הצהרת חשבון היא מסמך שהבעלים לוקחים כדי לספק מידע על פיקדון שוטף או סגור. הוא כולל נתונים על מספר החשבון, שם הבנק בו מתבצע השירות, שמו המלא של הלקוח ופעולותיו, ובמשך פרק הזמן שנבחר. ניתן לספק אותו לפי בקשת הלקוח באופן מקוון או במשרד של מוסד פיננסי.
מדוע לקוחות מקבלים מסמך? מטרת ההצהרה
ביצוע תמצית מחשבון אישי מאפשרת ללקוחות בנק וחברה אחרת לברר מידע על הפקדת ריבית או כרטיס בנק.
זה הכרחי ל:
- קבלת הלוואה. האישור מדפיס את פעולות הזיכוי ו / או מחיקת הכספים, כולל שכר הלקוח. זה מאפשר לבנק או למלווה אחר לחשב את הפירעון של הלקוח לקבל החלטה על ההלוואה.
- החלטת בית המשפט. כשמדובר בהתדיינות משפטית, תמצית מחשבון אישי היא לרוב עדות לפעילותו הכלכלית של הלקוח. זה משמש לענייני משפחה, למשל, בהקצאת תשלומי מזונות ילדים.
- החיפוש אחר תשלומים. כדי לאשר את פעולת העברת הכספים, הלקוח של הבנק רשאי להציג מסמך המפרט את תאריך וגובה ההוצאה של הכספים לפרטים הנתונים.
- אישור קבלה. אם בעל החשבון צריך לאמת את העברת הכסף או להוכיח אותו לצדדים שלישיים, יש לו את הזכות להציג תמצית מהבנק.
- אישור מגורים בכתובת ספציפית. אנו מדברים על תמצית מחשבונה אישי של בית או דירה עם ציון רשימת התושבים.
סוגי הצהרות בהתאם לתקופת הזמן
על פי המונח יתכנו הצהרות:
- רבעוני - לפרק זמן השווה ל 3 חודשים. משמש למטרות חשבונאיות, לצורך אישור החיוב או הזיכוי בחשבון של אדם.
- שנתי - במהלך לוח השנה או תקופת העבודה המצוינת במסמכי התקופה.
- יום אחד - מסמכים המודפסים בתאריך ספציפי.
- שרירותי - אישורים עם המרווח שצוין על ידי בעל החשבון. עשוי לכלול מספר ימים, שבועות, חודשים או אפילו שנים.
סוגי תעודות גוף מנהלים
הגוף המנהל משפיע על סוג המסמך, ולכן התמציות הן:
- בנקאות. מונפק על ידי מוסד אשראי לבקשת בעל החשבון או הגורם המוסמך.
- חשבונאות. הם מודפסים בניהול חשבונות כדי לאשר פעולות על חשבונו של אדם. מונפק להנהלה או לעובד לפי בקשה רשמית.
- מדינה. הם נערכים בסניף של ארגונים רוסים, למשל קרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית.
דרכים להשיג מסמכים
בהתאם לאפשרות העיצובית, ישנם:
- מסמכים אלקטרוניים. זו עזרה בבנקאות מקוונת.
- עזרה מנייר קלאסי.
על פי החקיקה, שני הסוגים שווים מבחינה משפטית, אך בחלק מהחברות ובגופים ממשלתיים העובדים נותנים עדיפות רק למסמכי נייר, עם חותם וחתימה של המורשה שהנפיק את האישור.
היכן מונפק מסמך בנקאי?
הנפוץ ביותר הוא תמצית מחשבונו האישי של לקוח בנק. זה מונפק לבעל החשבון עם הצגת מסמך זהות. הלקוח יכול לבחור מתעודה שהונפקה במשרד הבנק או דרך האינטרנט.
כיצד ניתן לקבל הצהרה מחשבון אישי ב- Sberbank למשל? זה דורש:
- צרו קשר עם משרד החברה במקום רישום הלקוח עם דרכון.
- קח את הקופון "פניות, הצהרות, ייפוי כוח".
- צאי איתו לשיחה ל"חלון "שצוין.
- דרכון הווה.
- ציין את החשבון שעבורו נדרש מידע. אין צורך לקחת איתך אישור פתיחה או הסכם - המנהל יכול להדפיס מידע על סמך הצהרה בעל פה מהלקוח.
- דווח על מרווח הזמן להפקת מידע על החיוב והזיכוי של החשבון.
- בדוק את הנתונים שהתקבלו.
אין צורך לפנות לסניף במקום ניהול החשבון. קבלת עזרה היא פעולה רגילה, ולכן הלקוח מחליט היכן לקבל את ההצהרה מהחשבון האישי. סטטוס הסניף או מספר הסניף אינם משפיעים על הנתונים במסמך.
תקופת קבלת ההצהרה ותוקפה
תמצית מחשבון אישי נמסרת ללקוח בבנק בהקדם האפשרי. במידת האפשר הוא מונפק לבעלים מייד לאחר הצגת הדרכון.
התקופה המרבית להגשת מסמכים היא 180 יום. זה הזמן בו הבקשה מתבצעת ומעובדת בארכיון הבנק.
