AB Rossiya est l'une des marques les plus connues du marché bancaire de la Fédération de Russie. Cette institution financière opère dans les principales villes de la Fédération de Russie et développe activement des partenariats avec un grand nombre d’organisations bancaires. En pratique, cela signifie que les clients de JSB Russia ont la possibilité de réaliser des transactions financières dans la plus grande région géographique possible. En utilisant des cartes en plastique émises par la banque, vous pouvez retirer de l’argent dans des dizaines de milliers de guichets automatiques et dans un très grand nombre de magasins. Quelles sont les ressources offertes par JSB Russia aux clients? Quelles banques sont les partenaires clés de l'institution financière respective?
Informations générales sur la banque
La banque "Russie" (les banques partenaires de cette organisation - comme on peut le constater immédiatement, est largement représentée sur le marché des services financiers en Russie] a été fondée en 1990. Cette institution possède les actifs de grandes entreprises telles que le groupe de médias national ainsi que Sogaz.
À l'origine Bank "Russia" (banques partenaires) respectivement des organisations) ont mené des activités à Saint-Pétersbourg et dans le nord-ouest de la Fédération de Russie. L'établissement de crédit avait une succursale à Moscou. À la fin de l'année 2000, la géographie de l'institution s'est élargie. Bank "Russia" (ses banques partenaires également) a commencé à exercer ses activités à Belgorod, Koursk, Perm et à Ufa. Par la suite, l'établissement de crédit a ouvert plusieurs autres succursales: le nombre total de succursales bancaires s'est élevé à 20. Au printemps 2014, la banque a commencé à opérer en Crimée.
Sobinbank est l’un des principaux partenaires de JSB Russia. Nous étudierons les informations de base sur lui.
Sobinbank en tant que partenaire principal de JSB Rossiya: informations générales sur l'institution
La Sobinbank a été fondée, à l'instar de la Rossiya Bank, en 1990. Ses actionnaires étaient les plus grandes sociétés russes - telles que, par exemple, Alrosa, RSC Energia, CJSC Rusagro. À l'automne 2008, les actions de Sobinbank ont été achetées par Gazprombank. En 2010, tous les actifs de l'établissement ont été acquis par Bank Russia Bank.
Ainsi, les relations de partenariat des deux institutions financières sont principalement dues au fait que Sobinbank est une filiale de l’organisation bancaire en question.
Sobinbank est l'une des plus grandes institutions de crédit et financières au service de l'entreprise. Sa clientèle est représentée par 200 grandes entreprises et plus de 25 000 petites et moyennes entreprises. En outre, la banque compte environ 940 000 clients dans le secteur de la vente au détail. Sobinbank est un fournisseur actif de services financiers dans le domaine des prêts automobiles, des prêts hypothécaires. On peut noter que cette organisation a un large éventail de branches: elles sont dans tous les domaines fédéraux. districts de la Russie.
JS "Russia" sur le marché financier: interaction avec les partenaires
Quelles sont les conditions particulières d'utilisation des services de Sobinbank et des autres structures partenaires proposées par Bank Rossiya? Les banques partenaires fournissent des guichets automatiques sans commission - c’est la chose. Le titulaire d’une carte émise par JSB Rossiya peut ainsi retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de la Sobinbank et ne pas le payer. Dans le même temps, le client de l'établissement de crédit en question a les mêmes possibilités s'il retire de l'argent aux distributeurs automatiques de billets des établissements connectés aux systèmes:
- OPC;
- PRO 100.
Nous étudions plus en détail les spécificités des types d’infrastructure de paiement concernés.
Système OPC: informations de base
L’infrastructure de l’EPA, ou système de règlement unifié, est un outil efficace pour élargir la zone de service des cartes en plastique des plus grandes banques russes. On peut noter que le CPVP a le statut de centre autorisé pour les colonies du système international Western Union. La marque OPC a été lancée sur le marché par Rosbank - dans le statut de l’une des divisions structurelles de cette organisation bancaire. À la fin des années 90, il a été transformé en une entité juridique indépendante.
