Déclaration de réduction du taux d'intérêt hypothécaire: exemple

La possibilité de réduire le taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires est aujourd'hui l'un des problèmes les plus pressants pour les emprunteurs. Surtout pour ceux qui ont signé l'accord il y a quelque temps, avant que le pourcentage de refinancement de la Banque centrale ne diminue. Le gouvernement a adopté une décision visant à réduire le taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires en 2017. Suite à l'adoption de cette mesure, les banques ont été invitées à baisser leurs tarifs, mais en réalité, la différence était de trois à cinq points ou plus.

Qui dois-je contacter?

Les clients en contrat ouvert ont le droit d'écrire une déclaration sur la réduction des taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires à une institution financière offrant des conditions favorables. Les facteurs incluent les situations suivantes:

• La naissance d'un enfant avec l'apparition de dépenses supplémentaires.
• Détérioration de la situation financière générale, changement de l'état de santé ou changement d'emploi.
• La volonté de payer le prêt à l’avance à des conditions favorables.

Après avoir demandé une réduction du taux de l’hypothèque, un versement mensuel peut diminuer parallèlement à une modification du montant, ce qui peut avoir une incidence favorable sur la situation financière générale du donneur d’ordre.

Types de réduction de taux

Comment puis-je réduire les intérêts hypothécaires? Il existe plusieurs options pour les procédures avec leurs propres exigences et conditions. Les clients peuvent choisir le type le plus approprié pour eux-mêmes. Options connues pour réduire les taux hypothécaires:

• Procédure de refinancement dans laquelle un accord est signé selon de nouvelles conditions. Une banque réédite la transaction, mais vous pouvez également appliquer à une autre institution financière.
• La restructuration est exécutée dans le cadre de la conclusion d'un contrat supplémentaire avec le contrat de base dans le contexte d'une modification du taux d'intérêt sur le programme de prêt dans l'institution où le cautionnement a été fourni. Le document indique l’accord entre l’institution financière et le client sur l’effet des nouvelles conditions de paiement des intérêts et de recalcul de l’évaluation du contrat et des paiements.
• Changements dans le soutien social. Une partie du montant de l'hypothèque est payée aux dépens des actifs de l'État, par exemple dans le cadre du programme "Logement" ou "Jeune famille". Le financement du premier versement est autorisé, ce qui est nécessaire pour réduire le taux.
• Appel à la cour. Si le client découvre que certaines conditions de l’hypothèque, y compris l’allocation d’intérêts pour l’utilisation de l’argent, ne sont pas conformes à la loi et aux règles de la Banque centrale, ou si les calculs sont violés, vous pouvez vous adresser aux tribunaux. Pour ce faire, rédigez une demande de réduction du taux hypothécaire ou de modification des conditions de la transaction.
  

Déclaration

Lors de la demande, il est possible de réduire le taux d'intérêt sur une hypothèque chez Sberbank. Un exemple de déclaration est présenté ci-dessus. Sur elle et devrait être un document pour toute banque.Dans le document au-dessus, dans l'en-tête, ils indiquent à qui est destiné l'appel, en plus des données personnelles, un passeport, ainsi que le numéro d'enregistrement et de contrat sont communiqués. La partie principale indique la demande de réduction des intérêts sur un contrat donné (un numéro y est entré avec la date à laquelle il a été établi) pour des raisons spécifiques, par exemple en raison d'une baisse du taux de l'hypothèque. La demande de réduction des intérêts hypothécaires indique la méthode selon laquelle il est nécessaire de notifier la décision: courrier, en personne au bureau de la banque, par courrier électronique, par SMS.

À la fin de la demande de réduction du taux d'intérêt sur une hypothèque, un nom avec un numéro de téléphone, une signature et une date doit être indiqué dans Sberbank ou dans toute autre institution financière. La banque examinera la demande, puis prendra une décision. En raison du nombre excessif de reçus de telles applications, la réponse peut ne pas être immédiate. En règle générale, le délai maximum n’est pas supérieur à trente jours à compter de la date de dépôt de la demande de réduction de taux auprès de la Sberbank ou d’une autre institution financière.