חצי שנה להזמין תמצית איננה גחמה של ארגון פיננסי. עם הזמן מרבית הבנקים וחברות אחרות עוברות לזרימת עבודה ללא נייר, וכל הנתונים שנאספו מוקדם יותר בפורמט המסורתי נכנסים למאגר המידע החדש של הארגון. זה לוקח זמן ודורש משאבים משמעותיים.
בתהליך עיבוד המידע חלק מהנתונים עם חיי מדף של 3 שנים ומעלה מאבדים מהרלוונטיות שלהם ונפטרים, השאר מועבר לארכיון. אם האישור לא נכלל במאגר החדש, החיפוש שלו עשוי לארוך מספר חודשים.
כמו כן, שבוע עד שלושה שבועות נדרש להדפיס עותק עם כל החתימות והחותמות, ולשלוח אותו למשרד במקום הביקוש.
מי יכול לקבל הצהרת בנק מלבד לקוח?
מותר לקבל אישורים מטעם הלקוח על ידי הנציג המשפטי. כאישור סמכות, נדרש מסמך מאושר כדין, למשל, ייפוי כוח נוטריוני. מידת הקרבה והזמינות של מסמכי לקוח בידי צדדים שלישיים (אפילו קרובי משפחה או בני זוג) אינם עילה להנפיק להם אישורים.
להורים זכות לקבל תמצית מחשבונו האישי של הילד אם יש להם אישור של רשויות האפוטרופסות. אחרת, ההצהרה תסרב, גם אם ההורה פתח את החשבון (אך בשם התורם הקטין).
אישור רשויות האפוטרופסות ניתן לתקופה מסוימת ויכול לכלול לא רק הנפקת תעודות, אלא משיכות מזומנים מחשבונו של הילד.
קבלת עזרה באופן מקוון (לדוגמה, PJSC "Sberbank")
דרך נוחה ומהירה לעריכת מסמכים בבנק היא להשיג תעודה דרך האינטרנט. דיוק המידע ותוקפו החוקי של מסמך כזה אינם נחותים מתעודת נייר.
לקוחות בנק יכולים לקבל מידע בטרמינל או בבנקאות מקוונת.
כיצד לבצע הצהרת חשבון אישית עם Sberbank באמצעות Sberbank Online:
- הזן את היישום באמצעות שם המשתמש והסיסמה החד פעמית שהתקבלה ב- SMS.
- בחר כרטיס או חשבון שעבורו המידע מעניין.
- לחץ על "קבל הצהרת בנק" או "הזמין דוח בדואר אלקטרוני."
- הגדר מרווח זמן.
בעת הזמנתו בדואר אלקטרוני הלקוח יקבל מסמך עם הפרמטרים שצוינו תוך 24 שעות. אם אתה זקוק לחותם בנקאי, עליך ליצור קשר עם הסניף עם דרכון בכדי להפיק דוח בקיוסק המקוון שבתוך הסניף.
מה כולל תעודת הבנק?
הצהרת חשבון לדוגמה מכילה את המידע הבא:
- F. I. O. בעל חשבון. אם האישור נערך על ידי נציג הלקוח, המסמך עדיין מציין את הנתונים של האדם שעל שמו נדרשת ההצהרה.
- שם מוסד האשראי, כולל מספר הסניף בו נוצר הדוח.
- שם המסמך הוא "חלץ מהחשבון האישי", מספר החשבון.
- פעולות חיוב ואשראי, עם ציון אפשרי למקור הכספים.
- מטבע חשבון
- מספר החוזה (אם קיים).
- חותם הבנק וחתימת המורשה, אם המסמך בוצע במשרד החברה. אנלוגי לאישור אישור מהאינטרנט הוא הדפסה אלקטרונית.
- המרווח עליו מוצג מדגם של פעולות.
קבלת הצהרה לאישור ההרשמה
בעת רישום עסקאות בשוק רכישת ומכירה של נדל"ן, לעיתים נדרש תמצית מחשבונו האישי של הבית, המציין את מספר התושבים. המידע מוצג בספר הבית.
הוא משמש גם אם בעל הנכס מתכנן לבצע שינויים בספר, למשל, לרשום קרוב משפחה או בן זוג בדירתו.
מאז 2016, אין צורך להגיש בקשה לניתוח לרוזרסטר. עם פתיחת המרכז הרב-תכליתי (MFC) לרוסים יש אפשרות להזמין תעודת הרכב משפחתית במחלקה של מוסד ממלכתי.
התמצית מתוך ספר הבית מציינת את סוג הנכס, כתובת הרישום, הבעלים ומספר התושבים (עם השם F. I. O. כל אחד). הוא מאושר על ידי חותמת הרשות המנפיקה וחתימת המורשה.
עזרה לא ניתנת מייד. המונח לקבלת תמצית משתנה בין 1 ל- 15 יום, תלוי במידת עומס העבודה של ה- MFC.
ניתן להשיג אישור רק על ידי בעל הנכס. אם נדרש תמצית לאחד הדיירים, הוא יכול להגיש בקשה מטעם הבעלים.