Partenariat de banques dans le cadre du système de paiement OPC
Aujourd'hui, JS "Russia", de nombreuses banques partenaires de la banque "Russia", ainsi que plus de 160 autres institutions financières sont connectées au système OPC. Elle est considérée comme l'une des plus grandes associations interbancaires en ce qui concerne l'utilisation conjointe des infrastructures de règlement.
Le groupe VTB est l'une des marques les plus connues qui utilisaient le système OPC. À la suite de la fusion des infrastructures de paiement VTB et OPC, un réseau ATM a été créé, représentant environ 40 000 dispositifs conçus pour les retraits en espèces. Cependant, à l'automne 2015, VTB 24, l'un des plus importants établissements de crédit du groupe VTB, a quitté l'ODS.
Plus tard, il a été signalé que plusieurs autres banques avaient cessé d'utiliser l'infrastructure correspondante. La diminution de l'activité des SAO s'explique par le fait que le système de paiement national a commencé à se développer en Russie. Les activités de l'EFT ont commencé à se réduire à la participation à la mise en œuvre de projets financiers de nature essentiellement locale.
Néanmoins, l'infrastructure du système de paiement correspondant conserve fondamentalement la fonctionnalité. Les organismes de crédit et financiers connectés à l'EPA peuvent effectuer des opérations de paiement selon des principes technologiques unifiés et à des conditions financières égales. Pour un titulaire de carte bancaire qui utilise l'infrastructure appropriée, cela signifie qu'il est possible de retirer de l'argent dans n'importe quelle institution connectée à l'EPA, sans commission ou à des conditions spéciales.
Système de OPC et JS "Russie"
Considérez la manière dont l'infrastructure de l'EPA est utilisée par JS Russia. Les banques partenaires de cette organisation dans le cadre du système ODP sont en réalité représentées par toutes les institutions de crédit et financières reliées à la plateforme de paiement correspondante. JS "Russia" est devenu membre de l'OPC à l'automne 2012. Les partenaires de la Rossiya Bank inclus dans ce système émettent des espèces aux clients de l'établissement de crédit en question s'ils utilisent des cartes émises dans le cadre de projets salariaux. Si tel n'est pas le cas - lors du retrait d'espèces auprès de banques partenaires faisant partie du système ODP, le client de JSB «Russie» verse une commission de 0,6%.
PRO100 est une autre plateforme de paiement majeure en Russie. Nous étudions ses spécificités plus en détail.
Système PRO100: informations de base
Ce système de paiement est une continuation technologique de la plate-forme SBERCART, développée par Sberbank et développée par celle-ci de 1993 à 2012.
Le système PRO100 fonctionne sur la base des normes financières internationales, mais ses centres de traitement sont situés en Russie. Par exemple, l'infrastructure pertinente met en œuvre des normes de sécurité financière bien connues, telles que la plate-forme mondiale, ainsi que la norme EMV. Cependant, ils sont adaptés aux exigences établies par l'État autorités de surveillance - comme le FSB, le FSTEC, ainsi que la Banque de Russie.
Le système PRO100 implémente des systèmes de protection cryptographiques modernes pour les transactions financières. L'infrastructure de cette plate-forme de paiement utilise l'expérience des plus grands systèmes de paiement internationaux - Visa et MasterCard.
Sur la base du système PRO100, le concept de carte électronique universelle est développé - UEC, un outil qui remplit simultanément des fonctions de paiement et certifie l’identité d’un citoyen dans diverses relations juridiques.
La plate-forme PRO100 a acquis une popularité considérable.Selon diverses estimations, plusieurs centaines de milliers de points de vente se sont connectés à l’infrastructure de paiement correspondante: ils acceptent également les cartes émises par la Rossiya Bank. Les banques partenaires de cet établissement de crédit lui fournissent donc une infrastructure d’acquisition.
