Comment vendre un appartement hypothécaire: instructions étape par étape

Une hypothèque est non seulement un type de prêt à long terme, mais aussi une restriction du droit du propriétaire. Les logements achetés au moyen d'une hypothèque sont en fait considérés comme la propriété d'un établissement de crédit jusqu'au remboursement complet de la dette. En vertu de la loi, l'emprunteur est privé du droit de disposer du logement acheté à crédit jusqu'au paiement du capital, des intérêts du prêt et de la suppression du fardeau. Sur cette base, il ne peut être question de mise en œuvre indépendante de l'espace de vie.

Mais il arrive souvent qu'un emprunteur se demande, pour diverses raisons, comment vendre un appartement hypothécaire. Par exemple, si le paiement d’une dette s’avère un test accablant pour lui ou si la propriété est divisée en cours de dissolution de la famille. Applicable à ce dernier exemple, les emprunteurs demandent souvent s'il est possible de vendre un appartement avec hypothèque lors d'un divorce. Différentes options pour se débarrasser du logement collatéral viennent à la rescousse.

Quand recourir à la vente de logements hypothécaires?

Il est important de noter qu'il s'agit d'un processus plutôt fastidieux. Les heureux propriétaires de leur propre maison ne se demandent pas si souvent s'il est possible de vendre un appartement hypothécaire grevé d'une garantie. Mais encore, de telles situations se rencontrent dans la pratique.

Le prêt hypothécaire est une étape délibérée sérieuse, dont la famille ressent les conséquences depuis plusieurs années. Tout d’abord, le budget familial des emprunteurs, qui sont le plus souvent dans des relations matrimoniales officielles, en souffre. Néanmoins, les circonstances de la vie ne laissent parfois pas d’autre issue, dès lors que vous vous séparez d’un logement acheté avec une hypothèque. Les emprunteurs sont généralement confrontés à un tel besoin dans les cas suivants:

1. Pendant la période de remboursement du prêt, la famille de l'emprunteur a augmenté. L'appartement précédemment acquis en termes de superficie a cessé de satisfaire les exigences de la famille. Peut-être les époux ont-ils plus d'enfants, ou un membre de la famille proche leur a-t-il été transféré pour résidence permanente. Ensuite, la question de savoir comment vendre un appartement hypothécaire et agrandir des mètres carrés devient pertinente pour eux.
2. Les époux, agissant en tant que coemprunteurs sur une hypothèque, ont décidé de divorcer. En vertu de la loi, la dette est soumise au partage entre les époux à parts égales. Pour se débarrasser de la charge de paiement, il est plus judicieux de résoudre le problème de la vente d'un appartement en hypothèque en cas de divorce.
   
3. La nécessité d'un déménagement urgent de résidence permanente dans une autre région du pays, par exemple lors d'un changement d'emploi. En conséquence, le besoin de logement de l’emprunteur sur le lieu de l’obtention d’un prêt disparaît de lui-même.
4. Un besoin urgent d’argent associé à des circonstances de vie imprévues, notamment en cas de perte d’un emploi permanent, de niveau de revenu inférieur et d’autres difficultés financières.
5. Soif d'enrichissement. Souvent, un client d'une banque acquiert délibérément un appartement dans une maison en construction, car le coût de ce type de propriété est bien inférieur au coût du logement qui vient d'être commandé. Et si l’emprunteur sait comment vendre un appartement hypothécaire, il le rembourse et reçoit un bénéfice supplémentaire dû à la différence de coût du logement.

Condition principale

La vente de biens grevés d’un contrat d’emprunt n’est pas une option juridique facile, mais tout à fait réaliste, d’exemption de la servitude pour dettes. Cependant, pour cela, il est nécessaire d'obtenir l'accord de l'organisme de crédit, car c'est la banque qui est le propriétaire réel de l'appartement jusqu'au remboursement du prêt.

Il est important de comprendre que, sans la permission d'un organisme de crédit, l'enregistrement d'une transaction est impossible. Ces escroqueries sont très rapidement ouvertes et réprimées par la banque, et la partie qui a subi le contrecoup d'une transaction en échec peut déposer une plainte auprès de l'emprunteur.

Options pour la vente de garantie

Si l'emprunteur décide toujours de se débarrasser du logement acheté à crédit, il doit faire preuve de patience. Le processus sera fastidieux et prend du temps. Avant d’utiliser l’une des options de vente, il est nécessaire d’analyser chacune d’elles et de choisir celle qui convient le mieux.

