Comment réduire les intérêts sur un prêt chez Sberbank? Quel pourcentage de prêts chez Sberbank

Les prêts à la consommation de la Sberbank sont populaires parmi les Russes. Le plus grand prêteur du pays propose des prêts à des conditions abordables en mettant à jour les offres trimestrielles destinées aux clients. Depuis 2016, le marché des prêts en Russie a tendance à réduire activement les taux d'intérêt. Sberbank ne fait pas exception. Ceux qui ont déjà contracté un crédit à la consommation ou une hypothèque auprès de cette institution veulent savoir comment réduire les intérêts sur un prêt de la Sberbank.

Obtenir un prêt

Pour obtenir un prêt à la consommation, une carte avec une limite bancaire ou une demande de prêt hypothécaire, l'emprunteur doit répondre aux exigences de la banque:

1. Avoir plus de 21 ans et moins de 65 ans (75 ans pour les hypothèques).
2. Avoir un revenu stable et documenté.
3. Soyez un bon emprunteur avec un bon historique de crédit.
4. Avoir une solvabilité suffisante.

Les conditions du prêt chez Sberbank sont les mêmes pour tous. Les délais peuvent être modifiés unilatéralement par la banque. En vertu de la limite d'âge, il est entendu qu'un client a atteint un certain âge au moment du dépôt de la demande (limite inférieure) et du remboursement intégral d'un prêt (limite supérieure).

Cela signifie qu'un citoyen âgé de 64 ans, par exemple, peut contracter un emprunt, mais seulement s'il a le temps de le rembourser avant son 65e anniversaire. En même temps, son revenu mensuel devrait être tel qu’après avoir versé une contribution, il ait un montant égal au minimum vital, ou plus élevé dans la région où il réside.

Depuis 2018, les cartes de crédit peuvent à nouveau être émises aux particuliers à partir de 21 ans (en 2017, la limite inférieure était de 25 ans).

Est-il possible de réduire les intérêts d'un emprunt à la Sberbank?

Les emprunteurs bancaires avec un revenu stable et de bons antécédents de crédit sont en mesure d’améliorer considérablement les conditions de remboursement d’un emprunt auprès de la Sberbank. Il y a plusieurs façons de faire ceci:

• Obtenez un prêt à la consommation avec un taux d’intérêt minimum pour rembourser les prêts précédents.
• Obtenez une carte de crédit avec un délai de grâce.
• Connectez-vous au programme d'assurance (hypothèque).
• Refinancement de prêts existants auprès de banques tierces.
• Rédigez une demande de réduction du taux d'intérêt (en vertu d'un contrat de prêt hypothécaire).

Faire un emprunt pour rembourser un emprunt existant

L'un des moyens les plus rapides de réduire les intérêts sur un emprunt auprès de la Sberbank consiste à contracter un nouvel emprunt à des conditions favorables. Tous les mois, la banque modifie les taux des prêts à la consommation. Depuis 2017, les clients peuvent soumettre une demande en ligne à la Sberbank.

Un nouveau prêt doit être émis pour un montant égal ou supérieur à l'ancien prêt client. Sinon, l'emprunteur devra payer plusieurs emprunts simultanément.

Réfléchissez à la façon de réduire les intérêts sur un prêt de la Sberbank en utilisant un nouvel accord:

• Recueillir des documents pour confirmer le revenu officiel.Les clients recevant un salaire avec une carte Sberbank ne devraient emporter avec eux qu'une carte et un passeport.
• Rendez-vous au bureau le plus proche et prenez le coupon «Traitement des prêts».
• Fournissez au gestionnaire un passeport et d'autres informations.
• Clarifiez le montant et la durée du prêt.
• Inscrivez les documents soumis et attendez la décision des souscripteurs.
• Si la demande est approuvée, il est nécessaire de prendre le coupon «Remboursement du prêt» et de demander l’annulation anticipée de l’ancien prêt.
• Obtenez un certificat d'absence de dette.

Depuis 2016, les prêts de la Sberbank sont crédités sur les cartes bancaires des emprunteurs. Par conséquent, il est recommandé de toujours avoir avec vous une carte en plastique, qui sert également à confirmer les transactions financières.

Cette option de réduction du taux d'intérêt sur un prêt n'est possible que si l'emprunteur a une solvabilité suffisante. Si le client ne dispose pas de revenus suffisants pour solliciter un nouveau prêt, il doit rechercher d'autres options pour réduire les intérêts sur ce dernier chez Sberbank.

Carte de crédit

Jusqu'en 2015, Sberbank proposait à ses clients d'émettre des prêts à 25% par an ou plus. Les emprunteurs qui ont reçu un prêt il y a 3 ans et plus cherchent des solutions pour réduire le montant de la commission versée à la banque.

Une autre façon de réduire votre paiement mensuel consiste à obtenir une carte de crédit. C'est la meilleure option pour réduire le coût des achats "au salaire", en utilisant un moyen de paiement avec une période sans intérêt.

L'avantage des cartes de crédit est une décision rapide sur l'application, des conditions claires et une commission faible. Un retrait en espèces à un guichet automatique ne coûtera à l'emprunteur que 3% du montant.

La limite de crédit est définie par la banque en fonction de la solvabilité du client. À la demande de l'emprunteur, il peut être réduit pendant la journée lorsque le client contacte le bureau de la banque.