En outre, le système PRO100 est également pris en charge par plusieurs dizaines de milliers de distributeurs automatiques de billets opérant dans différentes villes de la Fédération de Russie. Ainsi, l'accès de ses clients à l'infrastructure de paiement la plus développée a été en mesure d'organiser la banque "Russie". Grâce aux capacités de la plate-forme PRO100, les banques partenaires à Moscou et dans d'autres grandes villes sont prêtes à servir de manière rapide et efficace les cartes en plastique de JSB «Russie».
Si nous parlons des avantages de la carte UEC, qui est émise par les banques participantes du système de paiement considéré, il convient de noter que cet instrument financier est parmi les plus avancés sur le plan technologique car il vous permet de payer des biens et des services:
- puce et bande magnétique;
- par lecture de données sans contact;
- via Internet - via l'infrastructure de paiement en ligne.
Afin de protéger les paiements en ligne, la carte utilise la technologie 3-D Secure, qui consiste à envoyer un SMS au téléphone du titulaire de la carte avec un mot de passe pour confirmer la transaction lors d’un achat dans une boutique en ligne.
Les magasins et les points de service ont certains avantages lorsqu'ils acceptent des paiements avec des cartes UEC: la commission pour chaque transaction dans le système PRO100 est inférieure à celle requise pour les paiements utilisant les infrastructures VISA et MasterCard.
Les banques souhaitant rejoindre la plateforme de paiement PRO100 peuvent le faire de la manière la plus rapide possible. Le fait est que la technologie mise en œuvre dans le produit financier correspondant est basée, comme nous l’avons noté ci-dessus, sur des normes internationales. Pas besoin d'acheter du nouvel équipement pour effectuer les transactions. Il suffit de procéder à une petite révision du logiciel bancaire.
Le système de paiement PRO100 fonctionne désormais uniquement dans la Fédération de Russie. Par conséquent, si la banque émettrice n'est pas en mesure d'effectuer un paiement sur la base d'une plate-forme différente lors de la recherche d'un client à l'étranger, le paiement avec le magasin peut être problématique. Mais une personne, bien sûr, peut émettre au cas où une carte de rechange - VISA ou MasterCard.
Partenariat de banques dans le cadre du système de paiement PRO100
Comme dans le cas du système OPC, les plus grandes institutions de crédit et financières russes sont connectées à la plateforme de paiement PRO100. Ils offrent des possibilités uniques d’intégration des processus technologiques associés au service des transactions financières. En particulier, celles réalisées à l'aide d'une carte universelle progressive, qui, selon de nombreux experts, présente un potentiel considérable du point de vue de son implication des citoyens dans diverses relations juridiques financières.
AB Rossiya est l'un des participants les plus actifs du système PRO100. Considérez comment cette organisation utilise les fonctionnalités de la plate-forme PRO100.
Système PRO100 et AB "Russie"
La Rossiya Bank s'est connectée au système de paiement correspondant à l'automne 2014 et a commencé à émettre des cartes en plastique adaptées à cette plate-forme.
En conséquence, les capacités des clients d’une institution telle que la Rossiya Bank se sont encore développées. Les banques partenaires, dont la liste a été complétée par d'autres organismes de crédit connectés au système PRO100, comptent plusieurs dizaines de milliers de guichets automatiques. Ainsi, les clients de JSB "Russia" peuvent les utiliser pour retirer de l'argent - également gratuitement ou à des conditions spéciales. En général, ils correspondent à ceux établis lors du retrait d’argent par les distributeurs automatiques de billets des partenaires de la Banque de Russie, qui sont connectés au système OPC. Autrement dit, si une personne a une carte de salaire, elle ne paiera pas de commission pour utiliser le service correspondant. S'il utilise les services de JSB "Russia" de manière commune, la commission de retrait d'espèces des distributeurs partenaires sera de 0,6%.
La liste des banques qui sont en réalité des partenaires de JSB «Russie» en raison de leur participation au système PRO100 est très longue. On peut citer comme exemple plusieurs des plus grandes institutions ayant un statut similaire. Parmi ceux-ci:
- Sberbank
- Uralsib.
- Surgutneftegazbank.
- "Découverte".
- "Banque de Moscou".
