Comment se déclarer en faillite sur une hypothèque: instructions pas à pas

Aujourd'hui, les citoyens ont la possibilité de se déclarer en faillite. Les prêts hypothécaires sont souvent la cause des dettes à long terme. Cette procédure a ses propres nuances et conditions. Comment se déclarer en faillite avec une hypothèque? Décrit dans cet article.

Subtilités juridiques

Puis-je me déclarer en faillite avec une hypothèque? Cette procédure est pratiquée en Russie depuis longtemps, mais pour les particuliers, elle n'est devenue disponible qu'en octobre 2015. Et plus tôt (plus de 10 ans), la loi était discutée par les organes législatifs. La première option a été adoptée en 2014, mais la loi a été retardée en raison de changements importants.

À ce moment-là, le tribunal d'arbitrage de la Fédération de Russie n'était pas prêt à accepter les demandes d'insolvabilité financière. Et seulement à partir du 1er octobre 2015, la procédure de faillite pourrait être menée à l'égard de citoyens ordinaires. Ce changement a été introduit pour aider les personnes qui se trouvent dans une situation financière difficile et qui en ont marre des collectionneurs. Par conséquent, lorsque vous êtes enregistré auprès d'une banque immobilière, vous devez savoir comment déclarer faillite une hypothèque.

La pertinence de la loi

Beaucoup de Russes achètent de l'immobilier et beaucoup d'autres choses onéreuses à crédit. À ce jour, la procédure d’octroi de prêts a été simplifiée, en particulier pour les prêts à la consommation. Ainsi, le pouvoir d'achat des citoyens augmente, mais beaucoup ne remboursent pas leurs dettes.

Les statistiques fournissent les données suivantes:

1. Environ 15 millions de personnes ont contracté deux emprunts ou plus.
2. Le montant de la délinquance est de 35 milliards de roubles.

Il y a des dettes non seulement sur les hypothèques, mais aussi sur les prêts auto, les prêts à la consommation. La plupart des citoyens russes ne connaissent pas les bases de la littératie financière. Mais avant de prendre des dettes, vous devez tout calculer avec soin. Il est nécessaire d'identifier les risques et d'évaluer le revenu réel.

Avec irresponsabilité, le revenu ne couvre pas les dettes. En conséquence, les amendes sont comptabilisées et les dettes augmentent. C'est pourquoi vous pouvez maintenant vous déclarer en faillite avec une hypothèque, qui est pratiquée activement dans les pays européens.

Qu'est-ce qui donne droit à la faillite?

Conformément à la loi fédérale n ° 127, les citoyens ayant des dettes de plus de 500 000 roubles, sans revenu ni capacité de payer une dette, peuvent saisir les tribunaux pour se déclarer en faillite au titre d’une hypothèque.

Au lieu de cette procédure, il est possible:

1. Rédaction d'un accord
2. Restructuration.

Une hypothèque peut-elle être déclarée en faillite? En vertu de la loi, cette procédure est autorisée. Le débiteur et l'établissement de crédit ont le droit de demander l'enregistrement.

Conditions

Comment se déclarer en faillite avec une hypothèque? Les cours d'arbitrage entendent de tels cas. Une personne est déclarée insolvable dans les situations suivantes:

1. Si le montant est supérieur à 500 mille roubles.
2. Si le retard est supérieur à 3 mois.
3. Si le citoyen est insolvable.

Ce n'est que dans ces cas qu'une procédure de faillite est possible. L’insolvabilité est considérée comme la situation financière d’une personne lorsque, après le paiement, il reste moins que le minimum vital.

Qui pourrait être en faillite?

La faillite est un État où le débiteur n'a pas les moyens de payer des factures, ce qui est prouvé par des experts. Les personnes physiques et morales ont le droit d’exécuter la procédure.

Il peut être initié par les prêteurs. Les organismes financiers et autres qui ne reçoivent pas de fonds déclarent faillite s’ils soupçonnent que le client, pour une raison quelconque, ne veut pas payer. Quel que soit le demandeur, la procédure est effectuée selon des règles uniformes.

Prise de décision

La décision sur la faillite de particuliers en présence d'une hypothèque est prise par le tribunal arbitral. Les représentants d'une telle institution doivent fournir la preuve de la faillite ou notifier leur absence. En d'autres termes, lorsque vous présentez une demande de faillite au tribunal, vous devez le prouver.

