תשלומי ביטוח על פיקדונות ועלייתם

המטרות של השקעת כסף במוסדות בנקאיים עבור כל האנשים יכולות להיות מגוונות: קניית נכסים, טיפול, לימודים, תיקון, השקעה, פעילות יזמית, ביום גשום, מנוחה וכו '. אבל יש דבר אחד שמאחד את כל הרצונות הללו - ההגנה על הפיקדונות (הפיקדונות) שלהם מפני הסיכון של אי תשלום או אי תשלום. וכאן זה לא שלם בלי מערכת ביטוח השקעות.

אילו פיקדונות מבוצעים בתשלומי ביטוח?

אנשים שהכניסו את כספם לחשבון בנק או הסכם הפיקדון במטבע חוץ או רובלים על פיקדון, כרטיס בנק (למעט כרטיס אשראי) או חשבון בנק הרשום בפדרציה הרוסית, זכאים לקבל דמי ביטוח על הפקדות הכפופות להתרחשות אירוע מבוטח. החל מה -1 בינואר 2014, בנוסף ליחידים, גם ליזמים פרטיים יש זכות זו. ריבית שנצברה כפופה גם לביטוח.

מזומן שאינו מבוטח

• על חשבונות או פיקדונות המוחזקים על ידי עורכי דין, נוטריונים או אנשים אחרים, ואם חשבונות או פיקדונות אלה משמשים לביצוע פעילויות מקצועיות שהוקמו על ידי החוק הפדרלי.
• הפקדות שנעשו על ידי אדם או נושאו על ידי ספר חיסכון, תעודת נושא. גם תשלומי ביטוח על פיקדונות מסוג זה אינם ניתנים.
• אשר הועברו על ידי יחיד לבנק לצורך ניהול אמון.
• אם הכספים ממוקמים בסניפי בנקים של הפדרציה הרוסית מחוץ לרוסיה.
• כסף אלקטרוני.
• כספים שנמצאים בחשבונות נומינליים, למעט חשבונות משמורת, מועילים ונאמן.

הגדרת תגמולי הביטוח

תשלומי ביטוח על פיקדונות הם פיצוי כספי שמשלם למפקידים על ידי מבטח בהתאם לחוק הפדרלי 177-F3 מיום 12.23.2003 במקרה של אירוע מבוטח.

בעזרת תשלומי ביטוח מתבצעת ההגנה על פיקדונות המזומנים המונחים בחשבונות בנק. בקשר לפשיטת הרגל והמשבר של מערכת הבנקאות, שהתפתחה במהירות בסוף שנות התשעים, החליטה המדינה להקים מערכת ביטוח פיקדונות (CER).

אירועים מבוטחים

ניתן לקבל תשלומי ביטוח פיקדונות על ידי המפקידים (נהנים) בכמה מקרים:

1. כאשר ביטול הרישיון של הבנק המרכזי מבוטל או מבוטל מהבנק בו נמצא הפיקדון. במקרה זה, המוסד הפיננסי אינו יכול לבצע פעולות בנקאיות.
2. אם הבנק המרכזי יכניס מורטוריום לעמידה בתביעות שכנגד של נושים בנקים.

האירועים המבוטחים לעיל מתרחשים אם בנקים פושטים את הרגל ומתקשים בעניין כספי. תשלומי ביטוח על פיקדונות בבנק משולמים ברובלים תוך 3 ימי עסקים, בתנאי שהמפקיד יעביר מסמכי זיהוי ובקשה. התשלומים מתבצעים לא לפני שבועיים לאחר תחילת האירוע המבוטח.

מה גודל תגמולי הביטוח?

סכום תשלום הביטוח על הפיקדונות מחושב על ידי הפחתת התביעות הנגדיות של הבנק מסכום התחייבויותיו למפקיד. הפיקדון עצמו אינו רק הכסף הכספי בחשבון, אלא גם הריבית הצבורה (המהוונת) עליו. גודל תשלומי הביטוח על הפיקדונות הוא 100% מכלל הפיקדונות שהוצבו בבנק, אך לא יעלה על גובה הפיצויים הביטוחיים המרבי.

רמה זו מוסדרת בחוק ומשמעותה הגבלת סכום הפיצוי ששולם בבנק למפקיד אחד. בשנים קודמות, סכום הביטוח המקסימלי היה 100 אלף רובל, 190 אלף רובל, 400 אלף רובל. ו- 700 אלף רובל, תלוי בתאריך האירוע המבוטח. על פי השינויים האחרונים, נקבע סכום מקסימלי חדש של תגמולי ביטוח, והוא שווה ל -1.4 מיליון רובל. זה יכול לסמוך על משקיעים שהאירוע המבוטח שלהם החל לאחר 30 בדצמבר 2014. אם המפקידים מחזיקים בסכומים גדולים, עדיף למקם כסף לא באחד, אלא בכמה בנקים.