- "SMP Bank".
- Bars AK.
- Banque industrielle de Moscou.
Bien entendu, il ne s’agit pas d’une liste fermée. Toute institution financière ayant accès au système PRO100 peut être considérée comme un partenaire effectif de JSB Russia.
Service client à distance de JSB "Russie"
Vous pouvez étudier un autre aspect de l'utilisation des services de AB «Russie» par les clients: l'utilisation d'interfaces de service à distance. Cette infrastructure constitue en grande partie une alternative à l’utilisation des guichets automatiques: par exemple, pour payer un reçu de logement et de services collectifs, une personne ne peut pas retirer d’argent liquide, mais utilise le système de service à distance. De plus, si les banques partenaires coopérant avec JSB Russia facturent des frais, bien que relativement faibles, en raison du fait que le client n’est pas connecté à projet de salaire.
L'institution financière en question propose à ses clients d'utiliser le système de service à distance ABR DIRECT. Il fournit des fonctionnalités telles que:
- faire des transferts d'argent;
- dépôts d'ouverture;
- paiement pour une large gamme de biens et services - y compris les services publics, les communications mobiles, Internet.
Le système ABR DIRECT fonctionne 24 heures sur 24. Les opérations y sont effectuées très rapidement. Les clients de JSB Russia peuvent accéder à l'interface appropriée à partir de n'importe quel ordinateur via un navigateur.
Résumé
JSB «Russia» est l’une des marques les plus connues du marché russe du crédit et des services financiers. Cette organisation est l’un des leaders du segment.
Les banques partenaires coopérant avec une institution telle que Russia Bank, dont la liste comprend un grand nombre de marques, peuvent être classées en 3 catégories principales:
- Sobinbank - en tant que filiale;
- établissements de crédit connectés au système ODP;
- organisations bancaires dont l’infrastructure est associée à la plateforme de paiement PRO100.
Un client de la Rossiya Bank titulaire d'une carte en plastique peut retirer de l'argent gratuitement aux guichets de la Sobinbank, ainsi que de ceux appartenant à la Rossiya Bank elle-même. Aux guichets automatiques des établissements de crédit connectés aux systèmes OPC et PRO100 - gratuitement si le client est membre du projet Salaire. Dans le cas contraire, le retrait est effectué avec une commission de 0,6%. Une alternative à l’utilisation des guichets automatiques peut consister à utiliser le système de service à distance de JSB «Russia».
Ainsi, la large couverture géographique de la zone de service à la clientèle est un attribut distinctif d’une structure telle que Bank Russia. Les banques partenaires de Saint-Pétersbourg, de Moscou et d'autres grandes villes de cette organisation offrent aux clients de l'établissement de crédit en question la possibilité d'utiliser divers types d'infrastructures. Tout d'abord, par les guichets automatiques. Pour retirer de l'argent avec une commission minimale ou même sans cela, permettre à différentes banques partenaires de la banque "Russie" à Stavropol, Krasnodar, Koursk. En général - partout où l'infrastructure des plus grands systèmes de paiement, OPC et PRO100 est déployée. En outre, l’acquisition est également disponible pour les clients. Les paiements par carte sont prêts à être mis en œuvre par les banques partenaires de la Russie Bank à Volgograd, Krasnoyarsk, Sochi.
L'établissement de crédit en question possède une autre grande institution financière, la Sobinbank. Ceci détermine la disponibilité des clients de JSB "Russie" pour retirer des fonds des distributeurs automatiques de cette banque sans commission dans les villes de présence de Sobinbank. Par exemple, à Moscou, Saint-Pétersbourg, Rostov-sur-le-Don. D'autres banques partenaires de la Rossiya Bank à Rostov-sur-le-Don, par exemple, peuvent déjà percevoir une commission pour encaisser en espèces.
Ainsi, les clients de JSB «Russia» peuvent utiliser des services financiers technologiques et abordables dans les limites géographiques les plus étendues de leur banque. Dans ce cas, la ressource principale de l’institution est un vaste réseau de partenaires d’institutions financières.