Les raisons du non-paiement sont différentes: objective, subjective, métaphysique, mais toutes ne sont pas satisfaites par le tribunal. Les premiers incluent des facteurs externes ayant une incidence sur la solvabilité et indépendants du débiteur. Par exemple, la détérioration de la situation économique du pays.

Les raisons subjectives incluent diverses circonstances, telles que le licenciement, la maladie. Les personnes qui ont été déclarées en faillite ne peuvent pas conclure de contrat de prêt pendant 5 ans sans être informées de leur statut. Cela signifie que l'enregistrement de nouvelles dettes ne fonctionnera pas. Il est donc important d’analyser les conséquences de la faillite avant de présenter une demande.

Caractéristiques de la procédure

Comment se déclarer en faillite sur une hypothèque? Il faut garder à l'esprit qu'il est assez difficile de se débarrasser de la dette. Même si ce statut a été officiellement attribué, vous devez toujours payer tant qu'il y a des biens immobiliers et des biens meubles.

Les bijoux et les articles coûteux seront vendus aux enchères publiques. Mais le seul logement d’une personne n’est pas emporté. Par conséquent, la faillite ne devrait pas être considérée comme une solution efficace pour éliminer la dette. Il s’agit généralement d’un délai de condamnation et d’une méthode permettant d’évacuer le stress psychologique et la pression des collectionneurs.

Docs

Comment vous mettre en faillite sur une hypothèque? Il est nécessaire de préparer des documents importants. En plus de l'application, vous aurez besoin de:

1. Passeport, certificat de mariage, naissance d'un enfant, partage des biens.
2. Documents fournis par les autorités de l'État - copies du TIN, relevé de compte personnel, sur l'enregistrement des entrepreneurs individuels.
3. Certificat de revenu pour 3 mois, et avec le statut de chômeur, vous devez obtenir une confirmation du centre pour l'emploi.
4. Liste des créanciers, informations sur les arriérés et le montant des dettes.
5. Certificats médicaux.
6. Documents sur la tutelle et papiers sur l'existence d'une personne à charge.
7. Documents sur la propriété.

Une fois les documents rassemblés et la demande rédigée, vous pouvez vous adresser au tribunal. Dans ce cas, la candidature sera acceptée.

Appel à la cour d'arbitrage

La tâche du tribunal est de prouver ou de confirmer qu'une personne qui prétend être en faillite sur un prêt hypothécaire ne peut en réalité payer ses factures. La raison est également indiquée.

Le tribunal doit vérifier la validité de cette exigence. Vérification de la mise en œuvre des principales transactions ces dernières années. Lorsqu'il dissimule l'existence d'un bien et trompe le tribunal, le demandeur est responsable, il sera tenu de payer des amendes. Probablement l'emprisonnement.

Qu'est-ce qui suit ensuite?

Lors de l'ouverture d'une affaire de faillite en présence d'une hypothèque, le tribunal saisit les biens du débiteur et un responsable financier est nommé. Ce dernier sera:

1. Surveiller la situation financière du débiteur.
2. Communiquer avec les prêteurs.
3. Établir un plan de restructuration.
4. Évaluer et vendre une propriété avec la reconnaissance de la faillite.

Le gérant peut disposer des biens du débiteur. Toutes les transactions effectuées sans elle sont invalides. Cette personne travaille contre rémunération - un montant fixe (10 à 25 000 roubles) + 2% du montant des créances non acquittées des organismes de crédit. Si le failli est une personne morale, un représentant autorisé est autorisé à gérer les actifs de l’organisation.

Jugement

Sur déclaration de la faillite de personnes dans une hypothèque, le tribunal arbitral ouvre une procédure à laquelle le débiteur, le créancier et le responsable financier participeront. Le tribunal peut faire les 3 options suivantes:

1. Rédaction d'un accord
2. Restructuration.
3. Reconnaissance de la faillite et vente d'un bien aux enchères.

Un accord à l'amiable est conclu si les parties parviennent à un compromis sur des différends financiers. Cette option est acceptable pour le débiteur, mais elle n’est pas toujours acceptée.Souvent, les deuxième et troisième options sont choisies.

La restructuration

Après analyse des dettes, le responsable financier peut contacter les créanciers et leur proposer un nouveau plan de paiement. Cette procédure s'appelle la restructuration. C’est une sorte de réorganisation de la situation financière d’une personne. Le plan d'action est créé avec le débiteur, le créancier et le gérant. L'objectif de cette procédure est de restaurer la solvabilité du sujet (au moins partiellement).