הביטוח משולם רק ברובלים רוסיים. אם ההפקדה בוצעה במטבע חוץ, סכום תשלום הביטוח על הפיקדונות מחושב לחישוב המקומי בשער החליפין של בנק רוסיה בעת תחילת מקרה הביטוח.

מי משלם תשלומי ביטוח על פיקדונות?

בזכות העמותה הממשלתית ללא כוונת רווח - סוכנות לביטוח פיקדונות (DIA), האינטרסים של המפקידים מוגנים ומתבצעים פונקציות של ביטוח פיקדון חובה. DIA משלמת ביטוח למפקידים על השקעותיהם. קרנות הפועלות כשיפוי ביטוח נוצרות מהקרן לביטוח חובה של השקעות.

קרן זו נוצרת על בסיס התקבולים הכספיים הבאים:

• תרומת רכוש של הפדרציה הרוסית;
• דמי ביטוח שמשלמים בנקים;
• מיקום נכסי קרנות בניירות ערך ממשלתיים ותאגידים, כתוצאה מכך - ייצור הכנסה.

דמי הביטוח מבוצעים על ידי בנקים שהם חברי ה- CER. בכל רבעון הם מעבירים תרומות ל- DIA בסכום של 0.1% מהסכום הכולל של הפיקדונות שלהם.

מה צריכים המשקיעים לדעת?

לפני שתבצע הפקדה, כדאי להבהיר אם הבנק שנבחר משתתף ב- CERs. חלק ממוסדות פיננסיים חסרי מצפון עשויים להתחפש לבנקים, תוך פיתוי של לקוחות לשיעורים גבוהים, אך תוך שתיקה על ערבויות אפשריות. עדיף לא למסור את הנתונים האישיים שלך לבנקים שאינם אמינים. כדי להפיג ספקות ולוודא שבנק מסוים קיים, עליך להתקשר למוקד ה- DIA, להיכנס לאתר האינטרנט שלהם או להסתכל ברשימת הבנקים התומכים ב- CERs באתר בנק של רוסיה.

בעת עריכת הסכם הפיקדון, יש צורך לאמת את נכונות כתיבת כל הנתונים, אם יתרחשו שינויים כלשהם, עדיף ליידע את הבנק מייד על כך - זה יזרז את תהליך הגשת המידע ובעתיד תשלום הביטוח.

עליכם להיזהר ולזכור אילו פיקדונות מבוטחים ואילו לא. אל תשכח גם שהריבית ש"צברה "על ההפקדה כפופה גם לביטוח.

אם בכל זאת אירע מקרה מבוטח, אין הכרח לברוח לביטוח כבר ביום הראשון. אתה יכול למשוך בבטחה את כספיך במהלך השנה וחצי לפני סיום פעולת פשיטת הרגל. תשלומי הביטוח מתקבלים בהזמנה בדואר לאחר שהעבירו בעבר בדואר הצהרה נוטריונית ל- DIA או לבנק הסוכן.

תשלומי ביטוח על פיקדונות יגדילו את יכולתם של לקוחות פוטנציאליים וקיימים של בנקים לא לדאוג לבטיחות כספם, מכיוון שגם עם מהלך האירועים הגרוע ביותר, תמיד תוכלו להחזירם חזרה בהקדם האפשרי ועם מינימום חבילת מסמכים.

הגדלת תשלומי הביטוח

ב -30 בדצמבר 2014 אימץ נשיא הפדרציה הרוסית חוק המסדיר את העלייה בתשלומי הביטוח על פיקדונות של יחידים ושל אנשים ששולמו מקרן DIA. על פי נוסח החוק, פיצויים של 1.4 מיליון רובל, אך לא יותר מכך, יכולים לקבל אותם מפקדי בנקים שאירועיהם המבוטחים מתרחשים לאחר 30 בדצמבר 2014. אחרת, ישולם לו ביטוח בסכום של הסכומים הקודמים (100 אלף רובל, 190 אלף רובל, 400 אלף רובל, 700 אלף רובל).

על פי הערכות ראשוניות, העלייה בתשלומי הביטוח על הפיקדונות ל -1.4 מיליון רובל. יכסה כ -90% מהמשקיעים.בשל העובדה כי סכומי הביטוח הוכפלו, חבות הבנקים לפיקדונות גדלה ב 12%, כלומר 1.6 טריליון רובל. הכל מסתכם בכך שבנקים יזדקקו להקצאת כספים נוספת כדי לחזק את המערכת הבנקאית.

תשלומי ביטוח על פיקדונות יגדילו את אמון המפקידים בבנקים ויבטיחו להם פיצוי כספי במקרי ביטוח. ככל שיותר בנקים יהיו מעורבים ב- CER, כך גדל הסיכוי שלקוחותיהם להחזיר את הפיקדונות שלהם במקרה של ביטול רישיון. לפיכך, CERs ו- DIA מסדירים את הפירעון והכדאיות של הבנקים, ומשאירים את "האמינים ביותר, אפילו עם ריביות נמוכות, ב"משחק".