משכון של נדל"ן להלוואה: הניואנסים של ההליך

לכל אחד יכול להיות מצב בו יש צורך בדחיפות בכסף. הלוואות צרכניות מונפקות בריבית גבוהה. אך ניתן להשיג כספים הדרושים בדחיפות מהבנק. אז אתה צריך לגייס משכון של נדל"ן לקבלת הלוואה. במקרה זה, תשלום יתר יהיה פחות, הנכס עדיין יישאר משלו והכספים יונפקו תוך מספר ימים. אך להליך זה מאפיינים משלו, אשר נבחן במאמר.

מהם הניואנסים שיש לקחת בחשבון

משכון של נדל"ן להלוואה יהיה הפיתרון הטוב ביותר אם אתה זקוק בדחיפות לכסף. שירותים כאלה ניתנים על ידי בנקים רבים בארצנו. יתר על כן, הם מונפקים כמעט לכולם, מכיוון שזה מבטיח החזר כספי.

גם אם הלווה אינו משלם את החוב, לאחר בית המשפט המלווה מקבל את הנכס בנכס. יש לו את הזכות להיפטר מרכוש לפי שיקול דעתו האישי: למכור, לשכור או להשתמש למטרות אחרות. על פי האמנות. החוק הפדרלי 1 מיום 07.16.1997. מס '102 "על משכנתא", הלוואה או הלוואה המובטחת במקרקעין הם נוהל להעברת כספים מבנק ללקוח לתקופה מסוימת בה האחרון מעביר נדל"ן למלווה. אם לא מתקיימים תנאי החוזה, הרי שהרכוש הופך לרכוש הנושה. יש לזכור את הניואנס הזה כאשר מחליטים על צעד כה חשוב כמו קבלת הלוואה המובטחת על ידי נדל"ן.

מושג משכנתא

משכון של נדל"ן להלוואה נקרא משכנתא. יש לו שני מושגים בסיסיים:

• יחסי משכנתא. הבנק נותן ללווה כסף, והאחרון מעביר את הנכס למלווה.
• משכנתא כביטחון. זה חל על משכנתא מיוחדת - מכשיר מיוחד המספק את זכות המלווה לרכוש הנמצא תחת משכון.

עכשיו במדינה שלנו ישנם שני חוקים שמבססים פעולות עם נדל"ן משועבד. זהו החוק הפדרלי "על משכון מקרקעין" ו"על המשכנתא ". המסמכים אומרים על הצורך לבצע את ההתקנות המצוינות בהסכם ההלוואה. המתקנים כוללים השכרה, אי קבילות של נזקי רכוש, כללי רכישה ומכירה.

הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית מפרט את התכונות של יחסי משכנתא. העקרונות העיקריים כוללים את העקרונות הבאים:

• משכנתא היא משכון רכוש.
• משכנתא מונפקת בתקופה שנקבעה - בדרך כלל בין 15 ל 35- שנה.
• המשכנתא חייבת להתקיים לאורך תקופת המשכנתא.
• הליכים מבוצעים על בסיס חוק הביטחון (הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית).
• משכנתאות מונפקות על ידי בנקים שיש להם אישור לבצע פעולות מסוג זה.

מה ניתן להניח?

איזה נדל"ן ניתן למשכן? על פי סעיף 5 לחוק הנ"ל, שעבוד מקרקעין להלוואה עשוי להיות כדלקמן:

• חלקת אדמה.
• חדר, דירה.
• בניין מגורים.
• חפצים מסחריים.
• קוטג'ים, מוסכים, בנייני גן.

סעיף 7 קובע: שעבוד מקרקעין לצורך הלוואה עשוי להיות בבעלות משותפת, אם הבעלים האחרים יסכימו לכך. אבל, למשל, נדל"ן, ממוקם בבעלות משותפת, משועבדים ללא הסכמה.

איזה נכס לא מתקבל?

משכון מקרקעין לצורך קבלת הלוואה אינו מתקבל אם אינו עומד בקריטריונים מסוימים. לא להתקבל:

• נדל"ן חירום או נכס נהרס.
• אם קטינים או אנשים המרצים את עונשם רשומים בדיור הם נמצאים בצבא לטיפול פסיכיאטרי.הם לא יתייחסו כבטוחה לאותם הנחות בהן גרים תלויים קשישים.
• אם במהלך ההפרטה לא נלקחו בחשבון האינטרסים של הילדים.
• נוכחות של שעבוד כזה.