La limite minimale des cartes de crédit chez Sberbank est de 10 000 roubles. Les clients peuvent le réduire à 1 000 roubles. La limite maximale peut atteindre 600 000 roubles pour les cartes à émission instantanée et 3 millions de roubles pour les cartes de crédit classiques.

Pour réduire les intérêts sur le prêt, le client doit contacter une succursale de la banque avec un passeport et des documents confirmant ses revenus. Les décisions relatives à la demande devraient être prises dans un délai de deux minutes à deux jours ouvrables. Si la banque a approuvé la carte de crédit, l'emprunteur doit présenter une nouvelle demande au bureau pour la recevoir et l'activer.

Un bonus supplémentaire (service de banque mobile) pour les détenteurs de cartes de crédit chez Sberbank est gratuit.

Assurance vie hypothécaire

Les propriétaires de logements achetés sur une hypothèque recherchent régulièrement des moyens de réduire les intérêts d'un emprunt à la Sberbank. Une de ces options consiste à se connecter au programme d’assurance vie et maladie de l’emprunteur.

Ce service est volontaire. En plus d'acquérir la politique, l'emprunteur a la possibilité de réduire les intérêts sur l'hypothèque. Une politique active garantit une réduction des taux d'intérêt de 1% par an.

Mais acquérir une politique est un gaspillage supplémentaire. Pour rendre un service, un client doit contacter une banque ou une compagnie d'assurance partenaire de la Sberbank. Après avoir terminé la politique, le propriétaire doit soumettre des documents à la banque.

Pour réduire le taux d'intérêt de façon régulière, le client doit renouveler le contrat chaque année. En cas d'annulation de l'assurance, le montant du paiement mensuel sera automatiquement augmenté, de même que le taux d'intérêt de l'hypothèque.

Demande de réduction du taux d'intérêt sur une hypothèque: conditions, caractéristiques

Une autre option pour réduire les intérêts sur un contrat de prêt hypothécaire consiste à demander une réduction des taux d’intérêt. La Banque offre aux emprunteurs de bonne foi l’occasion, une fois par an, de demander une réduction des intérêts hypothécaires.

Les clients peuvent soumettre une demande de réduction dans laquelle:

• Le montant de la dette principale est de 500 000 roubles ou plus.
• Il n'y a pas eu de retard dans l'hypothèque.
• Au moins 1 an s'est écoulé depuis le moment de l'accord de prêt.

Le taux d’intérêt sur les prêts aux particuliers de la Sberbank sera réduit d’un montant de 0,5% par an, sans dépasser la valeur minimale acceptable. En 2017, le seuil minimal de réduction des intérêts hypothécaires dans la Sberbank était de 10,9% par an.

Instructions pour réduire le taux d'intérêt sur une hypothèque de la Sberbank

Pour réduire les intérêts hypothécaires, le client doit:

• Contactez votre centre hypothécaire avec les documents de prêt.
• Écrivez une déclaration sur le modèle que le responsable fournira.
• Attendez la décision de la banque. Si la réponse est oui, vous devez vous présenter au bureau pour imprimer un nouvel échéancier de paiement. Le calendrier indiquera le nouveau versement mensuel et le taux d’intérêt de l’hypothèque.

S'il y a plusieurs emprunteurs, seule la couverture peut demander une réduction du taux d'intérêt. Le taux ne peut être inférieur à l’intérêt minimum sur un emprunt auprès de la Sberbank dans le domaine du crédit hypothécaire. En cas de refus de réduction des intérêts, le client peut contacter la banque pour obtenir une réponse officielle ou réécrire la demande.

Refinancement

Si l'emprunteur n'est pas satisfait, à quel pourcentage des prêts sont accordés à la Sberbank, il peut demander une aide financière à d'autres sociétés. Les banques commerciales proposent activement le refinancement de prêts auprès de tiers.

Pour postuler dans une autre banque, vous devez fournir:

• Informations sur le passeport et la solvabilité.
• Aide avec le solde de la dette.
• Détails pour le transfert de fonds.

Lors de l'obtention d'un prêt, il est recommandé de clarifier comment le prêt sera remboursé. Certaines institutions financières établissent un transfert d’argent sur un compte de crédit auprès de la Sberbank. D'autres transfèrent des fonds sur le compte de crédit ouvert de leur entreprise, à partir duquel le client doit effectuer indépendamment une dépense ou un transfert.

Quel pourcentage de prêts chez Sberbank

En 2018, les clients peuvent obtenir un prêt auprès de la plus grande banque du pays à des conditions favorables - seulement 12,9% par an lorsqu'ils postulent en ligne. Le taux d'intérêt maximal d'un emprunt auprès de la Sberbank est de 19,9% par an.

Les conditions ne concernent que les nouveaux emprunteurs. Les clients qui ont déjà contracté des emprunts auprès de la Sberbank peuvent réduire leurs taux d’intérêt de l’une des façons décrites ci-dessus.

Lors de l'application à la banque, le taux d'intérêt est de 13,9% par an. Ces conditions sont fournies aux employés de la banque et des filiales, détenteurs de cartes de salaire. Les clients qui ne perçoivent pas de salaire avec une carte Sberbank peuvent s’attendre à 15,9% à 16,9% par an.

Le taux maximal est fixé pour les emprunteurs à faible solvabilité ou ceux qui ont déjà fait des retards, mais qui ont payé toutes les amendes et obligations.