Remboursement du prêt avant l'expiration du terme calculé par la banque

Une des options les plus faciles et les plus avantageuses pour toutes les parties. La principale difficulté de cette méthode est de trouver un acheteur solvable intéressé qui accepte de rembourser le reste de la dette avec des intérêts sur l’hypothèque en tant que partie du dépôt versé. Dans ce cas, la vente de logements se déroulera en plusieurs étapes successives.

Notification d'un établissement de crédit de l'intention de vendre un appartement en garantie

Pour obtenir l’autorisation de la banque, l’emprunteur devra donner des arguments convaincants en faveur de sa décision. Le remboursement anticipé du prêt prive le prêteur d’une partie des fonds d’enrichissement supplémentaires et d’intérêts. À bien des égards, la vente de logements hypothécaires devrait avoir une raison importante.

Trouver le bon acheteur

À ce stade, l'emprunteur devra transpirer, car il n'est pas facile de trouver une personne prête à payer tous les fonds avant la conclusion du contrat de vente principal. De telles transactions impliquent un certain risque pour le propriétaire. Pour garantir le sérieux des intentions, l’emprunteur doit s’écrire avant le règlement final avec l’acheteur et annuler l’enregistrement de tous les résidents enregistrés dans l’appartement.

Documentation de transfert d'acompte

À ce stade, il est nécessaire de conclure un contrat de dépôt aux termes duquel l’acheteur transfère l’argent pour rembourser la dette restante du prêt hypothécaire et le vendeur accepte de vendre la garantie immédiatement après l’élimination de la charge. Afin de ne pas susciter de suspicion parmi les acheteurs, il est préférable de certifier l'accord avec un notaire. Dans le contrat, il est important d'indiquer le montant du dépôt, le mode de transfert, ainsi que le moment de la suppression du fardeau et de l'exécution de la transaction d'achat et de vente.

Règlement avec une banque et un vendeur

Cette étape implique le transfert de fonds avec l'ouverture de deux cellules de dépôt dans un établissement de crédit. Dans le premier cas, l’acheteur met le montant égal au solde de la dette hypothécaire, dans l’autre - au solde du prix de l’appartement, destiné au vendeur. À la fin de la transaction, la banque a accès à son argent et l’emprunteur - au solde de la deuxième cellule.

Remboursement de la dette

Pour ce faire, les deux parties à la transaction doivent se rendre dans un établissement de crédit où le solde de la dette principale, majoré des intérêts, sera calculé. Après avoir traité les documents confirmant le remboursement du prêt, l'emprunteur se voit accorder le droit de supprimer le fardeau de l'appartement.

Enlèvement de la charge

Ce processus est effectué en présence de l'emprunteur et du représentant de l'organisme de crédit dans les instances de Rosreestr. La suppression de la charge est possible sous réserve de la présentation des documents suivants:

• contrat de vente;
• passeports des propriétaires (emprunteur et membres de sa famille, si l'appartement est en copropriété ou en copropriété);
• accords de dépôt;
• un document de la banque confirmant le remboursement du prêt.

Signature d'un contrat avec enregistrement ultérieur de l'état de la transaction. Cette instruction étape par étape sur la vente d'un appartement hypothécaire est le plus souvent utilisée pour vendre des garanties. Outre l'option ci-dessus, il existe d'autres moyens d'effectuer une transaction.

Remboursement hypothécaire auprès d'un établissement de crédit

Cette méthode prive complètement l'emprunteur de la possibilité de tirer profit de la transaction, étant donné que l'acheteur est directement impliqué dans la recherche de la banque dans laquelle le vendeur paie le prêt. En pareil cas, l’établissement de crédit poursuit exclusivement ses objectifs en matière de remboursement des fonds empruntés pour l’achat de logements. Il est donc plus probable que l’appartement soit vendu à un prix inférieur à celui du marché. Le reste de la procédure n’est pratiquement pas différent de la méthode précédente, si ce n’est que la transaction est exécutée par le représentant de la banque et non par l’emprunteur. En bref, l'algorithme d'actions permettant de comprendre comment vendre un appartement hypothécaire par l'intermédiaire d'une banque est le suivant:

1. Notification d'un établissement financier de son intention.
2. Rechercher un acheteur auprès d'un établissement de crédit.
3. Enregistrement d'un contrat préliminaire entre le vendeur et l'acheteur avec certification ultérieure par un notaire.
4. Conception des cellules de dépôt (le nombre de cellules dépend du prix).
5. Transfert de fonds par un acheteur de maison.
6. Suppression de la charge avec la conclusion ultérieure du contrat de vente.
7. Enregistrement d'état de la transaction.

