Banques commerciales de Russie: avis, notation, services et avis

Ce n’est un secret pour personne que le pouvoir économique et l’attractivité des investissements de tout pays dépendent en grande partie de l’état de son système bancaire. Le développement réussi des banques commerciales en Russie, comme dans tout autre pays du monde, est influencé non seulement par des composantes économiques, mais également par des aspects politiques, car on sait depuis longtemps que l'élite politique peut également contribuer au développement du secteur bancaire et contribuer à son déclin.

Un exemple frappant est l’imposition de sanctions par plusieurs pays à l’encontre de tout autre pouvoir susceptible d’entraîner une baisse générale du chiffre d’affaires de l’État «puni», une dégradation de l’économie et, partant, une stagnation du secteur bancaire. Par conséquent, dans cet article, nous examinerons les activités des banques commerciales en Russie et les connaîtrons mieux.

La définition

Tout d’abord, vous devriez découvrir ce que sont ces institutions financières et de crédit. Les banques commerciales de Russie sont le lien principal de toute la structure bancaire, qui sert non seulement diverses organisations, mais aussi les citoyens ordinaires du pays. Quelle que soit leur forme de propriété, les banques sont des entités indépendantes de la vie économique. Leur relation avec leur clientèle est exclusivement commerciale.

Caractéristiques

Les banques commerciales de la Russie sur la base de la législation existante sont des entités juridiques. Ils ont le droit d'attirer de l'argent des particuliers et des personnes morales, ainsi que de placer les fonds reçus de leur propre initiative et à leurs propres frais. En outre, ils peuvent effectuer des opérations de règlement sur une équipe de leurs clients.

Services fournis

Les banques commerciales en Russie fournissent les services suivants:

• Accumuler (attirer) de l'argent temporairement gratuit dans les dépôts.
• Stocker les dépôts.
• Fournir la nature du règlement en espèces du service client.
• Ils accordent des prêts directement pour leur propre compte et avec l'aide de l'argent attiré par eux.
• Effectuer des services de collecte.
• Gérer les flux de trésorerie du client sur la base d'un contrat spécial
• Ils achètent et vendent des devises (ces opérations sont effectuées à la fois sans numéraire et en numéraire).
• Ils travaillent avec des métaux coûteux (or, argent).
• Émettre une garantie.
• Agir en tant que garants pour des tiers.
• Ils peuvent acquérir des droits de créance pour s'acquitter de leurs obligations en numéraire.
• Fournir des services de conseil.
• Ils fournissent aux clients des locaux à louer (coffres-forts) pour y stocker diverses valeurs et documents.
• Effectuer des opérations de crédit-bail.

Les banques décrites agissent principalement en tant qu’établissements de crédit spécifiques capables d’attirer les flux de trésorerie et de les redistribuer pour répondre aux divers besoins financiers de la population et des organisations.

Principes d'affaires

Le système des banques commerciales de la Russie à la base de son travail est guidé par la règle: son activité vitale doit se dérouler dans le cadre de ressources réelles. En termes simples, dans les cas où la banque attire de l’argent à court terme tout en l’investissant dans des prêts à long terme, sa liquidité est alors menacée.

Un autre principe du travail de la banque est la viabilité économique, qui implique la responsabilité économique de l’institution pour les résultats de son travail. Absolument tous les risques que la banque prend sur elle-même et est responsable avec tous ses moyens et tous ses biens, lesquels, accessoirement, peuvent être levés dans certains cas.

Un principe tout aussi important est que la relation entre la banque et le client repose exclusivement sur le marché. De plus, la réglementation des activités de la banque ne se fait que par des méthodes économiques, mais pas par des méthodes administratives. C'est-à-dire que l'État, en tant que principal régulateur, crée et énonce les règles du jeu pour absolument toutes les institutions financières, mais en même temps, il n'a pas le droit de les commander ou d'interférer avec le travail.

Fonctions

L'une des fonctions les plus importantes des banques commerciales en Russie est la médiation pour l'obtention d'un prêt. Ce dernier est réalisé en raison de la redistribution des fonds libérés pendant un certain temps dans le processus de circulation des fonds de diverses entreprises et des fonds de particuliers.

En règle générale, par leur activité dynamique, les banques contribuent à réduire au maximum le degré de risque et l’incertitude dans la vie économique d’un pays.

Une autre fonction tout aussi importante est l'organisation du processus de stimulation de l'épargne dans l'économie. Les banques forment de toutes les manières possibles des leviers efficaces pour favoriser l’accumulation de fonds. En tant qu'incitatifs, je peux être: un intérêt élevé pour le dépôt, un degré élevé de fiabilité du dépôt, la disponibilité d'informations sur les activités de l'institution.

La fonction numéro trois est la médiation des paiements entre entités individuelles.

Travail opérationnel

Aujourd'hui, les opérations des banques commerciales en Russie peuvent être réparties dans les grandes catégories suivantes: passives et actives.