Conditions

Comment les clients peuvent-ils réduire les paiements hypothécaires? Avant de demander une réduction du taux d'intérêt sur une hypothèque, vous devez vous assurer que les conditions suivantes sont remplies:

• La durée de la convention est de quatre à six mois et peut varier d’un établissement à l’autre.
• Absence de retard, non-paiement pendant toute la période.
• Confirmation de solvabilité et historique de crédit positif.
• La possibilité d'attirer des garants.
• La liquidité de l'immobilier, ainsi que le manque de réclamations d'anciens propriétaires.
• Le consentement du conjoint.
• De nouveaux intérêts s’appliquent au solde de la convention et à la dette. Les recalculs pour la période complète sont extrêmement rares.
  

La procédure d’exécution du contrat peut être développée selon les trois options suivantes:

• Alerte clients de la banque par le fondateur d'une modification des conditions hypothécaires dans le contexte de la mise en place d'un régime favorable. Les messages sont transférés vers les téléphones, mais diverses notifications peuvent également être envoyées aux adresses mail et email. Souvent, un tel bulletin d'information est massif, mais des situations de loyauté bancaire envers un emprunteur particulier se présentent, qui effectuent régulièrement un paiement pendant une longue période dans les anciennes conditions.
• Au cas où les emprunteurs apprendraient la possibilité de baisser les taux sur la base d’un changement de programme, l’initiative reviendrait uniquement aux clients. Après avoir reçu un message ou une lettre concernant une réduction du taux d’intérêt sur une hypothèque, ils doivent contacter la direction de l’organisation avec une déclaration, puis prendre une décision en signant un accord concernant un contrat d’hypothèque ou un document contenant d’autres conditions.
• Le client analyse la situation de l'hypothèque dans la région. S'il y a une baisse du taux dans d'autres institutions financières, il peut alors demander un refinancement.

Ce sont les principales options pour réduire le taux d'intérêt. Chaque procédure nécessitera une autorisation compétente. Alors seulement, il sera considéré comme valide.

Conditions chez Sberbank

Est-il possible de réduire les intérêts si le prêt a été émis chez Sberbank? Cette procédure est effectuée à leurs propres conditions. Cette institution a un programme appelé Refinancement. Le taux est de 13,9%. Auparavant, le contrat était établi à quinze pour cent et, avec cette procédure, il sera possible d'économiser 1,1%. Par exemple, avec un emprunt de deux millions de roubles, le bénéfice sera de deux cent vingt mille.

Selon ce schéma, la procédure de re-prêt à VTB24 fonctionne si un nouvel accord est établi chez Sberbank. Le prêt à nouveau dans le cadre du plan de restructuration est autorisé. Probablement une diminution ou une augmentation des termes du paiement de la dette, sous réserve d'une réduction des taux d'intérêt chez Sberbank.

Salaire Clients

Dans le cas où il existe une carte de salaire de la Sberbank, les clients bénéficient d'avantages. S'il est absent, le taux augmente de 0,5%.Si le plastique a été préparé après la signature des documents, vous devez soumettre une demande de réduction du taux d'intérêt de l'hypothèque à la Sberbank, dans laquelle cette circonstance doit être indiquée. La candidature sera considérée et soumise à une décision positive, le taux sera réduit.

Offres promotionnelles

C’est un autre moyen de réduire les taux d’intérêt de la Sberbank. Les offres promotionnelles sont initiées par les développeurs partenaires, ainsi que par les institutions elles-mêmes. Leur liste peut être trouvée sur le site officiel. En règle générale, les offres apparaissent immédiatement avant les vacances ou les dates significatives. Les stocks ont une période de validité limitée. Pour ceux qui souhaitent participer, des conditions spéciales sont définies qui diffèrent de l'hypothèque habituelle.

Quels sont les avantages et les inconvénients?

Le renouvellement des documents s’il est possible de réduire le taux d’intérêt sur une hypothèque ne devrait pas être différé car cela réduirait la charge financière supportée par les clients dans les conditions suivantes: recalcul du montant total, réduction du paiement, réduction de l’assurance, réduction de la durée du contrat et remboursement de la dette.

Mais ce service présente également des inconvénients, par exemple, il est nécessaire de procéder à une évaluation secondaire du bien mis en gage par la société, car des dépenses supplémentaires sont nécessaires. La commission est fixée par la nouvelle banque. Sa taille peut être différente dans chaque organisation financière.

