נכון לעכשיו, לכל אדם יש לפחות חוזה תקף אחד של ביטוח רכב מנועי, ביטוח גוף, בניין, דירה או ביטוח תאונות. נוכחותו של מסמך כזה מעוררת אמון כי במקרה של אירוע שלילי, הפסדי רכוש או הוצאות שנגרמו בשיקום הבריאות יפוצו על ידי ארגון הביטוח.
תשלום ביטוח
על פי החוקים החלים, חברה המתמחה מחויבת להשיב את שווי הרכוש שנפגע או שאבד במהלך אירוע ביטוח. אם ניתן לקבוע הפסדים אלה במונחים כספיים, אז עם ביטוח חיים ובריאות אי אפשר לקבוע את מחירו של מצב בריאותי או מוות של אדם אבוד.
לפיכך, במינוח הביטוח, נבדלים המושגים "תשלום ביטוח" ו"שיפוי ביטוח ". הקטגוריה הראשונה מתייחסת לחוזים רפואיים, פוליסות ביטוח תאונות, סוגים ממומנים של ביטוח חיים. עם התרחשות אירוע מבוטח או הישרדות לאירוע מסוים, התשלום מתבצע על פי סכום החוזה. כאשר גורמים נזק לבריאות האדם, חישובי הפיצויים נעשים תוך התחשבות בחומרת הפגיעה ומשך הטיפול.
שיפוי ביטוח
על פי סוגי הנכסים, עם התרחשות אירוע בלתי צפוי, קיימת הזדמנות אמיתית לקבוע את גודל האובדן שנגרם להרס או לנזק של החפץ המבוטח. חישובים כאלה מסתכמים בסופו של דבר בגובה תגמולי הביטוח. עם זאת, זה יכול להיות גם הנכס המצוין בחוזה וגם פריטי צדדים שלישיים. במקרה של ביטוח אחריות נצבר פיצוי בגין אי קבלת הרווח או הנזק הצפוי לסביבה, תלוי בסוג ההסכם. בעת קביעת סכום התשלום הם מסתמכים על עלות שיקום אובייקט זה ועל סכום הביטוח המצוין בחוזה.
לפיכך, המונח "שיפוי ביטוח" משמש לסוגי רכוש של חוזים, מוצרי הובלה וביטוח חבות.
מה קובע את גובה הפיצוי בגין הפסדים?
על ידי חתימת חוזה ביטוח, לקוחות החברה מאמינים כי כעת במקרה חירום או קטסטרופלי הם יוכלו לקבל את מלוא הערך של הרכוש שאבד או פגום. עם זאת, ישנם גורמים שונים המשפיעים על גובה תגמולי הביטוח, כלומר:
- הערך האמיתי של האובייקט;
- סכום ביטוח במסגרת החוזה;
- סכום הנזק שהתקבל או נגרם;
- מערכת "כיסוי ביטוחי".
כאשר מסכמים פוליסה, לקוח חברה ממלא עמודה המכילה מידע על מחיר הנכס בפועל, הכפוף לביטוח. השלב הבא הוא ציון סכום הביטוח, כלומר המחיר בו מבוטח מבקש לרכוש הגנה. הנכונים ביותר במצב כזה הם אותם המספרים בסעיפים אלה של החוזה. הסכום המבוטח לא יכול להיות גבוה מערכו האמיתי של הנכס. יחד עם זאת יתכן שהוא פחות ממחיר זה. עם זאת, במקרה של תאונה שנמצאת בגדר החוזה, על הלקוח של החברה להיות מוכן להפעלת מערכת "הכיסוי הביטוחי". פיצויים בגין נזק על ידי חברת הביטוח יבוצעו ביחס לחבות המוטלת עליה. לדוגמה, חפץ ששווה מאה אלף רובל היה מבוטח עבור חמישים אלף רובל. האחריות האמיתית של ארגון הליבה היא חמישים אחוז.אם ההפסד הוא עשרים אלף רובל, אזי ייעשה פיצוי אמיתי בסכום של עשרת אלפים רובל.
נוהל תשלום
שיפוי ביטוח הוא הזדמנות אמיתית להפחית את כמות ההפסדים שנגרמו על חשבון קרנות הביטוח של החברה. עם זאת, על מנת לקבל פיצוי, על המבוטח להקפיד על ההליך.
ראשית כל, עם התרחשות מקרה ביטוח, מייד או בתוך הזמן שצוין בחוזה, יש ליידע את המבטח על המקרה. הצהרה כזו נשמעת בטלפון ובאופן עצמאי במשרד החברה. יש צורך להעביר את כל המידע הזמין על האירוע ולספק מסמכים תומכים להפסדים. במקרה של תאונת דרכים, יש לאשר את העובדה עם מסמכים רשמיים של משטרת התנועה, במקרה של שריפה - אישור מביקורת האש, במקרה של אירוע טבעי - מהמרכז ההידרומטורולוגי. זמינות חובה של דרכונים, תעודות, חוזי מכירה לרכוש שנפגע או נהרס כתוצאה מאירוע מבוטח.
המומחה של הארגון הפיננסי, תוך הזמן המצוין בפוליסה החתומה, מעבד את כל המידע ומחושב את שיפוי הביטוח. בביטוח, סכום זה אמור לכסות את סכום ההפסד שנגרם.
מקבלי המוטבים
לצורך השבת נכס, המבטח מעביר את תגמולי הביטוח לחשבון הבנק של הלקוח. זה הסכום שיש למבוטח להספיק כדי לתקן, להחליף חלפים, לרכוש נכס חדש. עם זאת, לא רק שיש לו את הזכות לפיצויים. על מנת לקבל תשלום עליכם לאשר את הבעלות על הנכס. לכן, אם נפגעת מכונית, הלקוח צריך להיות בעל תעודת רישום על שמו. אם הבית נפגע, מבוטח נדרש להציג מסמכי בעלות.
במצב בו הלקוח אינו הבעלים, חברת הביטוח שולחת את השיפוי שנצבר לבעלים או למוטב האמיתי שצוין בחוזה. אם הנכס נמצא במשכון בנקאי, הסכום מועבר למוסד הפיננסי, אם המבנה מושכר לבעלים המתועד.
סירוב לפיצוי ביטוח
ההסכם שבוצע עם חברת הביטוח אינו מבטיח צבירה של 100% תשלום. כל חוזה כולל תנאים שבהם יש למבטח את הזכות לסרב לפיצוי ביטוח. אלה הנקודות שזהות בכל המוסדות הפיננסיים:
- הודעה בטרם עת על עובדת האירוע;
- מידע כוזב על הבעלים בחוזה;
- האירוע אינו אירוע ביטוח;
- נזק מכוון לרכוש לצורך רווח;
- שיכרון אלכוהול או סמים, שהביא לאירוע המבוטח;
- מהומות, מהומות, שביתות;
- קרינה או פיצוץ;
- חבילה לא שלמה של מסמכים נחוצים.
בעת כריתת חוזה, יש לזכור שמטרת הביטוח היא לעזור ללקוח שסבל מאסון. מסמך חתום יכול לתת ביטחון בעתיד במקרה של נסיבות לא רצויות.