Avec l'avènement du capital maternel, de plus en plus de familles sont confrontées à la question de savoir comment le mettre en œuvre correctement et dans quel but dépenser. Certaines organisations privées proposent d’émettre des prêts dans le cadre du capital de maternité. Vous trouverez dans cet article des critiques sur la manière de mener une transaction et sur son caractère légal.
Quel est l'intérêt d'obtenir un certificat maternel?
Depuis 2007, l'État a décidé d'introduire des mesures de soutien social en délivrant des certificats pour le capital familial. Les familles dans lesquelles le deuxième enfant ou les enfants suivants sont nés ou ont été adoptés ont le droit de le recevoir. Le certificat a une valeur nominale: à la fin de 2020, il s'élevait à 453 026 roubles. Sur le recto du formulaire sont indiqués le nom complet du patronyme et les détails du passeport du propriétaire.
Le législateur a défini des objectifs clairs pour l'utilisation du certificat, ainsi que l'impossibilité d'un retrait physique en espèces. En d’autres termes, lorsqu’une transaction est effectuée, les fonds au titre du certificat ne sont pas émis entre les mains mais sont transférés directement par une méthode autre que les espèces. Par conséquent, ne prenez pas les commentaires positifs des prêts de maternité comme un guide pour l'argent. Ce problème a ses propres subtilités que vous devez connaître avant de contacter une organisation offrant de tels services.
But d'utilisation
Le législateur a identifié plusieurs moyens de vendre le capital de maternité:
- La partie financée de la pension est destinée à la mère.
- Paiement pour l'éducation d'un des enfants.
- L’amélioration des conditions de logement, qui comprend la construction d’un immeuble résidentiel, l’achat d’un appartement au détriment des prêts hypothécaires.
Il faudra peut-être beaucoup de temps pour mettre en œuvre les deux premiers points, mais le problème du logement est assez grave dans presque toutes les familles. Pour que la transaction soit menée à bien dans le cadre de la loi, de petites organisations ont mis au point un système d’obtention de prêts pour le capital maternité. Des témoignages sur la manière de bien faire les choses peuvent aider de nombreuses familles à améliorer leurs conditions de vie et à les améliorer sans violer les règles du droit.
Qu'est-ce qu'un prêt?
Avant d'entrer dans les détails de la transaction, vous devez comprendre en quoi consiste un prêt. Les personnes physiques et morales peuvent l’émettre. Et cela signifie que le processus de réglementation des relations entre les parties à la transaction est basé sur le droit fédéral. Ceux qui envisageaient d'obtenir un prêt au titre du capital de maternité ont laissé des critiques mitigées. Pour être plus précis, conformément à la loi actuelle sur les banques et les activités bancaires, les fonds de capital de maternité ne peuvent être utilisés pour rembourser des dettes sur un prêt au logement que si celui-ci a été émis par la banque. Le 20 mars 2015, le droit d'exécuter de telles transactions avec des institutions de microfinance et des coopératives de consommateurs a été annulé.
Pour que la transaction soit légale, nous devrions parler de prêt comme d’un prêt, d’autant plus que ces concepts ont toujours des caractéristiques communes.Les deux types de financement sont urgents car il existe un accord sur le remboursement des fonds. La partie qui fournit le prêt bénéficie d'avantages financiers (par exemple, en termes d'intérêts).
Conditions d'obtention d'un prêt à la banque
Faire une hypothèque dans une banque (ou un prêt au logement) est plus commun pour beaucoup et provoque plus de confiance. Ceci est confirmé par de nombreuses critiques positives. Un prêt pour la construction dans le capital de maternité présente plus d'avantages pour les clientes qui participent à un projet salarial ou qui reçoivent des paiements sociaux sur un compte ouvert auprès de cette organisation. Si nous parlons de la possibilité d'obtenir un prêt auprès d'une institution bancaire, le processus de réception des paiements et d'enregistrement d'une transaction n'est pas très différent de celui des coopératives.
Lorsqu'ils contractent un emprunt auprès du capital de maternité à Krasnoyarsk, les examinateurs s'accordent sur la nécessité de disposer d'une expérience et d'une masse salariale officielles, la solvabilité du client étant l'un des facteurs décisifs pour obtenir de l'argent afin d'améliorer les conditions de logement. De nombreuses familles enregistrent ainsi le rachat d’une part dans une maison ou un appartement. Avec les membres de la famille qui doivent acheter une partie de la propriété, il est important de discuter à l'avance du moment où la réinscription inverse ne fonctionnera pas.
Acquérir une part d'un appartement / maison ou de tout cela avec l'aide du capital maternité a pour caractéristique principale la nécessité d'inclure tous les enfants dans le nombre de propriétaires. Les logements acquis deviennent des biens acquis conjointement dans le mariage. Cela devrait être rappelé pour les familles qui ont des problèmes dans les relations. Sur les forums en ligne, on trouve souvent des critiques d'anciens maris qui, ayant acheté un appartement dans le mariage avec l'aide du capital de leur mère, n'avaient plus rien quand le mariage a été dissous.
Crédit Coopératif
Même les personnes ayant contracté un emprunt dans le cadre du capital de maternité, les examens doivent être étudiés avec une attention particulière. Le résultat positif de la transaction dépend de l’intégrité de la société. Néanmoins, pour de nombreuses familles, cette méthode est la plus appropriée et la plus abordable. Le fait est que tous les emprunteurs ne répondent pas aux exigences de la banque. Ceux qui ont déjà émis un emprunt de cette manière en espèces avec un capital de maternité laissent les avis plus souvent positifs que négatifs. Il s’agit principalement de clients qui n’ont besoin d’un montant de prêt que dans le solde du certificat, qui ne sont pas en mesure d’obtenir une hypothèque auprès de la banque.
