בעלי חברות תעשייתיות גדולות או מפעלים פרטיים קטנים דואגים תמיד לבטיחות ולשימור כל הרכוש. עם זאת, ללא קשר לשליטה המבוססת ולעדכון מתמיד של הבסיס, מתרחשות תאונות, אסונות, אסונות טבע, הגורמים לעיתים נזק קטסטרופלי למבנים, מבנים, ציוד. לכן בעלי עסקים חושבים על הצורך להגן על עצמם מפני הפסדים אפשריים. לשם כך מנהלים מסכמים חוזי ביטוח רכוש ארגוני עם חברות ביטוח.
איזה רכוש מבוטח?
יש להבין שלא ניתן לבטח כל חפץ רכוש. על פי הכללים הקיימים כיום בביטוח רכוש של מפעלים, הדומים כמעט לחברות ביטוח, קיימת רשימה מוגדרת בבירור של חפצים הכפופים לביטוח.
ראשית כל, אתה יכול לבטח את הנחות המינהל, ציוד הייצור, ציוד הבית, ריהוט, מוצרים מוגמרים, הובלה. חוזה ביטוח הנכסים עבור מפעלים תעשייתיים משתרע על בניינים ומבנים שבתוכם נמצאים מתקני ייצור. פריט נפרד שאתה יכול לבטח חפצים בבנייה. בנוסף, בתנאי ביטוח נוספים, ניתן לבטח נכסים בבעלותם של אנשים אחרים: בניינים שכורים, טובין המקובלים לאחסון או להובלה.
סכום רכוש מבוטח
בהתבסס על כללי ביטוח רכוש של מפעלים, גובה תשלומי הביטוח תלוי בערך של אובייקט הביטוח והתעריף. במסמכי הביטוח יש למלא את העמודה "סכום ביטוח". זה מציין את המקבילה המזומנת שלשמה מבוטח הנכס. בגודל זה ארגון הביטוח אחראי לכיסוי הפסדים אפשריים במקרה של מקרה ביטוח. סכום הביטוח לא יכול להיות יותר מהמחיר האמיתי או בפועל של החפץ ביום חתימת פוליסת הביטוח.
עבור ישויות משפטיות, השימוש בספרים של רכוש משמש לקביעת הסכום המבוטח. עם זאת, בהתחשב בכך שהפחת נכלל בערך בספרים, עלות ההחלפה בפועל או החלפה משמשת לקביעת מדויק יותר של גובה הביטוח. ככלל, הערכת שווי כזו של שווי הנכס תאפשר לראש המיזם לקבל תגמולי ביטוח בגובה הפסד הביטוח במקרה של מקרה מבוטח.
סיכוני ביטוח
סיכוני אסון טבע ושריפה - זהו רק חלק קטן מאותם אירועי ביטוח, במקרה בו מבוצע ביטוח רכוש. על פי הכללים הנוכחיים לביטוח רכוש של מפעלים, SOGAZ, כאחת מחברות הביטוח המובילות, נוטלת על עצמה אחריות לאירועי ביטוח כאלה:
- אירועי אש (הצתה פתאומית, שריפה, חשיפה לטמפרטורה גבוהה);
- שביתת ברק;
- פיצוץ
- אירועים טבעיים וקטליזמות (סערה, טורנדו, ברד, זרימת בוץ, רעידת אדמה, הוריקן, שקע, שיטפון);
- התרסקות מטוסים, מסוקים וחפצים מעופפים אחרים;
- תאונות של מים, חימום ומערכות אחרות המבטיחות את מחזור הייצור;
- פעולות בלתי חוקיות של אנשים לא מורשים.
סיכונים נוספים בביטוח רכוש
חברות ביטוח עשויות להציע תמורת תשלום בכדי לציין את הסיכון ל"שבירת זכוכית "בחוזה.סיכון זה נוסף על הסיכונים המקובלים, במקרה בו ניתן ביטוח, אפשרות זו רלוונטית לבעלי חנויות בהן קיימים ארונות תצוגה חיצוניים גדולים וחלונות ויטראז '. ארגונים שעבודתם קשורה בקבלה ומסירת טובין יכולים לבטח רכוש מפני נזק או הרס כתוצאה מפעולות טעינה או פריקה.