Raisons pour refuser des clients de la banque

Il convient de noter qu’aucune loi sur la réduction des taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires n’oblige les banques à recalculer les intérêts d’un client qui les a déjà prises auparavant. La modification des termes du contrat en l'absence de violations graves de part et d'autre n'est possible qu'avec le consentement mutuel des parties.

À l'aide des taux, les banques couvrent les risques. Si les emprunteurs paient régulièrement sur leurs obligations, ne manquent pas de paiements et ont des bénéfices stables avec une réputation positive, il est alors peu probable que ces clients se voient refuser une réduction des intérêts. Mais les refus, en règle générale, suivent en présence d'une discipline de paiement peu exigeante. Les banques tiennent compte de divers facteurs. Le montant du solde est d’une grande importance.

Dans le cas où le client a payé environ quatre-vingt-dix-huit pour cent de la dette, il ne serait pas judicieux d'effectuer le changement. Lorsqu'ils refusent une banque dans laquelle une hypothèque est émise, vous n'avez pas besoin d'être contrarié. Les emprunteurs ont le droit de demander le refinancement à d'autres organisations. Ainsi, il sera possible de choisir les conditions de prêt les plus attractives.

Baisse des taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires chez VTB en 2019

Les clients de cette banque pourront recevoir un taux égal à 9,7%, prolonger le délai de l'hypothèque à trente ans et recevoir un montant pouvant aller jusqu'à trente millions de roubles. Le refinancement hypothécaire n’est possible que pour deux références. Dans le cas où une personne voudrait recevoir des avantages sur des sommes émises plus tôt grâce à un refinancement standard, vous devez alors préparer: un passeport avec SNILS, une carte d’identité militaire (pour les hommes), un certificat avec le consentement de la banque pour le refinancement (requis dans certains cas).

Comment réduire les intérêts hypothécaires chez VTB?

Afin de réduire le taux d'intérêt d'un emprunt hypothécaire chez VTB, vous devez contacter la succursale d'un établissement bancaire avec un relevé adressé au responsable de l'établissement de crédit. La raison, en règle générale, est indiquée par une diminution des taux initiaux. Cela peut être fait absolument dans n'importe quelle branche de VTB. La demande de réduction du taux d'intérêt sur l'hypothèque indique également le nom complet, les données du passeport, l'adresse d'enregistrement, le numéro et la date de conclusion du contrat, le taux du prêt en cours et souhaité, les conditions du prêt, les contacts postaux ou électroniques. Dans le cadre de la procédure de réduction des intérêts, les conseils suivants sont nécessaires:

• Il est important de se familiariser avec les conséquences des conditions changeantes.Les informations fournies sur demande à partir d'une calculatrice électronique en ligne sur des sites officiels sont loin d'être toujours valables. Lors des calculs, ne tenez généralement pas compte des conditions du paiement de la commission, les assurances sont comptabilisées aux tarifs les plus bas avec un ensemble de services fournis incomplet, ne sont pas prises en compte dans le montant du coût de la réévaluation du bien. Les détails des tarifs peuvent être trouvés après avoir contacté la banque.
• En vertu du nouvel accord, il est possible d’utiliser des méthodes supplémentaires garantissant le paiement, par exemple en attirant des garants et des coemprunteurs, notamment.
• Dans le cadre du renouvellement d'un contrat d'hypothèque à taux réduit, il est conseillé de contacter la banque lorsqu'un projet salarial est fourni ou que d'autres paiements sont versés aux emprunteurs ou qu'il existe des dépôts actifs. Conclure un contrat plus rentable avec cette institution sera beaucoup plus facile. Ainsi, les clients ont le droit de réduire les taux dans le cadre d’un contrat de prêt hypothécaire dans plusieurs cas. Une telle procédure réduit le fardeau financier, donc payer le solde sera un peu plus facile.

Ainsi, récemment, un type de prêt tel que l’hypothèque est devenu très populaire. Il y avait des moments où les clients devaient l'accepter à des taux d'intérêt élevés. Mais maintenant, l'offre peut être réduite. Pour ce faire, vous devez rédiger une déclaration sur la réduction du taux d’intérêt de l’hypothèque à la banque, offrant les options les plus favorables pour les conditions.