Propre vente d'un appartement par l'emprunteur

Une méthode similaire est réalisée sans la participation de tiers, uniquement par l'emprunteur. La condition principale est l'ouverture et l'action dans le cadre de la loi. Cacher le poids de la charge imposée à l'appartement équivaut à des activités frauduleuses. Si l'acheteur découvre le fardeau lors de la procédure d'enregistrement, le risque de refuser de conclure une transaction est élevé. Par conséquent, avant de vendre un appartement hypothécaire, vous devez informer l’acheteur que celui-ci est donné en gage à une institution financière.

La mise en œuvre de biens immobiliers avec cette méthode se déroulera dans l’ordre suivant:

1. Appel de l’acheteur à un établissement de crédit afin de lui notifier son intention de racheter une sûreté.
2. Rédaction d'un contrat préliminaire entre l'acheteur et la banque.
3. Ouverture des cellules de dépôt.
4. Enlèvement par un créancier d'une charge.
5. La conclusion du contrat de vente avec l'enregistrement ultérieur de la transaction auprès des autorités du Federal Register.
6. Transfert de fonds à la banque et à l'emprunteur (si le coût prévoit que le solde doit être payé au vendeur).

Comment vendre un appartement hypothécaire dans une hypothèque?

Le remboursement de la dette est un mécanisme standard de transfert de titres de créance en faveur de tiers qui ont exprimé le souhait d'assumer l'obligation de les exécuter. Est-il possible de vendre un appartement hypothécaire dans une hypothèque? Des transactions similaires sont applicables à la vente de biens immobiliers. Dans ce cas, l'emprunteur trouve indépendamment un citoyen qui est prêt à rembourser sa dette. La procédure d’exemption d’hypothèque comprendra les étapes suivantes:

1. Recherchez un emprunteur approprié qui réponde aux exigences d'un établissement de crédit en termes d'âge, de solvabilité et de bonne foi.
2. Renouvellement d'hypothèque. Un nouveau contrat est conclu immédiatement après vérification du client proposé par l'emprunteur.
3. Transfert de dette. En substance, la garantie continue d’être la propriété de la banque, mais le payeur de l’hypothèque est en train de changer. La réémission des obligations de prêt incombe entièrement aux employés de la banque.

Chacune de ces méthodes vous permet de résoudre le problème de la vente d’un appartement hypothécaire de la Sberbank et de vous débarrasser de votre dette. Cependant, chacun d'eux ne vous permet pas de retourner les fonds dépensés pour le paiement en vertu d'un accord de dette. Tout dépend des circonstances spécifiques.

Avertissement de risque

Toute transaction avec des biens immobiliers comporte certains risques. L'acheteur court le risque de se faire arnaquer et de perdre une grosse somme d'argent, car la procédure de vente d'un logement hypothécaire implique le transfert de fonds avant la conclusion du contrat de vente principal.C'est pourquoi il est recommandé de faire appel à un avocat qualifié spécialisé dans les prêts hypothécaires, un agent immobilier expérimenté en train de faire l'acquisition d'un logement, qui vous aidera à déterminer le montant de la vente d'un appartement hypothécaire et à savoir comment bien le faire.

Contrairement à l'acheteur, le vendeur risque beaucoup moins, car l'ensemble du processus de vente de garanties est réalisé sous la supervision d'avocats d'établissement de crédit et d'agences gouvernementales. La banque prend les principaux risques, car en cas d'actes frauduleux de la part de l'acheteur, c'est le prêteur qui subit les pertes.

Si vous analysez en détail toutes les étapes de la vente d'un logement hypothécaire, vous constaterez que la vente d'un prêt hypothécaire est une transaction comportant un risque minimal pour les participants à de tels accords. L'essentiel est de choisir par vous-même l'option la plus pratique pour mettre en place un appartement en garantie et d'agir en étroite coopération avec un établissement de crédit.