La première catégorie concerne les activités de collecte de fonds. Cela peut inclure:

• attirer des prêts;
• divers dépôts;
• émission de propres titres.

À la suite de ces manipulations, la banque reçoit des ressources matérielles, qui constituent son principal actif.

Les opérations actives comprennent les actions liées à l'émission prêts, investissement activités de règlement-livraison et d’argent liquide, activités de commission de médiation. En ce qui concerne les prêts, les banques de crédit commerciales en Russie accordent le plus souvent des prêts à court terme à des agents économiques. À l'aide de tels prêts, l'achat d'articles de stock est effectué.

Les statistiques

Tout système est soumis à la comptabilité, y compris système bancaire De la Russie. Les banques commerciales occupent toujours une position de leader dans le secteur financier du pays. Mais selon les statistiques citées le 1er janvier 2016, le nombre de ces institutions dans la Fédération de Russie est de 733. Par rapport à l'année dernière, le nombre de banques a diminué de 101. De plus, la réduction du nombre de ces institutions privées a été constatée dans tous les districts fédéraux. La République de Crimée ne peut faire qu'une exception, puisqu'il s'agit d'un nouveau sujet de la Fédération.

Analyse et revue

Considérez le nombre de banques en 2016 en fonction de leur localisation géographique (districts fédéraux):

1. Région centrale - 434.
2. Ville de Moscou - 383.
3. Région Nord-Ouest - 60.
4. Région fédérale du sud - 37.
5. Région du Caucase du Nord - 22.
6. Région de la Volga - 85.
7. Région de l'Oural - 32.
8. Région sibérienne - 41.
9. Région Extrême-Orient– 17.
10. Région de Crimée - 5.

Selon les données indiquées, le plus grand nombre de banques se trouve précisément dans les régions européennes de la Russie, alors que leur nombre à l'extérieur de l'Oural est beaucoup plus faible.

Différenciation des banques par la taille de leur capital autorisé

Pour déterminer le nombre de banques susceptibles de disparaître dans un avenir proche, il convient d'examiner la taille de leur capital social.

Ayant étudié l'article 11 de la loi fédérale Loi "sur les banques et la banque", nous pouvons en conclure que le capital minimum autorisé de la banque au moment de la demande d'enregistrement par l'État et de délivrance d'une licence spéciale pour les opérations bancaires est de 300 millions de roubles.

Sur cette base, nous considérons la liste des banques en fonction de leurs capacités financières. L'analyse sera effectuée par la valeur de leur capital autorisé:

• de 10 milliards de roubles et plus - 29 banques;
• de 1 milliardjusqu'à 10 milliards de roubles - 153 banques;
• de 500 millions à 1 milliard de roubles - 97;
• de 300 millions à 500 millions de roubles - 104;
• de 150 millions à 300 millions de roubles –171;
• de 60 millions à 150 millions de roubles - 88;
• de 30 millions à 60 millions de roubles - 28;
• de 10 millions à 30 millions de roubles - 38;
• de 3 millions à 10 millions de roubles - 12;
• jusqu'à 3 millions de roubles - 13.

Il est facile de calculer qu'au début de 2016, seules 383 banques disposaient d'un capital autorisé, ce qui correspond clairement aux exigences de la Banque centrale de Russie. En outre, 179 banques situées dans la zone à risque et susceptibles d'être fermées tout en maintenant une tendance négative à la baisse de leurs capacités financières et de leurs actifs.

Si vous regardez attentivement les statistiques fournies par la Banque commerciale centrale de Russie, vous pouvez voir qu'au cours des quinze dernières années, le nombre d'institutions bancaires dans le pays a considérablement diminué.

Liste de notation

Les banques commerciales les plus puissantes de Russie, dont la note est donnée ci-dessous, desservent plus de 80% de la clientèle totale du pays. Ce groupe de banques constitue l’ossature du système financier de l’État.

Au 1er mars 2016, les plus puissants étaient:

