
- החוזה לרכישת נדל"ן מסתיים רק על ידי אנשי צבא.
- הסכום המרבי של הלוואת משכנתא מוגבל.
- בעל הנכס הוא רק שירות.
- כאשר מחלקים נדל"ן, אי אפשר לחדש הסכם הלוואה.
משכנתא צבאית מלווה לעיתים קרובות בדרישה מצד הבנק לסיום חוזה נישואין, במסגרתו חייל במקרה של התחלת הליכי גירושין הופך לבעלים היחיד של הדירה.