היתרונות של בטחונות נדל"ן

לבטחונות הנדל"ן להלוואה יש היתרונות הבאים:

• אישור הבקשה - 100%.
• החפץ המשועבד הוא בבעלות: ניתן לשכור אותו, קרובי משפחה רשומים, לשמש למטרות אחרות. חריג הוא מכירה ושעבוד מחדש.
• בעת תשלום חוב, נדל"ן ממשיך להיות רכושו.

חסרונות

לעסקאות כאלה יש חסרונות:

• תצטרך לשלם עבור שירותי הערכת נכסים - כ -3-10 אלף רובל, למעט הוצאות בסיסיות.
• הסכום שמספק הבנק יהיה שווה לכ 60% ממחיר השוק של האובייקט.
• קיים סיכון לאובדן רכוש אם לא מתקיימים תנאי החוזה.

דרישות בנק

מתן הלוואה המובטחת על ידי נדל"ן אפשרית רק בכפוף לדרישות הבנקים:

• הפירעון והיסטוריית אשראי מעולה.
• מצב משביע רצון של הנכס, ללא שעבוד.

• עריכת הסכם הלוואה.
• הגשת מסמכים ובקשות.

רק עם דרישות אלה, הבנק ישקול את הבקשה. לאחר מכן מתקבלת החלטה.

מסמכים חובה

בנוסף ליישום, הלקוח צריך לספק:

• הדרכון שלך.
• עותק של ספר העבודה שאושר על ידי המעביד.
• תעודת נישואין או גירושין.
• הסכמת בן / בת הזוג או בעלים אחרים (הכל אושר על ידי נוטריון).
• ניירות נדל"ן.

בהתאם לבנק, רשימת המסמכים עשויה להשתנות. קבלת הלוואה לדיור בודד נחשבת כצעד מסוכן, מכיוון שיש סיכון לאבד אותו במקרה של אי תשלום חוב.

חוזה

לאחר השלמת עסקה לקבלת הלוואה במשכון, הלקוח מקבל חוזה. מה צריך להיות בזה? נושא המשכון רשום שם. זה יכול להיות נדל"ן רשום כחוק ומתאים בהתאם לכל הנורמות של הקוד האזרחי הרוסי. הערכה מתבצעת על נייר הערך המאפשר לקבוע את נזילותו.

לאחר כריתת החוזה, אינך יכול לבצע בו שינויים. כך הוקמה בחוק. אך במהלך תקופת התכנון ניתן לבצע שינויים קטנים. לשם כך נערך הסכם בארבעה עותקים:

• לבנק.
• נוטריון ציבורי.
• משכון.
• רשויות אחרות.

על המסמך להכיל מידע על הנכס ששועבד, וכן הערכה של הנכס, תנאים, מחירים וגדלי ביצוע. מידע חובה כולל נתונים על החייב, הנושה, מידע על השימוש בבטחונות. לאחר רישום החוזה יחסי המשכנתא יהיו תקפים.

לאן ללכת?

המקום המוביל בהלוואות מסוג זה הוא Sberbank, המציע תנאים נוחים. לקוחות צריכים לקבל הוכחת הכנסה, כמו גם ניירות אבטחה. הם יצטרכו לשלם את התשלום הראשוני. שיעור ההלוואה מתחיל ב 12%. אדם שהוא בן 21 לפחות יכול להיות לווה. ניתן הלוואות ברובלים ובמטבע חוץ. הסכום המינימלי אינו מוגבל.

הלוואות מובטחות מונפקות גם בבנקים אחרים:

• גזפרומבנק. הערכת רכוש מתבצעת על חשבון המוסד. בנדל"ן לא צריכים להיות אנשים רשומים.
• בנק מהיר. נותן הלוואות בסכומים קטנים. השיעור הוא 20%. אם סכום ההלוואה הוא פחות ממחצית שווי הנכס, אין הכרח לציין הכנסה אישית ומיצוי מהדירה אינו נדרש.
• רייפיסנבנק. היא מספקת הלוואות של 11.5%, אך יש לאשר את הוצאות הסכום המונפק. אתה יכול לבזבז אותם רק למטרתם המיועדת.
• בנק OTP. במקרה זה אינך זקוק להצהרת תושבים בנדל"ן.
• VTB-24. השיעור נקבע לפי המונח והסכום. אין עמלה למתן הלוואה ושירותה.

לכל אחד מהבנקים יש הצעות משלו. לפני ההרשמה, חשוב להכיר את התוכניות ואז לבחור את המתאימות ביותר לכל התנאים.