1. OJSC "ALFA-BANK" - fournit des services pour l’ouverture de comptes, l’octroi de prêts et l’assurance-vie. A une bonne réputation.
2. PJSC "AK BARS" BANK - permet aux clients d'ouvrir des dépôts, d'emprunter des fonds, d'accorder des prêts hypothécaires à la population.
3. JSC Russian Standard Bank - accorde divers prêts, ouvre des comptes, transfère des fonds.
4. OJSC de la Banque de Moscou - travaille avec les petites et grandes entreprises, les particuliers. Il fournit des prêts en espèces, vous permet d'ouvrir des comptes de dépôt.
5. PJSC "BANK URALSIB" est l'une des banques Internet les plus pratiques. Fournit activement une hypothèque, stocke des dépôts, sert des cartes bancaires.
6. PJSC "Bank" Saint Petersburg "- offre la possibilité d'utiliser le programme de bonus et un ensemble standard de services bancaires.
7. Banque Vozrozhdenie - coopère avec les grandes et moyennes entreprises, attire les particuliers avec son taux favorable à prêts à la consommation.
8. PJSC "BINBANK" - dispose d’un programme de fidélisation, vous permet de restructurer vos dettes, d’émettre des emprunts et de conserver des dépôts.
9. VTB Bank (PJSC) - propose un large choix de cartes de paiement, de dépôts et de prêts.
10. PJSC CB "Vostochny" - prête à la population et à l'industrie, garantit la sécurité des dépôts.
11. VTB 24 (PJSC) - spécialisé dans le travail avec les petites et moyennes entreprises, les particuliers. Il offre diverses options pour prêter et stocker de l’argent au dépositaire.
12. GPB Bank (JSC) est la société de leasing la plus fiable en Russie. Collabore avec des individus et des sociétés.
13. PJSC "MinBank" est un partenaire fiable des entreprises et des particuliers. Possède un système bancaire Internet avancé.
14. PJSC "MDM Bank" - accorde une attention égale aux personnes physiques et morales. Offre une large sélection de prêts et de dépôts.
15. Promsvyazbank PJSC est un dépositaire fiable. Prêts clients à des conditions très favorables.

Commentaires sur les banques de notation

Comme le montre la pratique actuelle, le niveau de confiance du public dans les banques est plutôt élevé, car nous sommes nombreux à placer des dépôts et à utiliser les intérêts courus, à recevoir divers types de prêts et à faire confiance à la gestion de nos actifs. Considérons les banques commerciales de la Russie, qui peuvent compléter avec succès la liste ci-dessus:

• JSC "Raiffeisenbank" - une institution financière de renommée mondiale. Fournit une liste complète de services financiers à tous ses clients.
• MOSCOW CREDIT BANK OJSC est l'une des plus anciennes banques de Russie. Il effectue régulièrement des réductions de taux d’intérêt sur les prêts. Les clients soulignent que cette banque favorise le développement des petites et moyennes entreprises.
• JSC "Banque agricole" - garantit les prêts hypothécaires avec le soutien de l'État. Depuis juillet 2016, elle dispose d'un réseau de guichets automatiques intégré avec Raiffeisenbank JSC.
• ROSBANK PJSC est lauréat du prix annuel «Élite financière de la Russie - 2016» dans la candidature «Développement dynamique», un sous-groupe de «Crédit-bail».
• Sberbank PJSC - fournit des services bancaires standard, aide à augmenter la population littératie financière accorde une attention particulière au travail avec les jeunes.
• JSC "AB" RUSSIA "- offre le refinancement de prêts à la consommation auprès d'autres banques, prête à divers projets et au public.
• PJSC AKB Svyaz-Bank - est l’une des meilleures institutions hypothécaires. Selon les avis des clients, il s’agit d’un dépositaire fiable des dépôts privés.
• CB Citibank JSC - aide à la gestion financière, émet des prêts et ouvre des dépôts.
• PJSC Sovcombank - connu parmi les clients comme le participant le plus actif dans la lutte contre la fraude au crédit. Il interagit avec les particuliers et les entreprises.
• SMP Bank JSC est une banque au développement dynamique qui a augmenté son capital de 2,4 milliards de roubles au premier semestre de 2016. Acteur actif sur le marché du crédit et du stockage.
• Otkritie FC Bank PJSC est titulaire du prestigieux prix STP-Award 2015 (Best in class) pour la qualité irréprochable de divers paiements internationaux fondés sur les résultats de 2015, qui ne peut que nuire à la confiance de la population.
• HCF Bank LLC - comme le disent les clients, contracte rapidement un prêt pour des clients privés et des entreprises. Offre des conditions favorables pour l'ouverture de dépôts.

Participation de l'Etat

Il est important de savoir que l'État joue également un rôle assez actif dans le secteur bancaire. L’activité se manifeste par le fait qu’elle agit à la fois en tant qu’actionnaire et en tant que fondateur de plusieurs banques, parmi lesquelles il convient de mentionner Sberbank of Russia, une banque commerciale dans laquelle la Banque centrale détient 50% du capital autorisé plus une action.

De plus, cette liste peut être complétée par:

• Banque VTB. L'État y détient 92,23% des actions.
• JSC "Banque agricole". Le pays détient la totalité des actions.
• Svyaz-Bank.
• AK BARS BANK.
• Gazprombank.

Marketing bancaire

Le marketing bancaire mérite une attention particulière. Il comprend:

• l'identification des marchés existants et potentiels sur lesquels vous pouvez fournir vos services;
• identification des besoins les plus importants des clients modernes;
• fixer des objectifs à court et à long terme (développement de services existants ou création de nouveaux services).

L'expérience des pays étrangers montre que le marketing est de plus en plus pris en compte dans le processus de renforcement de la concurrence entre les banques.