Il existe plusieurs options pour cette procédure:

1. Mensualités réduites.
2. Augmenter la période de paiement.
3. Report - crédit vacances.

Ces mesures sont parfaites pour le débiteur, puisqu'il n'est pas nécessaire de payer des amendes après la restructuration. Et les prêteurs recevront toujours leurs fonds. Le plan créé par le responsable financier est mis en œuvre dans les 3 ans. Pendant cette période, la propriété est retirée de la propriété, mais les droits légaux du débiteur sont limités.

Au cours de cette période, il est impossible d'introduire des biens dans le capital autorisé des organismes financiers, d'enregistrer des actions dans l'entreprise et d'effectuer des transactions gratuites. Des procédures financières importantes peuvent être effectuées sur la base d'un accord avec le responsable financier. La restructuration n'est pas fournie à tous les débiteurs. Cette méthode est choisie lorsque la personne a un revenu suffisant pour payer la dette et le logement révisés.

Reconnaissance de faillite

La faillite de personnes peut être reconnue si l'appartement est hypothéqué. Qu'est-ce qui suit ensuite? Six mois sont prévus pour la vente d'un bien aux enchères ouvertes et les fonds sont transférés au créancier. S'il y a un besoin, alors il y a une réalisation d'une part dans la propriété. Par exemple, l'attribution d'une part dans un appartement acquise par les conjoints peut être requise. Mais personne n’a le droit de s’installer chez une seule personne si elle n’est pas hypothéquée et n’est pas considérée comme une garantie.

Ne peut être récupéré:

1. Parcelles sur lesquelles est situé le seul logement du débiteur.
2. Des choses personnelles.
3. Des produits
4. Carburant pour chauffer la pièce.
5. Animaux et bétail.
6. Prix ​​de l'Etat.
7. Prix ​​et gains.

Jusqu'à la fin de la vente d'un bien immobilier, les transactions avec ce dernier ne sont pas autorisées. Et le débiteur ne doit pas quitter le pays.

Les conséquences de la faillite

Cinq ans après la reconnaissance de la faillite, un citoyen ne peut plus être reconnu comme insolvable financièrement. Pendant trois ans, il lui est interdit de prendre part à la gestion d’organisations juridiques. Il ne faut pas considérer qu’après l’obtention de ce statut, il existe une exemption des obligations monétaires. Vous devez toujours payer une pension alimentaire ou des dommages-intérêts.

De nombreux experts estiment que la constitution d'une faillite n'est nécessaire que dans de rares cas, par exemple, lorsqu'il n'y a pas d'autre solution dans cette situation. Après cette procédure, un citoyen ne peut plus s’engager dans l’entreprise, il existe en outre des restrictions de mouvement. Le statut affecte l'historique de crédit. Les employeurs se méfient également de ces personnes, qui ne sont pas considérées comme responsables.

Aide juridique

Il n'est pas facile de comprendre les complexités de la faillite par soi-même. Pour une décision judiciaire favorable, vous devez faire appel à un professionnel. Maintenant, de nombreuses entreprises travaillent dans cette direction, mais les plus populaires sont:

1. "Service de faillite de toute la Russie." La société possède des succursales dans tout le pays et un siège social dans la capitale. La société est engagée dans la consultation des clients en ligne. Après le traitement, les personnes reçoivent une aide rapide pour résoudre leurs problèmes.
2. STOP à la collecte. La société emploie des gestionnaires d'arbitrage. Tous les problèmes sont résolus assez rapidement. L'entreprise fonctionne depuis de nombreuses années, c'est pourquoi elle est populaire auprès des citoyens.
3. "Centre national des faillites." La société opère dans toutes les régions. Fournit une assistance dans la collecte de la documentation, le traitement des demandes et l'obtention des résultats souhaités. Le travail est effectué par des avocats qualifiés.
4. "Consultation d'avocat".La société fournit une assistance en annulant des dettes de manière légale. Vous devez d'abord consulter les problèmes nécessaires, puis commander les services.
5. "Legartis." La société conseille et aide avec toutes les nuances de la faillite. Il est nécessaire d’expliquer la situation et les spécialistes trouveront sûrement la bonne solution.

La consultation de cette procédure vous permettra de prendre une décision compétente concernant la situation. Les spécialistes vous indiqueront l'option la plus rentable, ce qui vous permettra de tout faire en toute légalité.

La faillite est un processus complexe. Il ne devrait être choisi que dans les cas vraiment difficiles, quand il n'y a pas d'autres solutions au problème. Les conséquences de cette procédure doivent également être prises en compte.