חריגים לכללי ביטוח רכוש
ללא קשר לחברה, יש רשימת סיכונים, כתוצאה ממנה חברת הביטוח לא תהיה אחראית ותשלם פיצויים. אירועים כאלה כוללים אירועים צבאיים או אי שקט עממי. במקרה של זיהום בקרינה או שביתה גרעינית, המבטח דוחה את חובתו לשלם ביטוח. אירועי טרור, חבלה או שביתות הגורמים להתמוטטות או נזק אחר לרכוש המבוטח נוגעים גם לסיכונים שביטוחים אינם חייבים בהתחייבויותיהם.
יצוין כי ניהול כושל של מושאי הביטוח, שהביא לנזקיו או להשמדתו, אינו אירוע ביטוחי. באופן דומה, לחברת הביטוח הזכות לסרב לשלם פיצוי ביטוח אם הנכס נפגע או נהרס כתוצאה ממעשים בלתי חוקיים מכוונים של המבוטח.
זיכיון לביטוח נכסים
חברת הביטוח, בהתבסס על כללי הביטוח של רכושם של ארגונים וארגונים, עשויה להציע לקבוע בחוזה הביטוח את הסכום שלגביו לא תהיה חבות. גודל זה נקרא זיכיון. זה יכול להיות:
- מותנה - חל אם סכום ההפסד אינו עולה על השתתפות עצמית;
- ללא תנאי - חל על כל נזק שהוא.
כך, תחת השתתפות עצמית מותנית, המבטח משלם תגמולי ביטוח רק אם ההפסד שנגרם הוא גבוה מהסכום המנוכה. בעת החלת השתתפות עצמית ללא תנאי, חברת הביטוח, ללא קשר לסכום הפיצוי שנצבר, מנכה את ההשתתפות העצמית מסכום זה.
שיעור ביטוח ותשלומי ביטוח
גובה דמי הביטוח הצבורים תלוי בסוג הרכוש המבוטח, רשימת אירועי הביטוח, תקופת הביטוח, תדירות התשלום, היסטוריית הביטוח. לכל חברת ביטוח יש גישה פרטנית ללקוחות עסקיים, כך שגודל התעריפים יכול להיות בטווח שבין 0.05% עד 5% מהסכום המבוטח, תלוי בגורמי סיכון רבים.
ככלל, תשלום הביטוח המחושב מועבר לחשבון הבנק של חברת הביטוח בהעברה אחת. יחד עם זאת, ישנם מקרים בהם, במסגרת חוזה ביטוח רכוש ארגוני, פרמיית הביטוח מחולקת למספר חלקים וקובעת לכל תקופה במועד תוקף החוזה. כך, אם לא יתקבלו תשלומים רגילים על חשבון המבטח בתוך פרק הזמן שקבע המסמך, החוזה עשוי להסתיים מוקדם.
משך החוזה ותנאי סיומו
על פי כללי ביטוח רכוש של ארגונים וארגונים, האחריות של חברת ביטוח מגיעה מיום כריתת החוזה, אך לא מוקדם יותר מכפי שתשלומי הביטוח הגיעו לחשבונה השוטף. הנה כי כן, התנאי העיקרי לתחילת תוקף מסמך הביטוח הוא קבלת חשבון הבנק של המבטח של כל חלקו או חלקו הראשון של דמי הביטוח בהתאם לחוזה שנגמר.
החוזה מסתיים כתוצאה מ:
- תפוגת המונח שלשמו הושלמה;
- אי תשלום החלק הבא של דמי הביטוח;
- תשלום סכום הביטוח כולו;
- פירוק חברת ביטוח;
- החלטות מבוטח;
- הרס מוחלט של אובייקט הביטוח.
הסכם ביטוח רכוש ארגוני יאפשר לבעלים להיות בטוחים בעתיד ולטפל בפיתוח יכולות הייצור מבלי לדאוג לתוצאות האפשריות של תאונות ואסונות טבע.