Les prêts de la coopérative attirent également une telle catégorie d’emprunteurs qui ont une mauvaise cote de crédit, mais qui sont en même temps assez solvables. Malgré le fait que vous devez payer un montant décent pour vos services, le désir d'améliorer leurs conditions de vie est plus fort. En moyenne, une coopérative peut avoir besoin de 60 000 à 80 000 roubles pour ses services. Dans certains cas, ce montant est inférieur aux intérêts qui seront payés à la banque lors de la demande d’hypothèque standard.
Quels documents doivent être collectés
Avant de contacter une institution financière pour un prêt, vous devez étudier les examens. Qui a contracté le prêt en vertu du capital de maternité sait quels documents et certificats peuvent être requis. Quelle que soit l'institution financière dans laquelle la transaction sera exécutée, le spécialiste devra fournir:
- Document d'identité des deux conjoints.
- Le certificat de naissance / d’adoption de l’enfant pour lequel le capital maternité a été émis, ainsi que le certificat de mariage.
- Certificat de capital maternel (familial).
- Certificat du solde du montant du capital.
L'achat d'un appartement en construction est quelque peu différent de l'achat d'un bien immobilier fini. En particulier, un accord de participation au capital ou de cession de créances est établi en premier lieu. L’emprunteur peut être tenu de fournir une documentation de conception.Dans le cas où le vendeur est une personne morale, il est en outre tenu de joindre un certificat d’OGRN, la charte de l’entreprise, ainsi que des copies des documents relatifs à la nomination du directeur général et du chef comptable. Lors de la rédaction du contrat de cession de droits, l’emprunteur doit fournir un certificat de règlement.
Documents supplémentaires
Si nous parlons de l'acquisition d'une part dans une maison ou un appartement en raison du certificat, vous devrez peut-être en plus:
- Passeport technique des lieux.
- Formulaire 9 sur l'emplacement de la propriété
- Extrait du livre de maison ou du nombre de personnes inscrites dans ce logement.
- Titre des documents pour cet objet.
Entre autres choses, si un prêt est émis dans une coopérative, les clients doivent prendre des photos: maisons (y compris à l'arrière-plan), chambres résidentielles et non résidentielles, plaque d'immatriculation indiquant la rue, entrée de l'appartement, vue depuis la fenêtre. Vous aurez peut-être aussi besoin d'une photo de l'emprunteur à l'intérieur de la pièce / de l'appartement / de la maison.
Un paquet de documents pour l'enregistrement de la propriété d'un terrain
Récemment, de plus en plus de familles ont acheté une maison avec un terrain, alors les citoyens veulent souvent lire des critiques sur un prêt pour le capital de maternité (à Ekaterinbourg, par exemple). Comme dans la plupart des grandes villes, il existe plusieurs organisations ici. Avant de faire une demande de prêt, vous devez étudier l'historique et les critiques des membres de la coopérative avant de procéder à la collecte des documents.
Si tout vous convient, pour l'enregistrement du terrain, en plus du package standard, vous aurez besoin des éléments suivants:
- Un accord confirmant le droit de posséder un terrain, par exemple, vente, privatisation, donation, héritage.
- Documents autorisant la construction d'un bâtiment résidentiel ou un avis de construction prévue dans un avenir proche.
Documents de revenu
Dans une coopérative de crédit, comme dans une banque, vous devrez confirmer votre solvabilité. Pour cela, des formes généralement acceptées de certificat sous forme de banque, 2-NDFL, peuvent convenir. Entre autres choses, les grandes banques sont fidèles à leurs clients réguliers, en particulier à celles qui perçoivent des salaires dans leur compte ouvert. Pour ce faire, il suffit d'indiquer le numéro de carte et cela réduira le temps de traitement des données de plusieurs jours à plusieurs heures. Malheureusement, dans une coopérative, le traitement des informations sur les revenus prendra plusieurs jours, ce qui donne lieu à de nombreux examens. Un prêt dans une coopérative de capital de maternité est contracté après examen de documents par des avocats. Par conséquent, il ne suffit pas d'écrire un numéro de carte émis même dans une banque bien connue.
Termes de transfert d'argent
Les avis à propos d’un prêt d’Irkoutsk et de toute autre ville dans le capital de la maternité confirment que le transfert de fonds a lieu dans le délai légal, à savoir deux mois. Cette période est comptée à partir du jour du dépôt d'une demande de disposition du capital de maternité dans l'institution de la CRF. Si une famille prépare un prêt dans une coopérative, il ne sera pas superflu de contacter à l’avance un fonds de pension avec des documents relatifs à l’immobilier, même avant de signer un contrat de prêt ou de prêt hypothécaire. Les spécialistes seront en mesure de signaler en temps utile les erreurs existantes ou de confirmer la possibilité de traiter une transaction pour la propriété sélectionnée dans la propriété.
La probabilité de refus de compléter une transaction
Étant donné que la transaction est liée à l'immobilier, la caisse de pension risque de refuser de payer si l'utilisation abusive des fonds est établie. Le capital de maternité n’est pas transféré dans le cas où la famille ne rachète qu’une part et que le droit de propriété s’étend à un seul membre de la famille. De plus, les familles qui souhaitent acheter une maison reconnue d'urgence ou une résidence d'été peuvent recevoir un refus de transfert du montant de capital maternité.
Récemment, il y a eu un intérêt accru pour obtenir un prêt en capital de maternité en Crimée.Les réactions des citoyens vivant sur la péninsule montrent que la procédure d'enregistrement est totalement identique pour toutes les colonies de peuplement de la Fédération de Russie. Le non-respect des conditions de versement de l’aide publique est la principale raison de la réponse négative.
